劉東修

摘 要：在我國，隨著市場經濟的日益發(fā)展，中小企業(yè)在國民經濟中占據越來越重要的地位。從目前來看，中小企業(yè)在國民經濟中的作用不可小視，中小企業(yè)的稅收資金在我國財政收入中占了一半以上，由此可以看出，中小企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展對于我國經濟和社會的發(fā)展都有積極意義。本文闡述了中小企業(yè)融資的具體意義，當然融資過程中也存在一定阻礙；分析了中小企業(yè)在融資過程中存在的問題。為了促進中小企業(yè)在國民經濟中的健康發(fā)展，針對這些問題做出相關具體措施。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資 問題 對策

中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-027-02

1 中小企業(yè)融資的意義

中小企業(yè)的融資具有一定的現實意義，既能解決企業(yè)的生存問題，還可以為企業(yè)的發(fā)展提供結實有力的保障。一方面，中小企業(yè)融資可以解決企業(yè)的生存問題。適者生存，優(yōu)勝劣汰，這是企業(yè)在市場發(fā)展中要經歷的必然之路。在激烈的市場競爭中，有一些中小企業(yè)的產業(yè)生產和企業(yè)經營管理等都很難正常進行下去，嚴重的還要面臨破產問題。根據企業(yè)自身發(fā)展情況進行合理融資，既能促進中小企業(yè)在競爭中的穩(wěn)健發(fā)展，也能保證企業(yè)員工的正常工作，避免出現失業(yè)下崗等現象，促進中小企業(yè)在市場中的健康快速發(fā)展，有利于社會的穩(wěn)定。另一方面，中小企業(yè)的融資可以促進企業(yè)的合理發(fā)展，解決發(fā)展過程中的問題。中小企業(yè)在起步之后，就會擴大企業(yè)發(fā)展的規(guī)模，資金是一個重要問題。而在發(fā)展中進行企業(yè)融資，能夠為企業(yè)的快速發(fā)展奠定堅實的基礎。中小企業(yè)面對技術創(chuàng)新等問題時，企業(yè)融資能夠壯大技術創(chuàng)新資金量，從而更好地進行創(chuàng)新工作。因此，中小企業(yè)的融資不僅有利于企業(yè)自身的又好又快發(fā)展，更能為實現創(chuàng)新型國家做出貢獻。

2 中小企業(yè)融資過程中存在的問題

2.1 企業(yè)自身管理水平不高，誠信體系難以建立

現階段，雖然我國中小企業(yè)在國民經濟中占據重要的地位，但仍舊存在很多問題。我國中小企業(yè)的規(guī)模不大，產品結構比較單一，企業(yè)的發(fā)展能力相比其他類型的企業(yè)來說不夠強，因此在融資過程中會遇到很多困難。與此同時，企業(yè)資金不夠充裕，企業(yè)的技術創(chuàng)新研究經費也會隨之減少，技術水平也會降低。因此，在市場經濟下的激烈競爭中，中小企業(yè)因為自身技術水平不夠，市場競爭力就會變差，這樣很難在市場中穩(wěn)健發(fā)展。在技術人才方面，企業(yè)人力資源規(guī)劃做的不夠好，人才比較缺少，不利于企業(yè)的發(fā)展。此外，我國一些中小企業(yè)缺少加強自身誠信建設的力度，常常會出現拖欠貸款利息等現象，在面對經濟問題時，有的中小企業(yè)甚至用破產這樣的方式來逃避歸還貸款，這極大地影響了中小企業(yè)在我國的信用形象問題，導致很多商業(yè)銀行為此不愿意給其進行貸款。

