張楷文 陳迪哲 劉嘉欣

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)和社會的高速發(fā)展，新型支付方式漸漸走入大眾的日常生活當中。為深切感受新型支付方式在大學生群體中的影響，本文將以新型支付方式對大學生消費行為的影響為研究方向，采用問卷調查和數(shù)據(jù)分析的研究方法，對江蘇省各地區(qū)大學生的消費方式、消費水平和消費結構進行分析。研究發(fā)現(xiàn)新型支付方式已成為大多數(shù)大學生支付方式的首選，在新型支付方式的普及下，大學生的月平均消費額有所增加，男女生在消費結構上有較大差異。

【關鍵詞】新型支付方式 大學生 消費行為

一、引言

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和移動網(wǎng)絡迅速發(fā)展，一系列新型支付方式誕生。在生活中，如就餐、購物、出行等各種消費，越來越多的商家支持新型支付。同時，從青少年到老年人，越來越多的消費者選擇使用新型支付方式，可見新型支付方式在人們日常生活中的普及程度。在互聯(lián)網(wǎng)和新型支付方式快速發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了一系列相關問題，例如，新型支付方式的發(fā)展是否會影響人們對支付方式的選擇？新型支付方式對人們的消費行為會產(chǎn)生什么影響？鑒于現(xiàn)在校大學生將是未來幾年中國消費市場的主力軍，因此，我們選擇大學生為研究對象，在江蘇省地區(qū)線上、線下同時開展基于互聯(lián)網(wǎng)的新型支付方式對大學生消費行為的影響的問卷調查。

本次調研共收回有效問卷519份，其中女生占比60.5%，男生占比39.5%，大一至大四年級占比分別為25.24%，20.81%，42.00%和11.95%，樣本覆蓋江蘇省各地區(qū)，包含理工、文史、藝術等各專業(yè)，具有較強代表性。在調查問卷中，我們設置了一系列關于大學生消費方式、消費水平、消費結構的問題，并在此基礎上研究新型支付方式對大學生消費行為的影響。

二、新型支付對江蘇省大學生消費行為的影響

大學生消費行為是指大學生為了獲得自身所需的各種商品和服務等而進行的選擇、購買等活動。其中，又可以把消費行為分為消費方式、消費水平和消費結構等。在本文中，將從上述三個方面，對新型支付方式對大學生消費行為的影響進行探究。

（一）對消費方式的影響

隨著支付寶、微信支付、銀聯(lián)支付等新型網(wǎng)絡支付方式的興起，消費方式日趨多元化。現(xiàn)在大學生出門消費只需輕輕點擊手機便可完成支付結算，相對于現(xiàn)金及刷卡支付更加便捷。根據(jù)問卷調查的結果，關于“消費通常使用的支付方式”的回答，使用新型支付進行消費的大學生占93.26%，使用現(xiàn)金支付進行消費的占3.85%，而通過刷卡支付進行消費的僅占2.89%。通過圖1-1可以更直觀的看到，新型支付已經(jīng)成為絕大多數(shù)大學生消費方式的首選。

在圖1-2中，筆者列出了目前大學生最普遍接觸的新型支付方式即第三方支付平臺的使用頻率。其中在使用新型支付的學生中，使用支付寶的占78.95%，使用微信支付的占19.45%，選擇其他支付方式的僅占1.6%，可見支付寶在眾多支付方式中深受大學生的歡迎。

不同的支付方式有著各自的優(yōu)劣勢，而大學生對支付方式的選擇也會受到諸多因素的影響。為調查影響大學生支付方式選擇的因素，筆者列出對支付方式的了解、支付方式的便捷性、支付方式的風險性、支付方式的成本、支付方式的普及程度等因素。在使用新型支付的大學生中，關于“使用新型支付的原因（前三項）”的回答，88.51%認為新型支付便捷，54.31%因為第三方支付平臺的支付優(yōu)惠而選擇新型支付，38.79%認為新型支付較安全；而在不使用新型支付的學生中，關于“不使用新型支付的原因”的回答，35.79%的學生表示無使用新型支付的習慣，15.79%認為新型支付存在安全隱患，20%表示商家不支持新型支付。綜合上述兩個方面，可以看出，通過新型支付進行消費主要以便捷吸引大學生使用，而其支付安全性還有待進一步提高。

（二）對消費水平的影響

江蘇省作為中國大省之一，共擁有十三個地級市，其中可以將南京、蘇州等江蘇省南部地區(qū)簡稱蘇南地區(qū)，而揚州、泰州、南通位于江蘇省中部地區(qū)故簡稱蘇中，蘇北則是指江蘇北部地區(qū)，主要是指徐州、連云港等城市。由于江蘇省地區(qū)發(fā)展差異不大，各地區(qū)大學生的消費水平也不會產(chǎn)生較大差距，如此新型支付對各地區(qū)大學生消費水平的影響也基本一致。

