摘 要：隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本積累增加，社會(huì)上的閑置資金必然增加，一些則開(kāi)始投入各式各樣的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。錢(qián)鋪銀號(hào)作為一種能取利且風(fēng)險(xiǎn)又不太大的行業(yè)，也吸引了大量資金的投入。本文主要分析錢(qián)鋪的存款來(lái)源、存款憑證以及為了吸引更多存款錢(qián)鋪銀號(hào)如何處理信用問(wèn)題。錢(qián)鋪銀號(hào)的發(fā)展對(duì)百姓日常生活起到了便利的積極作用。

關(guān)鍵詞：明清時(shí)期；錢(qián)鋪銀號(hào)；存款

錢(qián)鋪是明代產(chǎn)生的新的金融機(jī)構(gòu)，錢(qián)鋪又稱(chēng)為錢(qián)店或錢(qián)肆。最早提到“錢(qián)肆”的是寫(xiě)于正德五年至十四年的陸?hù)拥摹陡染帯?。錢(qián)鋪起源于銀錢(qián)兌換，起初是以最原始的錢(qián)攤、錢(qián)桌形式經(jīng)營(yíng)，后來(lái)隨著銀錢(qián)交易的擴(kuò)大發(fā)展成錢(qián)鋪。錢(qián)鋪?zhàn)罨镜臉I(yè)務(wù)是兌換業(yè)務(wù)。隨著錢(qián)鋪的發(fā)展，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍逐漸擴(kuò)大，開(kāi)始經(jīng)營(yíng)存款、放款以及發(fā)行錢(qián)票。銀號(hào)起源于熔銀，后開(kāi)始經(jīng)營(yíng)存放款業(yè)務(wù)，與錢(qián)鋪的內(nèi)涵上有相通之處，故文章所述以錢(qián)鋪銀號(hào)通稱(chēng)。清時(shí)除此稱(chēng)呼外還有稱(chēng)作錢(qián)局、錢(qián)莊。關(guān)于錢(qián)鋪銀號(hào)的業(yè)務(wù)，彭信威先生的《中國(guó)貨幣史》以及葉世昌先生的《中國(guó)金融通史》都對(duì)錢(qián)鋪的興起和兌換業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹；張國(guó)輝的《清代前期的錢(qián)莊和票號(hào)》一文中，考述了錢(qián)莊也稱(chēng)錢(qián)鋪，在18世紀(jì)中葉前以經(jīng)營(yíng)銀錢(qián)兌換的業(yè)務(wù)為主，著重論述了乾隆后期錢(qián)鋪業(yè)務(wù)中明顯出現(xiàn)的信貸活動(dòng)。黃鑒暉先生的《中國(guó)錢(qián)莊史》對(duì)錢(qián)莊銀號(hào)的發(fā)展做了簡(jiǎn)要敘述。目前有關(guān)錢(qián)鋪銀號(hào)的存款業(yè)務(wù)雖會(huì)提到一些，但總體研究還比較薄弱，尤其有關(guān)存款來(lái)源、存款憑證和錢(qián)鋪擔(dān)保方面。本文主要從錢(qián)鋪銀號(hào)的存款業(yè)務(wù)入手，分析其存款來(lái)源、存款憑證以及對(duì)錢(qián)鋪銀號(hào)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)法律規(guī)定，希望能夠?qū)﹀X(qián)鋪銀號(hào)的研究有一定的推動(dòng)作用，不足之處敬請(qǐng)方家斧正。

一、錢(qián)鋪銀號(hào)存款來(lái)源、種類(lèi)

錢(qián)鋪銀號(hào)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中除了自己出一部分本金之外，吸收存款是其主要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。在明清時(shí)期的小說(shuō)中有大量的存款業(yè)務(wù)的記載，筆者對(duì)其進(jìn)行了整理，根據(jù)存款資金的來(lái)源按照進(jìn)行了歸類(lèi)。

