郭宇

摘 要：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與硬幣循環(huán)積極性低、公眾對(duì)硬幣的使用意愿低，是寧夏轄區(qū)硬幣流通過(guò)程中長(zhǎng)期并存的兩個(gè)最為突出的問(wèn)題。2016年以來(lái)，人民銀行銀川中心支行始終堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，積極開(kāi)展調(diào)研和分析，深入挖掘問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因，精準(zhǔn)發(fā)力，探索出了一條符合寧夏實(shí)際的硬幣循環(huán)流通之路。

關(guān)鍵詞：硬幣流通 自循環(huán) 對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F822.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）12（b）-059-02

1 寧夏硬幣流通的基本情況

從1998年起，寧夏開(kāi)始投放1元、5角和1角硬幣，后來(lái)又陸續(xù)投放第五套1元和5角硬幣，以及2005版1角硬幣，形成了紙幣、硬幣混合流通的格局。

2009開(kāi)始，寧夏不再調(diào)入硬幣新券，投放的硬幣主要來(lái)源于之前的市場(chǎng)存量和少量的區(qū)外流入。

自2011年，每年硬幣回籠量和投放量相當(dāng)，凈投放為零。

2015年寧夏轄區(qū)實(shí)現(xiàn)了1角硬幣單一投放。

2016年實(shí)現(xiàn)了5角硬幣單一投放，1元貨幣投放仍以紙幣為主。從硬幣投放回籠總體趨勢(shì)來(lái)看，硬幣單一投放前，硬幣投放回籠量呈逐年下降趨勢(shì)。

（1）1角硬幣投放量最大。

2007—2016年，寧夏累計(jì)投放硬幣8133.71萬(wàn)元、39790.7萬(wàn)枚。其中，1角硬幣投放量最大，金額和數(shù)量占比分別為40.47%和82.73%；1元硬幣金額次之，數(shù)量最少，占比分別為34.57%和7.06%；5角硬幣金額最少，數(shù)量介于中間，占比分別為24.96%和10.21%。

（2）1角硬幣最易沉淀。

通過(guò)對(duì)2007—2016年寧夏硬幣投放回籠枚數(shù)占比情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后發(fā)現(xiàn)，1角硬幣的沉淀率最高。十年間，1角硬幣累計(jì)投放3291.86萬(wàn)元，累計(jì)回籠僅51.85萬(wàn)元，僅占投放量的1.58%，沉淀率為98.42%。1元硬幣沉淀率最低，為27.53%，5角硬幣沉淀率為93.49%。

（3）1元硬幣投放回籠渠道相對(duì)單一。

寧夏轄區(qū)1元硬幣投放行為工商銀行。主要原因是新華百貨等多家大型連鎖超市在工商銀行開(kāi)戶(hù)，使用1元硬幣以方便找零。大宗1元硬幣回籠行為中國(guó)銀行。主要原因是公交公司在中國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)，公眾從超市等途徑收到的硬幣，主要是1元硬幣，通過(guò)乘坐公交車(chē)短暫流通后大量回籠至中國(guó)銀行。

農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行及寧夏銀行是零散1元硬幣的主要回籠行。主要原因是上述銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)等農(nóng)產(chǎn)品集散地，1元硬幣投放回籠量相對(duì)較大。

（4）硬幣配套設(shè)施較少，且分布區(qū)域集中。

目前，寧夏轄區(qū)共有紙硬幣兌換設(shè)備3臺(tái)，其中銀川市1臺(tái)（寧夏銀行配置），石嘴山市1臺(tái)（郵儲(chǔ)銀行配置），吳忠市1臺(tái)（寧夏銀行配置），均為2016年配置。硬幣清分設(shè)備19臺(tái)，其中銀川市15臺(tái)（工行1臺(tái)，農(nóng)行1臺(tái)，中行8臺(tái)，郵儲(chǔ)2臺(tái)，寧夏銀行2臺(tái)，黃河銀行1臺(tái)），石嘴山市2臺(tái)（郵儲(chǔ)1臺(tái)，寧夏銀行1臺(tái)），中衛(wèi)市2臺(tái)（工行1臺(tái)，寧夏銀行1臺(tái)）。硬幣清分設(shè)備絕大部分配置在省會(huì)城市銀川市，與硬幣投放回籠區(qū)域集中在省會(huì)城市的情況相一致。

2007—2016年，銀川市硬幣投放5200.41萬(wàn)元、21891.1萬(wàn)枚，分別占寧夏全轄硬幣投放量的63.94%、55.02%；回籠2184.5萬(wàn)元、2790.1萬(wàn)枚，分別占寧夏全轄硬幣回籠量的98.35%、98.94%。