2.2 金融體系不完善

中小企業(yè)雖然在國民經濟中發(fā)揮著重要的作用，但是一些商業(yè)銀行還對其存在一定偏見，認為中小企業(yè)信用不夠達標，產業(yè)創(chuàng)新水平比較低，企業(yè)自身管理能力較差，不愿對其進行信貸活動。很多商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信貸投入力度遠遠不夠，政府缺少對此的政策支持，這些都是中小企業(yè)在融資過程中所遇到的問題。在金融體系改革的問題上，缺少創(chuàng)新力度。從改革開放以來，我國的銀行雖然多次進行改革創(chuàng)新，但是目前金融融資渠道還是難以順應時代的步伐。國家政府著重發(fā)展創(chuàng)新國有銀行，對民營銀行及資本的發(fā)展力度還不夠。民營資本的緩慢發(fā)展，不利于金融資源的合理有效配置。中小企業(yè)信用擔保體系不完善，國家擔保體系的建立及落實是一個長期而漸進的過程，國家雖然要求縣級以上人民政府應當推進和組織建立中小企業(yè)信用擔保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。但現在的擔保組織難以落實，擔保風險、能力與實際需要存在很大差距。風險投資機構對中小企業(yè)的實際投資更是杯水車薪，這些都嚴重阻礙了我國中小企業(yè)信貸融資的發(fā)展。因此，健全和完善相關的金融體系和融資渠道，能夠為中小企業(yè)的融資提供更多更好的機會。

2.3 政府扶持力度不夠，缺少金融機構的支持

由于中小企業(yè)金融管理體系和信貸制度不健全，國家相關的法律法規(guī)不完善，銀行和一些金融機構對中小企業(yè)的支持力度不大，外加缺少政府的扶持，這些都是中小企業(yè)融資過程遇到的障礙。一直以來，金融信貸體系的不健全，金融監(jiān)管制度的不完善，都制約著中小企業(yè)的融資進程。對中小企業(yè)自身來說，由于存在信用貸款問題和信息不對稱等問題，導致銀行拒絕為其貸款。貸款是融資重要渠道之一，貸款困難重重意味著融資現狀也會遇到很多困難。對于國有企業(yè)或者大型企業(yè)來說，現已有很多的政策給予扶持，融資問題也會得到幫助，因此國有企業(yè)等在市場中的發(fā)展也比中小企業(yè)好。國家制定和實施的制度對于中小企業(yè)來說幫助不到位，缺少針對中小企業(yè)發(fā)展制定的政策，這就限制了中小企業(yè)在市場中的快速發(fā)展。

3 針對中小企業(yè)融資存在問題的具體措施

3.1 企業(yè)應該提高管理水平，加強誠信建設

從目前來看，我國中小企業(yè)在市場發(fā)展中仍舊存在著一些問題，為了中小企業(yè)的健康發(fā)展，一定要針對這些問題做出具體措施。

一方面，中小企業(yè)要提高自身的管理水平，建立制度管理。由于中小企業(yè)規(guī)模小，結構簡單，資金運轉過程中存在著一些欠缺。因此中小企業(yè)應該提高自身的管理水平，增強資金管理能力，合理規(guī)劃資金的支出。同時還要加強中小企業(yè)的制度管理，各種財務報表等制度都需要逐一規(guī)范，在經營過程中經常為銀行提供企業(yè)的財務報表，避免拖欠貸款利息等現象的出現，提升中小企業(yè)在銀行的信用形象。中小企業(yè)要加強建立自身的誠信體系，樹立誠信經營的良好形象。中小企業(yè)的經營者要引導企業(yè)員工建立誠信道德觀念，規(guī)范員工在工作期間的日常行為，避免在賬目等問題上出現弄虛作假等現象，鼓勵員工在與人相處之時誠信做人，工作之中誠信做事，在企業(yè)中營造出一種充滿誠信的良好工作氛圍。

另一方面，創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，企業(yè)缺少創(chuàng)新能力，就缺少了在市場競爭中的有力武器。在中小企業(yè)發(fā)展中，產品結構的創(chuàng)新能夠推動企業(yè)的發(fā)展。市場競爭激烈，為了站穩(wěn)腳步中小企業(yè)要加大技術創(chuàng)新的投入。在創(chuàng)新過程中，中小企業(yè)要根據市場的需要，為自身的產品找準定位，提高產品的質量和性能，加大產品在市場競爭中的競爭力。當然，創(chuàng)新和人才是不可分割的，因此企業(yè)要做好人力資源管理，重視對人才的挖掘和培養(yǎng)。加大人力資源的管理力度，提高人才建設的成本，切實保障中小企業(yè)的健康發(fā)展。

3.2 轉變服務思想，創(chuàng)新金融體系

轉變服務思想，完善和創(chuàng)新相關的金融體系，能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。我國政府在市場經濟下的重要措施就是轉變對企業(yè)的服務思想，推動企業(yè)在市場中的創(chuàng)新發(fā)展。