第一，私人款項(xiàng)存款，其中相對(duì)具有代表性的是官員款項(xiàng)存于錢(qián)鋪。如乾隆四十六年查抄杭嘉湖道員王燧的家產(chǎn)，“現(xiàn)查出銀九萬(wàn)余兩，銀器二千余兩，又據(jù)王燧開(kāi)出銀四萬(wàn)余兩，內(nèi)交蘇州生息銀二萬(wàn)兩，如皋生息銀二萬(wàn)二千兩。又查出契紙內(nèi)田房產(chǎn)業(yè)，約值銀八萬(wàn)余兩。又據(jù)同王燧伙開(kāi)銀號(hào)之何永利供出生息銀三萬(wàn)兩，并金玉銅瓷器皿等項(xiàng)、及省城海塘、房屋、公所”。可見(jiàn)王燧家產(chǎn)光表現(xiàn)為“生息銀”即存款的財(cái)產(chǎn)總數(shù)便達(dá)到七萬(wàn)兩白銀，如果不算其后的“金玉銅瓷器皿”、“海塘房屋公所”，由此也不難看出存款數(shù)量還是可觀的。另在乾隆五十九年吉林協(xié)領(lǐng)諾穆三被抄家，據(jù)上諭引他人奏議言：“即據(jù)現(xiàn)經(jīng)查出戶(hù)地外，諾穆三尚有寄存帽鋪銀一千兩、錢(qián)鋪銀二千兩”。咸豐九年查抄葉名琛之家產(chǎn)，上諭要求“前據(jù)桂良、花沙納奏，該大臣等在上海時(shí)據(jù)黃仲畬稟稱(chēng)，葉名琛在總督任內(nèi)，有銀二百萬(wàn)兩交與伍崇曜收存，嗣聞此項(xiàng)銀兩系存于志誠(chéng)信銀號(hào)……并另派委員密行查訪葉名琛究有存銀若干，是否在志誠(chéng)信銀號(hào)。據(jù)實(shí)覆奏”。這些史料反映出私人存款的數(shù)額還是不小的。以上是出現(xiàn)于正史中的記載。在明清小說(shuō)之中也有不少官員家庭在錢(qián)鋪存儲(chǔ)銀錢(qián)的記錄，如《紅樓復(fù)夢(mèng)》記載：榮府將一處房屋、花園賣(mài)給了戶(hù)部劉大人，進(jìn)行交兌屋價(jià)時(shí)，劉大人“在身邊取出幾張銀票來(lái)，說(shuō)道：這一張是恒泰號(hào)的三萬(wàn)兩，這是義興號(hào)的三萬(wàn)兩，這是合泰號(hào)的二萬(wàn)兩，這是祥茂號(hào)的二萬(wàn)兩，其十萬(wàn)兩。這一張是口兒外錢(qián)店里的五百兩，他是義合字號(hào)，這是眾位二爺?shù)牟桢X(qián)。這一張是資順布字號(hào)的二千兩，是送老主管的勞金”。從描述可以看出“恒泰號(hào)”、“義興號(hào)”、“合泰號(hào)”、“”祥茂號(hào)等幾家銀號(hào)中有大批存款，在需要時(shí)再以票取出應(yīng)用。

第二，商鋪?zhàn)痔?hào)的存款。在明清時(shí)期的小說(shuō)中，商鋪?zhàn)痔?hào)將閑置資金存儲(chǔ)生息亦是常見(jiàn)現(xiàn)象，如嘉慶十六年閏三月間，山東肥西縣“尹文岸赴省收賬，在黃秀生即黃光炳迪吉號(hào)錢(qián)鋪內(nèi)寄存銀二千一百十五兩六錢(qián)六分，立有存票”。道光年間的刑事案例云：“林會(huì)川承領(lǐng)已故宋文佩京錢(qián)五千吊作本開(kāi)鋪，虧空票存京錢(qián)一萬(wàn)五百余吊”。在直隸順天府寶坻縣廣孝里西寨莊的蘇柏呈告中有這樣幾句的記載：“切生在大口屯鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)長(zhǎng)興號(hào)糧錢(qián)鋪生理。有護(hù)路莊王純于道光十二年十二月二十一日借使生鋪東錢(qián)八十吊，買(mǎi)騾拴車(chē)，言明二分行息，又于十三年十二月間三次浮使東錢(qián)八吊六百七十文，均有賬簿可憑……”。這是一種帶有商人閑置資金存儲(chǔ)意義的存款。

