葛暢

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸開始進(jìn)入到新常態(tài)中，商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的發(fā)展逐漸進(jìn)入到了新常態(tài)中，這就使得商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的發(fā)展面臨著一些挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行只有做好自身的全面建設(shè)和分析，更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，才能夠?qū)崿F(xiàn)快速科學(xué)發(fā)展。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行自身義務(wù)發(fā)展策略的完善與調(diào)整，如此才能夠推動(dòng)自身持續(xù)健康發(fā)展。本文就新常態(tài)下商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展策略方面的內(nèi)容進(jìn)行分析與探究，并根據(jù)具體情況提出一些相對(duì)應(yīng)的發(fā)展對(duì)策，希望能夠推動(dòng)商業(yè)銀行更好地適應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展形勢(shì)。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；商業(yè)銀行；金融市場(chǎng)；發(fā)展策略

一、銀行業(yè)新常態(tài)經(jīng)營的特征分析

隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，金融領(lǐng)域產(chǎn)生了深刻變革，近年來，我國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境也在不斷變化，日益呈現(xiàn)出了復(fù)雜的態(tài)勢(shì)，經(jīng)營發(fā)展也體現(xiàn)出了新的特征：

1.銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的速度有所下降

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸興起，不同的理財(cái)機(jī)構(gòu)逐漸誕生，客戶資金理財(cái)化的程度不斷提升，社會(huì)投資以及融資結(jié)構(gòu)在不斷多元化，這就使得商業(yè)銀行的發(fā)展受到了一定程度的影響，在總體社會(huì)融資中其銀行貸款的比例有所下降，并且也對(duì)其存款業(yè)務(wù)帶來了一定的影響，使得其增速得到了一定比例的下降。同時(shí)，由于利率市場(chǎng)化在快速進(jìn)行，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的利差空間得到了降低，盈利的能力在不斷被減弱，近幾年這種情況體現(xiàn)得更為明顯。這就使得依靠利差保護(hù)以及規(guī)模擴(kuò)張進(jìn)行業(yè)績(jī)提升的模式受到了限制，無法繼續(xù)進(jìn)行自身業(yè)績(jī)的提升，因此商業(yè)銀行尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)途徑，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)得到更加全面地發(fā)展顯得十分有必要。

2.整體性的管理活動(dòng)面臨著更多的監(jiān)管

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，國際以及國內(nèi)金融監(jiān)管體系得到了全方位地完善，監(jiān)管更加嚴(yán)格，這對(duì)于商業(yè)銀行存款管理、服務(wù)收費(fèi)管理、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理等等都提出了較高的要求，需要進(jìn)行更加全面地提升自身的發(fā)展水平。同時(shí)，由于當(dāng)前金融創(chuàng)新水平在不斷提升，新的金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品以及各個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷產(chǎn)生，加之商業(yè)銀行需要面臨信托、理財(cái)?shù)确矫娴膰?yán)格要求，這就使得商業(yè)銀行的整體性管理活動(dòng)面臨著更多的監(jiān)管，商業(yè)銀行只有不斷進(jìn)行自身業(yè)務(wù)發(fā)展模式的調(diào)整，推動(dòng)自身得以快速轉(zhuǎn)型，才能夠更好地適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理理念需要適當(dāng)轉(zhuǎn)變

由于我們每年的GDP都具有高速的增長(zhǎng)率，這就能夠更好地推動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的順利發(fā)展，維持其風(fēng)險(xiǎn)控制得以平衡，所以該階段中商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)通常都是那些盈利較高、風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)，其具體所采用的風(fēng)險(xiǎn)管理模式也相對(duì)來說比較單一。而在新常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展速度有了一定程度的下降，這就打破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)狀態(tài)，使得商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得以增強(qiáng)。因此在這種情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行自身風(fēng)險(xiǎn)管理理念的轉(zhuǎn)變，根據(jù)具體的發(fā)展形勢(shì)及時(shí)開展相對(duì)應(yīng)的管理理念調(diào)整，以便更好地推動(dòng)自身金融業(yè)務(wù)得以健康快速發(fā)展。

