林愛(ài)群 潘文娣

摘要：金融作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈，對(duì)推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革具有重要意義。海南省澄邁縣自2014年作為全省三個(gè)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)縣以來(lái)，金融在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)行一些探索。本文立足于澄邁縣實(shí)際，分析金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得的成效及存在問(wèn)題，并提出政策建議。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革；農(nóng)業(yè)；區(qū)域經(jīng)濟(jì)

中圖分類號(hào)：F832.7

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1003-9031（2018）08-0085-04

2017年中央1號(hào)文件以深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主題，從優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、推行綠色生產(chǎn)方式、壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、加大農(nóng)村改革力度等幾個(gè)方面對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革作出了全面部署，這既對(duì)金融業(yè)提出了新的要求，也為金融創(chuàng)新提供了新的空間。近年來(lái)，海南省澄邁縣金融業(yè)積極落實(shí)各項(xiàng)金融支農(nóng)政策，農(nóng)村金融取得長(zhǎng)足發(fā)展，形成多層次、較完善的農(nóng)村金融體系。

一、縣域金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的創(chuàng)新做法

（一）強(qiáng)化銀政協(xié)作力度

海南省澄邁縣政府密切與縣轄各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，發(fā)揮好引領(lǐng)作用。一是建立完善的聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制。密切與金融監(jiān)管部門聯(lián)系，定期召開(kāi)經(jīng)濟(jì)金融分析會(huì)，及時(shí)通報(bào)經(jīng)濟(jì)金融情況，分析金融運(yùn)行形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決經(jīng)濟(jì)金融工作中遇到的矛盾和問(wèn)題。二是完善政銀企推介制度。不斷完善銀企推介制度和推介形式，分析產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，交流重大項(xiàng)目實(shí)施、企業(yè)資金需求和銀行信貸政策變化情況，協(xié)調(diào)銀企對(duì)接過(guò)程中的問(wèn)題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融資本有效結(jié)合。

（二）加強(qiáng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供有力支撐

圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重點(diǎn)內(nèi)容和特點(diǎn)，創(chuàng)新相應(yīng)的金融產(chǎn)品服務(wù)和模式。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，助力地方特色產(chǎn)業(yè)。澄邁縣農(nóng)商行圍繞澄邁特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游業(yè)等，累計(jì)向澄邁品牌產(chǎn)品候臣咖啡文化村發(fā)放貸款6400萬(wàn)元，向福山咖啡發(fā)放貸款1300萬(wàn)元，支持福山及候臣建立了咖啡種植、加工、銷售一條龍生產(chǎn)體系，助力澄邁福山咖啡打進(jìn)全國(guó)市場(chǎng)，支持福山周邊地區(qū)將特色農(nóng)業(yè)與餐飲、旅游、休閑和特產(chǎn)緊密結(jié)合，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力。二是創(chuàng)新開(kāi)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)模式，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展，目前澄邁縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)指定主辦行等綜合金融服務(wù)，共向11家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款，發(fā)揮其產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用。三是創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔(dān)保機(jī)制。澄邁縣郵政儲(chǔ)蓄銀行積極與縣政府及保險(xiǎn)公司進(jìn)行對(duì)接，開(kāi)展“政+銀+保”模式，著力解決農(nóng)戶融資擔(dān)保難問(wèn)題。

立足自身實(shí)際，找準(zhǔn)服務(wù)重點(diǎn)。在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革過(guò)程中，澄邁縣各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，明確自己的職能定位和方向重點(diǎn)。如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行澄邁縣支行突出公共性和社會(huì)效益，更多聚焦涉農(nóng)國(guó)企和政府平臺(tái)公司，支持糧油收儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，截至2017年末發(fā)放1.5億元涉農(nóng)貸款用于改善縣域農(nóng)村路網(wǎng)；向澄邁縣糧食儲(chǔ)備公司發(fā)放糧食儲(chǔ)備貸款余額2955萬(wàn)元，較好體現(xiàn)政策性銀行職能作用。澄邁縣農(nóng)村商業(yè)銀行和澄邁長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行利用自身貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)增加涉農(nóng)貸款投放，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，不斷優(yōu)化支持三農(nóng)金融服務(wù)。截至2017年末，澄邁縣農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額19.97億元，占其貸款總額的53.49%；澄邁長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款1.08億元，占其貸款總額的92.31%。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展