白話小說(shuō)《雅觀樓》里有一回講述揚(yáng)州的吳文禮娶妻賴(lài)氏，靠放債起家的故事，“他又搭臺(tái)開(kāi)個(gè)錢(qián)莊，店號(hào)文盛，在一賣(mài)鹽西商人家對(duì)門(mén)。這西商在揚(yáng)多年，賣(mài)鹽為業(yè)，約有二三十萬(wàn)金鹽本，與文盛共換銀錢(qián)交易”，然而西商每年生意賺了很多錢(qián)無(wú)處寄放，所以“次日西商即檢點(diǎn)帳簿內(nèi)凡可隱匿者，或根卷綱單智頭鹽課等項(xiàng)，陸續(xù)交存文盛錢(qián)莊”。丹其后因無(wú)存錢(qián)憑證，吳文禮與妻賴(lài)氏便賴(lài)了西商之銀，“次日果然過(guò)店與人，另更店號(hào)為大盛錢(qián)莊，一切照舊不動(dòng)，所有西商寄放之件，都存大盛號(hào)，一分生息”。這里西商無(wú)處寄放的錢(qián)可以說(shuō)是其閑置的資金，“陸續(xù)交存文盛錢(qián)莊”不但說(shuō)明一般城市鋪商的資金可能存于錢(qián)鋪銀號(hào)，長(zhǎng)途販運(yùn)商人經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出于便利的考慮也可以把閑置資金存在錢(qián)莊取息。

第三、帶有社會(huì)集體性質(zhì)的存款。洛陽(yáng)縣有過(guò)載行八家，其中“系劉泰來(lái)充當(dāng)行首，凡有客貨發(fā)運(yùn)，過(guò)載行代為雇腳、抽用納稅，并津貼車(chē)騾兩行，支應(yīng)過(guò)往官差。惟向來(lái)客商、腳戶(hù)不能面議價(jià)值……道光十一年胡占元以張廷相故兄張廷魁與曹龍章于十年八月間借伊麥子七十一石，糶錢(qián)五百七十千，交方振國(guó)所開(kāi)三錫號(hào)錢(qián)鋪存貯，添補(bǔ)公用，除收息錢(qián)八十千外，尚欠本息六百七十千，在縣控追。王金榜又以眾行店抽用過(guò)濫，阻客累行……。”存款者張廷相、曹龍章均為洛陽(yáng)縣過(guò)載行的老板，所謂“添補(bǔ)公用”應(yīng)該是與“過(guò)載行”有關(guān)的公用。此筆存款中“收息錢(qián)八十千”，帶有“存母取子”式的基金性。另外，錢(qián)鋪尤其是一些規(guī)模較大比較殷實(shí)的錢(qián)鋪，為了滿足官府某項(xiàng)財(cái)政需要，支取利息為公用。如道光十年十月，張集馨在武英殿任職修書(shū)，利用抓鬮的方式輪流管理經(jīng)費(fèi)，“接管之次年，鹽務(wù)幫項(xiàng)以八折寄京，辦理館事，甚覺(jué)從容，每月所收房租，令看館人劉福存在會(huì)館間壁恒成錢(qián)鋪，有事在鋪支取，不入余家”。這也是集體經(jīng)費(fèi)存于壁恒成錢(qián)鋪，“有事在鋪支取”即有事支取利息為用于某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)需求，因此也和當(dāng)?shù)仄渌?lèi)型商鋪一樣，常常接受官府的款項(xiàng)存款，并按一定的利率定期向官府納息。

另外，顧客把錢(qián)存入錢(qián)鋪銀號(hào)，一部分原因是可以“存母取息”。上文提到因無(wú)存錢(qián)憑證，吳文禮與妻賴(lài)氏便賴(lài)了西商之銀，“次日果然過(guò)店與人，另更店號(hào)為大盛錢(qián)莊，一切照舊不動(dòng)，所有西商寄放之件，都存大盛號(hào)，一分生息”。雖然最后吳文禮把銀存在了自家開(kāi)的“大盛號(hào)”錢(qián)莊，但也是作為一筆存款的性質(zhì)存入錢(qián)莊，可以明顯看出存款有息的。如上引《鈔幣論》中亦言：“若尋常存母取子之銀則富戶(hù)存于錢(qián)莊，錢(qián)莊亦分存于各鋪戶(hù)”?！按婺溉∽印笨梢钥闯?。另此類(lèi)《諫書(shū)稀庵筆記》里有一段關(guān)于存款有息的描述，書(shū)中寫(xiě)到仙源局銀號(hào)主人任觀亭用陳麓的存款為其買(mǎi)房，后仙源局倒閉，銀號(hào)所欠其他顧客本息銀數(shù)，“爰以六七千金購(gòu)一大宅。數(shù)日后，仙源居倒閉，虧欠他人生息銀數(shù)十萬(wàn)。”但利息并不是固定地規(guī)定所有的存款都有，而是具當(dāng)時(shí)的情況滑動(dòng)的。同引自上書(shū)有一段講述陳麓賓把所得結(jié)費(fèi)六七千金存于仙源局銀號(hào)的事，“號(hào)中主人任觀亭，亦山東人，議為之加息。麓賓曰：‘吾一生不言利，毋庸也。”可以看出麓賓的存款是沒(méi)有收利息的。

