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浙江財經大學東方學院

一、課程概況

(一)課程設定

現代經濟生活離不開金融活動。掌握現代金融知識，具備基本金融素養(yǎng)是現代公民基本素質的重要組成部分。在“學生不一定有相關金融理論知識作鋪墊，以實際操作與體驗為主”的指導思想下，《金融活動模擬體驗》打破學科專業(yè)壁壘，面向我院全體學生開設金融體驗式課程，模擬金融機構的業(yè)務，將金融實體機構搬進課堂，讓學生既扮演銀行、證券公司、期貨公司、基金公司4大金融機構的工作人員，實現與普通投資者的有效互動。

同時，課程選取模擬債券、理財產品、保險、貨幣基金、購房貸款、購車貸款、信用卡辦理、股票、債券、期貨、基金、外匯、期權、房地產交易等十多種投資工具，供學生在實際操作中體驗資金融通和資本增值，使學生從更寬的視角構建知識能力體系，從更廣的空間中運用所學知識。

學生在該課程的學習中，角色變“被動”為“主動”，變“上課”為“上班”，變“測評”為“晉升”，體現了該課程普適性、創(chuàng)新性、趣味性的特點。在中國經濟新常態(tài)背景下，該課程符合經管類背景院校的人才培養(yǎng)目標，能提高學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力和就業(yè)競爭力。

(二)教學目標

課程教學目標是構建經管類院校學生“厚基礎，寬口徑”的知識體系，培養(yǎng)學生投融資領域的實際應用能力，提高學生的金融知識素養(yǎng)，激發(fā)學生的創(chuàng)新意識。以“除了錢是假的，其他都要真的”的要求，課程高度仿真當前金融經濟社會環(huán)境，以互聯網、大數據、大金融為背景，以銀行、證券、期貨、基金等實體金融中介為支撐，歷史和實時數據相結合，模擬、仿真投融資行為，培養(yǎng)和激發(fā)學生對金融基礎知識學習興趣，普及學生投融資業(yè)務基本操作，訓練實際分析能力、金融投資組合能力和操盤能力。

在知識方面，普及金融活動相關知識，達到通識性的學習要求。講清楚為什么要學習金融、什么是金融、如何學好金融。模擬銀行、證券、期貨、基金四大金融機構的業(yè)務，讓學生真實體驗現代金融中介的業(yè)務操作；仿真投融資活動，感受現代金融市場的運作機制。

在能力方面，強化金融知識在各行業(yè)的應用，培養(yǎng)創(chuàng)新、全面發(fā)展能力。結合自身專業(yè)的特點，讓學生在實訓過程中，了解現代經濟社會活動中金融的必要性和重要性，提升個人職業(yè)發(fā)展能力，從而提高就業(yè)競爭力。

在素質方面，培養(yǎng)現代金融的思維模式，達到綜合素質人才的培養(yǎng)目標。培養(yǎng)學生投資理財的觀念，形成統(tǒng)觀全局的意識，從而提高我院學生的應用實踐能力，實現高級應用型人才的培養(yǎng)目標。

(三)教學內容安排

第一階段(4課時)：該階段教學內容為課程動員、上級輔導和課程組織介紹，相當于教材中的導言部分和實訓準備，每位同學必須觀看“金融活動模擬體驗網絡課堂”。課堂采用MOOC形式，網絡課堂有學習記錄功能，沒有學完不能獲得相應的分數。

第二階段(20課時)：該階段為正式的實訓體驗階段。共計5天，每天4個課時，參考我院教學時間及證券市場交易時間安排為上午班8：40-11：40；下午班12：40-15：40。4節(jié)課之后的另外半天為作業(yè)時間。學生在這段時間中自我打磨和重建學到的知識并預習新的知識。在這5天當中，學生根據《學習指導書》分模塊完成銀行任務、證券任務、期貨任務、外匯任務、信托任務和自由交易任務。

二、設計中的難點

(一)教學內容的編排

通識實訓課的課程學時僅24課時，沒有充裕的時間讓學生去體驗平臺上的所有投資品種，且如果單次課程的上課學生數超過200人，各機構為投資者開戶的時間就會明顯大幅延長，就可能會因為超出預設的時間安排而占用到部分學生的交易時間。這對本課程在教學內容的編排上提出了很高的要求，需在保證機構工作人員與投資者充分互動的基礎上，不影響投資者的正常投資活動，同時也要最大程度地保持實訓節(jié)奏疏密有度。

