亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        多維視角下我國直銷銀行發(fā)展的思考

        2018-09-10 07:22:44李金明
        環(huán)球市場 2018年18期
        關(guān)鍵詞:多維視角互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

        李金明

        摘要:直銷銀行相較于傳統(tǒng)的銀行更多的是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而逐漸衍生出來的創(chuàng)新型的銀行,直銷銀行幾乎不設(shè)置實體網(wǎng)點只是通過線上媒介來實現(xiàn)對于銀行業(yè)務(wù)以及終端客戶之間往來。本文主要對于我國直銷銀行發(fā)展通過多維視角思考,對于發(fā)展存在的限制性因素以及直銷銀行如何更好的發(fā)展進行一定的探討。

        關(guān)鍵詞:直銷銀行;互聯(lián)網(wǎng)技術(shù);多維視角

        改革開放以來第三次科技革命的成果逐漸進入我國并得到非常良好的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給經(jīng)濟、社會生活等各個方面,即所謂的互聯(lián)網(wǎng)+帶來非常大改變。其中我國直銷銀行也是在這樣背景下從萌芽、發(fā)展到壯大。

        一、直銷銀行的出現(xiàn)以及發(fā)展

        直銷銀行最早出現(xiàn)在二十世紀八十年代末期,在北美歐洲等發(fā)達國家受到第三次科技革命的影響,得到非??焖俚陌l(fā)展并且經(jīng)濟也逐漸的趨于穩(wěn)定。在此基礎(chǔ)之上所衍生出來一種新的金融發(fā)展模式。而中國的直銷銀行起步相對來說比較晚,我國第一家直銷銀行出現(xiàn)在二零一三年,北京銀行和荷蘭的ING集團所合作共同推出的直銷銀行,我國的直銷銀行在二零一四年下半年進入到快速發(fā)展時期。受限于我國復(fù)雜的經(jīng)濟、社會環(huán)境,造成我國的直銷銀行的發(fā)展無法直接的照搬歐美等發(fā)達國家。因此我國直銷銀行需要更多的和我國的綜合國情相結(jié)合,通過對各直銷銀行的研究發(fā)現(xiàn):在直銷銀行發(fā)展的過程中都不可避免的結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融工程創(chuàng)新。

        (一)直銷銀行的特點

        1.以網(wǎng)絡(luò)平臺為依托

        直銷銀行最主要的特點就是沒有實體網(wǎng)點或者是設(shè)置于少量的幾個實體網(wǎng)點,更多的以網(wǎng)絡(luò)平臺為依托,對于互聯(lián)網(wǎng)的依賴程度非常的高,絕大部分的服務(wù)都可以在網(wǎng)絡(luò)平臺來實現(xiàn)。其中直銷銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺后臺的系統(tǒng)自動化的對客戶業(yè)務(wù)的申請進行處理,有效的提高服務(wù)效率,使業(yè)務(wù)的流程以及業(yè)務(wù)處理的時間都進行有效的縮短,相較于傳統(tǒng)的銀行來說提供二十四小時不間斷服務(wù)。因此無論是從時間上來說還是服務(wù)的效率上來說,都是具有非常大的優(yōu)勢。

        z.運營成本非常的低

        直銷銀行由于不需要設(shè)置大量的實體網(wǎng)店,其中的土地、成本、人力資源成本以及相關(guān)的設(shè)備成本相對來說要低很多,客戶通過互聯(lián)網(wǎng)來對所需要的金融產(chǎn)品以及服務(wù)進行選擇,經(jīng)營費用、人員配置、設(shè)備購置等方面的支出都可以大大的縮減,使得直銷銀行的運營成本遠低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。