（三）銀錢(qián)票的發(fā)展

錢(qián)鋪銀號(hào)對(duì)于所存入的款項(xiàng)，會(huì)開(kāi)取一定的憑證，以便日后存款者隨時(shí)兌換支取，這些憑證的形式不一，但出現(xiàn)多的是“票”如“錢(qián)票”、“銀票”等，它們不是實(shí)體的銀錢(qián)，但卻可以等同于銀的價(jià)值進(jìn)行兌換使用。如前文引用“尹文岸赴省收賬，在黃秀生即黃光炳迪吉號(hào)錢(qián)鋪內(nèi)寄存銀二千一百十五兩六錢(qián)六分，立有存票”。這里的“存票”是“迪吉號(hào)錢(qián)鋪”開(kāi)具的存款憑證，證明尹文岸確實(shí)在該錢(qián)鋪存銀?！逗蠹t樓夢(mèng)》中有這樣一段記載：“忽然紫鵑在帳房里歸起賬來(lái)，少了九百兩一號(hào)銀票，連忙按著字號(hào)往銀號(hào)查去，說(shuō)是昨日下午兌票去了”。不難看出這里的銀票是存款所在的銀號(hào)開(kāi)取得信用憑證。再如“京師四恒，皆錢(qián)肆也，其肆名胥冠以一恒字。京市自清初即通行錢(qián)票，其票紙陳舊，字尤草率弗可辨，而人皆信之，無(wú)貴賤，出時(shí)必?cái)y錢(qián)票，各錢(qián)肆舉可出票?！币卜从沉隋X(qián)鋪用于存款的需要而開(kāi)發(fā)錢(qián)票?！镀坊▽氳b》有一回講述了為替人出師在銀號(hào)取銀開(kāi)票。“昨日，我們管總的叫我到日新銀號(hào)，開(kāi)了一張二千四百兩的銀票。又一張五十兩的，交與蘇蕙芳，替琴言出師的”。同時(shí)以上這些也能看出存款給人們避免攜帶金銀帶來(lái)了很多便利。

隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)外的聯(lián)系更加緊密，貿(mào)易逐步加強(qiáng)，而銀兩銅錢(qián)兌換對(duì)于大額交易愈發(fā)不便，貨幣支取顯得不便和笨重，人們存款時(shí)給予的存款憑證開(kāi)始具有銀錢(qián)一樣的價(jià)值功能。馬克思在《資本論》里談到“信用貨幣本身只有在它的名義價(jià)值額上絕對(duì)代表現(xiàn)實(shí)貨幣，才是貨幣?！笨梢哉f(shuō)銀錢(qián)票逐步發(fā)展成為一種信用貨幣。銀錢(qián)票的使用，有很大的便利?！耙?jiàn)畿輔官民鋪戶(hù)所用者，悉系錢(qián)票，行之甚便”可見(jiàn)票的使用給官民都帶來(lái)了很多的方便，首先“百姓苦用銀之重滯，故樂(lè)于用票?！逼浯?。“以票可以易錢(qián)，故以為便”，再者，“錢(qián)鋪、銀號(hào)之始也，出票以會(huì)銀，銀與票相準(zhǔn)，無(wú)或失信后時(shí)，于是豪商大賈，從而信之，竟取其票為輕赍之計(jì)，或遂以票相授；既而錢(qián)鋪、銀號(hào)出票日多?！便y錢(qián)票便于攜帶和運(yùn)輸。

