董曉紅

(哈爾濱商業(yè)大學(xué) 金融學(xué)院, 黑龍江 哈爾濱 150028)

一、引言

黑龍江省作為東北振興戰(zhàn)略的主要省份之一，其“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)的糧食生產(chǎn)在全國范圍內(nèi)都具有舉重若輕的地位，而且黑龍江省每年為國家提供大約900萬噸商品糧。在結(jié)合黑龍江省現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展實(shí)際，各大銀行將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)方向推動作為落腳點(diǎn)，把加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新作為基礎(chǔ)，積極做好資金支持和政策引導(dǎo)工作，確保農(nóng)村金融的服務(wù)水平持續(xù)提升。2018年3月末，黑龍江省涉農(nóng)貸款余額達(dá)8838.2億元，同比增長20%，其比重也達(dá)到了全省各項(xiàng)貸款水平的45.3%，除此之外，近3年貸款平均增速也達(dá)到了23.2%。目前，黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型升級，向著綠色種植、綠色養(yǎng)殖方向發(fā)展。同時黑龍江省也陸續(xù)出臺了各種綠色金融支農(nóng)政策制度體系，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的推進(jìn)也在同步進(jìn)行。為發(fā)展黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，提供了強(qiáng)有力的資金保障后盾。本文的研究有利于引導(dǎo)黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)向綠色種植、綠色養(yǎng)殖、綠色生產(chǎn)方向發(fā)展，有利于黑龍江省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展更上一個階梯。

二、綠色金融支持黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)現(xiàn)狀

綠色金融主要包括綠色信貸、綠色證券、綠色基金、綠色保險、碳金融等業(yè)務(wù)，這五大指標(biāo)中綠色信貸發(fā)展最為迅速，這也得益于各大銀行機(jī)構(gòu)提供了大力的金融支持。2016年底，黑龍江省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量占比約為31.4%，這個數(shù)據(jù)反映出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融中所起的重要作用。其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)中的大部分業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的資金流出主要為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、水產(chǎn)與加工業(yè)等融資，對于黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的種養(yǎng)殖以及加工業(yè)都以綠色為主，所以可以用農(nóng)業(yè)信貸余額來近似代替綠色信貸余額。2008年以來，黑龍江省農(nóng)業(yè)貸款余額每年都在增加，十年內(nèi)平均農(nóng)業(yè)貸款大約在3312億元。2010黑龍江省積極貫徹服務(wù)“三農(nóng)”方針，農(nóng)業(yè)貸款突破千億元，并呈上升趨勢；農(nóng)業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款總額的比例逐年提高，2017年突破5000億元。

三、綠色金融支持黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)存在的問題

在國家推動生態(tài)文明建設(shè)的背景下，綠色金融受到更多關(guān)注。2017年，中國綠色金融市場規(guī)模迅速擴(kuò)大，基本制度日趨完善。近幾年，黑龍江省綠色金融市場經(jīng)歷了快速發(fā)展階段，越來越多的銀行機(jī)構(gòu)也意識到了綠色金融的重要性，尤其是興業(yè)銀行所做的貢獻(xiàn)較大，其它金融機(jī)構(gòu)正在積極加入綠色金融這一領(lǐng)域。

2008年以來，黑龍江省貸款余額增長幅度大約3.39倍，而GDP增長幅度達(dá)4倍左右(數(shù)據(jù)來源于黑龍江省統(tǒng)計年鑒)，但農(nóng)業(yè)貸款余額占黑龍江省生產(chǎn)總值的比重確不足1%，并且每年比重都在下降，說明金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款對提升黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的作用欠佳。

盡管農(nóng)村信用社在黑龍江省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中居中堅力量，有其發(fā)展優(yōu)勢，但是這些金融機(jī)構(gòu)高效率高品質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新有所欠缺。農(nóng)村信用社、小額信貸公司和農(nóng)村互助基金發(fā)展迅速，但與“三農(nóng)”直接掛鉤的鄉(xiāng)鎮(zhèn)級金融機(jī)構(gòu)相對較少。而且，微型金融等創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)還在試點(diǎn)和探索階段，不能與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有效競爭來促進(jìn)金融創(chuàng)新，嚴(yán)重抑制了綠色金融工具的創(chuàng)新。綠色金融的發(fā)展才剛剛起步，仍面臨激勵機(jī)制薄弱、標(biāo)準(zhǔn)缺失、實(shí)施能力有限以及產(chǎn)品研發(fā)手段不完備等問題。

