劉俊

摘 要：金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案是企業(yè)檔案的重要組成部分，有著非常重要的價(jià)值。金融企業(yè)必須重視業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范化管理，改變目前管理混亂的現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變觀念、完善制度、創(chuàng)新管理和深化服務(wù)入手，推進(jìn)金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范化管理和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)檔案工作更好地服務(wù)和促進(jìn)企業(yè)建設(shè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融企業(yè)；業(yè)務(wù)檔案；規(guī)范化管理

金融，簡(jiǎn)單講就是資金的融通，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，是一個(gè)由金融工具、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和制度構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其重要地位和作用與作為其主體的金融企業(yè)密不可分。那么記錄金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展活動(dòng)的原始記錄就具有非常重要的作用，只有對(duì)這些信息進(jìn)行科學(xué)規(guī)范管理，才能維護(hù)企業(yè)和客戶利益、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

1 金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案

金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案，是指金融企業(yè)在貨幣金融、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)、信托等金融業(yè)務(wù)辦理及服務(wù)活動(dòng)中直接形成并具有保存價(jià)值的各種載體形式的記錄，主要由銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等四類業(yè)務(wù)檔案組成。金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案是金融企業(yè)檔案的重要組成部分，是企業(yè)管理的重要基礎(chǔ)。[1]

銀行業(yè)務(wù)檔案主要包括信貸檔案，是商業(yè)銀行在管理和經(jīng)辦各類本外幣信貸業(yè)務(wù)工作中形成的檔案；業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)檔案，是商業(yè)銀行辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的檔案；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)檔案，是托管銀行基于合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算等服務(wù)過(guò)程中形成的檔案；國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)檔案，是商業(yè)銀行在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中形成的檔案。

證券業(yè)務(wù)檔案主要包括經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)檔案，是證券公司在客戶開(kāi)戶、委托、交易、回訪等活動(dòng)中形成的檔案；投資銀行業(yè)務(wù)檔案，是證券公司在證券發(fā)行、承銷、交易、投資分析、項(xiàng)目融資等活動(dòng)中形成的檔案；證券投資業(yè)務(wù)檔案，是證券公司在投資決策研究、投資操作、修正投資方案和項(xiàng)目總結(jié)等過(guò)程中形成的檔案；場(chǎng)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)檔案，是證券公司在交易所以外的場(chǎng)外的證券交易市場(chǎng)活動(dòng)中形成的檔案；信用業(yè)務(wù)檔案，是證券公司在信用業(yè)務(wù)中辦理客戶征信、客戶篩選、開(kāi)戶、交易等活動(dòng)中形成的檔案；資產(chǎn)托管與運(yùn)營(yíng)外包業(yè)務(wù)檔案，是證券公司接受委托為客戶提供資產(chǎn)保管、投資清算、投資監(jiān)督以及為客戶提供估值核算、份額登記、交易支持、資金劃撥、績(jī)效評(píng)估等活動(dòng)中形成的檔案。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案主要包括承保檔案，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為客戶承擔(dān)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)洽談、簽訂合約和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)等過(guò)程中形成的檔案；理賠檔案，是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按照合同約定，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)的過(guò)程中形成的檔案。

信托業(yè)務(wù)檔案是信托公司接受客戶委托，代為經(jīng)營(yíng)、管理或處理貨幣資金或其他財(cái)產(chǎn)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的檔案。

金融檔案的共性是其內(nèi)容都圍繞并反映金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，形式多為合同、協(xié)議、報(bào)表、賬冊(cè)和大量的數(shù)據(jù)材料，并且往往以客戶為單位形成整套檔案；金融檔案的個(gè)性突出地表現(xiàn)為各類金融檔案來(lái)源和反映金融行業(yè)不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)活動(dòng)，而各類金融活動(dòng)及其檔案的內(nèi)容構(gòu)成、載體形式存有顯著的差異性。