由于銀錢(qián)票的便利，錢(qián)鋪銀號(hào)出票也越來(lái)越多，清檔的奏折中有記載：“北京東四牌樓萬(wàn)興錢(qián)鋪出票達(dá)二十萬(wàn)吊之多，其他中等錢(qián)鋪少亦不下數(shù)萬(wàn)吊。單近年關(guān)閉錢(qián)鋪的錢(qián)票，即有數(shù)百萬(wàn)吊?！便y錢(qián)票發(fā)行過(guò)多，必然會(huì)引起不良的社會(huì)反應(yīng)。首先，出現(xiàn)假票行為。許楣在《鈔幣論》中記載了一樁關(guān)于假票問(wèn)題控訴案，引其兄梿之話“研鞫至再，原告吐露真情，云以水洗去拾字，改為百字。始猶不信，令其當(dāng)堂洗改。次日持一白筆來(lái)，不知筆內(nèi)有無(wú)藥水，即將原票千字用清水一滴，以筆掃洗，上下襯紙按吸，隨洗隨吸，至白乃止。”這則材料反映出假票制作的如此巧奪天工，同時(shí)也說(shuō)明了當(dāng)時(shí)“票”在錢(qián)市的發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟。由于一些商人制造假票擾亂市場(chǎng)的行為，便出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)代人辨認(rèn)假票的行當(dāng)。《老北京的生活》一書(shū)中有這樣一段描述“錢(qián)鋪開(kāi)錢(qián)票子，雖一家一樣，但以此為生的人，卻能認(rèn)出，凡以錢(qián)票子求人辨認(rèn)的，謂之‘照票子”。不可否認(rèn)的是，票的使用給百姓帶來(lái)了很大的方便，“百姓苦用銀之重滯，故樂(lè)于用票。”其次，最明顯也是最嚴(yán)重的莫過(guò)于擠兌風(fēng)潮，如福州發(fā)生的持票向錢(qián)鋪擠兌的風(fēng)潮，當(dāng)時(shí)的中和、同文、乾豫、謙豐四家被擠兌倒閉，隨之而來(lái)的是“匪徒無(wú)票，搶掠安敦、寶源二鋪。”之所以發(fā)生擠兌現(xiàn)象，微觀上來(lái)看很大一部分原因是由于收藏錢(qián)票的居民，出于對(duì)匪徒生事的戒心大多去換錢(qián)以致現(xiàn)錢(qián)不足，從宏觀的大背景來(lái)看，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使世界交流密切，國(guó)內(nèi)外貿(mào)易更加頻繁，而世界貨幣以銀本位為主，隨著貿(mào)易發(fā)展大量外銀也逐步流入中國(guó)，外銀和本國(guó)銀的使用，中國(guó)雖不產(chǎn)銀，但受于國(guó)際形勢(shì)，引得流通還是很充足的，而銅錢(qián)就不同，本國(guó)雖產(chǎn)銅但卻不多，加之洋銅出口限制的措施，國(guó)內(nèi)沒(méi)有充足的銅與銀進(jìn)行兌換，因此居民手中的銀錢(qián)票無(wú)論是兌換銀還是銅錢(qián)，要比單純的票據(jù)更為有價(jià)值。

（四）錢(qián)鋪銀號(hào)的擔(dān)保

錢(qián)鋪銀號(hào)在經(jīng)營(yíng)存款的過(guò)程中，首先，得保證所存入的銀質(zhì)量以維護(hù)自身利益，這就需要錢(qián)鋪銀號(hào)的工作者學(xué)習(xí)一定的技能了，可以說(shuō)懂得鑒別銀子真假也可看作錢(qián)鋪銀號(hào)其中之一的業(yè)務(wù)了?！都t樓夢(mèng)》中有一回講述了倪二借給賈蕓十五兩三錢(qián)有零銀子，在倪二借銀子給賈蕓后，賈蕓內(nèi)心雖有些猶豫不接，但出于現(xiàn)狀需求還是接受了，事后賈蕓到錢(qián)鋪稱(chēng)銀子。想畢“一直走到個(gè)錢(qián)鋪里，將那銀子稱(chēng)一稱(chēng)，十五兩三錢(qián)四分二厘。賈蕓見(jiàn)倪二不撒謊，心下越發(fā)歡喜，收了銀子，來(lái)至家門(mén)?！边@里就反映出了錢(qián)鋪已經(jīng)通過(guò)“稱(chēng)”的方式稱(chēng)銀子來(lái)辨別銀子質(zhì)量了?！妒幙苤尽分杏羞^(guò)類(lèi)似的描述：“那娘子道：‘這般說(shuō)，你只管將了去，銀子卻要好的。希真忙去斜對(duì)門(mén)錢(qián)鋪內(nèi)，唱個(gè)喏，取出銀包，央那朝奉天平上稱(chēng)足一百二十兩，忙捧過(guò)來(lái)，交付娘子收了，便叫馬保兒入里面去牽那馬出來(lái)?！卞X(qián)鋪采取措施辨銀，以確保自身經(jīng)營(yíng)利益。