        二、直銷銀行的運營模式

        (一)純線上經(jīng)營模式

        我國的直銷銀行的運營模式中百分之八十以上直銷銀行都采用純線上經(jīng)營模式,不需要設(shè)置實體網(wǎng)絡(luò),營業(yè)網(wǎng)點完全依靠線上經(jīng)營渠道比如說官方網(wǎng)站直銷銀行的軟件或者手機APP來為客戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)或者是產(chǎn)品。其中比較具有代表性的是民生銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行等,在近些年來的發(fā)展過程中占據(jù)了一定的市場份額,在純線上經(jīng)營模式之下直銷銀行的客戶還可以對銀行卡和銀行二類賬戶進行綁定,來更好的實現(xiàn)賬戶的充值以及提現(xiàn),對于銀行來說尤其是城商行、農(nóng)商行突破了物理網(wǎng)點的界限,客戶來源更多元,同時有助于沉淀儲蓄存款。

        (二)自主線上綜合平臺和線下精簡版分行模式

        其中直銷銀行在對線上綜合平臺進行管理的同時,還可以開設(shè)線下精簡版分行,主要分布在客戶比較密集的一些線下城市,能夠更好的實現(xiàn)和客戶面之間的面對面的交流,將服務(wù)進行展現(xiàn),提高客戶的忠誠度,這種線下精簡版分行形式比較多樣化。

        (三)自主線上送和品牌和第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相結(jié)合

        其實直銷銀行需要更多的和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)形成戰(zhàn)略同盟,兩者實現(xiàn)共同的發(fā)展。比如通過將直銷銀行鏈接推送至互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取客戶流,互聯(lián)網(wǎng)平臺通過分流為直銷銀行獲客提供便利;客戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺上購物、支付等場景同時,可通過鏈接進入到直銷銀行界面。

        三、直銷銀行發(fā)展所面臨的一些問題

        (一)用戶體驗不夠好

        其實從目前我國國內(nèi)的直銷銀行的發(fā)展模式來說,更多的是對國外的直銷銀行發(fā)展模式的借鑒,對于我國的綜合國情的結(jié)合比較少。雖然說整個的直銷銀行的系統(tǒng)以及產(chǎn)品都可以進行復(fù)制,但是直銷銀行該如何打造優(yōu)質(zhì)的品牌提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),這都是需要更多和我國綜合國情相結(jié)合并逐步發(fā)展成熟。直銷銀行間同質(zhì)化產(chǎn)品較多,很少有差異化產(chǎn)品。直銷銀行內(nèi)部的產(chǎn)品也沒有進行更加清晰有效的分類以及簡要的介紹,這對于客戶對于產(chǎn)品信息的了解會存在一定的難度,這都是我國直銷銀行在發(fā)展上存在的問題,會存在一定的和實際狀況相脫離的現(xiàn)象。

        (二)市場競爭非常激烈

        直銷銀行所需要面對的外部的競爭非常的激烈?;诨ヂ?lián)網(wǎng)+的思路,傳統(tǒng)金融機構(gòu),第三方支付公司,通信網(wǎng)絡(luò)運營商,甚至房地產(chǎn)企業(yè)等依托于互聯(lián)網(wǎng)都對自身發(fā)展模式進行優(yōu)化,涉足的資產(chǎn)管理、投資理財以及轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)都和直銷銀行的主要業(yè)務(wù)相重合。比如中國電信旗下的翼支付、恒大集團旗下的恒大金服等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)搶占了部分資源。從內(nèi)部來說國內(nèi)的直銷銀行除了百信銀行外都不具備獨立法人資格,其中有很大一部分直銷銀行的定位僅僅是作為物理網(wǎng)點渠道的線上的延伸,對于運營來說完全的依托母體,運營缺乏一定的創(chuàng)新性,人力等資源配置更是少之又少,總體來說就是國內(nèi)的直銷銀行缺乏相對應(yīng)比較清晰的戰(zhàn)略定位。