2 金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理現(xiàn)狀和問(wèn)題

2007年國(guó)家檔案局與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行檔案工作的意見(jiàn)》，這是國(guó)家關(guān)于金融行業(yè)檔案管理的第一個(gè)規(guī)范性文件，該意見(jiàn)提出了銀行檔案管理的工作原則、總體要求和基本方法，特別是提出檔案綜合管理的新要求，對(duì)金融行業(yè)檔案管理的規(guī)范化、制度化和整體建設(shè)具有重要指導(dǎo)和引領(lǐng)作用。但是，該意見(jiàn)的內(nèi)容比較原則和寬泛，并且主要只針對(duì)銀行檔案管理工作，而未涉及到其他金融企業(yè)[2]，因而其影響和作用范圍相對(duì)有限。而事實(shí)上，金融業(yè)中的各行業(yè)和眾多企業(yè)隨著業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的各類問(wèn)題日益凸現(xiàn)，迫切要求加強(qiáng)和規(guī)范檔案管理。如在證券業(yè)，部分券商制造虛假客戶檔案和挪用客戶個(gè)人保證金等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，2007年，證監(jiān)會(huì)特別要求各證券公司建立客戶（證券業(yè)務(wù)）檔案長(zhǎng)效管理機(jī)制。2014年中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)新形勢(shì)下檔案工作的意見(jiàn)》，特別強(qiáng)調(diào)企事業(yè)單位要加強(qiáng)檔案管理工作，做好文件收集、整理、歸檔工作，集中收集保管本單位各類檔案并提供利用[3]。依據(jù)兩辦意見(jiàn)，2015年國(guó)家檔案局會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定》，這是國(guó)家第一個(gè)覆蓋金融全行業(yè)的檔案工作制度，對(duì)金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理提出了一系列重要規(guī)定和要求，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)檔案集中統(tǒng)一管理，這是對(duì)金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理方式的重大改革，推動(dòng)著我國(guó)金融企業(yè)檔案特別是業(yè)務(wù)檔案工作的快速發(fā)展，很多金融企業(yè)將業(yè)務(wù)檔案納入檔案管理體系，建立依法依規(guī)管理機(jī)制，健全組織機(jī)構(gòu)、落實(shí)管理職能、嚴(yán)格規(guī)章制度、完善工作條件，金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理呈現(xiàn)總體向好發(fā)展的

趨勢(shì)。

但是，金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理還存在以下突出問(wèn)題：

一是發(fā)展很不平衡。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速飛速發(fā)展，金融業(yè)快速崛起和擴(kuò)張，一方面原有金融企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，另一方面新的金融企業(yè)不斷產(chǎn)生，如“互聯(lián)網(wǎng)+”金融機(jī)構(gòu)和城商農(nóng)商銀行異軍突起、國(guó)外金融企業(yè)大舉進(jìn)入，等等。不同規(guī)模、不同層級(jí)、不同背景的金融企業(yè)，檔案管理狀況大相徑庭，有的檔案工作成為企業(yè)基礎(chǔ)管理的重要構(gòu)成，受到高度重視，水平高、成效好；而有的企業(yè)，檔案工作被邊緣化甚至還是一片空白。

二是檔案管理失范。在證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、期貨公司等不少金融企業(yè)中，檔案管理隨意性、任意性嚴(yán)重，特別是業(yè)務(wù)檔案游離于檔案管理體系之外，由業(yè)務(wù)部門(mén)甚至業(yè)務(wù)人員自行管理，業(yè)務(wù)檔案不僅高度分散，而且存在流失的安全隱患。

三是檔案管理方式、手段落后。近年來(lái)金融企業(yè)信息化建設(shè)迅猛發(fā)展，金融業(yè)務(wù)日益走向“無(wú)紙化”，電子形態(tài)的業(yè)務(wù)文件大量涌現(xiàn)，但不少金融企業(yè)的檔案工作我行我素，檔案管理方式傳統(tǒng)、手段落后，尤其是業(yè)務(wù)檔案電子化、信息化管理的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用嚴(yán)重滯后，與金融企業(yè)信息化發(fā)展要求不相適應(yīng)。

