董忱

“想當(dāng)初讓你投保時(shí)，整天圍著你轉(zhuǎn)笑臉相迎；等到有問題要解決時(shí)，就整天跟你玩捉迷藏，不僅人影不見，受理態(tài)度還特別差?！币晃蛔筒┑拿裆藟劭蛻魮艽虮緢?bào)熱線電話，向我們反映了其投保民生人壽保險(xiǎn)的遭遇。

記者網(wǎng)上搜索民生人壽山東分公司的相關(guān)消息發(fā)現(xiàn)，這家保險(xiǎn)公司問題比較嚴(yán)重，在銀保監(jiān)會開出的罰單中民生人壽占比最多。尤其最近幾年屢吃罰單，到底怎么回事呢？本刊記者第一時(shí)間分別聯(lián)系山東保監(jiān)局、民生人壽北京和上海總部以及民生人壽山東分公司，進(jìn)一步調(diào)查相關(guān)具體情況，并詢問下一步整改措施。

騙保被罰

近日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)顯示，山東保監(jiān)局于近日發(fā)布行政處罰決定書（魯保監(jiān)罰〔2018〕21號），民生人壽山東分公司因欺騙投保人、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰14萬元，其相關(guān)涉事工作人員也分別被警告、罰款。

“山東保監(jiān)局對民生人壽山東分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，目前本案已審理終結(jié)，確實(shí)存在欺騙投保人、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動等違法違規(guī)行為。”山東保監(jiān)局工作人員告訴記者，“對于這些違規(guī)事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、相關(guān)課件復(fù)印件、相關(guān)產(chǎn)說會錄像、公司及相關(guān)保險(xiǎn)代理人提供的情況說明、相關(guān)投保資料復(fù)印件等證據(jù)證明，足以認(rèn)定?！?/p>

據(jù)悉，2017年，民生人壽聊城中心支公司舉辦的1次產(chǎn)品發(fā)布會，存在欺騙投保人行為，時(shí)任民生人壽聊城中心支公司個(gè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人李志峰是直接責(zé)任人。

2017年民生人壽棗莊中心支公司舉辦的兩次產(chǎn)品說明會，也同樣存在欺騙投保人行為，民生人壽棗莊中心支公司營銷室經(jīng)理李洲是該項(xiàng)問題的直接責(zé)任人員。

2017年，民生人壽山東分公司舉辦的新人轉(zhuǎn)正班，存在誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人違背誠信義務(wù)活動的行為。時(shí)任民生人壽山東分公司市場營銷部培訓(xùn)主管邱智文是該項(xiàng)問題的直接責(zé)任人員。

2017年1月-2018年1月，民生人壽山東分公司有67份新型產(chǎn)品保單的回訪未在猶豫期內(nèi)完成。

此外，民生人壽山東分公司還存在個(gè)人代理人欺騙投保人行為。民生人壽棗莊中心支公司部分保險(xiǎn)代理人通過微信朋友圈宣傳不合規(guī)內(nèi)容，存在欺騙投保人行為。時(shí)任民生人壽棗莊中心支公司保險(xiǎn)代理人楊士梅、周紅、劉雨艷是該項(xiàng)問題的直接責(zé)任人員。

值得注意的是，夸大產(chǎn)品收益、隱瞞分紅的不確定性等欺騙投保人的行為，對于民生人壽來說，這也不是第一次了。相關(guān)媒體報(bào)道顯示，早在2016年10月、11月民生人壽淄博中支舉辦的保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會上向客戶夸大宣傳“星級會員專屬獎(jiǎng)勵(lì)”“投保鑫圣萬能附加賬戶的客戶，可以按照保費(fèi)金額獲得相應(yīng)禮品”。 山東保監(jiān)局決定已經(jīng)依法對民生人壽淄博中支罰款12萬元。

而民生人壽聊城中支更是屢次犯規(guī)。媒體報(bào)道顯示，2017年3月在保險(xiǎn)銷售人員培訓(xùn)班上曾因片面比較其他保險(xiǎn)公司類似產(chǎn)品，夸大宣傳自己的產(chǎn)品遭山東保監(jiān)局罰款6萬，相隔幾個(gè)月后又因相似違法行為再次受罰。

