陳王普

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，各種網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)支付不斷興起。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融機(jī)構(gòu)也面臨著技術(shù)、組織、業(yè)務(wù)等多方面的轉(zhuǎn)型，只有適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”，金融機(jī)構(gòu)才能獲得更好的發(fā)展。本文對“互聯(lián)網(wǎng)+”時代金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)行闡述，分析“互聯(lián)網(wǎng)+”時代金融機(jī)構(gòu)面臨的困難，并提出金融機(jī)構(gòu)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的轉(zhuǎn)型策略。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型 創(chuàng)新 信息

一、前言

近年來科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，帶領(lǐng)人們邁入到互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在較多的問題，影響著金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，為了確保金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)背景下能夠長期穩(wěn)定地發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)型，解決金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在的資金不足問題，降低“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下金融機(jī)構(gòu)的運行風(fēng)險，推動金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)+時代金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，帶動了信息技術(shù)的發(fā)展。目前，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)成為發(fā)展新方向，各行各業(yè)，紛紛進(jìn)行轉(zhuǎn)型，促進(jìn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的融合，構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)新的發(fā)展業(yè)態(tài)，加速了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新及發(fā)展。近年來，我國的通信行業(yè)取得了良好的發(fā)展效果，寬帶及移動客戶端建設(shè)速度不斷加快，促使網(wǎng)絡(luò)的覆蓋率逐漸提升，為廣大網(wǎng)民的學(xué)習(xí)及工作提供了較大的便利，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展帶動了金融行業(yè)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了新的發(fā)展機(jī)遇。金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的一種必然發(fā)展趨勢，提升了金融改革的實施效果，為金融行業(yè)拓展了新的發(fā)展領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)自身具有較強(qiáng)的擴(kuò)散性及便利性，通過與電商行業(yè)的同步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融提升了自身的滲透力，在金融市場中占據(jù)較高的發(fā)展份額[1]。

三、互聯(lián)網(wǎng)+時代金融機(jī)構(gòu)面臨的困難

（一）創(chuàng)新力不足

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在業(yè)務(wù)種類少，經(jīng)營結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營管理靈活性不足等問題，導(dǎo)致金融產(chǎn)品創(chuàng)新力不夠，經(jīng)營管理模式存在較多的問題。盡管已經(jīng)跟隨市場變化推出了創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，但是創(chuàng)新的金融產(chǎn)品在市場上的占比較低，無法與互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)有效的結(jié)合，創(chuàng)新力明顯不夠，對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新造成極大阻礙。

（二）客戶的層次低

通過對金融機(jī)構(gòu)的客戶文化水平進(jìn)行了解可知，目前金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù)客戶普遍存在文化水平低等情況，與客戶的受教育水平不高影響較大，進(jìn)而對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)存在質(zhì)疑及信任度不夠等情況。同時，還受金融行業(yè)繁雜的業(yè)務(wù)影響，對一些繁雜的業(yè)務(wù)存在無法清晰理解等情況，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開發(fā)線上業(yè)務(wù)造成了極大的阻礙[2]。

（三）信息系統(tǒng)滯后

目前，金融機(jī)構(gòu)存在資金投入量不足及聯(lián)網(wǎng)滯后等情況，對客戶的體驗效果造成了較大的影響，對跨區(qū)域發(fā)展造成了較大的影響。另外，還受金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)開發(fā)平臺建設(shè)落后影響，對用戶的體驗感受造成了較大的影響，金融信息開發(fā)相對滯后，影響著金融機(jī)構(gòu)資源的整合效果。

（四）人才儲備量不足

目前，受金融機(jī)構(gòu)環(huán)境差、福利待遇不好等影響，無法吸引高素質(zhì)的金融人才加入進(jìn)來，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的人才儲備量存在嚴(yán)重的不足。金融機(jī)構(gòu)對人才的創(chuàng)新能力、風(fēng)險控制能力及數(shù)據(jù)分析能力有著較高的要求，從目前的人才培養(yǎng)結(jié)果上來看，無法滿足金融機(jī)構(gòu)對人才的使用需求。

