祁海蛟 姜晨浩 楊陽

摘 要：自從改革開放以來，我國市場經(jīng)濟逐漸向著多元化方向發(fā)展，中小企業(yè)在國際貿(mào)易中的重要性逐漸得到凸顯。與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)存在著明顯劣勢，例如融資對象過于集中、融資渠道相對單一、缺乏完善的融資風(fēng)險防控體制，面對這些問題應(yīng)用針對性的進行完善。本文首先分析國際貿(mào)易融資特點和作用，對于中小企業(yè)國際貿(mào)易金融存在的問題提出實效性措施，為中小企業(yè)今后的順利發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易；解決對策

一、國際貿(mào)易融資特點和作用

（一）國際貿(mào)易的特點

國際貿(mào)易參與主體具有復(fù)雜性特點，在國際貿(mào)易主體當(dāng)中，無論是參與主體，還是國際貿(mào)易方式與國際貿(mào)易環(huán)境，其中的業(yè)務(wù)流程十分復(fù)雜，國際貿(mào)易融資具有復(fù)雜特點。簡而言之，進出口企業(yè)與金融機構(gòu)，能夠分布在不同的國家與地區(qū)，國際貿(mào)易融資過程可以由政府、銀行、進出口企業(yè)參與其中，參與主體具有復(fù)雜的特點。另外，國際貿(mào)易融資還具有自我償付性特征，主要償付客戶自我償付所帶金額。最后，國際貿(mào)易融資具有多元化的特征，商品低壓、打包貸款、出口押匯等方法，是出口企業(yè)常用的融資方式。

（二）國際貿(mào)易的作用

第一，國際貿(mào)易融資能夠促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，簡而言之，國際貿(mào)易融資能夠在最短的時間內(nèi)，使中小企業(yè)獲得大量的通融資金，彌補中小企業(yè)資金不足這一問題，提高中小企業(yè)的現(xiàn)金流量。第二，國際貿(mào)易融資能夠選擇最佳的支付方式在企業(yè)貿(mào)易過程中，提高中小企業(yè)在國際市場中占據(jù)的份額，增強中小企業(yè)的競爭優(yōu)勢。第三，國際貿(mào)易融資能夠加快銀行的發(fā)展，銀行在國際貿(mào)易融資過程中占據(jù)至關(guān)重要的作用，需要對用戶收取手續(xù)費、保證金，間接增加銀行的業(yè)務(wù)收入。第四，國民經(jīng)濟的發(fā)展受國際貿(mào)易融資的影響，國際貿(mào)易融資能夠加快中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，在激烈的市場競爭中提高競爭力，加快我國出口貿(mào)易的發(fā)展。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）國際貿(mào)易融資對象過于集中

中小企業(yè)與大型企業(yè)相比較，存在許多不足，例如缺乏完善的內(nèi)部控制、風(fēng)險管控能力不高、經(jīng)營規(guī)模不大，在國際貿(mào)易融資競爭過程中處于劣勢地位。部分金融機構(gòu)為了提高放貸資金的安全性，降低資本市場融資風(fēng)險，對中小企業(yè)進行放貸的過程中會存在顧慮，大型國有企業(yè)、大型跨國企業(yè)才是貸款業(yè)務(wù)的目標客戶，即便中小企業(yè)能夠順利得到貸款，放貸金額與放貸時間也會受到限制，其中繁瑣的流程也會影響到貸款資格審查及貸款申請流程。國際貿(mào)易融資的集中對象則是實力雄厚的大型企業(yè)，國際資本市場的大量資金資源被占據(jù)。中小企業(yè)的資金融通被集中的國際貿(mào)易融資對象所阻礙，今后的壯大發(fā)展也會因此被限制。

