張方方　蒲靜

摘 要：金融租賃資本低廉，面對著一定的違約風險，是一個高利潤的消耗性行業(yè)，而網(wǎng)絡金融則具有惠普性、便利性以及安全性的特征，將其進行相融合，可以推動其長足發(fā)展。但是在現(xiàn)階段的發(fā)展中，此種模式在市場、融資、法律以及監(jiān)管等領域還是存在諸多問題。對此，文章主要對金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的創(chuàng)新模式進行了簡單的探究分析。

關鍵詞：金融租賃；互聯(lián)網(wǎng)金融模式；創(chuàng)新

中圖分類號：G23 文獻標識碼：A 文章編號：1671-2064（2018）13-0214-02

在現(xiàn)階段網(wǎng)絡技術的不斷發(fā)展過程中，網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸以及公共融資等不同模式的網(wǎng)絡銀行得到了有效的發(fā)展。在云計算、大數(shù)據(jù)以及移動網(wǎng)絡技術的影響之下，互聯(lián)網(wǎng)金融變?yōu)橐环N較為簡單便捷的金融服務模式，在今后的發(fā)展中有著良好的發(fā)展趨勢。同時，金融租賃公司因為自身渠道單一、銀行貸款要求嚴格等問題的影響，間接的推動了網(wǎng)絡金融的高速發(fā)展。而將金融租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行系統(tǒng)融合，對其進行創(chuàng)新發(fā)展，可以凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性、安全性的特征，進而推動其長足發(fā)展。

1 金融租賃的含義和特征

1.1 金融租賃的含義

金融租賃就是在具有一定租賃需求的時候，基于供需雙方評價選擇的基金以及資金出租人在供應商中獲得的資金以及項目通過租賃合同，規(guī)定內(nèi)容以及費用的租賃模式[1]。因為金融租賃可以實現(xiàn)在租賃領域的資本、租賃資產(chǎn)等不同方式，通過一種全新的融資模式結合產(chǎn)生的資金與資產(chǎn)，在不同領域中實現(xiàn)金融流通，為經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展提供支持，拓展了資本流動的速度以及范圍，為企業(yè)經(jīng)濟效益的提升奠定了基礎。

1.2 金融租賃的特征

金融租賃的交易具有一定的復雜性，在融資租賃活動中主要涉及到了出租人、承租人以及供應商三個不同的主體。金融租賃多數(shù)的租賃時間相對較長，短期融資租賃相對較少，通常租賃的設備與設備的使用壽命相同，均屬于長期投資。因為金融租賃形式涉及的主體以及主體之間存在一定的差異性，對此金融租賃活動必須要需要出租人以及供方的合同，也需要出租人與承租人之間的合同，這樣既可以保障合同可以獲得投資，也可以保障合同的租賃活動能獲得投資利益[2]。在租賃合同生效的時候，合同當事人無法單方面的終止合同，必須要通過雙方當事人共同終止或者自愿解除合同。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過或者利用互聯(lián)網(wǎng)開展與金融交易相關的活動內(nèi)容，開展線上交易，雙方當事人無需通過見面，在網(wǎng)絡上就可以實現(xiàn)交易任務。互聯(lián)網(wǎng)金融的劃分可以分為狹義與廣義兩種，其中廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是將傳統(tǒng)的金融服務通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展交易，把傳統(tǒng)的業(yè)務在網(wǎng)絡中轉為線上的業(yè)務模式；另一種就是對網(wǎng)絡金融服務形式進行創(chuàng)新，然后在開展線上交易。

在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展現(xiàn)階段，國家對網(wǎng)絡行業(yè)較為重視。一些小額的擔保金融業(yè)務活動取得了一定成功之后，網(wǎng)絡金融就逐漸傾向與保險以及基金的發(fā)展方向，逐漸衍生出來了余額寶等網(wǎng)絡金融產(chǎn)品、余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)典代表對傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)帶來了嚴重的沖擊，基于自己的優(yōu)勢在短時間中快速的占領市場，隨即不同的網(wǎng)絡平臺退出了屬于自己的網(wǎng)絡金融產(chǎn)品以及業(yè)務。在這種背景之下，金融租賃公司必須要不斷的拓展屬于自己的網(wǎng)絡金融產(chǎn)品以及業(yè)務，提升業(yè)務能力與水平。

3 金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務創(chuàng)新模式研究

金融租賃公司在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務活動的過程中，必須要綜合實際狀況不斷的創(chuàng)新模式，系統(tǒng)研究分析，這樣才可以提升其整體經(jīng)濟效益。對此，在實踐中要綜合金融租賃公司的實際狀況以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展的模式，對其進行系統(tǒng)整合分析。在現(xiàn)階段的金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展中具有創(chuàng)新意義的模式主要有以下幾種：

