高洋

【摘 要】金融監(jiān)管是世界范圍內(nèi)各個國家共同面對的一個問題，自從我國加入世貿(mào)組織當(dāng)中之后，金融業(yè)進(jìn)一步的和國際金融體系相互融合起來，將會更深層次的參與到經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中。因此會對我國金融監(jiān)管提出很多嶄新的要求，在此背景下我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制中的缺陷逐漸展現(xiàn)出來。本文中首先介紹金融監(jiān)管的重要性，而后分析金融全球化背景下我國金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，并提出一些應(yīng)對挑戰(zhàn)的措施，希望可以逐漸彌補(bǔ)我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制中的缺陷，為日后金融監(jiān)管工作的順利開展做出一定保證。

【關(guān)鍵詞】金融全球化；金融監(jiān)管；影響

一、金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管實際上是就是對金融業(yè)的監(jiān)督管理，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)當(dāng)中提出的要求，應(yīng)用自身的職權(quán)對監(jiān)管對象開展監(jiān)督管理工作，促使監(jiān)管對象可以依法穩(wěn)定運(yùn)行的一系列活動的統(tǒng)稱。

二、金融監(jiān)管的重要性

（一）金融市場的失靈及缺陷

金融市場失靈指代的是金融市場中的資源配置效率不高，主要面對的是金融市場配置資源導(dǎo)致的壟斷、寡頭壟斷等問題，金融監(jiān)管會嘗試使用一些有效的方法來對金融市場中的失靈問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。

（二）道德風(fēng)險

道德風(fēng)險指代的是在制度性及其他變化影響下導(dǎo)致金融部門的行為發(fā)生一定變化，并在此基礎(chǔ)上造成一定負(fù)面影響。之所以開展金融監(jiān)管工作，就是為了讓金融市場的成本得到有效地控制，對金融秩序的科學(xué)合理性做出保證，促使人民群眾對金融的信息大幅度提升，這是應(yīng)對金融市場缺陷的重要措施之一。

（三）信息不確定性、不完備性及不對稱性

信息不完備和不對稱的市場經(jīng)濟(jì)是難以像古典及新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中闡述的那樣完美運(yùn)轉(zhuǎn)的。現(xiàn)階段我國金融體系當(dāng)中的信息不對稱及不完備等問題更為明顯一些，因此穩(wěn)定運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)也有可能在信息問題的影響下受到影響。

（四）潛在金融風(fēng)險

上個世紀(jì)九十年代曾經(jīng)發(fā)生過很多惡性的金融事件，在金融全球化時代當(dāng)中，其實仍然存在一定金融風(fēng)險，因此應(yīng)當(dāng)切實提升金融監(jiān)管力度，以便于可以有效防范各種風(fēng)險。

我國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司于1998年成立，1991年逐漸暴露出來一些問題。1995年發(fā)生下屬公司原糖走私案件，1996年出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)以及群眾集資籌款支付危機(jī)，1997年關(guān)閉，中央銀行就此問題成立專案組。廣東恩平市關(guān)閉20家城鄉(xiāng)信用社事件，在1995年上半年建行恩平市支行因賬外高息存款引發(fā)嚴(yán)重的金融風(fēng)波，建行總行為此事件特意籌集26億元做保障支付。1997年春節(jié)前后農(nóng)村信用社爆發(fā)支付危機(jī)，社會秩序的穩(wěn)定性受到嚴(yán)重影響。1998年建行恩平市支行被取消，農(nóng)行恩平市支行也停業(yè)整頓，20家信用社行政關(guān)閉，損失國家資金量達(dá)到68億元。廣西北海城市信用社整體關(guān)閉事件。1986年成立首家城市信用社，而后逐漸增加到12家，95-98年之間，城市信用社普遍出現(xiàn)經(jīng)營困難問題，而后衍生出來十分嚴(yán)重的行業(yè)性支付危機(jī)。98年10月位置12家城市信用社全部關(guān)閉，并將其中2家的金融營業(yè)許可證吊銷，誠信信用社全部從當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霎?dāng)中退出。

三、金融全球化對我國金融監(jiān)管造成的影響

（一）金融監(jiān)管對象的復(fù)雜性大幅度提升

以往一段時間當(dāng)中，我國范圍內(nèi)國際化經(jīng)營的外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸增多，因此我國在金融全球化發(fā)展過程中增添了很多嶄新的監(jiān)管對象，還有一些原本的監(jiān)管對象經(jīng)營行為逐漸發(fā)生一定變化，金融業(yè)務(wù)也隨之更新，金融業(yè)的經(jīng)營行為也因此變得更為先進(jìn)起來?？鐕鹑诩瘓F(tuán)的全球化發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)發(fā)生變化的重要標(biāo)志。這其實是因為跨國金融集團(tuán)隸屬于全球性商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，具備規(guī)模大、經(jīng)營范圍廣泛等特征，因此金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理以及人員分配逐漸朝著國際化的方向發(fā)展。

