張彩虹 盧忠軍 劉梅梅

【摘要】作為商業(yè)銀行來說，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的趨勢，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的國際化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為了未來發(fā)展的重要趨勢。商業(yè)銀行也在積極探索新時期國際業(yè)務(wù)發(fā)展的道路。本文通過分析商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難與問題，提出了人才培養(yǎng)、重點(diǎn)產(chǎn)品、考核方面發(fā)展國際業(yè)務(wù)的對策，希望能為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒與參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國際業(yè)務(wù) 思考

一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）面臨著更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢

商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)還受到國際經(jīng)濟(jì)局勢的重大影響。2018年以來，以特朗普為首的美國政府，展開了與中國的激烈的貿(mào)易戰(zhàn)。2018年3月9日美國對從中國進(jìn)口鋼鐵和鋁制品分別加征25%，10%關(guān)稅金額;2018年4月2日中國正式對美國鮮水果等128項商品加征15%關(guān)稅，豬肉等加征8%關(guān)稅。2018年4月3日美國擬對中國高鐵、航空、新材料、制藥加征25%關(guān)稅金額。2018年4月4日中國宣布對美國大豆、汽車、飛機(jī)等商品加征25%關(guān)稅;2018年4月16日，美國對中國的高科技公司中興通訊發(fā)出出口權(quán)限禁令，使中興通訊陷入癱瘓，股票被迫停牌。2018年6月15日，美國白宮宣布對從中國進(jìn)口的、含重要工業(yè)技術(shù)的1102種、價值500億美元的商品征收25%的關(guān)稅。中國于次日宣布對美國出口至中國的695項約500億美元的商品加征25%的關(guān)稅。2018年9月18日，美國貿(mào)易代表辦公室對外宣布正式向中國實(shí)施征收價值約2000億美元的貿(mào)易關(guān)稅清單。

（二）商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)競爭更加激烈

目前我國的商業(yè)銀行提供的主要國際業(yè)務(wù)服務(wù)同質(zhì)化較為嚴(yán)重，同業(yè)競爭日益激烈，而不容忽視的競爭對手亦包括外貿(mào)服務(wù)平臺等非金融機(jī)構(gòu)，例如阿里巴巴一達(dá)通等，該類機(jī)構(gòu)亦明顯加劇了行業(yè)競爭。該類服務(wù)平臺除可提供銀行服務(wù)范圍內(nèi)的匯款結(jié)算、信用證審單、買斷型出口融資等業(yè)務(wù)之外，還可以對運(yùn)輸物流、報關(guān)、退稅等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供支持。

二、商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)面臨的困境

（一）國際業(yè)務(wù)人才較少，需提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

人才是一切工作的基礎(chǔ)，在發(fā)展國際業(yè)務(wù)中，需要具有外語水平的國際優(yōu)秀人才。對于商業(yè)銀行而言，既要懂得外匯管理政策，熟知匯入?yún)R出審核要點(diǎn)，又要了解各種結(jié)售匯系統(tǒng)，信貸流程。而目前商業(yè)銀行這樣的人才少，只能做到某一方面精通，各種業(yè)務(wù)都精通的復(fù)合型人才少之又少。

（二）國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易形勢不樂觀

今天的中美存在意識形態(tài)的分歧。美國鷹派已經(jīng)揚(yáng)言要遏制中國，遏制“中國制造2025”，中美貿(mào)易戰(zhàn)有升級之勢，短期看似乎難以避免。

（三）國內(nèi)監(jiān)管更加嚴(yán)格

2018年國內(nèi)金融市場監(jiān)管更加嚴(yán)格，發(fā)布了進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知，要求在化解存量風(fēng)險上求穩(wěn)、遏制增量風(fēng)險上求進(jìn)，預(yù)留政策空間，對以套利為目的的“偽創(chuàng)新”堅決予以整治和取締，同時決定將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，同時金交所還開展了租借業(yè)務(wù)自查整改工作。2018年以來，外管局對于商業(yè)銀行的檢查力度加大，處罰的金額也加大了。

三、商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

（一）加強(qiáng)培訓(xùn)，打造高素質(zhì)的人才隊伍，提高服務(wù)水平

商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)必須有一支素質(zhì)過硬的工作團(tuán)隊，能夠?qū)H業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的了解。必須加強(qiáng)培訓(xùn)，打造熟知國際業(yè)務(wù)知識，了解外匯政策，通曉信用證、結(jié)算、衍生品業(yè)務(wù)的隊伍。

（二）隨市而動，發(fā)展重點(diǎn)產(chǎn)品

國際業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和外延發(fā)生了巨大的變化，不再是傳統(tǒng)意義上的外幣業(yè)務(wù)，已發(fā)展到“跨境金融業(yè)務(wù)”的新階段。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)對于市場的判斷，隨市而動，適時出擊，發(fā)展重點(diǎn)金融市場產(chǎn)品。目前形勢下，作者認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)：

（1）跨境風(fēng)參?？缇筹L(fēng)參業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行依托銀行在海外的渠道和資金優(yōu)勢，為境內(nèi)有跨境融資需求的企業(yè)提供融資的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)降低企業(yè)融資成本。在目前的市場情況下，跨境風(fēng)參業(yè)務(wù)具有價格優(yōu)勢，應(yīng)該積極推進(jìn)。

（2）衍生品業(yè)務(wù)。2018年以來，中美貿(mào)易大戰(zhàn)最要的體現(xiàn)在匯率的變化。年初匯率6.2左右，到后來的6.9左右，人民幣貶值幅度達(dá)10%左右，匯率波動很大。很多客戶的避險的需求很大。商業(yè)銀行應(yīng)在專家團(tuán)隊的指導(dǎo)下為客戶保值避險，辦理即期結(jié)售匯/外匯買賣;遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等匯率衍生產(chǎn)品;利率互換、結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品。對有遠(yuǎn)期收匯需求的出口客戶，建議根據(jù)出口訂單逐筆套作遠(yuǎn)期結(jié)匯規(guī)避匯率風(fēng)險，或辦理結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期結(jié)匯;對于有進(jìn)口付匯或歸還外匯貸款的進(jìn)口客戶，重點(diǎn)推介遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)進(jìn)行匯率鎖定。

（3）國內(nèi)信用證福費(fèi)廷。圍繞核心企業(yè)，推進(jìn)國內(nèi)信用證在國內(nèi)上下游企業(yè)間的應(yīng)用;推進(jìn)國內(nèi)證在大型固貸項目以及服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)用;調(diào)節(jié)表內(nèi)投放，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，與企業(yè)客戶開展福費(fèi)廷自營，與金融同業(yè)開展福費(fèi)廷買入及賣出。加速開證與福費(fèi)廷的發(fā)展。

（4）做大國際業(yè)務(wù)客戶普惠金融業(yè)務(wù)。進(jìn)出口客戶同樣有融資的需求。商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)根據(jù)進(jìn)出口流水生成信用額度的普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）加強(qiáng)績效考核力度

商業(yè)銀行要想提升競爭力，就必須轉(zhuǎn)變思想，引進(jìn)先進(jìn)的績效管理理念。讓銀行在經(jīng)營過程中發(fā)揮有效的作用，將商業(yè)銀行整體發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)與績效考核有機(jī)的結(jié)合在一起，考核指標(biāo)的制定一定要科學(xué)、可量化，在考核過程中要把責(zé)任目標(biāo)落實(shí)到人。

四、結(jié)語

本文通過分析基層行國際業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難與問題，提出了人才培養(yǎng)、重點(diǎn)產(chǎn)品、考核方面發(fā)展國際業(yè)務(wù)的對策，希望能為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒與參考。

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