柴 琳 樊王妮 王 丹

（甘肅農(nóng)業(yè)大學管理學院勞動與社會保障專業(yè)，甘肅 蘭州 730070）

研究背景：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的迅速發(fā)展，消費方式的不斷變化，涌現(xiàn)出了許多貸款平臺，但在利益的驅(qū)使下，許多借貸平臺逐漸失去了本來的面目，使許多的學生深陷校園貸的深淵，并做出一些不理智的行為。本文選取甘肅農(nóng)業(yè)大學在校本科學生為研究對象，進行社會研究調(diào)查，根據(jù)實際的情況，提出有效合理的建議。

一、研究對象與方法

本文選取甘肅農(nóng)業(yè)大學在校本科生作為社會借貸情況為研究對象。針對甘肅農(nóng)業(yè)大學的具體情況制訂了一份問卷，調(diào)查的內(nèi)容主要包括大學生對借貸的態(tài)度和了解情況和大學生是否有潛在借貸的可能性等，采用分層抽樣法，對大一至大四共發(fā)放問卷100份，每個年級發(fā)放25份，其中回收有效問卷92份，回收率為100%，有效回收率為92%。

二、研究結(jié)果與分析

（一）大學生對社會借貸的了解現(xiàn)狀

1.大學生對社會借貸的了解程度。對社會借貸的了解情況直接體現(xiàn)大學生對社會借貸的關注度，由調(diào)查結(jié)果可以看出，7.5%的同學表示對社會借貸“非常了解”，從占比32.4%的“比較了解”到占比10.8%的“非常不了解”呈現(xiàn)遞減的趨勢并且占比多一半，這說明目前高校大學生對社會借貸并不是十分了解，但卻是比較關注的。尤其是在新聞報道一些學生因不堪承受借貸的壓力而自殺的慘痛事件發(fā)生后，學生們會自己主動去了解一些關于借貸的知識，這是一個很好的現(xiàn)象。

2.學生對借貸的態(tài)度。由圖1可以看出，在被問及“你是否贊同社會借貸”時，有29.7%的學生選擇“不贊同”，37.9%的同學“不贊同但會理解”，29.7%的同學贊同但自己不會借貸，只有2.7%的同學贊同而且自己會采納?？偟膩碚f，同學們對借貸行為還是比較贊同的，可能是因為自己有時也會出現(xiàn)資金短缺的情況。鑒于此種情況，建議同學們貸款還是通過正規(guī)的渠道，這樣能保證自己的信息安全。但是大學生應該理性消費，購買自己實際需要的東西，不要盲目攀比。

圖1 你是否贊同社會借貸

（二）社會借貸的安全性

1.大學生對社會借貸的認識。在有關“社會借貸利弊哪個更大時”問題的了解時，18.9%的同學認為“利大于弊”，51.4%的同學認為“弊大于利”，更有29.7%的同學“不清楚”。通過資料的統(tǒng)計，我們不難發(fā)現(xiàn)好多學生對社會借貸認識不清楚，對借貸利弊的認識也只是根據(jù)自己的生活經(jīng)驗來判斷，但是我們不能否認學生對社會借貸的關注度。因為隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展以及分期付款的影響，社會借貸會成為人們一個很好的選擇。因此，建議在校大學生平時關注有關借貸方面的知識，一方面增加對社會借貸信息了解的主動性；另一方面能幫助自己辨別借貸平臺的真假。

2.大學生認為最安全的社會借貸。由調(diào)查得出，甘肅農(nóng)業(yè)大學學生在認為最安全的借貸方式中選擇“銀行貸款”的占比高達91.9%，而“網(wǎng)絡借貸”，“社會借貸”，“私人借貸”的占比均為2.7%.由此可見，在眾多網(wǎng)絡借貸中，銀行貸款備受青睞，而其他方式不被選擇原因可能有：利息高，個人信息易泄露，部分借貸平臺存在安全缺陷和風險漏洞等。

(三)大學生認為父母對借貸的知情權(quán)

圖2 大學生認為父母對借貸的知情權(quán)