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

新常態(tài)下商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)自身的業(yè)務(wù)形勢(shì)進(jìn)行細(xì)致的分析與探究，綜合市場(chǎng)發(fā)展的具體情況合理構(gòu)建業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策。

1.做好投資策略的優(yōu)化與完善

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)固定收益投資進(jìn)行全面重視，提升該方面的重視力度。因?yàn)楣潭ㄊ找嫱顿Y屬于商業(yè)銀行中的重要內(nèi)容，加強(qiáng)該方面的重視力度能夠推動(dòng)商業(yè)銀行的投資策略更加完善，提升整體性的發(fā)展水平。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)做好自身對(duì)債券資產(chǎn)的全面管理，有效地發(fā)展一些債券借貸等同、質(zhì)押回購等方面的業(yè)務(wù)，促進(jìn)自身的業(yè)務(wù)種類更加多元化，推動(dòng)業(yè)務(wù)水平的快速提升。

其次，應(yīng)當(dāng)對(duì)具體的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行權(quán)衡，尋找雙方中的均衡點(diǎn)。由于利率較低，商業(yè)銀行要想進(jìn)入到資本市場(chǎng)中避免不了會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要其對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)和利益進(jìn)行有效地權(quán)衡，謹(jǐn)慎性開展操作，以便更好地降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)整體性的利益得以有效提升。 并且不僅僅應(yīng)當(dāng)采用股票質(zhì)押回購和結(jié)構(gòu)化證券投資等，還應(yīng)當(dāng)積極地采用相關(guān)的衍生性投資。還可以適當(dāng)?shù)卦谕鈪R以及與其相關(guān)的業(yè)務(wù)中進(jìn)行新的業(yè)務(wù)模式尋找，推動(dòng)自身的業(yè)務(wù)形式更加多樣。

再次，應(yīng)當(dāng)做好時(shí)機(jī)的把握，積極進(jìn)行承銷業(yè)務(wù)以及債券發(fā)行的開展。由于低利率的長(zhǎng)期存在，這就容易導(dǎo)致企業(yè)發(fā)債需求的不斷增加，因此為商業(yè)銀行該方面業(yè)務(wù)的開展帶來了一定的契機(jī)，所以做好該方面時(shí)機(jī)的把握，不斷提升該方面的能力十分有必要。同時(shí)，在該種狀況下企業(yè)之間的重組、收購等都會(huì)引起商業(yè)銀行投資以及咨詢方面業(yè)務(wù)量的增加，因此其可以全面地利用這些機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)，更加有效地推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型。

最后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的開展，比如可以借助于互聯(lián)網(wǎng)以及工作人員專業(yè)化技能等方面的優(yōu)勢(shì)，合理開展一些保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品或者基金等方面的業(yè)務(wù)，不斷促進(jìn)自身業(yè)務(wù)的多元化，尋求新的發(fā)展契機(jī)。另外，商業(yè)銀行還可以開展一些托管方面的業(yè)務(wù)，或者私人銀行方面的業(yè)務(wù)等等，不斷拓寬自身的業(yè)務(wù)范圍。

2.提升金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面的管理力度

在新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨著一系列的風(fēng)險(xiǎn)，為了更好地推動(dòng)自身健全發(fā)展，商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，及時(shí)針對(duì)自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的全面化管理，更好地推動(dòng)自身發(fā)展。金融行業(yè)與其他的行業(yè)不同，其具有較強(qiáng)的復(fù)雜性，所面臨的影響因素也比較多，并且對(duì)匯率、利率以及經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等各個(gè)方面都相對(duì)比較敏感，這就容易導(dǎo)致其加重商業(yè)銀行的盈虧管理，所以，商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對(duì)該方面的事項(xiàng)進(jìn)行全面地認(rèn)識(shí)，及時(shí)提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和意識(shí)，根據(jù)具體的發(fā)展情況建立相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范和預(yù)警，針對(duì)已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行解決，尋找合理的解決對(duì)策，如此才能夠促進(jìn)自身更好地發(fā)展。另外，商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)以及投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)權(quán)衡，及時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析與思考，確保所選定的市場(chǎng)機(jī)會(huì)能夠具有較低的風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)自身的更好發(fā)展。