（二）國際貿(mào)易融資渠道較為單一

我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的主要兩種方式就是直接融資與間接融資，所謂直接融資，就是資金需求與資金供給雙方不需要通過金融中介機構(gòu)，通過金融市場進行融資的方式，最常見的融資方式包括股票、債券、商業(yè)信用等。間接融資與直接融資兩者相互對應(yīng)，資金供需雙方不需要發(fā)生任何關(guān)系，只需通過金融中介機構(gòu)，例如保險、銀行、信托等金融中介機構(gòu)進行資金融通。我國與發(fā)達國家相比較，資本市場尚未成熟，中小企業(yè)進行外部融資的主要方式就是貸款。無論是間接融資渠道還是直接融資渠道，都存在一個共性，就是缺乏豐富性，我國中小企業(yè)缺乏良好的外部融資環(huán)境。

三、應(yīng)對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策

（一）加大人才建設(shè)的力度

面對中小企業(yè)缺乏專業(yè)素養(yǎng)人才這一問題，應(yīng)從兩方面進行解決，企業(yè)可以自行培養(yǎng)，也可以招收高端人才。在以往的管理制度當(dāng)中加入獎勵體制，將個人業(yè)績與工資相互掛鉤，對員工工資進行分級管理，對于不同的工作能力與薪資待遇進行明確劃分，使得工作人員愿意積極主動投入到自身工作當(dāng)中，增強自身工作動力，營造積極向上的工作氛圍。中小企業(yè)應(yīng)大力配合滿足國際貿(mào)易發(fā)展的復(fù)合型人才，加強對相關(guān)人員進行計算機培訓(xùn)、經(jīng)濟培訓(xùn)、外語培訓(xùn)、經(jīng)濟學(xué)培訓(xùn)，以此提高國際貿(mào)易人才綜合素養(yǎng)。在進行企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)時，還應(yīng)加強知識考核的監(jiān)督，對于成績較為優(yōu)秀的工作人員，為其提供外出學(xué)習(xí)的機會，學(xué)習(xí)最新的國際金融知識，緊跟金融發(fā)展潮流。無論是國內(nèi)銀行還是金融機構(gòu)，都應(yīng)注重人才的管理，加強對工作人員進行培訓(xùn)，提高專業(yè)人才的專業(yè)素養(yǎng)與專業(yè)技能，充分了解國際金融貿(mào)易與金融相關(guān)的法律知識。國家也應(yīng)對其給予高度關(guān)注，出臺相關(guān)政策，對中小企業(yè)進行扶持，為其今后的順利發(fā)展提供保障。

（二）提高企業(yè)的信譽級別

為提高中小企業(yè)的信譽級別，需要政府給予相應(yīng)支持，出臺具有穩(wěn)定性與連續(xù)性的政策。中小企業(yè)只有具有良好的信譽，才能夠得到更多扶持，對于信譽度較低的企業(yè)應(yīng)給予實質(zhì)性懲罰，引導(dǎo)中小企業(yè)養(yǎng)成良好的習(xí)慣。另外，中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身運營情況與總資產(chǎn)獲取銀行的信任，在努力與進步的過程中提高自身綜合實力，進而獲得銀行的信任。另外，銀行自身也應(yīng)進行相應(yīng)改變，加強與企業(yè)之間的交流互動，深入挖掘中小企的潛在能力，企業(yè)需要在規(guī)定的日期內(nèi)準時還款，增強企業(yè)的信譽度。中小企業(yè)還應(yīng)時刻關(guān)注政府出臺的相關(guān)政策，掌握最新信息，進而保障自身利益。根據(jù)市場需求，銀行與金融機構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)項目進行完善，全力滿足中小企業(yè)的需求，最終達到雙方互利共贏的效果。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著世界金融貿(mào)易的不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展與世界接軌程度也因此提高，影響我國國民經(jīng)濟發(fā)展的主要問題之一就是中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展的問題。在今后的工作當(dāng)中，政府與社會各界對于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題應(yīng)有針對性的提出解決措施，為今后可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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作者簡介

祁海蛟（1997.03-），性別：男，民族：土族，籍貫：青海省海東自治州，學(xué)歷：本科，研究方向：國際貿(mào)易專業(yè)。

（作者單位：中國礦業(yè)大學(xué)）