【摘 要】 我國的商業(yè)銀行在我國的經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著非常重要的位置。近年來，在我國的監(jiān)管部門的主動(dòng)監(jiān)督以及大力支持下，我國商業(yè)銀行的服務(wù)職能在不斷健全和完善，內(nèi)部控制系統(tǒng)以及內(nèi)控措施也在不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行的運(yùn)營效率也在逐漸提升，不斷推動(dòng)著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。但是我國的商業(yè)銀行與優(yōu)秀外資銀行相比，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防范方面還有一定差距，因此需要進(jìn)一步的研究和改進(jìn)。本文對于我國商業(yè)銀行的監(jiān)管模式進(jìn)行簡單介紹，分析我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段面臨的主要監(jiān)管問題，并提出了有效的完善措施。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 監(jiān)管模式 問題 完善措施

引 言

商業(yè)銀行是我國金融系統(tǒng)的核心構(gòu)成因素，商業(yè)銀行的運(yùn)營情況不僅關(guān)系到我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，也對我國的民生情況產(chǎn)生影響?，F(xiàn)階段我國的金融體系改革在不斷深化，金融業(yè)的開放程度也在不斷加大，使得我國的商業(yè)銀行面臨著許多發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這就導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的監(jiān)管工作變得更加困難。在此形勢下，研究我國商業(yè)銀行的監(jiān)管問題，對于維護(hù)我國金融系統(tǒng)的正常運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的長穩(wěn)健康發(fā)展，保證群眾的根本利益有著非常重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國商業(yè)銀行的監(jiān)管模式

我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年，一直擔(dān)負(fù)著我國商業(yè)銀行的主要監(jiān)管職責(zé)。與此同時(shí)，我國的中國人民銀行，國家發(fā)展和改革委員會，財(cái)政部門，審計(jì)部門以及其他部門也分擔(dān)著不同領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管職責(zé)，這幾個(gè)部門共同組成了我國商業(yè)銀行監(jiān)管體系。

二、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行監(jiān)管方面存在的問題

（一）監(jiān)管法律法規(guī)不完善。健全和完善的法律法規(guī)體系是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要依據(jù)，也是我國的商業(yè)銀行進(jìn)行運(yùn)營的法律依據(jù)。現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)的發(fā)展水平日益提高，金融全球化的進(jìn)程也在不斷加快，但是我國的一些重要的金融區(qū)域的法律法規(guī)制度建設(shè)還是一片空白，原有的一些法律法規(guī)也不適應(yīng)現(xiàn)階段的商業(yè)銀行發(fā)展情況。目前我國的商業(yè)銀行監(jiān)管法律體系雖然已經(jīng)逐漸雛形，但是具有最高權(quán)力的法律層面的法律只有三部，分別是《商業(yè)銀行法》、《人民銀行法》以及《銀行監(jiān)督管理法》，其余的都是部門規(guī)章以及一些地方性法規(guī)，法律效力較低。有的法律規(guī)定也不符合現(xiàn)階段的商業(yè)銀行的經(jīng)營方式，因此在監(jiān)管方面出現(xiàn)了無法可依的狀況。

（二）監(jiān)管方法相對陳舊。第一，監(jiān)管的手段落伍。因?yàn)樯虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)需要最先進(jìn)的技術(shù)手段，最嚴(yán)格的系統(tǒng)并從中獲得相對高的收入，因此商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)要監(jiān)督和管理的是有著高智商、高科技以及高薪資的銀行工作人員。面對這樣的監(jiān)督對象，只有高科技的監(jiān)管工具加上精明的頭腦和聰明的手段才能與他們相抗衡，但是傳統(tǒng)的現(xiàn)場檢查手段顯然已經(jīng)過時(shí)。第二，監(jiān)管的方式不靈活?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在監(jiān)督檢查的時(shí)候還是會出現(xiàn)過分看重現(xiàn)場檢查，而對于非現(xiàn)場檢查不重視的問題。處了銀監(jiān)會以外，其他機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查的時(shí)候一般只是進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查流程比較機(jī)械化，檢查記錄手冊比較刻板。第三，監(jiān)管信息的真實(shí)性有待加強(qiáng)。對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查的時(shí)候通常需要大量的材料，因此會提前通知銀行準(zhǔn)備材料，因此銀行有足夠的時(shí)間去應(yīng)對檢查，因此收集到的信息的真實(shí)性就會大大折扣。

