袁浩倫

摘 要：在農(nóng)村區(qū)域開展金融活動的目的，是為了推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，通過發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)來推動第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。應(yīng)用開展金融活動，以推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展來全面推動全國的經(jīng)濟發(fā)展，是我國正在實施的重要經(jīng)濟戰(zhàn)略之一。如果要達到這一戰(zhàn)略目標，就要分析當前金融發(fā)展的路徑是否合適、發(fā)展是否存在的問題、是否需要優(yōu)化實現(xiàn)的策略等。只有做好相關(guān)問題的研究，才能了解農(nóng)村金融活動途徑未來發(fā)展的方向。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；金融機構(gòu)；金融發(fā)展

目前，我國沒有形成一個統(tǒng)一的農(nóng)村金融的概念。當前，對于農(nóng)村金融的定義，學者們有三種看法：第一，農(nóng)村金融就是在農(nóng)村這個范圍內(nèi)開展的金融活動。第二，把金融發(fā)展途徑分為農(nóng)村金融和城市金融，這是一種從二元社會結(jié)構(gòu)來探討金融活動的方法。第三，從宏觀金經(jīng)視角來分析農(nóng)村金融，把它視為城鄉(xiāng)經(jīng)濟二元格局下的一種金融活動，它是以促進整體經(jīng)濟發(fā)展來看待農(nóng)村的金融活動的。該次探討的農(nóng)村金融未來的發(fā)展路徑就是第三種定義的視角來探討。

一、我國農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

農(nóng)村，是指以從事農(nóng)業(yè)勞動為主的人群聚集地。目前，我國約有9億城市人口，并有6億農(nóng)村人口。農(nóng)村人口占我國人口比重很大。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。提出農(nóng)村金融的概念，就是指要通過在農(nóng)村地區(qū)開展金融活動，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，繼而讓農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)推動第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。當前我國的農(nóng)村金融活動途徑分為兩種。第一，開展農(nóng)村信貸補貼活動，第二，建立完善的農(nóng)村金融體系。這兩種金融活動途徑目前都面臨著發(fā)展問題。第一，農(nóng)村信貸補貼活動難以持續(xù)，金融機構(gòu)向農(nóng)村人口發(fā)放信貸補貼的目的，是為了讓手中沒有充足資金的農(nóng)村人口能夠獲得低息貸款，這些低息貸款能夠促使他們積極的開展金融活動。然而多年的實踐發(fā)現(xiàn)，這種活動存在很多問題。農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展不迅速與很多因素有關(guān)，僅僅向農(nóng)戶發(fā)放貸款，不能解決農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的問題；并且讓金融機構(gòu)提供太多的低息貸款，會降低金融機構(gòu)的收益，使金融機構(gòu)的經(jīng)營風險提高，這讓金融機構(gòu)的信貸活動難以持續(xù)。第二，我國農(nóng)村已經(jīng)形成了以銀行機構(gòu)為主，非銀行機構(gòu)為輔的多元金融組織。當前的金融組織已經(jīng)全面受政府部門的監(jiān)管，他們應(yīng)用向信貸金融活動推動金村經(jīng)濟的發(fā)展。然而當前這些金融機構(gòu)存在著對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展扶植不足的問題。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展的問題

我國農(nóng)村金融發(fā)展的目的，就是為了從宏觀經(jīng)濟的角度，利用開展金融活動這種途徑，推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，繼而推動其它產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。然而從當前農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀來分析，金融活動沒有達到其目的。，這其中有幾個方面的問題：第一，農(nóng)村經(jīng)濟集約化不足的問題，雖然我國已經(jīng)進行了農(nóng)村經(jīng)濟體制改革，當前農(nóng)村的土地、資產(chǎn)已經(jīng)逐漸集約化，然而當前集約化的經(jīng)濟體制還未完全形成，如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不能向集約化的生產(chǎn)，就不能獲得較多的經(jīng)濟利潤；第二，金融產(chǎn)品單一的問題，如果要推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，就需要大量的資金，當前金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)較為單一，不能滿足農(nóng)村多元化經(jīng)濟發(fā)展的需要；第三，信貸活動與金融機構(gòu)的風控存在沖突的問題，當前最需要獲得金融機構(gòu)資助的是沒有太多資金的農(nóng)戶，他們需要金融機構(gòu)提供可讓他們發(fā)展的農(nóng)業(yè)起動資金，然而對金融機構(gòu)而言，發(fā)放貸款給資產(chǎn)不足的農(nóng)戶風險太大，并且回報不高，這給金融機構(gòu)經(jīng)營的風控管理帶來難題。

