宋一帆 夏志榮

摘要：隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小型企業(yè)也逐漸的朝著新型的企業(yè)方向發(fā)展。在發(fā)展的過程之中，對中小型企業(yè)發(fā)展阻礙最為嚴(yán)重的問題便是融資難問題。在我國的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程之中，中小企業(yè)均提供了較多的輔助作用，在中小企業(yè)的貸款模式調(diào)查中可發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)占據(jù)了我國中小企業(yè)大部分的貸款比例。但金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間存在著一些矛盾，導(dǎo)致了中小企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量以及效率上出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。本文將針對兩者之間的問題，對解決方法提出一些建議，從而希望為相關(guān)人員提供一些幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資障礙；對策研究

對于我國的經(jīng)濟(jì)體系而言，中小企業(yè)對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著不可磨滅的促進(jìn)作用。中小型企業(yè)不僅能夠帶動新興產(chǎn)業(yè)，保證其發(fā)展與進(jìn)步，也能夠優(yōu)化我國的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)社會的各項(xiàng)資源得到合理地運(yùn)用。此外，中小企業(yè)能夠有效緩解我國社會就業(yè)緊張這一問題，中小企業(yè)的存在有效地解決了農(nóng)村多余勞動力以及一些待就業(yè)人員的就業(yè)難題，同時(shí)促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國社會的穩(wěn)定做出了不可估量的作用。此外，對于中小企業(yè)還能夠滿足當(dāng)代人們生活所需的各種要素。中小企業(yè)能夠有效解決社會資源供給不足的問題，并能夠促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，從而達(dá)到促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

一、中小企業(yè)融資概述

建立企業(yè)時(shí)，相關(guān)人員必須擁有充足的資金，對于中小企業(yè)而言，資金也是不可缺少的要素。資金的存在能夠幫助中小企業(yè)進(jìn)行各種經(jīng)濟(jì)活動，并保證企業(yè)的正常運(yùn)行，但資金不足問題的存在也給中小企業(yè)發(fā)展帶來了嚴(yán)重的阻礙。當(dāng)中小企業(yè)想要向著更為優(yōu)越的方向發(fā)展時(shí)，融資便會陷入困難的境地。因此，為保證中小企業(yè)能夠順利地運(yùn)作下去，正常地進(jìn)行各種活動，便需要保證融資業(yè)務(wù)能夠正常且順利地進(jìn)行。

二、我國中小企業(yè)融資難的主要原因分析

（一）中小企業(yè)自身因素分析

據(jù)調(diào)查，當(dāng)前大多數(shù)民營的中小企業(yè)并沒有建立起現(xiàn)代的企業(yè)管理制度，財(cái)務(wù)以及經(jīng)營管理方面也并不規(guī)范。在我國，民營企業(yè)多是通過家族模式、合伙模式等方式建立起來的，因此，大多數(shù)的中小企業(yè)無法建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度，產(chǎn)權(quán)單

一、企業(yè)規(guī)模小、企業(yè)負(fù)債多等均是導(dǎo)致其無法正常發(fā)展，在市場中沒有競爭力度的原因。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，有將近八成以上的中小企業(yè)沒有會計(jì)報(bào)表或是會計(jì)報(bào)表中存在數(shù)據(jù)不真實(shí)的現(xiàn)象出現(xiàn)。這種不規(guī)范、不健全的財(cái)務(wù)管理制度，不僅會導(dǎo)致有關(guān)部門難以確認(rèn)企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績數(shù)據(jù)，也會加大銀行方面的貸款審查難度，使銀行經(jīng)營時(shí)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，從而增加了融資的難度。

（二）現(xiàn)行金融管理體制因素分析

對于銀行貸款而言，資金的安全性、盈利性等均是其最為基本的要求，但對于中小企業(yè)而言，銀行貸款存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)性，這便導(dǎo)致了銀行無法通過貸款的方式支持中小企業(yè)。通過研究發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)在運(yùn)營的過程之中，存在著較為常見的難以通過貸款資金獲取盈利的現(xiàn)象。因此，對于中小企業(yè)而言，銀行貸款弊大于利，這也不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)營理念。因此，大型的金融機(jī)構(gòu)通常更為愿意與大型企業(yè)進(jìn)行合作，而不愿為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（三）政府部門因素分析

細(xì)數(shù)我國眾多的法律法規(guī)，均沒有以中小型企業(yè)為主體的法律條款，即便是有，也僅僅是針對于所有企業(yè)而設(shè)立的，沒有將中小企業(yè)作為一種與大型企業(yè)區(qū)分的法律實(shí)施對象。我國社會也沒有將中小企業(yè)的存在當(dāng)作一種可利用資源看待。因此，中小企業(yè)融資并沒有一些可以依據(jù)的法律法規(guī)，使得其發(fā)展變得非常困難。

三、解決我國中小企業(yè)融資障礙的對策

（一）加大中小企業(yè)自身建設(shè)