四是檔案工作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)滯后。近年來(lái)，金融行業(yè)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)快速拓展使業(yè)務(wù)檔案數(shù)量激增，而且檔案載體形式日趨多樣化，金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理的業(yè)務(wù)和技術(shù)問(wèn)題不斷凸顯，急需各類制度標(biāo)準(zhǔn)的約束和指導(dǎo)。從總體看，金融行業(yè)檔案工作制度建設(shè)十分薄弱，以往沿襲機(jī)關(guān)檔案工作的管理模式已完全不能適應(yīng)檔案管理實(shí)際工作及其發(fā)展需要。雖然國(guó)家出臺(tái)了《金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定》，但其內(nèi)容總體上比較宏觀，當(dāng)務(wù)之急是全面檢視金融業(yè)務(wù)檔案管理的現(xiàn)狀，既要關(guān)注以往長(zhǎng)期積累的問(wèn)題，更要面對(duì)新形勢(shì)、新變化，深入研究、加快制訂實(shí)施適于業(yè)務(wù)檔案管理的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，有效解決檔案管理各類實(shí)際問(wèn)題，形成金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案工作的長(zhǎng)效機(jī)制。

3 金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案工作發(fā)展對(duì)策措施

3.1 轉(zhuǎn)變觀念，提高金融檔案工作在企業(yè)建設(shè)發(fā)展中的地位作用

在我國(guó)，檔案工作在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的積極影響和作用日益被重視和肯定，但社會(huì)對(duì)檔案工作的偏見(jiàn)和誤讀還一定程度存在，反映在金融行業(yè)，一些企業(yè)的檔案工作依然披著神秘的面紗，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工對(duì)檔案價(jià)值、檔案工作的意義不甚了解，檔案工作被邊緣化，存在著檔案管理無(wú)機(jī)構(gòu)人員、無(wú)制度規(guī)范、無(wú)庫(kù)房設(shè)施的“三無(wú)”狀況。

因此，做好金融企業(yè)檔案工作，關(guān)鍵要轉(zhuǎn)變觀念，提高思想認(rèn)識(shí)，營(yíng)造檔案工作發(fā)展的良好環(huán)境。金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案與金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)，不僅反映企業(yè)的歷史軌跡和業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，也是企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)。金融檔案是金融企業(yè)重要的信息資源和知識(shí)儲(chǔ)備，檔案部門(mén)通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)檔案信息的科學(xué)管理和開(kāi)發(fā)利用，能夠?yàn)榍芭_(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)后援，能夠?yàn)槠髽I(yè)高層決策提供支持。

國(guó)泰君安證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰君安”）從公司領(lǐng)導(dǎo)到部門(mén)負(fù)責(zé)人乃至企業(yè)員工都非常重視檔案工作。公司分管領(lǐng)導(dǎo)不斷強(qiáng)調(diào)，金融企業(yè)的發(fā)展需要以來(lái)各部門(mén)緊密配合，需要前、中、后臺(tái)的通力協(xié)作，而檔案工作就是后臺(tái)管理的重要一環(huán)，具有獨(dú)特的地位和作用。正是建立了檔案管理是企業(yè)發(fā)展重要基礎(chǔ)的理念，形成了依靠公司領(lǐng)導(dǎo)與企業(yè)全員齊抓共管檔案工作的共識(shí)和氛圍，近年來(lái)，國(guó)泰君安金融業(yè)務(wù)檔案工作突飛猛進(jìn)，在檔案管理硬件設(shè)施建設(shè)、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)、信息化建設(shè)等各個(gè)方面都取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。

3.2 完善制度，保障檔案工作有章可循、有規(guī)可依

國(guó)泰君安在檔案工作制度建設(shè)中堅(jiān)持科學(xué)、適用、配套的原則，著力健全完善三個(gè)方面制度規(guī)范：一是準(zhǔn)則和通用性制度，如《國(guó)泰君安證券股份有限公司檔案管理辦法》、《分支機(jī)構(gòu)檔案管理暫行辦法》，規(guī)定了檔案管理的組織體制、部門(mén)職責(zé)、基本規(guī)范，是公司及其下屬機(jī)構(gòu)檔案工作的總體規(guī)范和全員守則；二是業(yè)務(wù)性、技術(shù)性制度，主要是針對(duì)檔案收集、整理、保管、鑒定、利用等工作環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作要求和技術(shù)措施，如《企業(yè)文件材料歸檔范圍和保管期限表》、《客戶資料檔案管理實(shí)施細(xì)則》、《檔案查閱、借閱暫行辦法》、《業(yè)務(wù)檔案數(shù)字化操作規(guī)程》、《數(shù)字化安全保密規(guī)范》、《檔案庫(kù)房管理規(guī)定》等；三是管理性制度，主要提出檔案工作相關(guān)部門(mén)及人員的具體職責(zé)和管理要求、檔案工作培訓(xùn)及檢查考核規(guī)范，如《國(guó)泰君安證券股份有限公司檔案管理中心職責(zé)規(guī)定》、《檔案培訓(xùn)規(guī)定》、《公司各部門(mén)檔案管理職責(zé)及考核辦法》、《分支機(jī)構(gòu)檔案工作評(píng)價(jià)辦法》等。