3.1 利用第三方交易的模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，第三方支付模式交易應用較為廣泛。第三方支付作為一種有效的網(wǎng)絡支付模式，通過對信譽良好以及具有一定實力的非銀行獨立性的機構，進行網(wǎng)絡的在線交易，可以為金融租賃的雙方財產(chǎn)以及服務提供有效的擔保，確保不出現(xiàn)不履行合約的狀況。此種模式為金融租賃公司資金回收帶來極大的便捷。金融租賃公司通過第三方支付平臺，無需獨立發(fā)展自己的支付平臺，不僅僅為自己的也開展提供了便捷，也為租賃雙方的交易活動開展帶來了極大的便捷，可以有效的降低交易成本，保障金融租賃業(yè)務活動的有效開展，可以通過人性化的服務，不斷的提升自身的服務質量，提升雙方的滿意度。

3.2 借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行眾籌

所謂的眾籌就是通過大眾籌款，金融租賃公司綜合自己的項目狀況，通過網(wǎng)絡平臺進行眾籌，為本公司的發(fā)展以及需要提供支持。通過金融租賃公司對創(chuàng)意以及相關產(chǎn)品進行系統(tǒng)的、全面的分析，獲得大眾的認可，進而籌集資金，在通過一定的利率回饋給大眾。這種眾籌的方式集合了在大眾受眾的一些閑散的資金，提升了資金的利用效率。同時有效的減少了銀行等一些中介機構的參與，工作效率更高且成本相對低廉，可以在根本上增強社會經(jīng)濟效益。

3.3 開展個人對個人的業(yè)務

在金融租賃業(yè)務中通過個人對個人的業(yè)務可以有效的減少中間環(huán)節(jié)，有效的提升了交易的效率與質量。通過網(wǎng)絡平臺進行交易，實現(xiàn)個人資金的借入與借出，而網(wǎng)絡平臺進收取對應的服務費與擔保費，這樣可以有效的滿足雙方的租賃需求，為雙方的金融安全提供了有效的保障，讓人們可以安全的應用金融產(chǎn)品，在根本上提升了金融租賃公司的信譽度，為人們提供了更為完善的金融服務。

3.4 提供大數(shù)據(jù)分析的服務

金融大數(shù)據(jù)就是通過網(wǎng)絡資源，對各種金融租賃的信息資源進行收集、匯總以及整理，通過云計算、網(wǎng)絡等現(xiàn)代化的方式對信息數(shù)據(jù)進行分析，通過專業(yè)化的挖掘與研究，為人們提供專業(yè)化的金融數(shù)據(jù)信息分析并且提供各種建議，進而為金融大眾租賃活動的開展提供介紹。讓公眾可以了解現(xiàn)階段金融租賃的狀況，了解如何選擇，這樣充分的彰顯了公平公正的基礎原則，不通過信息不對稱等問題欺瞞群眾，可以在根本上提升金融租賃公司的信譽度以及綜合實力。

3.5 通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行各種金融租賃產(chǎn)品的銷售

通過適當?shù)耐茝V可以在根本上提升金融租賃公司產(chǎn)品的知名度與名譽度，進而提升其整體信譽。通過各種網(wǎng)絡技術手段，對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品進行推銷，綜合網(wǎng)絡技術手段對其進行創(chuàng)新與改造，重現(xiàn)組件金融產(chǎn)品或者對其進行改造，通過信息化的經(jīng)營以及管理對其進行系統(tǒng)分析。通過網(wǎng)絡平臺對各種金融租賃公司進行線上產(chǎn)品的推廣與銷售，可以有效的提升金融租賃公司的整體經(jīng)濟效益。

利用第三方網(wǎng)絡平臺可以提升消費者對自己的信賴程度，進而刺激消費，此種方式可以有效的擴大金融租賃公司的銷售渠道，進而保障了雙方的安全性，為雙方的交易提供保障，在根本上凈化了網(wǎng)絡環(huán)境以及網(wǎng)絡市場。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，不僅僅可以通過金融租賃公司提供創(chuàng)新的業(yè)務模式，也可以為租賃項目的風險控制奠定基礎，提供有效的技術手段。金融租賃公司可以通過大數(shù)據(jù)以及云計算機技術構建較為復雜的風險評估系統(tǒng)。國內(nèi)的金融租賃行業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)構建跨區(qū)域的信用風險數(shù)據(jù)信息庫，構建打虎將風險評估系統(tǒng)，進而控制各種信用風險問題。

4 結語

金融租賃公司在發(fā)展的過程中，必須要綜合實際狀況創(chuàng)新屬于自己的網(wǎng)絡金融模式以及相關網(wǎng)絡金融產(chǎn)品，這樣才可以提升企業(yè)的經(jīng)濟效益，為人們提供高質量的服務。為了滿足人們對金融產(chǎn)品的需求，為人們以及社會提供服務，適應新時期的發(fā)展要求，通過現(xiàn)代化的方式與手段加強對金融租賃產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升產(chǎn)品的知名度與信譽度，可以不斷的推動企業(yè)的持續(xù)發(fā)展，滿足社會發(fā)展的實際需求，進而為和諧社會的構建與發(fā)展奠定基礎。

參考文獻

[1]許一覽.金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務創(chuàng)新模式研究[J].上海金融，2015，（8）：66-70.

[2]蔡亮，彭璐.金融租賃公司資產(chǎn)證券化創(chuàng)新模式研究[J].江蘇商論，2016，（33）：106-107.