        (三)對于風(fēng)險進行控制的能力不足

        國內(nèi)直銷銀行在發(fā)展過程中也是需要面臨非常大的風(fēng)險,因此需要建立相對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管體系對國內(nèi)直銷銀行發(fā)展過程中的風(fēng)險進行管理。但在發(fā)展過程中內(nèi)外部風(fēng)險監(jiān)管體系不夠完善甚至是缺失,風(fēng)險監(jiān)管體系需要更多的相結(jié)合銀行發(fā)展進行調(diào)整和改變,使得其能夠更好的適應(yīng)直銷銀行等金融創(chuàng)新的風(fēng)險監(jiān)管體系,該監(jiān)管體系與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管體系相區(qū)別。

        四、促進直銷銀行發(fā)展的措施

        (一)注重市場更多的以市場為導(dǎo)向,提高用戶體驗

        社會主義市場經(jīng)濟體制,就是更多地發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用,在市場化的條件之下,各個直銷銀行所面臨的其實不僅僅是不同銀行的產(chǎn)品的競爭,還在于銀行所提供的服務(wù)的競爭以及品牌、文化的競爭,因此直銷銀行需要更多的以市場為導(dǎo)向,來對產(chǎn)品進行及時的調(diào)整,為直銷銀行的用戶提供更加良好的用體驗,在進行流程設(shè)計產(chǎn)品的開發(fā)以及渠道的建設(shè)甚至售后服務(wù)等多個環(huán)節(jié)都需要對客戶體驗進行保證,以提高產(chǎn)品的市場競爭力。

        (二)對于直銷銀行的業(yè)務(wù)能力進行創(chuàng)新更多的實現(xiàn)差異化的發(fā)展

        現(xiàn)階段大多數(shù)直銷銀行存在的弊端就是對于國外直銷銀行發(fā)展模式的照搬,無法和我國的現(xiàn)實相結(jié)合起來,因此對于直銷銀行想要更好的獲得發(fā)展就需要結(jié)合我國現(xiàn)實發(fā)展狀況等多方面因素,比如我國智能手機使用率高,新世代網(wǎng)絡(luò)支付普及率高等現(xiàn)實因素。對直銷銀行發(fā)展模式進行改變,使其能夠更多的和我國實際情況相符合,間接地對直銷銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力進行提升,提供多樣化服務(wù)。

        (三)注重內(nèi)外部的臺作

        直銷銀行發(fā)展過程中更多的利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),但相較于專業(yè)的第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還存在很大的不足之處。因此直銷銀行需要更多的和第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相合作來實現(xiàn)互補,能夠獲取更多的客戶流量以及大數(shù)據(jù)同時要建立獨立的產(chǎn)品定價體系并對存量客戶進行二次開發(fā),對一些發(fā)展的好的電子渠道進行借鑒并進行資源的共享。在對外競爭以及合作過程中需要更多地抓住時間的窗口積極的與大型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)第三方支付企業(yè)非金融領(lǐng)域的等公司進行合作,對于各自的優(yōu)勢進行結(jié)合來共同吸引客戶,吸取經(jīng)驗教訓(xùn),更多的實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng),比如微眾銀行的“微粒貸”產(chǎn)品,充分利用大數(shù)據(jù)及各種風(fēng)控模型,對客戶進行分析并計算出授信額度。

        (四)對大數(shù)據(jù)分析平臺進行構(gòu)建,對數(shù)據(jù)專業(yè)的數(shù)據(jù)分析人才進行培養(yǎng)

        其實在大數(shù)據(jù)應(yīng)用飛速發(fā)展的時代背景之下進行大數(shù)據(jù)分析平臺的構(gòu)建,對于很多行業(yè)的發(fā)展來說都是非常有必要的。尤其是對于直銷銀行來說大數(shù)據(jù)分析平臺的構(gòu)建是非常有必要的。銀行行業(yè)的數(shù)據(jù)庫其實不僅僅是傳統(tǒng)意義上的機構(gòu)化的數(shù)據(jù)還包含著非常多的半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),比如銀行可以通過代發(fā)工資,去挖掘個人的經(jīng)濟情況、甚至分析出職位情況。這就需要銀行在對數(shù)據(jù)進行處理分析后,將零散的數(shù)據(jù)推送至相對應(yīng)的大數(shù)據(jù)分析平臺之下從而對客戶進行差異化營銷。同時直銷銀行可以借鑒高效便捷的軟件以及程序?qū)崿F(xiàn)資源數(shù)據(jù)的貢獻共享,這會將在一定程度上降低分析成本,同時在構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺之下還需要更多的數(shù)據(jù)分析人才對其進行管理,因此培養(yǎng)數(shù)據(jù)分析人才必不可少。

