李昊霖

摘 要：國(guó)家助學(xué)貸款制度是現(xiàn)有以“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減”為核心的貧困生資助體系中的重要一環(huán)，該政策啟動(dòng)近20年以來，雖取得很大成效，但存在的問題也不容忽視。文章對(duì)現(xiàn)階段國(guó)家助學(xué)貸款工作存在的問題進(jìn)行剖析，并就應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行探索和思考。

關(guān)鍵詞：國(guó)家助學(xué)貸款；問題；對(duì)策

中圖分類號(hào)：G467.8文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A收稿日期：2018-05-05

一、存在的問題

1.國(guó)家助學(xué)貸款政策宣傳有待進(jìn)一步加強(qiáng)

現(xiàn)有國(guó)家助學(xué)貸款政策的宣傳手段，主要包括隨高校錄取通知書一起發(fā)放的指導(dǎo)書籍《高等學(xué)校學(xué)生資助政策簡(jiǎn)介》，部分高校組織的以宣傳國(guó)家助學(xué)貸款為主題的暑期三下鄉(xiāng)社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，相關(guān)媒體、網(wǎng)站的宣傳等。但因知識(shí)水平等客觀條件限制，仍有部分貧困家庭并無條件和能力在網(wǎng)上搜索助學(xué)貸款相關(guān)信息，《高等學(xué)校學(xué)生資助政策簡(jiǎn)介》盡管列明了國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)金額、辦理程序等信息，但該冊(cè)子還是以提供方向性的指導(dǎo)意見為主，實(shí)際操作仍以各個(gè)地區(qū)的規(guī)定為準(zhǔn)。在實(shí)際操作中，筆者發(fā)現(xiàn)絕大部分學(xué)生對(duì)高校助學(xué)貸款申請(qǐng)較多，對(duì)生源地助學(xué)貸款的申請(qǐng)較少。學(xué)生扎堆在開學(xué)后申請(qǐng)高校助學(xué)貸款導(dǎo)致商業(yè)銀行短時(shí)間內(nèi)接收的申請(qǐng)過于集中，而使銀行拒貸率高，而生源地學(xué)生較為分散，但助學(xué)貸款的利用率卻明顯不足。究其原因在于生源地助學(xué)貸款政策宣傳不到位，導(dǎo)致貧困學(xué)生及其家長(zhǎng)對(duì)生源地助學(xué)貸款政策及辦理流程不了解，無法及時(shí)辦理。

2.助學(xué)貸款的資格審查工作困難

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，即貸款學(xué)生在校期間的利息費(fèi)用全免，但因貧困認(rèn)定缺乏科學(xué)、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，部分地區(qū)因貧困認(rèn)定條件過于苛刻和煩瑣，使得申請(qǐng)效率極低，這嚴(yán)重影響了國(guó)家助學(xué)貸款政策發(fā)揮其本應(yīng)具備的助學(xué)效果。

3.貸后管理困難重重

針對(duì)未能按時(shí)還款學(xué)生的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生表示不熟悉還款流程，不知道如何還款。部分學(xué)生畢業(yè)后受就業(yè)難、健康狀況等客觀條件限制使得短期內(nèi)沒有經(jīng)濟(jì)能力還款。也有部分學(xué)生惡意逃避銀行債務(wù)，在變更工作單位或聯(lián)系方式后不主動(dòng)通知銀行。對(duì)商業(yè)銀行來講，小額小批的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)缺乏抵押物和擔(dān)保，使得銀行在約束借款人方面缺乏有力抓手，盡管違約之后銀行可采取債權(quán)保護(hù)措施，依法追償貸款，但操作起來難度大，成本高。盡管學(xué)校有義務(wù)協(xié)助銀行追繳貸款，但是學(xué)生畢業(yè)之后工作變動(dòng)頻繁，一旦出現(xiàn)無法聯(lián)系的情況，學(xué)校也較為被動(dòng)。

二、對(duì)策及建議

1.各部門形成合力抓好政策宣傳

為進(jìn)一步做好國(guó)家助學(xué)貸款工作，將教育惠民政策落到實(shí)處，建議在國(guó)家、高校之外，市（縣）一級(jí)的教育部門可借助深入基層、了解當(dāng)?shù)厍闆r等優(yōu)勢(shì)，在高考前夕或結(jié)束之后深入各個(gè)高中實(shí)地了解考生情況，講解相關(guān)政策。地方部門可重點(diǎn)宣傳生源地助學(xué)貸款政策、申請(qǐng)條件和辦理程序。國(guó)家、高校、地方形成宣傳合力，讓助學(xué)貸款政策落到實(shí)處。

2.建立科學(xué)規(guī)范的認(rèn)定制度

建議國(guó)家相關(guān)部門著手制訂貧困認(rèn)定指導(dǎo)意見。各地區(qū)、高校根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況等因素，因地制宜出臺(tái)具體的實(shí)施細(xì)則。使得貧困生的認(rèn)定實(shí)現(xiàn)有章可循，減少盲目性和隨意性。高校、地方教育部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生家庭情況的調(diào)查，通過教師走訪等多種渠道，對(duì)大學(xué)生的家庭生活狀況進(jìn)行深入了解。

3.制訂符合實(shí)際的貸款規(guī)定

建議相關(guān)部門考慮不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的差別和現(xiàn)行就業(yè)形勢(shì)下學(xué)生的還款壓力，科學(xué)研究、制訂符合實(shí)際的貸款規(guī)定。出臺(tái)較為靈活的還款方式和多樣化的優(yōu)惠措施，如對(duì)于畢業(yè)之后因失業(yè)、家庭變故等原因出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)困難的借款人，準(zhǔn)許其申請(qǐng)一定期限的延期還款；對(duì)大學(xué)生畢業(yè)后去貧困地區(qū)支教的，給予免除一定金額的貸款作為鼓勵(lì)。

4.加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育

加強(qiáng)大學(xué)生的誠(chéng)信教育，倡導(dǎo)自律精神，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的各項(xiàng)政策規(guī)定，避免對(duì)現(xiàn)有政策的誤解、誤讀，樹立其強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)。重視信用體系的建設(shè)，對(duì)故意逃避銀行債務(wù)的借款人進(jìn)行懲戒，如以全國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)為抓手，對(duì)借款人畢業(yè)之后的逾期行為記入其個(gè)人征信報(bào)告。

參考文獻(xiàn)：

[1]李文長(zhǎng)，劉亞榮.國(guó)家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及政策分析[J].高等教育研究，2005（5）.

[2]張亞強(qiáng)，錢學(xué)忠.高校助學(xué)貸款工作的現(xiàn)狀及思考[J].國(guó)家教育行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2009（10）.