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        農(nóng)村金融內(nèi)生化的新路徑探析

        2018-10-13 07:40:32唐媛
        青年時代 2018年26期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)

        唐媛

        摘 要:本文首先剖析了農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化的特點(diǎn)與不足,提出四個農(nóng)村金融內(nèi)生化互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈的新路徑,分別是打好金融體系發(fā)展的前提基礎(chǔ);加強(qiáng)審核“互聯(lián)網(wǎng)+”概念模塊的申請資質(zhì);制定合理的長遠(yuǎn)的農(nóng)村金融內(nèi)生化發(fā)展戰(zhàn)略;創(chuàng)新運(yùn)用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融工具。希望能為關(guān)注此話題的研究學(xué)者提供參考意見。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈;大數(shù)據(jù)處理;P2P平臺

        近年來國家政府提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略是要充分的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢,充分的發(fā)掘信息通信技術(shù)的潛力,讓互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合起來,實現(xiàn)新的產(chǎn)業(yè)環(huán)境的構(gòu)建。引入P2P金融平臺的概念,也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,平臺的功能是實現(xiàn)不同網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)之間的貸款交易。

        一、農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化的特點(diǎn)與不足

        (一)體現(xiàn)農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化特點(diǎn)的實例

        以大北農(nóng)集團(tuán)為例,該集團(tuán)于2010年上市,一直都是中國農(nóng)牧行業(yè)上市公司中市值最高的公司。作為農(nóng)業(yè)高科技企業(yè),集團(tuán)目前已經(jīng)建立了3家以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為主要業(yè)務(wù)的國家級龍頭企業(yè),建立了12個以高新技術(shù)為核心的國家級企業(yè)。此外該企業(yè)還建立了簡稱為“三網(wǎng)一通”的產(chǎn)品體系:豬聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)信商城網(wǎng)、農(nóng)信金融網(wǎng)和智農(nóng)通。這一體系的構(gòu)建也意味著互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)步入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,形成了初級的智慧產(chǎn)品鏈。該企業(yè)在創(chuàng)建“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的初期,建立的六大模塊由于建立時間較短,使得用戶的使用體驗不太理想。而且系統(tǒng)之間的對接功能不是十分的良好,不具備突出的使用優(yōu)勢,而且體系的構(gòu)建花費(fèi)了大量的資金,在后續(xù)的發(fā)展中,資金的投入已經(jīng)無法較好的支撐平臺的發(fā)展。

        (二)農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化的特點(diǎn)

        由此可以得出農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化的重要特點(diǎn)是存有一個核心企業(yè)為主導(dǎo)者。這一優(yōu)秀的核心企業(yè)能夠為產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建提供良好的金融基礎(chǔ),并且在某一農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域擁有較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢。在具有優(yōu)勢的前提下,應(yīng)該創(chuàng)建以行業(yè)優(yōu)勢為核心內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)鏈,產(chǎn)業(yè)鏈的組成包括物流模塊、信息流模塊以及資金流模塊。這些模塊的構(gòu)建為企業(yè)業(yè)務(wù)的整合提供基礎(chǔ),要想實現(xiàn)農(nóng)村企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的完善,還要從解決農(nóng)村企業(yè)金融信息不對稱問題入手,還需解決企業(yè)的抵押不對稱問題和風(fēng)險不可控問題。整合的機(jī)構(gòu)應(yīng)該包括保險公司和銀行以及P2P金融平臺。這樣能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的全面管理,要具有上下游參與者的多維度融合特點(diǎn),實現(xiàn)企業(yè)對風(fēng)險控制效果的改良。

        (三)農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化的不足

        經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)目前企業(yè)農(nóng)村金融內(nèi)生化的產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建存在機(jī)會主義傾向較嚴(yán)重的問題。較多的公司為了實現(xiàn)企業(yè)股價的上漲而去構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新體系,并且希望能夠在“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念下實現(xiàn)企業(yè)市值管理的高效率以及在資本市場上為企業(yè)的發(fā)展獲得融資。通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念獲得的融資基本集中在以個別企業(yè)為核心的體系中,而真正能夠進(jìn)入到農(nóng)村金融體系中的中小企業(yè)的資金占比十分小。這就容易造成一頭獨(dú)大并危害小型農(nóng)村企業(yè)發(fā)展進(jìn)步的不良現(xiàn)象。在這種情況下會放大資本主義市場的經(jīng)濟(jì)泡沫,對金融資本流入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生不利的影響。站在內(nèi)生金融發(fā)展的角度,容易預(yù)見核心企業(yè)服務(wù)我國農(nóng)村金融很難取得較好的效果,當(dāng)形成的企業(yè)經(jīng)濟(jì)泡沫最終破裂,會使核心企業(yè)的資金受到損失,并且容易造成其上下游企業(yè)的不幸破產(chǎn)。在構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”金融內(nèi)生化模式體系時往往需要大量的資金投入。某些企業(yè)在構(gòu)建時還沒有找到發(fā)展的方向,也沒有找到構(gòu)建的重點(diǎn)。在體系構(gòu)建的策略上缺少深思熟慮,導(dǎo)致策略的制定并不合理。由于體系構(gòu)建的指導(dǎo)方針存在缺陷,造成了大量的資金浪費(fèi)。