3.加強(qiáng)自身的精細(xì)化管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)質(zhì)量的不斷提升

首先，應(yīng)當(dāng)建立新的不良貸款處理模式，依據(jù)具體的情況合理進(jìn)行不良貸款的管理，逐漸降低自身的不良貸款數(shù)量，促進(jìn)自身利益的全面維護(hù)，降低資金損失的可能性。其次，提升自身的定價(jià)能力。在進(jìn)行資本成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、運(yùn)營成本以及資金成本等定價(jià)信息綜合分析的同時(shí)，對(duì)客戶的產(chǎn)品替代彈性、接受能力以及貢獻(xiàn)度等因素進(jìn)行恰當(dāng)?shù)胤治?，?duì)不同的產(chǎn)品進(jìn)行有效地定價(jià)，及時(shí)摒棄傳統(tǒng)單個(gè)產(chǎn)品各自定價(jià)以及逐筆定價(jià)的現(xiàn)象。再次，做好成本約束管理。在新常態(tài)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)自身的財(cái)務(wù)成本、資金成本以及資本成本等進(jìn)行全面地管理和控制，確保自身的盈利能力能夠得到保持。主要內(nèi)容總結(jié)如下：推動(dòng)自身存款管理積極性的提升，合理進(jìn)行價(jià)格杠桿的運(yùn)用，將一些成本較高的負(fù)債摒棄掉，更好地規(guī)避存款利息的上升；做好資本釋放以及補(bǔ)充途徑的分析與尋找，推動(dòng)資本節(jié)約的實(shí)施，促進(jìn)資本使用效率的快速提升等等。

4.推動(dòng)自身不斷創(chuàng)新，營造新的增長(zhǎng)動(dòng)力

首先，對(duì)自身的組織構(gòu)架進(jìn)行全面創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程更加科學(xué)、規(guī)范。站在客戶的角度合理進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展和組織，推動(dòng)不同業(yè)務(wù)模塊得以更加專業(yè)化地運(yùn)行，提升整體性的服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)“一站式”服務(wù)的合理開展。同時(shí)還要做好管理方面的創(chuàng)新，再造管理流程和業(yè)務(wù)流程，最大限度地降低運(yùn)營成本，推動(dòng)自身更好地響應(yīng)市場(chǎng)需求。其次，做好服務(wù)和產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體的市場(chǎng)發(fā)展情況、客戶需求變化狀況等開展理財(cái)、結(jié)算、存款、代理增值等不同方面產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)自身創(chuàng)新能力的快速提升，更好地順應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展形勢(shì)。最后，做好技術(shù)方面的創(chuàng)新。應(yīng)當(dāng)及時(shí)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)合理開展一些互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)，推動(dòng)自身科技創(chuàng)新水平的不斷提升，更好地引領(lǐng)自身的業(yè)務(wù)，如開展線上金融超市或者互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)平臺(tái)，使得金融能夠恰當(dāng)?shù)厝谌胍率匙⌒械母鱾€(gè)方面，推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)健康管理、財(cái)富資產(chǎn)等各個(gè)層面的布局更加合理。同時(shí)，還可以推動(dòng)自身數(shù)據(jù)管理水平的快速提升，增強(qiáng)數(shù)據(jù)集中管理的能力，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的全面融合。

結(jié)束語

隨著我國經(jīng)濟(jì)逐漸開始進(jìn)入到新常態(tài)，與其相關(guān)的金融業(yè)也將會(huì)進(jìn)入到新常態(tài)中，這就容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展受到一定的影響，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)發(fā)展等都會(huì)帶來一定的作用，因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行自身市場(chǎng)業(yè)務(wù)的總結(jié)和分析，根據(jù)具體的市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)構(gòu)建新的發(fā)展策略，才能夠推動(dòng)其更好地發(fā)展，更加快速地達(dá)到自身的發(fā)展目標(biāo)。

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