三、我國農(nóng)村金融發(fā)展的途徑

我國農(nóng)村金融發(fā)展的前景來分析，如果要讓農(nóng)村經(jīng)濟向前發(fā)展，就必須讓農(nóng)村獲得充足的發(fā)展資金，而要長期并且持續(xù)的為農(nóng)村提供資金，就必須健全金融機構(gòu)組織，完善金融體系。當前我國農(nóng)村可以延用原有的金融發(fā)展途徑來推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，只是在應(yīng)用這兩條途徑發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟時，要解決三件事情。第一，要建立一個多等級、多元化的金融機構(gòu)體系，并且要建立一套完善的信用體系。多元化，是指這個金融組織要以中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等國有性金融機構(gòu)組織為主體，以其他形式的金融機構(gòu)為輔助，來建立金融機構(gòu)組織。國有性金融機構(gòu)組織要發(fā)揮市場服務(wù)職能的作用，其他金融機構(gòu)作為有力的補充。多等級，是指根據(jù)資金和規(guī)模將金融機構(gòu)分級，讓不同等級的金融機構(gòu)承擔相應(yīng)的信貸工作，這樣可以讓金融機構(gòu)彼此協(xié)調(diào)，避免發(fā)生服務(wù)重疊、服務(wù)沖突的問題。在信息技術(shù)的環(huán)境中，金融機構(gòu)要發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢，建立一個完善的信用體系，這是開展金融活動的基礎(chǔ)。第二，金融機構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求推出各種金融產(chǎn)品，金融機構(gòu)要起到引導(dǎo)作用，鼓勵企業(yè)、農(nóng)戶開展?jié)M足社會發(fā)展的需求活動，讓企業(yè)、農(nóng)戶可以得到多元化的融資平臺，得到企業(yè)發(fā)展、項目推動的資金。比如當前一些金融平臺已經(jīng)推出了項目眾籌產(chǎn)品，農(nóng)戶可以將自己開展的產(chǎn)業(yè)、發(fā)展的優(yōu)勢等相關(guān)的信息公布到網(wǎng)絡(luò)上，擁有資金的人可以根據(jù)自己的需求及現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)規(guī)模給予資金投資。在一個階段的眾籌目標達成以后，農(nóng)戶可獲得資金，然后在約定的時間內(nèi)，在金融機構(gòu)監(jiān)督的情況下，給投資者發(fā)放紅利。這種眾籌平臺，幫助大量的小微企業(yè)及農(nóng)戶獲得了項目開展的資金。第三，發(fā)揮民間金融機構(gòu)的作用，強化民間金融機構(gòu)的監(jiān)督，激發(fā)民間金融機構(gòu)的活力，對于國有性金融機構(gòu)而言，它們能從宏觀發(fā)展的角度為大型企業(yè)、為重點項目提供發(fā)展資金，然而小微企業(yè)、農(nóng)戶不具備申請及獲得貸款的資格，并且不能提供相應(yīng)的信貸擔保。此時可以發(fā)揮民間金融機構(gòu)的作用，讓民間金融機構(gòu)以盈利為目的，向小微企業(yè)與農(nóng)戶發(fā)放信貸資金。只要做好監(jiān)管工作，是可以讓民間金融機構(gòu)成為國有性金融機構(gòu)補充的。

四、總結(jié)

如果要讓我國農(nóng)村經(jīng)濟向前發(fā)展，就必須為經(jīng)濟發(fā)展提供充足的資金。金融機構(gòu)可以應(yīng)用金融活動渠道為農(nóng)村提供資金。當前我國金融機構(gòu)推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的渠道有兩個，一個是為農(nóng)村發(fā)放信貸，一個是建全金融組織并作好監(jiān)管工作。這兩條渠道，是能夠發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的金融活動渠道，在開展金融活動時，可以延用這兩條渠道。只是這兩條金融活動渠道在開展金融活動時存在一些問題，只有優(yōu)化金融活動，克服當前的問題，才能發(fā)揮金融發(fā)展渠道的優(yōu)勢，達到開展金融活動的目的。

參考文獻

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（作者單位：廣元市金融工作局；

身份證號碼：51082119920508003X）