冉星

【摘要】隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，人工智能以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)也逐漸滲入到人們生活的方方面面，對(duì)保險(xiǎn)、證券等行業(yè)都造成一定的影響。人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)中的充分使用能夠推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。人工智能等新技術(shù)和保險(xiǎn)行業(yè)的充分融合已經(jīng)逐漸發(fā)展成為全球趨勢(shì)，本文主要從智能銷售、智能承保、智能理賠以及智能保全四個(gè)方面分析人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用情況。

【關(guān)鍵詞】人工智能 保險(xiǎn)行業(yè) 應(yīng)用

最近幾年時(shí)間里，伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的飛速成長(zhǎng)，行業(yè)內(nèi)部所存在的一系列問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，比如說(shuō)產(chǎn)品研發(fā)定制設(shè)計(jì)困難，定價(jià)同質(zhì)化現(xiàn)象突出，并且所設(shè)計(jì)出來(lái)的產(chǎn)品大多千篇一律；預(yù)防欺詐的手段較少，安全性不高等，也就是這些問(wèn)題的出現(xiàn)為保險(xiǎn)行業(yè)的改革提供了一個(gè)良好的時(shí)機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)模式下，人工智能等新技術(shù)和保險(xiǎn)行業(yè)的充分融合已經(jīng)逐漸發(fā)展成為全球趨勢(shì)，掀起了一場(chǎng)“保險(xiǎn)科技”的浪潮。人臉識(shí)別技術(shù)能夠進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，有效降低欺詐現(xiàn)象發(fā)生的概率，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠幫助保險(xiǎn)公司深入了解當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下客戶的深層需求，從而可以有針對(duì)性地為客戶推薦合適的產(chǎn)品。人工智能可以借助語(yǔ)音和圖像識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)簡(jiǎn)化客服、投保、理賠等程序，最終能夠顯著提升客戶的體驗(yàn)，并且還可以達(dá)到減少機(jī)構(gòu)成本的目的。

一、智能銷售

在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的保險(xiǎn)銷售是單方面的，通過(guò)使用電腦設(shè)備或是其他移動(dòng)終端銷售各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，顧客可以借助網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行投保，然而假使在投保等過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題，客戶不能與相應(yīng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行面對(duì)面的直接交流。也正是由于這一因素的影響，大多數(shù)顧客都只是在智能終端選擇投保意外險(xiǎn)以及車險(xiǎn)兩種類型，因?yàn)檫@兩種保險(xiǎn)類型的投保方式以及一些注意事項(xiàng)都在瀏覽頁(yè)面上有詳細(xì)介紹，并且容易被客戶理解，顧客在投保過(guò)程中也不會(huì)遇到太大的困難。與此同時(shí)，在使用人工智能過(guò)程中，保險(xiǎn)公司能夠借助一些網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具體內(nèi)涵、特點(diǎn)等，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中構(gòu)建操作性較強(qiáng)的人工智能營(yíng)銷系統(tǒng)。顧客能夠借助這一平臺(tái)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司的工作人員進(jìn)行深入交流，使自己在投保過(guò)程中遇到的一些問(wèn)題能夠得到有效解決。在進(jìn)行智能銷售的時(shí)候，工作人員能夠通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)潛在客戶的消費(fèi)心理以及消費(fèi)需求有一個(gè)更深層次的把握，從而可以向他們推銷符合其心理需求的產(chǎn)品，順利完成一系列操作，投保、回執(zhí)簽收等。在這一過(guò)程中，人工智能在保險(xiǎn)銷售方面的充分使用可以有效解決網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方面存在的單向性問(wèn)題，使得一些在平時(shí)不易讓顧客理解的保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以順利銷售，最終能夠顯著擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。除此之外，人工智能也可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，自主完成一些關(guān)鍵性保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷環(huán)節(jié)操作任務(wù)，比方說(shuō)在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任的時(shí)候，可以通過(guò)設(shè)置提示語(yǔ)的方法將它傳遞給進(jìn)行投保的顧客，從而能夠有效避免顧客的投保時(shí)出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的問(wèn)題。

