李松蓓

摘 要：中小企業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的重要發(fā)展對(duì)象，但中小企業(yè)有著規(guī)模小、抵御風(fēng)險(xiǎn)力量差的缺點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，缺少完整的規(guī)模體制，增加了中小企業(yè)成長的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是融資困難的問題。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)的融資困境進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 中小企業(yè) 融資問題

截止2017年年底，我國個(gè)體工商戶超過6000萬戶，注冊(cè)資本高達(dá)160萬億元，其中中小企業(yè)總數(shù)超過5900萬家，創(chuàng)造了全國GDP總量的60%以上，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不容忽視。從上面的數(shù)據(jù)可以得出，中小企業(yè)是我國重要的經(jīng)濟(jì)支柱，盡管中小企業(yè)發(fā)展迅猛和對(duì)經(jīng)濟(jì)做出了巨大貢獻(xiàn)，但卻在融資方面有所困難，有數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)得到的貸款金額不到貸款總數(shù)的20%，且融資渠道單一。雖然相關(guān)部門為中小企業(yè)出臺(tái)了政策來解決這一難題，但收效甚微。

近年來基于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，眾多中小企業(yè)開始利用這一工具來融資，互聯(lián)網(wǎng)金融有著融資成本低、運(yùn)營效率高、市場(chǎng)空間大的優(yōu)點(diǎn)。傳統(tǒng)金融模式下難以分析海量的數(shù)據(jù)和信息，互聯(lián)網(wǎng)金融能給投資更準(zhǔn)確可靠的信息，互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠打破時(shí)空限制，減少信息不對(duì)稱所帶來的損失，降低融資成本。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融下企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱，金融環(huán)境更加復(fù)雜，不完善的信用體系、缺少嚴(yán)格的監(jiān)管也使得企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)增加，對(duì)于中小企業(yè)管理的要求更高。

一、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資困境分析

1.金融理念的落后

由于中小企業(yè)的管理者和員工素質(zhì)普遍不高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解不夠深入，使得管理企業(yè)的方法和理念都比較落后，不能根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況作出長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的開放、共享是大數(shù)據(jù)時(shí)代到來的最重要的標(biāo)志，但眾多中小企業(yè)因?yàn)橛^念的落后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展不足，對(duì)于數(shù)據(jù)共享也沒有做到位，缺少完善可靠的信息共享制度。

2.資金安全問題

大眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融大多數(shù)持有懷疑不信任的態(tài)度，這是由于大眾一直習(xí)慣在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，員工的流動(dòng)性小，比較容易獲得客戶的信任而開展長期業(yè)務(wù)合作，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)實(shí)力更強(qiáng)、發(fā)展歷史久，大眾信用度高。互聯(lián)網(wǎng)金融有著跨區(qū)域的無限延伸服務(wù)區(qū)域，客戶和企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交流，沒有嚴(yán)格的制約機(jī)制。眾多規(guī)模小，成立歷史短的中小企業(yè)沒有形成品牌效應(yīng)難以獲得客戶的信任，從而造成融資困難，另一方面，投資者又擔(dān)心機(jī)構(gòu)欺詐、卷款而逃的情況。

3.金融監(jiān)管的缺失，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大

互聯(lián)網(wǎng)金融的成立時(shí)間并不長，也并未出臺(tái)針對(duì)性的法律法規(guī)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面作出詳細(xì)的規(guī)定。缺乏嚴(yán)格的金融監(jiān)管制度，大眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融始終缺少信心，市場(chǎng)也會(huì)出現(xiàn)混亂的情況，由于個(gè)別企業(yè)的不良現(xiàn)象將導(dǎo)致大眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的不認(rèn)可，從而阻礙中小企業(yè)的融資。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要是企業(yè)組織者在經(jīng)營中出現(xiàn)決策失衡、失當(dāng)狀況，導(dǎo)致公司虧空的風(fēng)險(xiǎn)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下，企業(yè)在虛擬平臺(tái)上交易，面對(duì)的信息數(shù)量繁多而復(fù)雜，一旦企業(yè)對(duì)于判斷出現(xiàn)失誤將可能導(dǎo)致嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，在中小企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)力量不夠強(qiáng)大的現(xiàn)實(shí)情況下，這無疑是雪上加霜。