四、金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)+時代的轉(zhuǎn)型策略

（一）完善個人信用記錄

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，對數(shù)據(jù)信息的使用量呈現(xiàn)出逐年增加趨勢，個人信用記錄被廣泛應(yīng)用于生活中，其中應(yīng)用最為廣泛的就是銀行貸款，用戶在申請銀行貸款時，銀行會查詢個人的信用記錄，當(dāng)信用未能達(dá)到銀行的要求時，銀行將不予貸款。因此，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融機(jī)構(gòu)為了能夠?qū)崿F(xiàn)高效運轉(zhuǎn)，完善個人信用記錄具有必要性，以便能夠?qū)τ脩舻男庞弥笖?shù)進(jìn)行合理有效的評估?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時代的到來，在給人們的生活帶來一定便利的同時，也帶來了一定的風(fēng)險，應(yīng)完善個人信用記錄，對用戶的消費情況、借貸情況及支付情況做好詳細(xì)的記錄，使用戶意識到不當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)行為對自身所造成的影響，降低網(wǎng)絡(luò)安全事件的發(fā)生概率，加速金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

（二）實施信用風(fēng)險管理模式

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代對信息的安全及可靠性造成了較大的影響，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險控制，確?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時代的信息安全。目前，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式已經(jīng)無法滿足當(dāng)前的信息發(fā)展要求，要想提升風(fēng)險管理效果，應(yīng)加大對大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分利用，合理制定數(shù)據(jù)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，建立數(shù)據(jù)風(fēng)險管理規(guī)則。加強(qiáng)對數(shù)據(jù)信息的監(jiān)管，降低數(shù)據(jù)信息的監(jiān)管難度，提升數(shù)據(jù)信息的使用效率，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制效果。另外，要想確保數(shù)據(jù)管理的可靠性，應(yīng)保證數(shù)據(jù)來源的合理性及合法性，保護(hù)客戶的隱私，當(dāng)使用到的數(shù)據(jù)信息涉及到客戶隱私時，為了避免數(shù)據(jù)信息泄漏，應(yīng)對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行二次處理，提升數(shù)據(jù)信息的使用效果。

（三）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信用生態(tài)建設(shè)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中既面臨著發(fā)展機(jī)遇，又面臨著發(fā)展風(fēng)險，機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型是一項重要工作，應(yīng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)目前的實際發(fā)展情況及市場的發(fā)展變化情況，合理設(shè)置金融機(jī)構(gòu)的運行模式，深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)模式，了解金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)模式之間的匹配度。如果二者的管理理念存在差異，就會對金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型造成較大影響。因此，應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)信用生態(tài)建設(shè)力度，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)I造穩(wěn)定的運行環(huán)境，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加速金融機(jī)構(gòu)發(fā)展[3]。

（四）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險控制

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，為了提升信用的安全性，應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，控制金融機(jī)構(gòu)中存在的風(fēng)險。由于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)無法滿足“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的要求，應(yīng)加大對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用力度，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理，合理制定數(shù)據(jù)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范數(shù)據(jù)風(fēng)險管理規(guī)則、完善數(shù)據(jù)、提高數(shù)據(jù)監(jiān)管效率，提升數(shù)據(jù)信息管理效果，確保數(shù)據(jù)來源的合理性及合法性。當(dāng)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不合理及暴露客戶隱私時，應(yīng)對數(shù)據(jù)進(jìn)行二次處理，防止數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)泄漏。

五、結(jié)論

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，金融機(jī)構(gòu)要想取得良好的發(fā)展效果，必須金融機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)型。通過對“互聯(lián)網(wǎng)+”時代金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況進(jìn)行分析可知，現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在創(chuàng)新力不足、客戶的層次低、信息系統(tǒng)滯后、人才儲備量不足等問題，制約著金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，應(yīng)完善個人信用記錄、實施信用風(fēng)險管理模式、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信用生態(tài)建設(shè)及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險控制，提升金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型效率及轉(zhuǎn)型質(zhì)量，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]梁冰.互聯(lián)網(wǎng)+背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2018（02）：323.

[2]張燕華.淺談互聯(lián)網(wǎng)背景下的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型[J].時代金融，2017（17）：55-56.

[3]周煒.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新[J].金融經(jīng)濟(jì)，2017（06）：71-72.