誘導(dǎo)銷售

臨沂王女士因?yàn)樵诿裆藟郾ｋU(xiǎn)臨沂中心支公司購買的保險(xiǎn)比較多，所以這家保險(xiǎn)公司贈送了兩張港澳旅行團(tuán)門票，不用花錢，吃住行費(fèi)用都包含在門票，結(jié)果到了珠海，被導(dǎo)游帶到玉器店強(qiáng)制購物，把他們關(guān)在屋子里，威脅他們，限制他們?nèi)松碜杂?。最終一行人消費(fèi)十多萬。

記者隨后聯(lián)系了贈送王女士免費(fèi)旅行社門票的民生人壽保險(xiǎn)臨沂中心支公司的保險(xiǎn)銷售人員，該人士表示：“自己只是一名保險(xiǎn)代理人，為了沖年底業(yè)績也是想盡各種辦法，正好朋友說中唐國際旅行社有港澳旅行團(tuán)名額，就聯(lián)系了一下，名額具體價(jià)值我自己也不是很了解，這個(gè)港澳行已經(jīng)舉行了好幾次了，顧客反映一直挺好的。沒有想到這次會發(fā)生這種事情?！?/p>

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，為沖業(yè)績，有的保險(xiǎn)銷售人員利用活動炒作概念，或者以“即將停售”“限時(shí)限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品，利用消費(fèi)者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動購買相關(guān)產(chǎn)品。

比如：在介紹分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，存在以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為，進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保。很顯然，此舉動觸犯了監(jiān)管規(guī)定，《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》中明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

據(jù)了解，一直以來，保險(xiǎn)銷售過程中的虛假宣傳和銷售誤導(dǎo)問題都是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)所在，而這也恰恰是保險(xiǎn)業(yè)社會聲譽(yù)不佳的一個(gè)重要原因。究其原因，除了保險(xiǎn)代理人員瞞保、騙保不履行如實(shí)告知義務(wù)以外，保險(xiǎn)代理人不遵守代理職責(zé)違規(guī)操作也是重要原因之一，而對于民生人壽山東分公司來說，只注重業(yè)績，對管理上的短板視而不見，才是導(dǎo)致最終受罰的關(guān)鍵所在。

屢罰不改

“分管對外宣傳的領(lǐng)導(dǎo)不在家?！?月7日，齊魯周刊記者前往位于濟(jì)南市歷下區(qū)歷山路157號天鵝大廈民生人壽山東分公司，說明來意后，工作人員表示，會盡快向上層領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，然后會對提問問題給出書面答復(fù)。

當(dāng)記者再次問到，隨著保監(jiān)業(yè)的督查越來越嚴(yán)格，民生人壽山東公司所屬的幾家支公司卻接連出現(xiàn)違規(guī)罰款問題是什么原因？山東分公司有沒有什么具體的整改措施？工作人員也沒有明確回答，截至發(fā)稿時(shí)，記者也未收到民生人壽山東分公司的正面回復(fù)。

早在2013年保監(jiān)會的“監(jiān)管函“里要求整改的保險(xiǎn)公司名單里面就包括民生人壽，可是仔細(xì)查閱就會發(fā)現(xiàn)，近幾年民生人壽還是接二連三地接到各種罰單，并沒有看到任何整改的跡象。

資料顯示，民生人壽山東分公司于 2003年正式開業(yè)，注冊資本60億元。公司經(jīng)營范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

民生人壽保險(xiǎn)的總部在北京和上海，記者多次撥打總部電話，聯(lián)系到了上?？偛?，工作人員告訴記者，“民生人壽山東公司這幾年運(yùn)營出現(xiàn)了一些問題，領(lǐng)導(dǎo)人多次更換以及對各地市分公司的管理方面也出現(xiàn)漏洞，導(dǎo)致分公司近年來連接受罰，總公司非常重視?！?/p>

聯(lián)系北京總公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)原來登記的民生人壽多個(gè)電話無人接聽，《齊魯周刊》記者將對此事進(jìn)行跟蹤報(bào)道。