陳旭雙 金環(huán)

【摘要】近年來，隨著智能手機(jī)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們開始使用手機(jī)在淘寶、京東等電商軟件來購物消費，人們通過手機(jī)微信、支付寶等移動終端進(jìn)行購買消費，線下的移動支付成為了現(xiàn)代生活不可缺少的的一部分。移動支付的普及化和便利化在為我們的生活帶來諸多便利的同時也存在一些問題，本文從我國移動支付行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行淺要分析，從而闡述我國移動支付行業(yè)的未來的發(fā)展趨勢。

【關(guān)鍵詞】移動支付 現(xiàn)狀分析 發(fā)展趨勢

移動支付也叫手機(jī)支付，是用戶通過使用手機(jī)對其所購買商品或服務(wù)所進(jìn)行的一種支付手段。具體來說就是買方為了購買某種商品或服務(wù)向賣方使用移動終端作為媒介，通過衛(wèi)星通訊網(wǎng)絡(luò)向其支付等值金額的商業(yè)交易。

一、我國移動支付經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）移動支付行業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速發(fā)展趨勢

據(jù)統(tǒng)計，到2015年底，我國使用移動支付的固定客戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到13億人。隨著手機(jī)聯(lián)網(wǎng)的普及和人們購物消費習(xí)慣的改變，為移動支付經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的生存條件，積累了應(yīng)用基礎(chǔ)。像京東、淘寶這樣的在線商城的發(fā)展，帶動了移動支付業(yè)務(wù)向“噴井式”發(fā)展。2017年至今，移動支付的發(fā)展促進(jìn)了金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，也引領(lǐng)了一些新型創(chuàng)投公司的產(chǎn)生。

（二）移動支付用戶習(xí)慣從PC端向APP端轉(zhuǎn)移

2015年互聯(lián)網(wǎng)支付與網(wǎng)絡(luò)移動互聯(lián)網(wǎng)分別占比53%和47%，遠(yuǎn)程支付占比是99.72%，近場支付占比則是0.28%。2016年我國第三方移動支付交易規(guī)模達(dá)到58.8萬億元，同增長了三倍。消費者從PC端向移動端的速度加快，預(yù)計2018年在中國第三方移動支付交易規(guī)模將超過150萬億元，達(dá)到171.5萬億元，增長68%。這體現(xiàn)了我國移動支付用戶的支付習(xí)慣已經(jīng)從PC端轉(zhuǎn)到了APP端，基本實現(xiàn)了向線上端口的轉(zhuǎn)移。

（三）政府加強(qiáng)立法監(jiān)管，創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)

我國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管發(fā)展促進(jìn)了移動支付市場的完善，為盈動支付提供更好的發(fā)展機(jī)會。在2017年年末今年年初，繼296和242號文的規(guī)范條碼支付后我國281號文強(qiáng)調(diào)斷直連，規(guī)范創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)。

二、我國移動支付經(jīng)濟(jì)在現(xiàn)實發(fā)展中存在的問題

（一）移動支付成本高，第三方支付廠商不盈利

第三方移動支付是市場上的中流砥柱，但是由于進(jìn)入支付市場的門檻較高，所以目前進(jìn)入支付市場的商家有限，目前我國移動支付正處于大規(guī)模增長階段，支付市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和，一些企業(yè)在爭搶市場份額的同時也希望能夠以一定的規(guī)模盈利，但往往大部分第三方移動支付企業(yè)都處于不利狀態(tài)，高風(fēng)險經(jīng)營。

（二）移動支付同銀行業(yè)務(wù)的競爭

在線支付業(yè)務(wù)能幫助銀行提高銀行卡用戶和網(wǎng)銀用戶的活躍度和附著度的同時也與銀行業(yè)務(wù)存在著一定的競爭。相比于刷卡消費的方便快捷手機(jī)支付更顯靈活便利，移動終端省去了持卡消費，人們在手機(jī)軟件上綁定銀行賬戶就能支付購買商品，傳統(tǒng)銀聯(lián)的刷卡消費受到了不小的沖擊。由此來看，銀行等金融機(jī)構(gòu)與移動支付業(yè)務(wù)既有積極合作也有嚴(yán)厲封閉的部分。

三、我國移動支付未來發(fā)展新方向

（一）政府加強(qiáng)監(jiān)管帶來產(chǎn)業(yè)新機(jī)遇

隨著296號文件的下達(dá)，鼓勵銀行把人臉識別和ORC、二維碼等技術(shù)手段納入用戶開戶流程，作為識別、收集和檢驗客戶身份信息和開戶業(yè)務(wù)處理的輔助手段，銀行能更加強(qiáng)化企業(yè)開戶管理和風(fēng)險控制。同時央行的限額也促進(jìn)了動態(tài)碼的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（二）與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，挑戰(zhàn)市場格局

今年四月，銀聯(lián)和微信支付開展條碼支付業(yè)務(wù)合作，這一合作預(yù)示著新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺向各類成員機(jī)構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。跟這種強(qiáng)有力背景的金融機(jī)構(gòu)合作為國家控制第三方支付提供來了契機(jī)。銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)將迎來新一輪的發(fā)展，有機(jī)會打破支付寶、財付通壟斷的格局。

（三）移動支付接軌國際市場

隨著全球化進(jìn)程加快，中國在國際市場上具有越來越重要的地位。中國的移動支付成為了新世紀(jì)“四大發(fā)明”之一。據(jù)資料顯示：中國移動支付市場規(guī)模幾乎是美國的90倍，領(lǐng)先于全球。中國的移動支付已引領(lǐng)了國際消費時尚，未來移動支付在全球必將起著不可替代的作用。

（四）支付行業(yè)小額市場前景廣

隨著移動支付在醫(yī)療、餐飲、交通等公共領(lǐng)域應(yīng)用的普及，消費者無現(xiàn)金消費習(xí)慣的養(yǎng)成，促進(jìn)移動支付安全體系的形成，有助于消費者提高安全意識。同時在一些中小城市的小額消費市場也成為了移動支付可深挖的潛在市場。

參考文獻(xiàn)

[1]朱茜.2018年中國移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀[J].前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，2018，2：70-71.

[2]陳月石.銀聯(lián)和微信支付牽手了：正式開展條碼支付業(yè)務(wù)合作，澎湃新聞.

作者簡介：陳旭雙（1997-），女，沈陽工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-），女，遼寧人，沈陽工學(xué)院副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。