澄邁縣政府設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，專用于農(nóng)戶貸款和帶動(dòng)農(nóng)戶就業(yè)的各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，發(fā)揮了財(cái)政政策撬動(dòng)銀行資金流向“三農(nóng)”的杠桿效應(yīng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行澄邁支行與縣政府推進(jìn)產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融互聯(lián)合作，由政府存人200萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保證金，撬動(dòng)郵儲(chǔ)銀行10倍貸款投入農(nóng)村地區(qū)；縣域保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)適應(yīng)澄邁縣農(nóng)村地區(qū)實(shí)際的保險(xiǎn)產(chǎn)品，圍繞澄邁縣特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開(kāi)發(fā)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)菜單式服務(wù)，2016年率先在全省開(kāi)展新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。政府強(qiáng)力支持，出資“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”項(xiàng)目資金500萬(wàn)元投入保費(fèi)中，惠及農(nóng)戶207戶，提供保險(xiǎn)保障5498萬(wàn)元。

二、縣域金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得的成效

（一）涉農(nóng)信貸投放保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

在財(cái)政信貸政策支持下，全縣涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2017年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額106.29億元，占全部各項(xiàng)貸款的72.71%，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。

（二）農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)取得積極成效

在人民銀行的大力推動(dòng)下，農(nóng)村信用體系進(jìn)一步完善。一是覆蓋全社會(huì)的征信體系基本建成，信用產(chǎn)品、信用信息應(yīng)用更加廣泛。澄邁涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，及時(shí)評(píng)定信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截至2017年末，已對(duì)轄區(qū)5830戶農(nóng)戶進(jìn)行培訓(xùn)，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)240戶。建立信用檔案數(shù)共3699戶，并對(duì)已建立信用檔案的3296戶農(nóng)戶發(fā)放貸款，累計(jì)金額4829萬(wàn)元。二是建立澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)。在澄邁縣政府及人民銀行的共同努力下，澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)于2016年建立并于2017年底成功運(yùn)行，目前，轄區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)成功接人農(nóng)戶征信管理系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信息資源共享。截至2017年末，澄邁縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)戶征信系統(tǒng)查詢農(nóng)戶信息共計(jì)465筆，澄邁縣農(nóng)戶征信系統(tǒng)建設(shè)取得了階段性成效。

（三）農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境進(jìn)一步改善

澄邁縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)特別是貧困地區(qū)及金融服務(wù)空白村延伸。截至2017年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)69個(gè)，銀行自動(dòng)終端機(jī)布放覆蓋587個(gè)自然村，ATM機(jī)238臺(tái)，POS機(jī)具2850部，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)向農(nóng)村縱深覆蓋，打通金融服務(wù)“最后一公里”，讓農(nóng)民足不出村也能享受到便利的金融服務(wù)。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成為帶動(dòng)周邊農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍

澄邁縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照“培育一批、支持一批、做強(qiáng)一批”的原則，對(duì)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體在信貸產(chǎn)品品種和貸款條件上提供更加個(gè)性化和多化元化的服務(wù)，對(duì)新型農(nóng)業(yè)主體的支持力度逐年加大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體由2015年的7家增加到目前的11家，貸款余額4.32億元。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)成為保障全縣農(nóng)產(chǎn)品有效供給、帶動(dòng)周邊農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要?jiǎng)恿υ慈?/p>

（五）農(nóng)村金融改革持續(xù)深化

澄邁縣自2014年作為全省三個(gè)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)縣以來(lái)，相繼出臺(tái)了試點(diǎn)工作實(shí)施方案，建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心及融資擔(dān)保公司，落實(shí)了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范基金和擔(dān)?；?，“兩權(quán)”抵押貸款工作開(kāi)展，經(jīng)過(guò)幾年的探索與實(shí)踐，銀行業(yè)信貸資金投向廣大農(nóng)村地區(qū)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面逐年增多，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與銀行信貸資金實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接支持“三農(nóng)”力度加大，成效顯現(xiàn)。