首先，中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范自身的管理制度，并提高自身的信用度。中小企業(yè)之所以會面臨著融資困難的問題，便是因?yàn)樽陨硇畔⒉⒉煌该鞯木壒?，銀行在進(jìn)行貸款時(shí)，最為看重的因素便是企業(yè)中是否存在不真實(shí)的信息，而中小企業(yè)的制度上的缺陷則直接地造成了企業(yè)信息透明程度與真實(shí)程度的缺失。企業(yè)制度的不規(guī)范，便會導(dǎo)致企業(yè)提供給銀行的信息出現(xiàn)問題，從而降低自身的信用度，使融資的難度提升，降低企業(yè)融資的成功率，最終損害的還是企業(yè)自身的利益。

其次，在管理企業(yè)時(shí)，財(cái)務(wù)管理是最為重要的內(nèi)容，財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容則是針對資金方面的管理。科學(xué)且合理的融資結(jié)構(gòu)便是中小企業(yè)保證自身融資能力的重要體現(xiàn)。健全的管理制度能夠有效地提升中小企業(yè)的融資能力，而規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度則能夠?qū)⑵髽I(yè)運(yùn)行中的預(yù)算控制在合理的范圍之內(nèi)，從而降低自身的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，并降低企業(yè)的融資難度。

最后，中小企業(yè)應(yīng)將自身的資金積累意識進(jìn)行進(jìn)一步的提升，并能夠面對僅僅通過外部的融資很難將自身發(fā)展壯大這一現(xiàn)實(shí)。中小企業(yè)應(yīng)不斷地增強(qiáng)自身的內(nèi)部融資能力，逐步地提高企業(yè)的內(nèi)部融資比例，降低企業(yè)的融資成本，保證企業(yè)的發(fā)展效率。截至當(dāng)下，我國在逐步地為中小企業(yè)提供相應(yīng)的發(fā)展空間，因此，中小企業(yè)應(yīng)抓住這次機(jī)會，不斷地在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行深化改革工作，在提高產(chǎn)品質(zhì)量的同時(shí)，將相應(yīng)的服務(wù)意識進(jìn)行提高，保證自身是通過規(guī)范且正規(guī)的競爭手段參與到市場競爭之中，便能夠有效地改善并提高自身的經(jīng)營水平，從而使自身的管理模式更為系統(tǒng)化。

（二）金融機(jī)構(gòu)的自我完善

只有不斷地完善金融機(jī)構(gòu)自身的管理制度，并加快銀行的改革速度，促進(jìn)其自我完善能力，才能幫助中小企業(yè)進(jìn)行更為有效的融資。一方面，銀行應(yīng)根據(jù)市場的發(fā)展需要進(jìn)行自我調(diào)整，及時(shí)改變自身的觀念，并需要充分了解中小企業(yè)在市場之中起到的重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)活動中，中小企業(yè)占據(jù)了非常重要的比例。此外，中小企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目靈活、資金周轉(zhuǎn)快速等特點(diǎn)，也大幅度降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少了銀行自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以為中小企業(yè)專門成立一個(gè)貸款服務(wù)部門，并建立起相應(yīng)的管理制度，與中小企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，在保證貸款服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，也可以建立起完善的激勵(lì)以及約束機(jī)制，從而有效的解決中小企業(yè)貸款難題。最后，中小企業(yè)可不斷地對自身進(jìn)行改革，將自身中存在的融資渠道進(jìn)行徹底的開發(fā)，從而建立起最有助于今后發(fā)展的方式。

（三）完善政府部門管理

若想要切實(shí)地解決中小企業(yè)融資難問題，降低融資難度，擴(kuò)展其融資的渠道，便需要政府對其進(jìn)行相應(yīng)的扶持政策，并給予中小企業(yè)一定的財(cái)政支持以及技術(shù)支持，全方位提高中小企業(yè)的發(fā)展水平。在管理方面，政府可對中小企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)督管理力度，并針對其特點(diǎn)完善相應(yīng)的管理機(jī)制，還可通過現(xiàn)代科技對中小企業(yè)進(jìn)行工作指導(dǎo)，將國家的優(yōu)惠政策落實(shí)到位，促進(jìn)中小企業(yè)能夠進(jìn)一步地發(fā)展。此外，還應(yīng)指導(dǎo)中小企業(yè)建立起健全的融資制度，引導(dǎo)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立起合作關(guān)系，保證民間融資的合法化以及正規(guī)化，減少債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。另一方面，我國應(yīng)盡快建立起完善的中小企業(yè)信用體系，并對當(dāng)前所有的企業(yè)進(jìn)行信用等級評定，保證企業(yè)數(shù)據(jù)的合法性以及透明性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享，減少銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，使我國真正地達(dá)到中小企業(yè)與社會共同發(fā)展進(jìn)步的目的。

四、總結(jié)

總而言之，想要有效地解決中小企業(yè)融資難問題，需要的是社會與企業(yè)自身的共同努力，但最為重要的還是中小企業(yè)將自身的經(jīng)營及管理能力提升上去，使銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

參考文獻(xiàn)：

[1]裴飛云.中小企業(yè)融資障礙及對策研究[J].價(jià)值工程，2018，37（13）：75-77.

[2]陳敏娟，王淞瑩.廣西中小企業(yè)融資障礙及對策研究[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2018，17（08）：21-23.

[3]張亞欣.融資租賃助力中小企業(yè)融資的障礙及對策[J].北方經(jīng)濟(jì)，2018（04）：79-80.

[4]趙越，初鳳榮.中小企業(yè)融資障礙及對策研究[J].商場現(xiàn)代化，2016（05）：208-209.