王子龍

摘 要：當(dāng)前，在“金融創(chuàng)新”“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策背景下，以互聯(lián)網(wǎng)金融概念出現(xiàn)的第三方支付平臺(tái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等模式的互聯(lián)網(wǎng)“投資平臺(tái)”大量涌現(xiàn)，不法分子借助各種形式的互聯(lián)網(wǎng)“投資平臺(tái)”進(jìn)行非法集資活動(dòng)也日益突出，這一新型非法集資具有涉及面廣、類(lèi)型多樣、發(fā)展周期短、隱蔽性和欺騙性強(qiáng)等特征，造成危害嚴(yán)重，查處難度極大。必須進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，建立起更加健全、高效的工作機(jī)制，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非法集資；互聯(lián)網(wǎng)金融；工作機(jī)制

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的興起，以金融網(wǎng)銷(xiāo)、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行非法集資日益突出，非法集資犯罪手段從線(xiàn)下向線(xiàn)上、從實(shí)體向虛擬、從傳統(tǒng)的拉人式非法集資向電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。如何從防范和查處互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資活動(dòng)的司法實(shí)踐出發(fā)，探索健全和完善相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的非法集資問(wèn)題得到有效治理，是當(dāng)前亟需研究解決的重要課題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資活動(dòng)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)

（一）涉及范圍具有無(wú)界性

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資案件呈跨省市、跨區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)明顯，涉案公司普遍采取公司注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地相分離的方式，實(shí)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。此外，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)傳播面廣、受眾群體基數(shù)大、影響力大的優(yōu)勢(shì)大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引全國(guó)各地的公眾參與投資。

（二）犯罪手法具有隱蔽性

從互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的手法看，犯罪嫌疑人往往是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息，利用QQ、微信等方式聯(lián)系，通過(guò)支付寶等第三方支付進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，避免拋頭露面與投資人進(jìn)行直接接觸，具有很強(qiáng)的隱蔽性。由于利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資手段隱蔽、技術(shù)性強(qiáng)，且聊天記錄、網(wǎng)絡(luò)留言、郵箱信息、資金憑證等電子證據(jù)難以固定，為此辦理此類(lèi)非法集資案件取證極其困難。

（三）宣傳方式具有欺騙性

近年來(lái)，隨著國(guó)家政策對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，一些不法分子利用這一時(shí)機(jī)，編造各種謊言大肆從事非法集資活動(dòng)。不法分子往往以高收益率、高回報(bào)為誘餌，通過(guò)主流媒體、知名網(wǎng)站進(jìn)行宣傳推廣，具有很強(qiáng)的欺騙性和迷惑性。

（四）集資類(lèi)型具有多樣性

非法集資活動(dòng)由“網(wǎng)下”轉(zhuǎn)至“網(wǎng)上”，作案手段不斷翻新，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)大。從目前來(lái)看，非法集資類(lèi)型多樣、名目繁多，其中又以借助P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、大宗商品交易、文化藝術(shù)品產(chǎn)權(quán)交易、期貨交易、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等名義進(jìn)行非法集資最為突出。

（五）運(yùn)行發(fā)展具有快速性

借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資具有信息傳播速度快、資金流動(dòng)快、欺騙性和隱蔽性強(qiáng)等特征，不法分子可以在短期內(nèi)吸收大量資金挪作它用或者卷款潛逃，甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)數(shù)月就發(fā)案的情況，非法集資犯罪的運(yùn)轉(zhuǎn)周期大大縮短。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問(wèn)題帶來(lái)的隱患風(fēng)險(xiǎn)

（一）擾亂正常的市場(chǎng)金融秩序

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的非法集資行為以高額回報(bào)為誘餌，采取自建資金池、虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目、虛構(gòu)借款人、借新還舊、自我擔(dān)保等方式向社會(huì)公眾非法集資，在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉(zhuǎn)移或挪作他用，違反了國(guó)家金融管理法律規(guī)定，擾亂了正常的市場(chǎng)金融秩序。

（二）給群眾財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失

此類(lèi)非法集資資金一般是養(yǎng)老金、家庭積蓄、安置賠償金、向親戚朋友借款等，不法分子以高額回報(bào)為誘餌，大肆騙取或者吸收他人資金用于揮霍或轉(zhuǎn)移、隱匿，涉案金額往往特別巨大，使受害群眾遭受?chē)?yán)重財(cái)產(chǎn)損失，甚至血本無(wú)歸。