三、存在問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融組織體系尚不夠健全

以澄邁縣為例，目前，澄邁縣雖然成立了村鎮(zhèn)銀行，豐富了農(nóng)村金融組織體系，但尚處于起步階段，澄邁長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行于2014年8月成立，截至2017年末各項(xiàng)存款余額和貸款余額分別只有2.01億元和1.73億元，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、基礎(chǔ)設(shè)施、貸款品種、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等比較薄弱，發(fā)展規(guī)模較小，在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革方面發(fā)揮的作用還很有限。

（二）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新不足

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線之一是農(nóng)業(yè)集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)、修建灌溉設(shè)備等長(zhǎng)期發(fā)展投資周期長(zhǎng)，要求貸款期限延長(zhǎng)及金額也相應(yīng)較大，而目前縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸品種主要是農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款和擔(dān)保貸款，金額小、期限短，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需要在時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)上不匹配，不能滿足各主體信貸需求。澄邁縣目前僅有11家新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營(yíng)獲得銀行信貸資金支持，申貸獲得率不足50%。

（三）涉農(nóng)保證保險(xiǎn)貸款（政+銀+保）產(chǎn)品推進(jìn)緩慢

截至2017年末，澄邁縣各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的21筆涉農(nóng)保證保險(xiǎn)貸款中，絕大部分都是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)貸款，沒(méi)有純粹的種養(yǎng)業(yè)貸款。由于農(nóng)民缺乏抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，受農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性長(zhǎng)期影響，涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)尤其是因重大自然災(zāi)害形成的信貸損失缺乏分散渠道和補(bǔ)償安排，銀行及保險(xiǎn)公司只愿對(duì)生產(chǎn)加工類企業(yè)進(jìn)行貸款，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)持謹(jǐn)慎態(tài)度，還有人為、個(gè)人素質(zhì)及市場(chǎng)等因素，農(nóng)戶貸款難仍難以解決。

四、政策建議

金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，必須立足農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的需求導(dǎo)向，創(chuàng)新金融供給，提出以下建議。

（一）金融重點(diǎn)要聚焦農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革主線

在信貸投向上要注重信貸資金從投量到投向的轉(zhuǎn)變，“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)是“美麗中國(guó)”建設(shè)的重要組成部分，金融支持必不可少，而且要主動(dòng)增加信貸供給。澄邁縣開(kāi)展“美麗澄邁”的建設(shè)正在快速推進(jìn)，這就要求縣域各金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)作為，拓展金融供給的空間，持續(xù)增加信貸投入。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和供給方式，提升金融支持農(nóng)業(yè)供給改革的深度和廣度

涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足農(nóng)村不同客戶群體的金融需求，通過(guò)細(xì)分農(nóng)村客戶市場(chǎng)，增強(qiáng)信貸產(chǎn)品的適配能力，積極開(kāi)展農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款創(chuàng)新，穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款，積極推廣“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的擔(dān)保方式，解決農(nóng)戶融資難問(wèn)題。

（三）完善農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

要探索及健全地方財(cái)政出資的涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立保險(xiǎn)與信貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，搭建土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)，加強(qiáng)銀政、銀保、銀企、銀銀合作，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的多元化。

（四）強(qiáng)化薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)，大力推廣普惠金融，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧

一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”和貧困地區(qū)弱勢(shì)群體的金融供給，堅(jiān)持市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化流程，降低服務(wù)成本，找準(zhǔn)普惠金融服務(wù)的短板，確保普惠金融發(fā)展可持續(xù)。二是堅(jiān)持金融精準(zhǔn)扶貧。要鎖定建檔立卡的貧困戶，幫助弱勢(shì)群體提升脫貧的造血功能，努力構(gòu)建扶貧的可持續(xù)機(jī)制，讓弱勢(shì)群體有尊嚴(yán)地享受金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]韓一軍.我國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的意義、思路及對(duì)策[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2016（6）

[2]謝彥來(lái).完善我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的思考[J].吉林金融研究，2010（9）.