4.從業(yè)人員素質(zhì)較低

目前，我國大部分從業(yè)者的金融素養(yǎng)都不高，很難對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益問題有透徹理解。在投資的過程中，往往只注重融資量的獲取，沒有做好充分的風(fēng)險(xiǎn)控制。金融是一個(gè)復(fù)雜龐大的工程，對(duì)于數(shù)學(xué)邏輯的要求比較高，對(duì)經(jīng)濟(jì)知識(shí)要有一定的掌握程度，且交易多在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，這要求從業(yè)者也要熟悉計(jì)算機(jī)操作流程。

二、解決中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資困境的舉措

1.提高中小企業(yè)自身的信用水平

要想解決融資困難的問題，必須獲取大眾的信任，加強(qiáng)中小企業(yè)的信用水平建設(shè)。銀行之所以放貸款給中小企業(yè)比較少，是因?yàn)橹行∑髽I(yè)很難拿出相關(guān)的證明來表現(xiàn)企業(yè)有足夠的能力償還貸款。企業(yè)要想獲得銀行的信任，必須建立一個(gè)完善的信用制度體系，對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營狀況要如實(shí)匯報(bào)，生產(chǎn)過程中符合國家相關(guān)規(guī)定，樹立良好的企業(yè)形象。

2.優(yōu)化中小企業(yè)的組織管理結(jié)構(gòu)

中小企業(yè)由于規(guī)模較小，可能在組織管理結(jié)構(gòu)方面出現(xiàn)問題，企業(yè)部分領(lǐng)導(dǎo)獨(dú)攬大權(quán)，難以發(fā)揮下屬員工的積極性，很難做出正確的經(jīng)營策略，為此，企業(yè)應(yīng)該優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，變革不適應(yīng)生產(chǎn)力的部分，協(xié)調(diào)各方，明確責(zé)任，多方監(jiān)督，激發(fā)企業(yè)的生產(chǎn)潛力。

3.創(chuàng)新企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資模式

互聯(lián)網(wǎng)背景下，不斷出現(xiàn)新型的融資方式，融資產(chǎn)品品類眾多，包括網(wǎng)絡(luò)小貸、眾籌模式等，融資環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜，融資風(fēng)險(xiǎn)也更加隱蔽，企業(yè)在融資時(shí)應(yīng)詳細(xì)調(diào)查多方情況，提高市場(chǎng)洞察力。許多中小企業(yè)受擔(dān)保體系的影響融資困難，政府應(yīng)積極公開中小企業(yè)的信用記錄，保證信息的真實(shí)度和準(zhǔn)確度，創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑瑢⑸虡I(yè)性擔(dān)保作為擔(dān)保體系的補(bǔ)充。

4.加快監(jiān)管制度的建設(shè)

缺乏嚴(yán)格的金融監(jiān)管，容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融的混亂，也使得中小企業(yè)融資困難。為此，相關(guān)部門應(yīng)該盡快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策或法律法規(guī)，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)也要推出監(jiān)管政策，加強(qiáng)中小企業(yè)的信用建設(shè)，及時(shí)公開企業(yè)的信用記錄，使得投資者更有安全感。

三、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融改變了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式，是未來的發(fā)展趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在很大的程度上改變了中小企業(yè)的融資方式，使其不再受傳統(tǒng)金融方式的限制，拓寬融資渠道，但與此同時(shí)，中小企業(yè)應(yīng)該注意到互聯(lián)網(wǎng)金融下的風(fēng)險(xiǎn)。為解決這些問題，中小企業(yè)要加快網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制，政府要健全法律法規(guī)，為廣大中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的環(huán)境，這對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

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