3.3 創(chuàng)新管理，探索金融業(yè)務(wù)檔案管理新模式

金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案具有項(xiàng)目性、連續(xù)性、階段性等特點(diǎn)；新形勢(shì)下，金融業(yè)務(wù)檔案又具有加快電子化趨勢(shì)和利用需求凸顯等特征。必須針對(duì)性地深入金融業(yè)務(wù)檔案管理的新方法、新模式，有力推進(jìn)金融業(yè)務(wù)檔案工作的新發(fā)展。

1）探索推進(jìn)業(yè)務(wù)檔案集約化管理。我國(guó)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)檔案基本由各地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)自行保管，長(zhǎng)期處于分而治之狀態(tài)。國(guó)泰君安結(jié)合自身實(shí)際并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索業(yè)務(wù)檔案大集中、集約化管理模式，由公司總部對(duì)全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)客戶檔案集中統(tǒng)一管理，所有客戶檔案包括數(shù)字化及其數(shù)據(jù)維護(hù)和利用等業(yè)務(wù)管理都集中由總部實(shí)施，解決了分支機(jī)構(gòu)檔案管理各自為政、各行其是問(wèn)題，特別是加強(qiáng)了總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案的風(fēng)險(xiǎn)管控，也有利于人財(cái)物資源共享，節(jié)約管理成本，提高檔案工作績(jī)效。

2）探索實(shí)施“按戶立卷”、“按項(xiàng)立卷”并行管理。國(guó)泰君安根據(jù)業(yè)務(wù)檔案特性研究推行按戶立卷和按項(xiàng)目立卷兩種檔案整理保管方式。按戶立卷以自然人或機(jī)構(gòu)客戶為單位對(duì)材料進(jìn)行分類，同一客戶的所有文件材料歸為一卷；按項(xiàng)目立卷是指同一業(yè)務(wù)項(xiàng)目形成的文件材料歸為一卷，也可在業(yè)務(wù)項(xiàng)目下按照不同的“產(chǎn)品”為單位進(jìn)行立卷，投資銀行業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、場(chǎng)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)形成的文件材料均可采用按項(xiàng)目（產(chǎn)品）進(jìn)行立卷。

3）探索應(yīng)用金融業(yè)務(wù)電子檔案管理新技術(shù)。隨著金融業(yè)務(wù)電子文件大量涌現(xiàn)，加強(qiáng)電子文件歸檔和電子檔案管理已刻不容緩。國(guó)泰君安著力抓好四個(gè)方面工作：一是明確功能需求。緊緊抓住電子文件歸檔和電子檔案管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，明確“收集、管理、存儲(chǔ)、利用”四大檔案業(yè)務(wù)需求和實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化”的檔案信息化管理能級(jí)需求，以兩大功能需求為指導(dǎo)推進(jìn)相關(guān)工作。二是梳理管理范圍。國(guó)泰君安在梳理基礎(chǔ)上研究制訂了《電子文件歸檔和電子檔案管理系統(tǒng)電子文件歸檔類型（證券業(yè)務(wù)類）》，明確了全公司應(yīng)當(dāng)歸檔管理的金融業(yè)務(wù)電子文件的具體種類和內(nèi)容，使各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)在電子文件歸檔操作時(shí)有據(jù)可依、一目了然。三是提供技術(shù)保障。電子文件、電子檔案管理必須依賴信息技術(shù)和工作平臺(tái)，必須組織軟件系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、配置技術(shù)設(shè)施，有效滿足電子文件完整收集、系統(tǒng)整理、安全存儲(chǔ)、利用傳輸?shù)燃夹g(shù)需要。國(guó)泰君安著力研究制訂了《業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子文件接口標(biāo)準(zhǔn) 》，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)電子文件數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、文件格式和交換方式，解決電子文件收集歸檔的技術(shù)難點(diǎn)；精心研究電子文件存儲(chǔ)方案和技術(shù)手段，有效解決電子文件元數(shù)據(jù)和內(nèi)容的長(zhǎng)期保存和安全備份；開(kāi)發(fā)電子文件歸檔管理軟件系統(tǒng)，滿足各分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)電子文件及時(shí)自動(dòng)歸檔和網(wǎng)絡(luò)化遠(yuǎn)程歸檔及信息利用的需要。四是落實(shí)“四性要求”。真實(shí)性、完整性、可用性和可靠性是電子文件和電子檔案的靈魂和價(jià)值所在。國(guó)泰君安研究落實(shí)了“四性”檢測(cè)方案和技術(shù)措施，重點(diǎn)對(duì)電子文件歸檔信息包、電子檔案長(zhǎng)期保存封裝包、電子檔案載體及其環(huán)境、電子文件元數(shù)據(jù)等四項(xiàng)內(nèi)容按照“四性”要求進(jìn)行嚴(yán)格檢測(cè)，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)。