        二、農(nóng)村金融內(nèi)生化的新路徑——“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”

        (一)打好金融體系發(fā)展的前提基礎(chǔ)

        在我國農(nóng)村,農(nóng)民的一切來源都來自于土地。所以要明確農(nóng)村人民的土地產(chǎn)權(quán)機(jī)制,這是維護(hù)農(nóng)村人民利益的基礎(chǔ),也是為農(nóng)戶的貸款提供抵押物質(zhì)的基礎(chǔ)。除此之外,還需致力于人才的培養(yǎng)和人才的使用。關(guān)于人才可以堅持兩個理念:一是為人才創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)實踐環(huán)境;二是鼓勵人才返鄉(xiāng)發(fā)展。為人才創(chuàng)建一個好的學(xué)習(xí)實踐環(huán)境,就是為農(nóng)民提供培訓(xùn)的機(jī)構(gòu),讓他們在學(xué)習(xí)的過程中實現(xiàn)自身金融素質(zhì)的提升,讓他們?yōu)樽约喝蘸筮M(jìn)入金融市場發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。鼓勵人才返鄉(xiāng)的措施需要政府的支持,政府要制定一定的福利政策,對人才的返鄉(xiāng)持有十分鼓勵的態(tài)度。要完善相關(guān)的法律法規(guī),制定相關(guān)的制度。為了讓農(nóng)村金融的發(fā)展取得一定的效果,要為金融相關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供較好的法律環(huán)境。要將各項農(nóng)村內(nèi)生性金融機(jī)構(gòu)的合法地位確立出來,讓這些機(jī)構(gòu)的工作在政府的監(jiān)管下依法進(jìn)行。此外還要讓農(nóng)戶進(jìn)入到內(nèi)生性的金融領(lǐng)域。以銀監(jiān)會對農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展支持為例,要綜合考慮農(nóng)村金融的環(huán)境,還結(jié)合其發(fā)展的實際情況,相應(yīng)的將農(nóng)村內(nèi)生性金融結(jié)構(gòu)的門檻降低,保證全部的農(nóng)村內(nèi)生性金融機(jī)構(gòu)登記在案。以上措施有利于政府對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

        (二)加強(qiáng)審核“互聯(lián)網(wǎng)+”概念模塊的申請資質(zhì)

        上市公司提出的關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+”概念模塊的建立申請,國家的相關(guān)監(jiān)管部門要嚴(yán)格的進(jìn)行審核,要加強(qiáng)對核心企業(yè)資金流的監(jiān)管,對資金進(jìn)行合理的引導(dǎo),讓資金能夠通過產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)褂迷谵r(nóng)戶身上,使用在上下游的中小型企業(yè)身上。這樣能夠促進(jìn)中小型企業(yè)的發(fā)展,也能夠讓農(nóng)戶獲得一定的收益。同時,要引入行業(yè)協(xié)會的理念,為行業(yè)的發(fā)展制定合理的規(guī)則,讓企業(yè)之間能夠進(jìn)行良好的競爭,在此期間需要注意的是,要注重對企業(yè)資金獲取方式的監(jiān)管,明晰企業(yè)資金的獲取途徑。這是治理核心企業(yè)社會主義行為的重要舉措。在第三方的支付牌照審批制度上要有一定的放寬體現(xiàn),對于核心企業(yè)在線上提供的租賃、保險、貸款業(yè)務(wù)要給予一定的支持,在符合條件的前提下,可以盡量的擴(kuò)大范圍。并且,對于這些業(yè)務(wù)監(jiān)管的措施不可松懈,監(jiān)管已經(jīng)獲得第三方支付牌照企業(yè)業(yè)務(wù)的進(jìn)行。當(dāng)發(fā)現(xiàn)違法業(yè)務(wù)時,一定要嚴(yán)厲打擊。要為農(nóng)村第三方的支付體系建立有效完善的制度體系,對于農(nóng)村性質(zhì)的企業(yè)要給予一定的融資支持,讓“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的農(nóng)村金融交易成本在支付的業(yè)務(wù)上有所降低。