（三）容易引發(fā)惡性刑事案件

隨著非法集資案件高發(fā)多發(fā)，新的矛盾和利益沖突不斷涌現(xiàn)。非法集資案件涉及利益群體和利益關(guān)系復(fù)雜，相關(guān)當(dāng)事人一旦遭受經(jīng)濟(jì)損失，不同利益群體之間矛盾激化，極易引發(fā)非法拘禁、綁架、傷害等刑事犯罪案件，給社會(huì)治安穩(wěn)定帶來(lái)極大危害。

（四）嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定

由于非法集資涉及人員多、資金大、范圍廣、利益關(guān)系復(fù)雜，存在的隱患風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量多、燃點(diǎn)低，極易因某一偶然因素引燃，引發(fā)極端事件或大規(guī)模群體性事件，增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。

三、法律防治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問(wèn)題的思路和設(shè)想

（一）健全完善刑事打擊法律框架體系

梳理完善現(xiàn)行非法集資法律法規(guī)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)研究制定專(zhuān)門(mén)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的法律法規(guī)和司法解釋?zhuān)瑢?duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法犯罪行為予以堅(jiān)決打擊。同時(shí)，在認(rèn)真分析互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資活動(dòng)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步制定完善立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，明確、細(xì)化辦理此類(lèi)案件的立案標(biāo)準(zhǔn)和證據(jù)規(guī)格。

（二）建立完善行政監(jiān)管法律法規(guī)和工作機(jī)制

一是建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點(diǎn)的配套法律法規(guī)和監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)督管理辦法》等規(guī)范性文件，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各種類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的監(jiān)督管理。二是建立完善行業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制。嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。三是建立健全資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。四是建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣告監(jiān)督管理機(jī)制。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)修訂完善廣告監(jiān)督管理辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣告的監(jiān)督和管理，有效凈化社會(huì)輿論環(huán)境。五是建立完善舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，出臺(tái)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)群眾舉報(bào)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的非法集資行為置于全社會(huì)的監(jiān)督之下。

（三）建立完善跨部門(mén)和跨區(qū)域司法協(xié)作工作機(jī)制

一是健全完善跨部門(mén)協(xié)作工作機(jī)制。公、檢、法等司法部門(mén)和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)要進(jìn)一步規(guī)范和簡(jiǎn)化部門(mén)間協(xié)作程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資的快速治理。二是建立完善跨區(qū)域司法互助機(jī)制。對(duì)跨?。▍^(qū)、市）的重大非法集資案件，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)、密切配合的跨區(qū)域辦案協(xié)作機(jī)制。三是建立信息共享工作機(jī)制。積極推動(dòng)各職能部門(mén)、各涉案地之間建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)信息溝通和日常聯(lián)絡(luò)，定期進(jìn)行信息交流，互通數(shù)據(jù)庫(kù)信息，實(shí)現(xiàn)資源共享。

（四）建立完善涉案財(cái)物快速處置法律法規(guī)和工作機(jī)制

一方面，針對(duì)現(xiàn)行法律適用中存在的涉案財(cái)物處置主體責(zé)任不明晰等問(wèn)題，應(yīng)盡快對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修訂和完善。另一方面，對(duì)于涉案財(cái)物處置涉及多個(gè)部門(mén)的情況，要建立涉案財(cái)物聯(lián)合處置工作機(jī)制，由政府主導(dǎo)，組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)綜合施策，及時(shí)妥善進(jìn)行處置。

（五）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律宣傳工作機(jī)制

一是各級(jí)政府和各行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)要從本地區(qū)、本行業(yè)入手，根據(jù)地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定防范和處置非法集資宣傳教育方案，有針對(duì)性地開(kāi)展法律宣傳活動(dòng)。二是以增強(qiáng)投資人防范意識(shí)和識(shí)別能力為主線(xiàn)，充分利用各類(lèi)宣傳媒體和宣傳資源，采取以案釋法、發(fā)布警示提示等形式，積極宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸政策和打擊非法集資方面的法律法規(guī)，向群眾宣傳非法集資的危害性和風(fēng)險(xiǎn)性，教育廣大群眾增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是各縣、區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)建立“黨政領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)牽頭、鎮(zhèn)街負(fù)責(zé)、社村落實(shí)”的“四級(jí)一體化”上下聯(lián)動(dòng)宣傳防范工作機(jī)制，推動(dòng)防范和處置非法集資法律宣傳活動(dòng)進(jìn)重點(diǎn)社區(qū)、進(jìn)高危樓宇、進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、進(jìn)高危家庭，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，實(shí)現(xiàn)宣傳教育常態(tài)化。