二、智能承保

在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，承保環(huán)節(jié)作為保險(xiǎn)銷售過(guò)程中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)際上與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)并沒有太多的聯(lián)系，只是在退貨險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等一部分比較簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品中才會(huì)應(yīng)用，大多數(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都要通過(guò)人工客服進(jìn)行處理。就這一情況而言，保險(xiǎn)公司可以借助人工智能技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，在這兩項(xiàng)技術(shù)的輔助下，充分實(shí)現(xiàn)人工智能技術(shù)的作用。比如說(shuō)就人身險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司能夠通過(guò)全面分析這種類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征以及其他情況，創(chuàng)建合適的智能化系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)顧客的健康信息數(shù)據(jù)進(jìn)行全面搜集，從而能夠更深入地了解顧客的真實(shí)需求。通過(guò)創(chuàng)建模型，在云計(jì)算作用下對(duì)所搜集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入研究，對(duì)人身險(xiǎn)銷售過(guò)程中所存在的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，憑借人工智能技術(shù)，并結(jié)合顧客的真實(shí)需求，順利實(shí)現(xiàn)智能承保，確保顧客的真實(shí)需要能夠得到滿足。

三、智能理賠

隨著科技技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的一些發(fā)展規(guī)模比較大的保險(xiǎn)公司已經(jīng)創(chuàng)建了以微信公號(hào)或?qū)ｉT研發(fā)APP為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，然而受環(huán)境的影響，理賠效率仍舊沒有得到提高，而且保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題仍然沒有得到有效解決，嚴(yán)重制約了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步成長(zhǎng)。針對(duì)這一情況，保險(xiǎn)公司能夠從多方面對(duì)人工智能多樣化優(yōu)勢(shì)進(jìn)行深入研究，通過(guò)與其他新科技的共同作用，創(chuàng)建一套以人工智能為核心的理賠系統(tǒng)，從而可以隨時(shí)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一些理賠案例進(jìn)行搜集整理，從多方面著手創(chuàng)建一個(gè)合適的系統(tǒng)模型。在出現(xiàn)事故之后，顧客只要將事故現(xiàn)場(chǎng)和投保產(chǎn)品的受損情況上傳到平臺(tái)上，人工智能系統(tǒng)就能夠立刻對(duì)損壞情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并且會(huì)保險(xiǎn)公司工作人員提出合適的解決措施，使得保險(xiǎn)事故可以被有效解決。另一方面，針對(duì)保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題，保險(xiǎn)公司也能夠借助人工智能技術(shù)，科學(xué)創(chuàng)建相關(guān)的自動(dòng)化系統(tǒng)，能夠隨時(shí)搜集、研究有關(guān)數(shù)據(jù)，以便于為保險(xiǎn)公司工作人員在處理具體事故中提供合理化依據(jù)，科學(xué)處理保險(xiǎn)事故。

四、智能保全

人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)體現(xiàn)最重要的一項(xiàng)，投保人身份確認(rèn)問(wèn)題逐漸成為當(dāng)前急需解決的一個(gè)問(wèn)題。在使用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)過(guò)程中，因?yàn)槭芏喾N因素的限制，使得很難正確識(shí)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)開展中保險(xiǎn)顧客的身份，所以在實(shí)際生活中很難將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)保全過(guò)程中。但是在人工智能應(yīng)用過(guò)程中，就不需要受顧客信息識(shí)別問(wèn)題的困擾，保險(xiǎn)工作人員能夠借助一些可實(shí)施性比較強(qiáng)的方式，比如說(shuō)指紋識(shí)別、人臉識(shí)別等正確識(shí)別顧客的身份，保證是客戶本人在辦理業(yè)務(wù)，能夠有效避免保險(xiǎn)欺詐情況的出現(xiàn)。