2 寧夏硬幣流通中存在的主要問(wèn)題

（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與硬幣循環(huán)工作的積極性低。

導(dǎo)致問(wèn)題產(chǎn)生的核心原因：一是銀行機(jī)構(gòu)重企業(yè)利益而輕服務(wù)，對(duì)流通中券別結(jié)構(gòu)調(diào)劑這一社會(huì)責(zé)任的重要性認(rèn)識(shí)不足。

二是硬幣清分成本高。從銀行機(jī)構(gòu)柜面看，因全部實(shí)行單人臨柜，硬幣收付、清點(diǎn)靠手工操作，既增加了工作難度又影響了工作效率。從銀行機(jī)構(gòu)后臺(tái)看，清分需要配置專(zhuān)業(yè)化的硬幣清分、包裝機(jī)具，一次性投入較大，即增加了運(yùn)營(yíng)成本，又不能創(chuàng)造直接的經(jīng)濟(jì)效益。

三是硬幣調(diào)運(yùn)成本高。與紙幣相比，硬幣重量大、形態(tài)小、品種多，搬運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，在一定程度上增加了銀行機(jī)構(gòu)工作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度。

（2）公眾使用硬幣的意愿低。

導(dǎo)致問(wèn)題產(chǎn)生的核心原因：一是硬幣持有成本高，這是由硬幣自身特性所決定的。與紙幣相比，硬幣質(zhì)量重、不易攜帶和保管。

二是硬幣支付功能逐步弱化。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公眾收入增加的同時(shí)，物價(jià)也不斷上漲，硬幣因面值過(guò)小，難以順應(yīng)物價(jià)增長(zhǎng)趨勢(shì)、滿(mǎn)足公眾消費(fèi)需求。1角硬幣較5角和1元硬幣，沉淀率最高，用數(shù)據(jù)說(shuō)明了硬幣支付功能弱化是導(dǎo)致公眾使用硬幣意愿低的直接因素。

三是使用環(huán)境不佳。寧夏硬幣自助配套設(shè)施主要是公交、少數(shù)硬幣游戲設(shè)備和自動(dòng)售貨機(jī)，硬幣自動(dòng)化設(shè)備過(guò)少，導(dǎo)致硬幣無(wú)用武之地。

四是當(dāng)前小面額紙幣和硬幣混合流通，且1元硬幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)單一投放。紙幣、硬幣彼此相互競(jìng)爭(zhēng)、相互驅(qū)逐，公眾從便利性角度出發(fā)，更易選擇使用紙幣。

3 因地制宜，實(shí)現(xiàn)寧夏轄區(qū)硬幣循環(huán)流通的路徑選擇

（1）提高認(rèn)識(shí)，推動(dòng)硬幣紙幣共同循環(huán)。

一是鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)在小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點(diǎn)和大型企事業(yè)單位配置功能完備的紙硬幣自助兌換設(shè)備，即具備紙硬幣兌換、大小面額（包括紙幣和硬幣）兌換等多功能的紙硬幣自助兌換設(shè)備。通過(guò)政策引導(dǎo)，使銀行機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到，配置紙硬幣自助兌換設(shè)備既可以有效增加紙、硬幣投放、回籠渠道，又可以解決小面額現(xiàn)金兌換問(wèn)題，有效降低網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員工作壓力。

二是積極引導(dǎo)公眾優(yōu)先、充分使用自助兌換設(shè)備，逐步將硬幣投放回籠渠道從銀行機(jī)構(gòu)柜面調(diào)整為紙硬幣自助兌換設(shè)備。最大限度減少公眾在銀行網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)等待時(shí)間，解決群眾紙硬幣兌換后顧之憂(yōu)。2017年底前，銀川中支將指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在銀川市區(qū)布放紙硬幣自助兌換機(jī)30 臺(tái)以上，各地市布放10臺(tái)以上，各縣域布放5臺(tái)以上，硬幣流通環(huán)境將得到明顯改善。

（2）建立信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)大宗硬幣供需無(wú)縫對(duì)接。

一是銀川中支將充分利用現(xiàn)有的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金預(yù)約系統(tǒng)”，在寧夏全轄建立省會(huì)、地市人行與相應(yīng)層級(jí)的各銀行機(jī)構(gòu)之間橫向調(diào)劑機(jī)制。只需在系統(tǒng)中增加“硬幣供需信息”模塊，即可快速實(shí)現(xiàn)硬幣回籠行與投放行間的硬幣余缺調(diào)劑，達(dá)到硬幣的快速回籠和精準(zhǔn)投放。