從圖2可以看出，當問及“如果你有社會借貸經(jīng)歷，你會讓你父母知道嗎？”大多數(shù)同學選擇“不會”告訴父母，其中21.6%的學生怕他們反對，43.2%的學生認為是自己的事，而29.7%的學生選擇會告訴父母，不想對他們有所隱瞞，5.4%的學生選擇“會，我相信他們會支持我的”。有三分之二的同學選擇不告訴父母，可能是：覺得自己長大了，不想讓父母操心；為了不讓父母發(fā)現(xiàn)自己借錢消費的事情；覺得很沒面子等。當大學生個人經(jīng)濟狀況不能滿足需要時，便易于發(fā)生借貸“高利貸”或分期付款行為，這樣雖然在心理上暫時滿足了學生超前購物的需求，但在實際生活中卻也增加了他們的負擔，同時也會導致他們養(yǎng)成不良的理財習慣，更加助長其攀比心理。這是大學生不告訴自己父母自己有借貸經(jīng)歷的最主要原因。

(四）大學生月消費與想借貸的金額關系

由分析得出，隨著月消費金額的數(shù)量不斷上升，人數(shù)所占百分比呈遞減趨勢，從48.6%減少到40.5%最后到10.8%，。在問及“如果你想借貸，想借入多少時”隨著金額數(shù)量的比例上升人數(shù)同樣遞減的趨勢，從24.3%降到10.8%、5.4%、2.7%，由表得知消費金額與借貸金額成同方向變動，說明借貸的原因與消費水平有很大的關系，所以同學們應該培養(yǎng)和提高自己的理財能力。同學們可以利用自己的閑暇時間勤工儉學，并合理的規(guī)劃自己的錢財，養(yǎng)成良好的理財習慣，為自己的開銷制定預算，把我適度消費原則，避免透支過度。

三、建議

（一）大學生應該樹立正確的消費觀

大學生應該明白我們現(xiàn)階段所花費的錢是父母辛辛苦苦掙來的，我們還不是創(chuàng)造財富的階段，要在自己的經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)消費，購買自己需要的東西，不要受到超前消費觀念和各種不斷更新的產(chǎn)品的影響，量入為出，適度消費；避免盲從，理性消費；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗。時刻記得“由儉入奢易，由奢入儉難”這句老話。

（二）大學生應加強個人信息安全保護

大學生在借貸過程中，首先，應該多了解借貸平臺的運營方式、信譽度以及是否具有合法的營業(yè)許可等，避免在借貸中個人信息的泄露，影響以后的生活情況。其次，要在思想上重視個人信息安全，在遇到虛假借貸公司時，懂得如何使用法律手段來維護自己的權(quán)益。

（三）學校加強對大學生的思想教育

學校應積極開展各種講座、主題班會、知識競賽等，通過多種方法加強大學生借貸的風險意識，防范學生因不良的貸款而導致違法行為；減少大學生出于不堪重負而出現(xiàn)自殺等事件的發(fā)生。大學生社會借貸的思想教育工作是一個長時間、逐漸的過程，只有持續(xù)地、不斷地宣傳，才能從思想上改變大學生對借貸的看法。

（四）積極發(fā)展校園銀行

借鑒中國銀行和遼寧高校合作的成功經(jīng)驗，將單一的高校個人助學貸款業(yè)務延伸到與學校的全面合作，將銀行的金融產(chǎn)平和服務范圍全面擴展到教育領域。為此，學?？梢耘c當?shù)劂y行進行合作，積極發(fā)展校園銀行業(yè)務，（例如：甘肅農(nóng)業(yè)大學可以與農(nóng)業(yè)銀行進行合作）讓在校大學生能夠在無壓力與安全隱患的前提下，享受利率合理、手續(xù)便捷的借貸，以備大學生的不時之需。

四、總結(jié)

甘肅農(nóng)業(yè)大學學生整體對借貸的了解程度一般。體現(xiàn)在對社會借貸利弊的認識上，多數(shù)學生對社會借貸不能很清楚地界定利弊，在對社會借貸的認識上存在很大的誤區(qū)。在是否會贊同社會借貸時，總的來說多數(shù)同學選擇贊同，但自己不會借貸，這說明同學們對借貸還是沒有一個清楚的認識。在認為最安全借貸方式方面，甘肅農(nóng)業(yè)大學學生普遍認為銀行信貸是最安全的借貸方式，相比較其他幾個借貸方式，學生最信任銀行借貸。在要不要告知父母自己的借貸經(jīng)歷方面，多數(shù)同學選擇要告訴父母，這是一個很好的現(xiàn)象。在大學生月消費與想借貸的金額關系方面，同學們還是比較理性，能在選擇想借入的金額時考慮到自己的消費水平。