其次，要考慮存款人的利益，存款人的把現(xiàn)銀存入錢(qián)鋪，首要考慮的就是安全保證和方便支取，然而，隨著發(fā)展出現(xiàn)了“錢(qián)鋪與錢(qián)市通同一氣……并有狡猾鋪戶(hù)多出錢(qián)票，陡然關(guān)閉逃匿，致民人多受欺騙”的現(xiàn)象，再加上有錢(qián)鋪誠(chéng)信度不足隨意使用存款，致使顧客取錢(qián)時(shí)受阻，給顧客帶來(lái)極大的不便利，如山東肥城縣尹文岸于嘉慶十六年“赴省收賬，在黃秀生即黃光炳迪吉號(hào)錢(qián)鋪內(nèi)寄存銀二千一百十五兩六錢(qián)六分，立有存票，經(jīng)黃光炳將銀兩挪用。嗣尹文岸因王培堂等欠項(xiàng)無(wú)償，向黃光炳取用寄存銀兩，黃光炳無(wú)銀付給?！笨梢钥闯鳇S光炳私自挪用他人存款，迪吉號(hào)錢(qián)鋪的信用極大受損，在一定程度上損害了存款人的利益。許楣在《鈔幣論》中有這樣的記載“民間多用錢(qián)票、會(huì)票，沒(méi)遇錢(qián)莊歇閉，全歸無(wú)用”。對(duì)于一些為了騙錢(qián)而設(shè)立的錢(qián)鋪，為了保證存款人的利益，錢(qián)鋪也受到約束來(lái)保證經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信，以便更好吸收存款擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。

針對(duì)有些錢(qián)鋪銀號(hào)坑騙客戶(hù)，在吸收大量存款后倒閉或潛逃的情況，首先，對(duì)于錢(qián)鋪銀號(hào)的成立官府規(guī)定要五家互保。清仁宗時(shí)嚴(yán)立章程，“開(kāi)張錢(qián)鋪者，必令五家互出保結(jié)，遇有關(guān)鋪潛逃之事，即令保結(jié)之家照票分賠?！蔽寮一ケ２皇强陬^協(xié)議或者約定俗成的，“京師內(nèi)外城開(kāi)錢(qián)鋪定例均令五家聯(lián)名互保，報(bào)明該地方官存案”，五家互保在一定程度上對(duì)錢(qián)鋪進(jìn)行了約束，一家倒閉，另外幾家繼續(xù)代為經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)，如果五家均倒閉，那么都必然受到一定的法律追究。在錢(qián)鋪倒閉后，有一些機(jī)構(gòu)作為第三方接盤(pán)，代為承擔(dān)該錢(qián)鋪原來(lái)的業(yè)務(wù)以及債務(wù)，如亦能限內(nèi)清償債務(wù)，該錢(qián)鋪是可以免罪，在京城錢(qián)鋪的案例中，也有這樣例子明確記載：

“如有將兌換現(xiàn)銀票存該錢(qián)鋪錢(qián)文侵蝕，并因有人寄存銀兩，或托故借人銀兩，積聚益多，遂蒙奸計(jì)藏匿現(xiàn)銀，閉門(mén)逃走者，立將鋪戶(hù)拘拿押追，勒令兩個(gè)月，能將侵蝕藏匿銀兩全數(shù)開(kāi)發(fā)完竣者，免罪釋放……”

“京城錢(qián)鋪關(guān)閉，如有包攬票存錢(qián)文，折扣開(kāi)發(fā)者，無(wú)論旗民及在官人役，審實(shí)照棍徒生事行兇例擬罪。”