（三）缺乏及時(shí)有效的信息披露機(jī)制。我國對于商業(yè)銀行的信息披露缺乏激勵(lì)機(jī)制，政府有關(guān)部門和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于商業(yè)銀行披露信息的監(jiān)管要求以及法律處罰的力度較差，這就使得我國的商業(yè)銀行沒有及時(shí)有效的去披露有關(guān)信息。

三、完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管工作的措施

（一）建立健全金融機(jī)構(gòu)的各種制度。近幾年，我國的市場經(jīng)濟(jì)得到較快發(fā)展，銀行業(yè)也在隨著時(shí)代發(fā)展進(jìn)行改革，在各個(gè)方面都取得了一定成績。但是我國的金融法律體系還不是很完善這就需要有關(guān)部門進(jìn)一步健全和完善相關(guān)法律法規(guī)。例如，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)定商業(yè)銀行的各種股權(quán)和產(chǎn)權(quán)制度，股東的權(quán)利以及義務(wù)，公司的治理結(jié)構(gòu)等等。已經(jīng)出臺的法律法規(guī)，要根據(jù)我國商業(yè)銀行的具體情況及時(shí)科學(xué)的制定實(shí)施細(xì)則，保證法律法規(guī)的可行性和可操作性。

（二）創(chuàng)新監(jiān)管理念。理念決定行動(dòng)，創(chuàng)新帶來生機(jī)。今天，隨著中國銀行業(yè)改革的深入和金融全球化，商業(yè)銀行的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管內(nèi)容也隨著時(shí)代的發(fā)展發(fā)生了巨大變化。面對充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的新形勢，監(jiān)督部門應(yīng)該創(chuàng)新現(xiàn)代監(jiān)管理念。首先，從分割型企業(yè)監(jiān)管向法人整體監(jiān)管過渡。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的不同業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管部門或同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同內(nèi)部部門監(jiān)管。這種監(jiān)管模式具有專業(yè)化的優(yōu)勢，每個(gè)部門只對本領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管即可。然而，這種分割式的商業(yè)銀行監(jiān)管模式也有其缺點(diǎn)，每一個(gè)商業(yè)銀行監(jiān)管部門只對自己負(fù)責(zé)的區(qū)域進(jìn)行相關(guān)監(jiān)督和管理，但是對于商業(yè)銀行的總體情況卻不了解，這就使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)大大提升。其次是從功能導(dǎo)向監(jiān)督向目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)督過渡。目前我國的商業(yè)銀行監(jiān)管主要是功能導(dǎo)向監(jiān)督，隨著我國商業(yè)銀行的功能不斷發(fā)展，功能導(dǎo)向監(jiān)督所需要的成本就會不斷增長，除此之外，目標(biāo)導(dǎo)向監(jiān)督也更為符合現(xiàn)階段的金融改革潮流。在國際金融危機(jī)背景下，企業(yè)銀行的監(jiān)管目標(biāo)不斷變化，因此在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)期間，我們必須在金融環(huán)境比較穩(wěn)定時(shí)大力推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展。

（三）完善我國商業(yè)銀行的信息披露機(jī)制。我國的相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步健全和完善商業(yè)銀行的信息披露機(jī)制，主要包括：進(jìn)一步縮減商業(yè)銀行的報(bào)告期，加強(qiáng)報(bào)告的及時(shí)性；全面披露所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，提高披露的實(shí)效性；利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段提升信息披露的真實(shí)可靠性。

四、結(jié)語

總之，只要我國商業(yè)銀行嚴(yán)格按公司法和商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，在監(jiān)管部門的有力監(jiān)督下，嚴(yán)格依照法律法規(guī)進(jìn)行經(jīng)營，監(jiān)管部門積極優(yōu)化監(jiān)管理念，完善監(jiān)管方式，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我國商業(yè)銀行的競爭力必將加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范水平必將提高。我們的新中國一定會更加美好，我們的中國夢也會很快實(shí)現(xiàn)。

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作者簡介：趙慶振，（1992.05-）男，山東省東阿縣人，碩士研究生，金融專業(yè) 研究方向：資本市場