3.4 深化服務(wù)，創(chuàng)新人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)助力檔案信息資源開(kāi)發(fā)利用

長(zhǎng)期來(lái)，檔案部門(mén)主要按利用者需要將檔案原件提供查詢閱覽。這種坐等上門(mén)的服務(wù)模式，不僅被動(dòng)而且效率低、效果差。必須改變舊傳統(tǒng)，創(chuàng)造新模式，變被動(dòng)為主動(dòng)，變簡(jiǎn)單查檔利用為信息開(kāi)發(fā)和知識(shí)服務(wù)。

近年來(lái)，國(guó)泰君安積極探索以信息技術(shù)為手段深度開(kāi)發(fā)檔案信息、主動(dòng)開(kāi)展檔案服務(wù)的新途徑、新模式，工作取得明顯進(jìn)展和成效。一是開(kāi)發(fā)應(yīng)用人工智能檔案檢索技術(shù)。運(yùn)用人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別等人工智能技術(shù)研發(fā)業(yè)務(wù)檔案檢索系統(tǒng)，能夠快速、準(zhǔn)確地檢索與集成輸出客戶檔案信息。例如，只要上傳一張客戶照片或者一段客戶語(yǔ)音，即可通過(guò)與海量業(yè)務(wù)檔案信息比對(duì)，迅速檢索出與該客戶相關(guān)的所有檔案信息，并加以集成后輸出利用。二是開(kāi)發(fā)基于大數(shù)據(jù)的檔案信息篩選編研系統(tǒng)。圍繞業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需求，對(duì)所保管的業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行深度挖掘、統(tǒng)計(jì)分析，依托檔案信息進(jìn)行分析和遴選，對(duì)客戶優(yōu)劣屬性進(jìn)行評(píng)估，有效服務(wù)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)客戶研判和經(jīng)營(yíng)決策。例如，通過(guò)挖掘和分析業(yè)務(wù)檔案信息，研制提供客戶的年齡、收入、交易層次等分析圖表，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況和交易習(xí)慣等，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，區(qū)別出高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等不同的客戶群，將分析數(shù)據(jù)和結(jié)果提供業(yè)務(wù)部門(mén)，便于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。

檔案利用創(chuàng)新的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了檔案利用服務(wù)工作本身的范疇，一定程度上是金融業(yè)務(wù)檔案工作的深刻變革，改變了檔案工作的性質(zhì)和檔案部門(mén)的形象，將原本處在后臺(tái)默默無(wú)聞的檔案部門(mén)推向了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的前臺(tái)，直接介入和參與企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)，檔案工作成為企業(yè)業(yè)務(wù)管理建設(shè)中不可或缺的重要一環(huán)，在客戶評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)決策等方面發(fā)揮著重要而獨(dú)特的作用。實(shí)踐證明，金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案蘊(yùn)藏著龐大而豐富的數(shù)據(jù)量，檔案利用服務(wù)大有可為；只有創(chuàng)造性地做好檔案服務(wù)工作，充分發(fā)掘和積極主動(dòng)提供利用檔案信息，才能真正體現(xiàn)金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案的價(jià)值，才能真正提升檔案部門(mén)的影響和地位，才能真正更好發(fā)揮金融業(yè)務(wù)檔案工作服務(wù)和促進(jìn)金融企業(yè)建設(shè)發(fā)展的作用。

參考文獻(xiàn)

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