(二)教學方案的設計

實訓通識課是對我院的非金融專業(yè)、非經管類專業(yè)學生開設，因此學情有明顯的不同。金融學專業(yè)學生具有投融資方面的知識儲備和基本技能，且金融專業(yè)學生對金融市場、對收益率有一定的認知和追求，從而能主動參與交易。而非經管專業(yè)學生本身具備的投資知識較少，如沒有前期基礎知識的鋪墊學習和適當的任務驅動，恐怕大部分學生面對復雜的行情系統(tǒng)和多種多樣從未接觸過的投資品種會不知所措，無法主動參與交易，浪費寶貴的實訓時間。因此教學方案設計的合理性就顯得尤為重要，不僅要使學生在短時間內掌握一定的投資知識、熟悉平臺的交易系統(tǒng)，還要設計一定的教學任務，激發(fā)學生交易的興趣，從而主動地搜集投資信息、參與交易。

(三)考核體系的設計

在針對金融學專業(yè)的《金融綜合實訓》課程中，指導教師在成績評定中會對學生的交易收益率進行一定的考量。而在“體驗”課程中，作為投資者交易原動力和持續(xù)推動力存在的收益率，顯然不適合再作為一項考量學生成績的標準。通識課的設定決定了該實訓課程的教學目的重在“體驗”，而“體驗”是相對主觀的認知獲得，如何判定學生是否已經充分“體驗”金融投資，即是否完成了該課程預設的教學任務和目標？

三、難點的突破

(一)教學環(huán)節(jié)設置精確到分鐘

為避免各機構開戶時間可能會占用到交易時間的情況發(fā)生，首先，各模塊指導老師根據實訓教學經驗，對模塊中的所有任務環(huán)節(jié)進行時間標注，且精確到分鐘(每人次)，這樣就能根據每次實訓學生數估算出各任務完成所需的時間，并以此作為調整的依據；其次，取消對各機構負責人和工作人員進行競聘、應聘的環(huán)節(jié)，而直接隨機選取或由機構負責教師直接指定，且對工作人員的培訓在課前進行；再次，各模塊負責老師必須清楚列明“必做任務”和“機動任務”，必做任務是每位學生都必須完成作為課程考評依據的任務，而機動任務則是為防止出現必做任務銜接不緊密或其他狀況時，學生過于閑散而預備的小任務，用以增加互動、增強課堂活躍度；最后，各模塊要作出應對一些突發(fā)事件，例如系統(tǒng)數據出錯、系統(tǒng)崩潰等狀況的應急預案，以維持課堂秩序、保證教學順利進行。

(二)課前設置知識測試環(huán)節(jié)

為使學生能在短時間內對即將實訓的模塊知識有一定的掌握，項目組老師將各模塊的必備知識以文檔、視頻的形式整理并整合成金融實訓通識知識庫，并針對實訓過程中的任務選取知識重點、難點、技能點設計出知識測試題，形成題庫。與一般課堂教學“先教學后考試”的模式不同的是，本實訓課中的知識測試被設置在每一個實訓課程日開始的15分鐘。例如在銀行模塊實訓日當天，學生在上課一開始就會先接受一個“銀行知識測試”，15分鐘后測試系統(tǒng)會自動關閉，錯過測試時間或未完成測試的學生都不得再次參與該測試。該測試結果既是考勤依據也是考核依據。當然，這在課程動員環(huán)節(jié)就會先告知學生。由此迫使學生在實訓開始之前，利用課余時間預習相應模塊的知識庫，進行自主學習以應付知識測試環(huán)節(jié)。需要注意的是，知識測試主要以選擇題形式呈現，且題量控制在10分鐘為宜，難度適中，以免造成實訓學生不必要的壓力。畢竟實訓課以實踐體驗為主，測試并不是課程目的，而只是促使學生獲取基本知識技能的手段。

(三)考評依據重過程、輕結果

既是體驗型的實訓課程，本項目組經討論決定，對學生的考評遵循“參與為主”的原則，基本摒棄收益率作為考核依據，但個別模塊可將收益率設置為加分選項。具體來說就是，完成必做任務即得分，評分依據以實訓過程中的交易痕跡為準，不考慮交易結果的盈虧。具體模塊的評分細則由模塊負責老師制定并執(zhí)行，不在此贅述。而具體各模塊的權重是網絡課堂及培訓15%，銀行業(yè)務20%，證券投資20%，期貨投資15%，私募基金15%，外匯投資15%。

四、結語

盡管本項目組已在過去三年完成了過千名學生參加的金融綜合實訓，累積了一定的實踐數據資料和實訓教學經驗，但面對不同的學情、不同的教學安排和目標，項目組重新整理思路，梳理教學過程中的重點、難點，盡力排除疑點。課程教學大綱和考核體系已初步確定，其中必然還存在一些不足之處，在即將開展的《金融投資模擬體驗》課程中，本項目組會再接再厲，根據實際教學情況進一步完善該課程大綱和考核體系。