四、對策建議

(一)推動綠色金融工具創(chuàng)新

綠色金融工具創(chuàng)新必須與省情相結(jié)合。以低成本考慮，同時還要有創(chuàng)新能力，從而解決金融機(jī)構(gòu)信貸手段單一等實(shí)際問題。綠色金融工具的創(chuàng)造與革新，需要盡量遠(yuǎn)離盲目，并應(yīng)符合市場需求原則。綠色金融工具的創(chuàng)新給金融市場改革創(chuàng)提供了良好的發(fā)展空間。創(chuàng)新綠色金融工具同時還聯(lián)動影響金融市場的進(jìn)一步創(chuàng)新與改革。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)日益有效的綠色金融衍生工具，以實(shí)現(xiàn)場內(nèi)和場外交易的便捷性。逐步提高綠色金融創(chuàng)新水平，豐富金融服務(wù)與產(chǎn)品的種類，增加融資來源，拓寬抵押擔(dān)保的適用范圍，簡化與縮短貸款的審核時間等。這樣才能為農(nóng)戶提供更多優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，服務(wù)于黑龍江省綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(二)建立完善的農(nóng)村綠色金融體系

首先，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)方面，要大力擴(kuò)展綠色金融業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用市場間的資金發(fā)展綠色基金業(yè)務(wù)、綠色證券、綠色保險、碳金融等業(yè)務(wù)。其次，在財政方面，黑龍江省政府要努力加強(qiáng)環(huán)保投資，降低環(huán)保投資成本。最后，針對法律層面，要盡快加強(qiáng)法律建設(shè)，建立環(huán)保法規(guī)，并且要嚴(yán)格遵守該項(xiàng)法律法規(guī)。農(nóng)村金融體系必須要改換思路，建立完善的農(nóng)村綠色金融體系，引導(dǎo)農(nóng)村綠色種植、養(yǎng)殖的社會資本投資，實(shí)現(xiàn)社會福利最大化，從而創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

(三)完善農(nóng)業(yè)綠色保險體系

完善農(nóng)業(yè)綠色保險發(fā)展體制，保障農(nóng)戶利益，一是健全綠色保險機(jī)制、規(guī)范保險市場。建立多元化綠色保險市場來適應(yīng)和滿足廣大農(nóng)村市場對保險的需求；建立再保險機(jī)制，對農(nóng)業(yè)綠色保險的可持續(xù)發(fā)展起到保障作用。二是完善綠色保險政策。對不可抗力造成的巨大農(nóng)業(yè)災(zāi)害等保險，國家應(yīng)提供免費(fèi)的保險補(bǔ)貼來提高保險機(jī)構(gòu)的承受能力和承包積極性；增加農(nóng)戶保險補(bǔ)貼額度，來提高農(nóng)戶抗風(fēng)險能力。三是設(shè)立適合新型農(nóng)業(yè)需要的綠色保險服務(wù)。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)換觀念與思路，整合農(nóng)業(yè)綠色保險產(chǎn)品，調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)，來適應(yīng)與農(nóng)村服務(wù)高度融合的觀光農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)等新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

(四)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化升級

為了充分發(fā)揮綠色農(nóng)業(yè)信貸配置，促進(jìn)黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)獲得穩(wěn)步增長，就要進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)信貸配置效率，改善基層金融結(jié)構(gòu)，充分結(jié)合政府職能出臺相關(guān)的財政制度，優(yōu)化農(nóng)村信貸環(huán)境，夯實(shí)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)效率，優(yōu)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸配置方式，實(shí)現(xiàn)提高黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸配置效率的最終目標(biāo)。