        五、結(jié)束語

        本文通過對國內(nèi)直銷銀行發(fā)展存在的問題、發(fā)展模式、發(fā)展措施進行一定的分析來更好的增進對于我國內(nèi)直銷銀行發(fā)展的了解,但是現(xiàn)階段以及今后的發(fā)展過程中直銷銀行還面臨著越來越多的挑戰(zhàn),需要更多地進行改變來應(yīng)對未來出現(xiàn)的挑戰(zhàn)。

        參考文獻:

        [1]邱勛.多維視角下我國直銷銀行發(fā)展的思考[J].西南金融,2014(3).

        [2]湯婕好.多維視角下我國直銷銀行發(fā)展的思考[J].環(huán)球市場,2016(23).

        [3]張赟,劉欣惠,朱南.直銷銀行與純網(wǎng)絡(luò)銀行比較分析[J].新金融,2015,06:34-38.

        猜你喜歡
        多維視角互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
        凸顯數(shù)學(xué)練習(xí)的生命價值
        江蘇教育(2016年19期)2017-03-12 20:23:12
        多維視角下的新建應(yīng)用型本科院校激勵模式重構(gòu)研究
        青年時代(2016年32期)2017-01-20 11:35:36
        新形勢下高校互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多維視角分析
        淺談互聯(lián)網(wǎng)+職務(wù)犯罪預(yù)防工作
        傳播學(xué)門外的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)反思:《Daedalus》互聯(lián)網(wǎng)專輯剖析
        新聞界(2016年15期)2016-12-20 09:45:40
        網(wǎng)絡(luò)時代大學(xué)生信仰教育問題探析
        互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在廣播電視領(lǐng)域的應(yīng)用與探究
        手機銀行發(fā)展過程中的相關(guān)問題研究
        基于在線教育的大數(shù)據(jù)研究
        中國市場(2016年36期)2016-10-19 04:41:16
        英語課堂話語的多維視角分析
        久久夜色精品国产| 亚洲写真成人午夜亚洲美女| 亚洲av色欲色欲www| 偷拍色图一区二区三区| 精品国产三级a∨在线| 精品综合久久久久久97超人| 久久夜色精品国产噜噜噜亚洲av| 精品亚洲不卡一区二区| 黑人玩弄极品人妻系列视频| 久草青青91在线播放| 中文乱码字慕人妻熟女人妻| 国产婷婷丁香久久综合| 一级一片内射在线播放| 国产禁区一区二区三区| 国产精品无码成人午夜电影| 中文字幕无码日韩欧毛| 五月激情狠狠开心五月| 偷拍一区二区三区高清视频| 中文字幕人妻熟在线影院| 好吊妞人成免费视频观看| 一级午夜理论片日本中文在线| 国产一区二区三区视频网| 亚洲欧美成人一区二区在线电影 | 一区二区三区乱码在线 | 欧洲| 99久久精品免费看国产情侣 | 亚洲无av高清一区不卡| 99精品久久99久久久久| 人禽伦免费交视频播放| 成人精品国产亚洲欧洲| 91一区二区三区在线观看视频| 国产亚洲精品精品精品| 日本亚洲欧美高清专区| 日本免费三片在线播放| 国产精品无码素人福利| 免费做爰猛烈吃奶摸视频在线观看 | 国产亚洲精品久久久久久久久动漫| 人人妻人人澡av| 中文字幕亚洲一区二区不下| 亚洲av无码久久| 亚洲欧美精品91| 久久综合加勒比东京热|