首先，有關一些商業(yè)銀行對中小企業(yè)的歧視思想要進行革新，鼓勵商業(yè)銀行積極配合政策改革，為貸款政策重新規(guī)劃，讓中小企業(yè)成為信貸增長點的新動力。在面對信貸資源分配的問題上，要根據具體情況對中小企業(yè)給予一定支持，增加商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸投放的力度，保證中小企業(yè)在信貸問題上得到政策幫助。

其次，我國現有的金融體制依舊跟不上時代的步伐，因此金融創(chuàng)新是當前要做到主要工作之一。我國金融業(yè)面對時代的發(fā)展，應該以市場為發(fā)展方向，拓寬自身的業(yè)務覆蓋面，積極引進新技術，制定出順應時代發(fā)展的新戰(zhàn)略。對金融產品和金融工具加大創(chuàng)新力度，使其能多方位地滿足市場要求，為中小企業(yè)的融資提供一定的供應；實施深化“銀擔合作”模式，在風險可控、責任明晰的前提下，繼續(xù)保持并深化合作模式，拓展中小企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本。

最后，有關民營銀行及資本的快速發(fā)展，可以很大程度上減輕國家和政府的負擔，加大政府對民間金融的監(jiān)督管理力度，為金融市場提供更多的資金供應量。民營銀行及資本具有定位明確，貸款方式靈活等特點，而且民營銀行的主要活動對象是中小企業(yè)，這對中小企業(yè)的融資提供了便捷通道。

因此，我國還要更多地進行民營銀行及資本試點工作，大力支持和發(fā)展民營資本，使更多的民營銀行及資本在金融市場中健康發(fā)展。

3.3 政府加大扶持力度，金融機構給予更多的支持

國家對于中小企業(yè)金融管理體系和信貸制度的不健全，法律法規(guī)的不完善，以及銀行和一些金融機構對中小企業(yè)的支持不夠積極，這些都阻礙了中小企業(yè)的融資道路。因此，政府對中小企業(yè)的發(fā)展要給予特別的扶持。

首先，政府在具體工作中要通過各種方式宣傳政策的具體內容，促進政府相關部門與企業(yè)之間的溝通和聯系，盡可能讓中小企業(yè)能夠了解并享受到政府所帶來的優(yōu)惠政策。在稅收問題上，政府要為中小企業(yè)減少負擔。在財務上，政府要加大資金支持力度，尤其是技術創(chuàng)新和人才管理方面，更要給予財政支持。技術研發(fā)，人才強大，對于中小企業(yè)的發(fā)展是至關重要的，政府積極支持中小企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)，有利于促進其健康發(fā)展。

其次，政府要建立健全有關中小企業(yè)融資的相關法律法規(guī)，使中小企業(yè)在融資難的問題上得以解決。政府還要做到規(guī)范融資組織，對其進行全面的審核鑒定，滿足所有條件的融資組織才可以繼續(xù)進行融資活動，并且積極引導融資組織完善管理制度，積極探索行之有效“政銀擔”合作機制，鼓勵有條件的地方設立政府性擔?；?，實現中小企業(yè)融資擔保風險在政府、銀行金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔，強化了政府的作用，完善銀擔合作政策，優(yōu)化銀擔合作環(huán)境。同時，政府及其相關部門要做好監(jiān)管工作，對于非法融資活動進行打擊。政府做到這些，才會緩解或者杜絕融資過程中引發(fā)的問題。

最后，關于融資渠道政府要積極去拓寬，打造健康的融資環(huán)境。面對股票市場，政府在控制金融風險的時候，還要兼顧符合條件的中小企業(yè)直接進行融資活動。此外，政府還要建立健全有關債券的法律法規(guī)，切實保障中小企業(yè)可以通過發(fā)行債券進行融資的這一渠道，使中小企業(yè)在融資上得到更寬的渠道。

4 結語

隨著市場經濟的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經濟中發(fā)揮著重要的作用，對于我國國民經濟的資源合理配置有積極意義。但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中也存在一定的問題，特別是融資方面的問題尤為突出。因此，中小企業(yè)應該改善自身的融資條件，政府要加大對中小企業(yè)的支持，拓寬融資渠道等。本文從中小企業(yè)的融資意義、中小企業(yè)融資中的問題分析入手，并對這些問題提出解決措施，希望對中小企業(yè)在融資過程中遇到的問題能夠給予幫助。

參考文獻

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