        (三)制定合理的長遠(yuǎn)的農(nóng)村金融內(nèi)生化發(fā)展戰(zhàn)略

        在建立“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”前,必須要制定長遠(yuǎn)的合理的發(fā)展戰(zhàn)略。鼓勵核心企業(yè)在建立時要將自身的優(yōu)勢發(fā)揮出來,讓企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有自己的特色,因此不要求核心企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展面面俱到。其次,核心企業(yè)要正確的引導(dǎo)農(nóng)村金融“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”內(nèi)化模式的發(fā)展。讓擔(dān)保、小額貸款、P2P平臺融資業(yè)務(wù)有較高的對接度,要有平臺自身的優(yōu)勢,也就是說要形成一主多輔的平臺運(yùn)營格局。要為用戶的體驗流程建立相關(guān)的運(yùn)營機(jī)制。這樣能夠在體系運(yùn)營前發(fā)現(xiàn)存在的不足,再經(jīng)過一系列的改善措施,形成一套具有較高戰(zhàn)斗力的運(yùn)營機(jī)制,為以核心企業(yè)為中心的農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)鏈架構(gòu)提供良好的基礎(chǔ)。第三,要實現(xiàn)對金融內(nèi)生的創(chuàng)新。以新希望集團(tuán)有限公司為例,通過使用大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新方式,解決了對農(nóng)戶之間信息不對稱的問題。此外,還通過創(chuàng)新性的擔(dān)保方式有效的解決了與農(nóng)戶之間存在的擔(dān)保不對稱問題。使用大數(shù)據(jù),讓營銷人員錄入相關(guān)信息,讓技術(shù)人員進(jìn)行仔細(xì)確認(rèn),最終實現(xiàn)對3.9萬名客戶、百萬余頭母豬、近千萬頭肥豬情況的掌握,掌握的信息包括養(yǎng)殖場的位置、養(yǎng)殖場內(nèi)豬舍的具體情況、豬群的養(yǎng)殖情況、養(yǎng)豬的成本。這些數(shù)據(jù)為農(nóng)村提供了金融服務(wù)信息,支撐了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        (四)創(chuàng)新運(yùn)用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融工具

        以深圳普諾信農(nóng)化股份公司為例,該公司是一家專業(yè)化的科技公司,主要經(jīng)營的產(chǎn)品類型是植物保護(hù)和植物營養(yǎng)。公司致力于農(nóng)藥制劑和水溶肥料的研發(fā),需要依托與貼近農(nóng)民的覆蓋全國的范圍的網(wǎng)絡(luò),需要有先進(jìn)的產(chǎn)品研發(fā)平臺以及較高水平的技術(shù)服務(wù)體系。這些體系的建立能夠為農(nóng)民提供高質(zhì)量的農(nóng)藥制劑,是一個集產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品銷售、相關(guān)技術(shù)服務(wù)為一體的互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈。諾普信公司在2015年獲得深圳農(nóng)金圈金融服務(wù)有限公司的35%股權(quán),正式開始了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的建立,建立時充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)工具的優(yōu)勢,為中國的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的高科技創(chuàng)新型企業(yè)提供服務(wù)。另外還建立了水平較高的農(nóng)業(yè)垂直P2P平臺。平臺的建立面向三農(nóng),提供創(chuàng)新高效的資金融通服務(wù),提供體量較大內(nèi)容豐富的信息服務(wù),通過合理的創(chuàng)新的使用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融工具,實現(xiàn)了為全國優(yōu)秀的種植戶提供融資的渠道。諾普信公司將農(nóng)金圈籌集到的資金以P2P形式借給種植戶,讓種植戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中有了資金的支持能夠完成必要的的采購,在較大程度上解決了種植大戶在資金上的困擾。

        三、總結(jié)

        綜上所述,農(nóng)村金融供需受到內(nèi)生金融的影響,并且在發(fā)展的過程中農(nóng)村金融受到政府的干預(yù),再加上相關(guān)的金融制度也不完善,導(dǎo)致了農(nóng)村內(nèi)生金融發(fā)展的匱乏,為了實現(xiàn)P2P平臺的良好構(gòu)建,就要創(chuàng)新應(yīng)用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),要制定長遠(yuǎn)的合理的發(fā)展戰(zhàn)略,要加強(qiáng)對核心企業(yè)資金流的監(jiān)管,最終創(chuàng)建農(nóng)村金融內(nèi)生化的良好新局面。

        參考文獻(xiàn):

        [1]蔡洋萍.我國農(nóng)村普惠金融內(nèi)生化發(fā)展現(xiàn)狀、障礙及對策研究[J].浙江金融,2016(01):35-39+65.

        [2]吳玉宇,楊姍,張蔚怡.“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”:農(nóng)村金融內(nèi)生化的新路徑[J].西部論壇,2015,25(05):12-19.

        [3]傅琳.我國內(nèi)生主導(dǎo)型農(nóng)村普惠金融體系發(fā)展問題[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2018(07):100-101.

        [4]李鶴. 黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民非農(nóng)收入影響研究[D].東北農(nóng)業(yè)大學(xué),2017.

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