（二）金融監(jiān)管內(nèi)容多樣化

金融全球化帶來的影響其實是十分巨大的，不單單會讓金融市場中原本的市場規(guī)模擴(kuò)大，也會導(dǎo)致金融監(jiān)管模式多樣化，不單單會讓金融監(jiān)管難度大幅度提升，并且想要找出適應(yīng)性比較強(qiáng)的監(jiān)管模式，也是一件較為困難的事情，一定需要依據(jù)本國家實際情況選擇科學(xué)合理的監(jiān)管模式。除去上文中所說的問題之外，投資者、管理者以及協(xié)調(diào)機(jī)制是金融監(jiān)管工作的重要內(nèi)容。在進(jìn)入到信息化時代當(dāng)中之后，促使網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融行業(yè)中得到更為廣泛的應(yīng)用。

（三）金融監(jiān)管范圍國際性

經(jīng)濟(jì)全球化對中國金融業(yè)提出的要求，其實就是向著國際化的方向發(fā)展，在此基礎(chǔ)上才可以促使中國和國際市場循序接軌。為了能夠滿足國際化發(fā)展過程中提出的要求，我國一定需要編制綜合性強(qiáng)，并且具備國際特色的國際監(jiān)管政策，在對我國監(jiān)管措施順利施行做出保證的同時，也可以和國際社會的發(fā)展情況保持一致。也可以在參與到國際監(jiān)管活動中之后，促使不同國家之間存在的監(jiān)管策略問題得到解決。

四、彌補(bǔ)我國金融監(jiān)管缺陷的辦法

（一）逐步完善金融監(jiān)管體系

一是建立健全的內(nèi)部管理機(jī)制，塑造具有獨(dú)立性的監(jiān)管主體，避免其他部門的干預(yù)。二是明確內(nèi)部監(jiān)督管理職能，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。三是提高監(jiān)管的專業(yè)水平，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊伍建設(shè)。

（二）逐步彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度中的缺陷

構(gòu)建科學(xué)合理的內(nèi)控組織機(jī)構(gòu)，各個金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)構(gòu)建獨(dú)立的內(nèi)部審計部門，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險，以便于可以讓內(nèi)部風(fēng)險得到有效地控制。具體工作方法是，施行稽核處罰制度和稽核告誡制度，對違反規(guī)定的單位及責(zé)任人員進(jìn)行處罰和告誡。逐步編制具體的內(nèi)控制度執(zhí)行方案及監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，對內(nèi)控制度的實際落實情況做出一定保證。

（三）切實提升國際間金融監(jiān)管合作力度

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化發(fā)展過程中，跨國金融機(jī)構(gòu)在國際間開展的金融活動發(fā)揮的作用越發(fā)重要起來，因此迫切的需要開展國際間金融監(jiān)管合作。1998年發(fā)生的東南亞金融危機(jī)以及2008年發(fā)生的全球金融危機(jī)更是證明了這個問題。構(gòu)建國際間金融監(jiān)管合作逐步在各個國家之間達(dá)成深層次共識。已經(jīng)設(shè)置國際清算銀行的巴塞爾監(jiān)督委員會是促進(jìn)國際金融監(jiān)管合作的重要國際組織，以往一段時間當(dāng)中，已經(jīng)在國際金融監(jiān)管合作領(lǐng)域中取得了一定成果。但是在金融風(fēng)險逐漸擴(kuò)大的背景之下，國際間金融監(jiān)管合作力度應(yīng)當(dāng)?shù)玫酱蠓忍嵘２趴梢宰寚H性金融企業(yè)的風(fēng)險得到有效地控制，對各個國家的運(yùn)行安全性及穩(wěn)定性做出一定保證，創(chuàng)設(shè)出來優(yōu)秀的國際金融發(fā)展環(huán)境，從而也就可以促使世界范圍內(nèi)各個國家逐漸走上穩(wěn)定發(fā)展道路上。

五、結(jié)語

金融全球化發(fā)展過程中，促使我國可以使用國際資本來發(fā)展本國經(jīng)濟(jì)，這是我國的重要發(fā)展機(jī)遇之一，與此同時金融全球化發(fā)展過程中，我國發(fā)生金融危機(jī)的風(fēng)險性提升，也會在我國金融監(jiān)管領(lǐng)域當(dāng)中提出一定挑戰(zhàn)。雖然現(xiàn)階段我國施行的監(jiān)管模式不利于金融創(chuàng)新，監(jiān)管效率地下，但是各個國家的金融監(jiān)管經(jīng)驗其實都是在本國開展金融監(jiān)管工作的過程中累積下來的，我國也需要在自身實踐的過程中找尋出來適合我國實際情況的金融監(jiān)管模式，以便于可以推動我國社會逐漸走上一條可持續(xù)發(fā)展道路上。

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