二是要求各銀行機(jī)構(gòu)充分利用自身客戶(hù)資源，建立硬幣余缺單位之間雙向調(diào)劑機(jī)制。通過(guò)手機(jī)APP，積極引導(dǎo)硬幣需求大戶(hù)和硬幣回籠大戶(hù)進(jìn)行調(diào)劑信息登記，減少中間流通環(huán)節(jié)，切實(shí)提高工作效率。

（3）持續(xù)開(kāi)展硬幣集中兌換活動(dòng)，喚醒沉睡硬幣的同時(shí)強(qiáng)化對(duì)硬幣使用優(yōu)勢(shì)的宣傳。

對(duì)2007—2016年寧夏硬幣投放、回籠情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，寧夏硬幣總體呈持續(xù)凈投放態(tài)勢(shì)，回籠量?jī)H為投放量的27.32%。

2016年底，銀川中支組織各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)公眾家中存量硬幣情況進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，共收回有效問(wèn)卷200份，其中53%的被調(diào)查對(duì)象表示家中的存量硬幣在100枚左右，19%的被調(diào)查對(duì)象表示家中的存量硬幣在200枚左右，問(wèn)卷調(diào)查顯示，處于流通中的硬幣因回籠渠道不暢，導(dǎo)致沉淀嚴(yán)重。

從2017年開(kāi)始，人民銀行寧夏轄區(qū)各級(jí)行將組織各銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)針對(duì)流通中沉淀的硬幣花大力氣開(kāi)展宣傳和硬幣集中兌換活動(dòng)。

一是要求各銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)短信、微信等多種渠道，在宣傳硬幣集中兌換月活動(dòng)的同時(shí)，積極宣傳硬幣的使用優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、必然趨勢(shì)，提高公眾對(duì)硬幣使用的認(rèn)可度。重點(diǎn)宣傳硬幣防偽知識(shí)、紙硬幣兌換機(jī)配置機(jī)構(gòu)、硬幣存取渠道等與公眾切身利益密切相關(guān)的內(nèi)容。

二是要求各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際選擇硬幣沉淀點(diǎn)，合理安排集中兌換活動(dòng)的具體時(shí)間，擴(kuò)大兌換人群覆蓋面，確保集中兌換取得預(yù)期效果。

三是要?jiǎng)?chuàng)新兌換方式。采取在硬幣沉淀點(diǎn)流動(dòng)布放紙硬幣兌換設(shè)備的方式，方便公眾兌換。

四是為調(diào)動(dòng)公眾參與積極性，要求各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際情況，對(duì)一次性存入硬幣數(shù)量較多的群眾，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

（4）推廣功能齊全、兼容性強(qiáng)的硬幣清分機(jī)具。

按照總行工作要求和寧夏轄區(qū)實(shí)際情況，2017年，銀川中支將要求各銀行機(jī)構(gòu)為寧夏轄區(qū)所有清分中心各配備1臺(tái)功能齊全、兼容性強(qiáng)的硬幣清分機(jī)具?？蓪?shí)現(xiàn)不同券別、版別硬幣的清分、挑殘、鑒偽、包裝等功能。

其他清分業(yè)務(wù)外包的銀行機(jī)構(gòu)，也要督促外包公司配備硬幣清分機(jī)具，為硬幣清分提供必要的設(shè)備保障。對(duì)回籠到銀行機(jī)構(gòu)清分中心的硬幣必須經(jīng)過(guò)清分設(shè)備清分后才能再次投放。

（5）轉(zhuǎn)變思路，進(jìn)一步挖掘發(fā)揮市場(chǎng)第三方力量積極參與硬幣自循環(huán)工作。

一是按照“誰(shuí)受益誰(shuí)出錢(qián)”的原則，進(jìn)一步降低市場(chǎng)參與主體成本，提高硬幣回收、清分效率，深入、長(zhǎng)期開(kāi)展各行業(yè)、居民手中沉淀硬幣的激活工作。通過(guò)指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)與現(xiàn)金服務(wù)外包公司合作，由現(xiàn)金服務(wù)外包公司提供硬幣兌換大篷車(chē)，到大型社區(qū)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等硬幣沉淀點(diǎn)，開(kāi)展硬幣流動(dòng)兌換，可以在一定程度上節(jié)約銀行機(jī)構(gòu)的人力、物力、財(cái)力投入，且流動(dòng)兌換的效果比在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)兌換的效果好很多。

二是研究建立硬幣自循環(huán)目標(biāo)完成情況評(píng)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)和第三方參與機(jī)構(gòu)硬幣自循環(huán)工作的監(jiān)督管理，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

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