從這段史料中可以看出，一些商人在私吞存款人大量的存款之而倒閉逃逸時(shí)，拘拿押追，并且在兩個(gè)月內(nèi)全數(shù)還清所欠銀兩；如果超過(guò)限期沒(méi)有完成，財(cái)主、管事人會(huì)按照謊騙財(cái)物處理，罰一百二十兩及附近衛(wèi)充軍；一家倒閉，其所欠由其他四家代為清還，并且施行家人連帶責(zé)任。材料中“折扣開(kāi)發(fā)”可以看出錢(qián)鋪原本以銀票兌換銀錢(qián)而改為紙票兌換銀錢(qián)，導(dǎo)致有的錢(qián)鋪不能兌換現(xiàn)銀后破產(chǎn)倒閉乃至攜款潛逃。而官府為遏制這種現(xiàn)象，讓現(xiàn)有的商行聯(lián)名互保，或者專(zhuān)門(mén)處理這些不能兌換的“票錢(qián)文”。在此，可以類(lèi)比現(xiàn)在的資產(chǎn)管理公司，它們會(huì)將上市公司的不良資產(chǎn)剝離，將權(quán)利憑證、協(xié)議、法律文書(shū)等整體打包出售，但是價(jià)格往往低于憑證等的原價(jià)?，F(xiàn)在看到的“包攬票存錢(qián)文，折扣開(kāi)發(fā)者”，即是將倒閉錢(qián)鋪的“票存錢(qián)文”整體置換給第三方，或是聯(lián)名互保方，以低于原票面的價(jià)值進(jìn)行支付。其次，騙取顧客實(shí)銀后逃跑關(guān)閉的錢(qián)鋪銀號(hào)，按照盜賊例拏辦?！吧w錢(qián)鋪以空抵錢(qián)票換人實(shí)銀，與貨物貿(mào)易不同斷無(wú)虧本之理，凡屬關(guān)閉逃跑者皆系有心誆騙，查奸商等開(kāi)設(shè)錢(qián)鋪徒事修飾門(mén)面，有人寄存銀兩或托故借人銀兩積聚益多遂萌奸計(jì)藏匿現(xiàn)銀將鋪門(mén)忽然關(guān)閉……敕下刑部嗣后凡有錢(qián)鋪關(guān)閉誆騙者照例鑒追討跑者，照盜賊例拏辦，務(wù)期吐償清欠，于旗民定有裨益?！碧优荜P(guān)閉錢(qián)鋪銀號(hào)者受到法律的管制。

結(jié)語(yǔ)

錢(qián)鋪銀號(hào)作為一種金融機(jī)構(gòu)，豐富了錢(qián)市發(fā)展，以上對(duì)清代前期錢(qián)鋪銀號(hào)的存款來(lái)源、存款憑證及其管理以及對(duì)于錢(qián)鋪銀號(hào)不合理倒閉時(shí)所受到的法律處理做了大致論述。由此可見(jiàn)，清代前期錢(qián)鋪銀號(hào)存款業(yè)務(wù)有了一定的規(guī)模，從最初單純的主營(yíng)銀錢(qián)兌換業(yè)務(wù)向存款等業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)經(jīng)營(yíng)錢(qián)鋪銀號(hào)也要相應(yīng)地掌握一些技術(shù)性的技能，如辨別銀的成色和真假。另外，針對(duì)一些錢(qián)鋪出現(xiàn)的倒閉逃逸現(xiàn)象，政府也采取措施以便進(jìn)一步維護(hù)顧客的利益。期間，雖有的經(jīng)營(yíng)規(guī)模可能比較小，但相比較于以往出外攜帶大量金銀的情況，錢(qián)鋪銀號(hào)發(fā)放存款憑證“銀錢(qián)票”等行為，不論是出于安全考慮還是生活便利，這些無(wú)疑給人們的日常生活產(chǎn)生積極影響。

作者簡(jiǎn)介

劉娜，1993年9月，女，漢族，河南周口人，碩士研究生在讀，現(xiàn)就讀于河北大學(xué)宋史研究中心，中國(guó)古代史專(zhuān)業(yè)。

（作者單位：河北大學(xué)宋史中心）