經(jīng)過調查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學生都明確表明在新型支付方式逐漸普及的情況下，自己的月平均消費額都有所增加。為證實研究結果，筆者從大學生每月用在新型支付方式上的月消費額入手，分析不同地區(qū)大學生的消費水平。從表2-1可以看出，在江蘇省高校中，有41.24%的大學生用在新型支付的月平均消費額在1000元以下，這41.24%的大學生中，大部分來自蘇中和蘇北地區(qū)；月平均消費額在1000-2000元的大學生約占46.08%，這些大學生大多來自蘇南地區(qū)。在江蘇省，月平均消費額在2000元以上的大學生占比12.68%，其中蘇南、蘇中地區(qū)幾乎持平，但在蘇北地區(qū)，這類大學生的人數(shù)較少，只占11.23%。

由此得出，盡管蘇北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相較蘇南、蘇中地區(qū)稍慢，大學生的消費金額略低，但總體上來看，蘇南、蘇中、蘇北地區(qū)的大學生消費水平并未出現(xiàn)較大差距。

（三）對消費結構的影響

經(jīng)過調查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學生會在餐飲、購物和娛樂時使用新型支付方式進行支付，其中購物成為餐飲以外大學生的第一大消費支出。而對于不同年齡、性別、專業(yè)的大學生，他們的消費結構有所不同。故筆者以性別為出發(fā)點，分析新型支付方式對大學生消費結構的影響。

盡管男大學生與女大學生在消費水平上相差不大，但由表3-1可知，男大學生和女大學生在消費結構上有著很大的差異。其中以美妝、電子數(shù)碼和運動用品最為突出，約有26.05%的女大學生會把生活費用在美妝方面，與男大學生的1.7%形成了鮮明的對比。相較于美妝產(chǎn)品，男大學生在電子數(shù)碼和運動用品上有著更大的需求，其數(shù)據(jù)高達23.30%和24.45%，與女大學生的2.68%、7.00%有顯著差異。

不難看出，在經(jīng)濟高速發(fā)展的前提下，新型支付方式越來越能夠滲透到人們尤其是大學生的消費行為中，使其能夠更自由地購買自己的所想所需，豐富其消費結構。

三、結論與建議

就目前形勢來看，大學生成為使用新型支付方式的主流消費群體之一。隨著消費水平的提高以及商品的多樣化，大學生的消費需求變得越來越豐富，與此同時，大學生喜好追求新鮮事物，新型支付的流行難免使得大學生想要跟風嘗試。并且新型支付方式使用便捷，不需要隨身攜帶大量現(xiàn)金且付款迅速。更重要的是，目前大多新型支付方式具有透支功能，可以充當信用卡使用。因此相比較于現(xiàn)金支付，大學生更青睞于新型支付。越來越多的企業(yè)看中此點擠進開發(fā)新型支付的行列，卻暴露了很多新型支付的缺陷。我們對不使用新型支付的大學生進行調查發(fā)現(xiàn)，他們不使用新型支付最大原因是因為新型支付存在支付安全隱患。因此，筆者根據(jù)調查結果對支付平臺（例如：支付寶、微信支付等）及大學生提出以下建議。

（一）對支付平臺的建議

第一，支付平臺應將有關消費者隱私保護的相關法律寫入公司章程；

第二，對開發(fā)軟件的工作人員明確提出要求，并且每款支付軟件投入市場時要有明確的負責人進行擔保；

第三，支付平臺需根據(jù)法律文獻編寫隱私保護承諾，在消費者使用該新型支付方式之前將隱私保護承諾呈現(xiàn)給消費者，并且要有二十四小時客服在線及時解答消費者的問題，提高消費者的信任度，使消費者在使用新型支付時放心且安心。

（二）對大學生的建議

第一，在下載支付軟件之前閱讀其他消費者對該軟件的評價，并且注意該軟件是否對消費者隱私做出承諾；

第二，在與提供新型支付的店家進行交易時，盡量選擇使用指紋或者其他生物識別支付方式，以防密碼泄露。如果必須輸入密碼時，應注意周邊環(huán)境，注意遮擋手機，謹防不法分子得到可乘之機；

第三，大學生可在每月月初對自己的消費結構進行合理規(guī)劃，限制消費總額，根據(jù)自身需求及以往經(jīng)驗將服裝、食品、日用品等支出比例化，以此改善消費不理性的問題。

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基金項目：南京航空航天大學金城學院2017年大學生創(chuàng)造項目（2017036YB）。