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        《2018中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展元年報(bào)告書(shū)》:化解中國(guó)老齡化難題

        2018-11-12 10:17:44李潔雪
        財(cái)經(jīng)界·上旬刊 2018年11期
        關(guān)鍵詞:支柱人口老齡化老齡化

        李潔雪

        人口老齡化幾乎已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)的最重要議題之一。

        來(lái)自不同組織及研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的諸多老齡人口數(shù)據(jù)皆表明,世界上幾乎每個(gè)國(guó)家的老齡人口數(shù)量和比例正在增加,世界人口正以不可逆轉(zhuǎn)的速度步入老齡化。

        聯(lián)合國(guó)指出,人口老齡化有可能成為21世紀(jì)最重要的社會(huì)趨勢(shì)之一,未來(lái)幾十年內(nèi),許多國(guó)家可能會(huì)面臨和人口老齡化加快有關(guān)的保健、養(yǎng)老金和社會(huì)保障的財(cái)政、政治壓力。

        在老齡化問(wèn)題面前,中國(guó)面臨著更特殊的情況,這使得中國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題更為嚴(yán)峻。中國(guó)的老齡化有三個(gè)獨(dú)有的特征:一是老齡人口數(shù)量世界第一,二是老齡化速度世界第一,三是中國(guó)面臨未富先老的尷尬。

        基于這一現(xiàn)實(shí),21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道資本研究院撰寫(xiě)了《2018中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展元年報(bào)告書(shū)——子報(bào)告》(下稱(chēng)“《報(bào)告》”),該報(bào)告由南方基金提供學(xué)術(shù)支持。

        《報(bào)告》通過(guò)全球各地老齡化現(xiàn)狀著手,分析了發(fā)達(dá)國(guó)家因老齡化而引發(fā)的各種社會(huì)問(wèn)題,以及發(fā)達(dá)國(guó)家面對(duì)這些問(wèn)題的解決之道。在此基礎(chǔ)上,《報(bào)告》對(duì)我國(guó)老齡化問(wèn)題進(jìn)行了闡述,重點(diǎn)分析了我國(guó)養(yǎng)老體系建設(shè)的基本情況和當(dāng)前面臨的發(fā)展困境,提出化解這一困局的最重要途徑是加大第二、第三大支柱的建設(shè),并對(duì)公募基金如何助力養(yǎng)老金體系建設(shè)提出了建議。

        《報(bào)告》綜合對(duì)比了美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、日本和澳大利亞等國(guó)家的養(yǎng)老體系建設(shè)情況,發(fā)現(xiàn)以三大支柱共同發(fā)展的國(guó)家所擁有的私人養(yǎng)老金資產(chǎn)明顯要高于僅單一發(fā)展第一支柱的國(guó)家的資產(chǎn),這對(duì)我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)的發(fā)展提供了很好的借鑒意義。

        就中國(guó)養(yǎng)老金體系發(fā)展情況而言,《報(bào)告》認(rèn)為三大支柱正面臨著各自的難題。其中,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金雖然覆蓋率廣,結(jié)余不斷上升,但面臨著收入增速放緩、支出增速加快、部分地區(qū)基金面臨耗盡風(fēng)險(xiǎn)等多重問(wèn)題的疊現(xiàn),目前“第一支柱”養(yǎng)老基金能維持平衡運(yùn)行狀態(tài)很重要一部分原因是由于財(cái)政對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼,這使得政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)不斷加劇。

        年金尤其是企業(yè)年金方面,以2004年5月1日《企業(yè)年金試行辦法》的頒布為界,至今已經(jīng)倡導(dǎo)性實(shí)施了14年,但截至2017年底建立年金計(jì)劃的企業(yè)數(shù)只有8.04萬(wàn)戶(hù),占比不及百分之一。同時(shí),多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示企業(yè)對(duì)年金計(jì)劃的動(dòng)力正在削弱。總結(jié)而言,企業(yè)年金存在資產(chǎn)規(guī)模積累不足、覆蓋范圍狹窄、發(fā)展陷入停滯等問(wèn)題。相比之下,職業(yè)年金由于屬于強(qiáng)制繳納,頗有后來(lái)居上之勢(shì),基金規(guī)模有望在短期內(nèi)超過(guò)企業(yè)年金。

        至于第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),當(dāng)前體量幾乎可以忽略不計(jì),難以充分發(fā)揮對(duì)社會(huì)保障事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持作用。此外,養(yǎng)老目標(biāo)基金作為養(yǎng)老第三支柱的重要產(chǎn)品類(lèi)型,目前亦只處于剛剛起步階段。

        綜合我國(guó)愈發(fā)嚴(yán)峻的老齡化進(jìn)程和上述提到的三大支柱發(fā)展情況,《報(bào)告》認(rèn)為我國(guó)養(yǎng)老三支柱模式的建立已經(jīng)是迫在眉睫之勢(shì)。建立三支柱模式具有以下四方面意義:第一,人口老齡化加速,單一養(yǎng)老金制度難以應(yīng)對(duì);第二,第三支柱對(duì)于完善養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)的作用大于第二支柱;第三,第三支柱能夠增強(qiáng)國(guó)民養(yǎng)老保障能力,減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān);第四,第三支柱有利于國(guó)家金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化和資本市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

        《報(bào)告》指出,養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)的迫切現(xiàn)實(shí),將為公募行業(yè)帶來(lái)重大戰(zhàn)略機(jī)遇,公募基金將大有可為。

        實(shí)際上,公募基金長(zhǎng)期以來(lái)一直是各類(lèi)養(yǎng)老金管理的主力軍。在目前已經(jīng)進(jìn)行市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老金資產(chǎn)中,包括全國(guó)社?;?、企業(yè)年金,以及部分基本養(yǎng)老金,其中約60%由基金公司投資管理。

        截至2017年底,公募基金管理公司受托管理各類(lèi)養(yǎng)老金1.5萬(wàn)億元,總體上實(shí)現(xiàn)良好收益。社?;鹱?001年以來(lái)的年平均收益率達(dá)到8.37%,企業(yè)年金自2007年以來(lái)的年平均收益率達(dá)到7.57%。

        《報(bào)告》指出,由于中國(guó)的養(yǎng)老金第三支柱剛剛啟航,從基金市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看,投資者還沒(méi)了解并接受新生的養(yǎng)老目標(biāo)基金。不過(guò),公募行業(yè)已早早意識(shí)到第三支柱里蘊(yùn)藏著巨大發(fā)展機(jī)會(huì),紛紛提前布局。

        《報(bào)告》表示,現(xiàn)在正處于由于我國(guó)人口老齡化加速導(dǎo)致個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老暴發(fā)的前夕,從海外公募行業(yè)借助養(yǎng)老金投資起飛的歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,中國(guó)公募基金未來(lái)有望成為第三支柱管理的主力軍。美國(guó)共同基金的今天或許就是我國(guó)基金業(yè)的明天,未來(lái)我國(guó)公募基金也可能走上海外共同基金走過(guò)的路,借助養(yǎng)老金市場(chǎng)而獲得大發(fā)展。

        (來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)

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