王斌

【摘 要】 隨著扶貧的快速推進，普惠金融登歷史舞臺，其主要受惠群體為農戶及貧困人口，將普惠金融和精準扶貧的結合又達到一個創(chuàng)新點，推進社會發(fā)展，能夠將惠普信貸的資金優(yōu)勢恰當準確應用到國家的扶貧事業(yè)中，然而由于社會復雜性，如何將兩者有機結合來促進地區(qū)發(fā)展成為諸多學者研究內容。

【關鍵詞】 普惠金融 精準扶貧 政策合力

貧困這個世界性大題在我國尤為顯著，我國有大雜居小聚居態(tài)勢，且國土面積較為廣闊，且國家東西部發(fā)展不均勻，城鎮(zhèn)發(fā)展不均勻，使得全國實現全面脫貧問題難以解決。我國已經進行扶貧工作長達30余年，經過諸多領導人的努力，終于有7億農村人口脫貧，可見黨中央多年來的顯著成就，但是因為我國基數大，仍有較多人口仍處于貧困階段，使得當今時代成為全面脫帽的最艱難時刻。在黨中央的支持下，相關法律法規(guī)相繼頒布，提出的精準扶貧與金融扶貧的有機結合得到社會各界人士的關注，兩者的如何結合成為主要問題[1]。是否會影響農村金融機構的發(fā)展，怎么影響，會有什么應對措施；精準扶貧應該如何抓住精準來進行金融支持，會不會造成資金流失問題；應該頒布何種地方政策來更好得適應發(fā)展社會。

1、普惠金融的發(fā)展與問題

（一）“普惠金融”提出與發(fā)展

首先出現在2005的聯(lián)合國和世界銀行中，主要是為了面對廣大貧困國家和貧困民族所提出的救助方案，發(fā)展至今，已經在眾多國家中得到推廣。自從我國實行改革開放以來，國家經濟得到了大力發(fā)展，我國的金融體系也在逐漸形成，使得國家金融體系更加完備，在2015年的政府報告以及16年頒布的金融發(fā)展規(guī)劃等都對我國的普惠金融都起到了推動作用，由此我國的惠普相關工作相繼展開，近年來的觀察發(fā)現取得了輝煌成就。由于惠普金融的設立目的在于消除貧富之間的差異，從而帶動一些貧苦人口走上富裕，因此間接上解決了三農問題，加快了我國扶貧事業(yè)的完成進程。

（二）普惠金融發(fā)展中存在問題

金融資源供給不足。因為我們都知道農村金融機構比較少，使得金融資金供給匱乏，而且由于農村地處偏僻，金融機構的資金成本難以被利用而產生可靠利息，農村人口疏散、農戶收入較低、生產量低等因素存在，難以在農村區(qū)域扎根。另一方面，農村農戶普遍信用較低，也會有拖賬賴賬等現象出現，降低金融機構成本，農村金融機構設點的積極主動性降低，不利于惠普金融的開展。農村地區(qū)需求低。在農村地區(qū)，因為生產力較低，農戶生產生活方式較為單一，且很難進行工業(yè)化生產，教育水平低，金融資金投入知識較為匱乏等因素存在，使得廣大農村人民對惠普金融不能很好利用，表現為需求低。最后，因為農村地區(qū)農戶普遍教育程度低下，對信用貸款的信用觀念意識不強，會造成金融機構收貸難的問題存在，在實際中表現為不良貸款比重偏大，資金難以收回現象。

2、精準扶貧政策在農村的實施效果

（一）精準扶貧提出與發(fā)展

近年來，我國大力關注“三農”問題，并且在全國全面脫貧的背景下，如何做到打好這一仗成為主要的問題。對此國家黨中央適時提出了精準扶貧政策，使得我國對新時代下讓全國人民全面脫貧任務的一個正確舉措[2]。該舉措是習總書記于2013年在一次考察中提起的，在隨后經過多次實踐，該政策正式問世，符合社會發(fā)展要求，并隨后在云南、甘肅等地區(qū)依次實踐，有針對性地對農村貧苦人民進行幫扶，目標明確，有利于打好這一仗。在當前，我國的絕大部分貧困地區(qū)已經摘帽，對于貧困人口也在逐步改善生活，總體效果顯著，但仍有一些問題存在。

（二）精準扶貧發(fā)展中存在問題

扶貧對象認定問題。在我國對于貧困人口的認定主要通過調查走訪的形式，其主要依靠國家的標準進行認定，然后經過群眾評議等方式來識別對象[3]。尤其注意的是國家評定貧困對象的主要依據是該家庭的人均純收入標準，首先獲取真實收入數據較難，因為對于農戶必然會出現收入謊報、錯報，其次建檔立卡工作的正確執(zhí)行至少需要三年，存在問題。最后機制還在完善中，缺乏科學合理性需要多加實踐才能準確實施。扶貧項目難以實施。地方不同，管理策略不同，會導致對國家的一些資金，難以因地制宜運用到實際生產生活中，而且投資主要依靠貧困程度，會引起群眾的極大不滿，資金分工阻力較大。區(qū)域差別造成扶貧程度不一，效果不同。在我國東部西部地區(qū)發(fā)展不均衡，京津冀、長江三角洲等快速發(fā)展地區(qū)的扶貧工作與欠發(fā)達地區(qū)的精準扶貧程度不同，在工作中，必然會出現形式化問題。

三、普惠金融與精準扶貧合力推動扶貧事業(yè)發(fā)展

惠普金融的受惠面積為我國廣大農村人民，而精準工作的順利進行的關鍵也在農村農戶，因此兩者的結合更加有利于推動我國經濟的發(fā)展，國家的繁榮。

通過大力鼓勵中小型金融機構入住農戶，在國家政策支持的前提下，與精準扶貧完美對接，可以開展相應活動，擴大營業(yè)方式與營業(yè)范圍，有針對性地吸引貧困農戶進行投資建設，改善自身生活?？梢酝ㄟ^相關理論支持，開展相應管理課程來保障金融機構的穩(wěn)定投資[4]。其次金融機構可以通過調整銀行利率，匯集多方資金來達到資金投入要求，并進行諸多安全保障實施方案，拉攏農戶前來貸款投資建設，提高家庭收入。

五、總結

在當前階段，扶貧工作的重心是如何整合政策資源，提高扶貧成效，以解決制約農村經濟發(fā)展的深層矛盾。但是，僅依靠金融機構和財政補貼難以實現扶貧大業(yè)的成功，還需要政府建立相關的配套措施和配套政策，才能發(fā)揮普惠金融在精準扶貧工作中的引導作用。

【參考文獻】

[1] 王君.普惠金融與金融精準扶貧的關系研究———基于湖南湘西州的實踐[J]，武漢金融，2017，（3）：84-87.

[2] 賈晉，肖建.精準扶貧背景下農村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究[J].理論探討， 2017，（1） ：70-75.

[3] 姜再勇.對新時期金融支持精準扶貧工作的幾點認識 [J].甘肅金融，2016，（1）

[4] 周孟亮，彭雅婷.我國金融扶貧的理論與對策——基 于普惠金融視角[J].改革與戰(zhàn)略，2015，（12）