【摘要】隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國的商業(yè)銀行也開始衍生出相應(yīng)的金融產(chǎn)品,在多元化的金融行業(yè)發(fā)展過程中,投資銀行的業(yè)務(wù)得到有效拓展。本文針對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況為研究內(nèi)容,從實(shí)際出發(fā),以多個(gè)視角對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、必要性、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略這兩方面進(jìn)行詳細(xì)的闡述,為商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)在我國的進(jìn)一步滲透提出具有建設(shè)性的指導(dǎo)意見,也為我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 投資銀行 業(yè)務(wù) 發(fā)展策略
近年,隨著全球經(jīng)濟(jì)形勢的變化,我國金融行業(yè)也開始了自我調(diào)整,以應(yīng)對世界金融危機(jī)帶來的各種風(fēng)險(xiǎn),其中就包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)方向的調(diào)整。商業(yè)銀行為提高在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢,開始多元化發(fā)展,對于我國商業(yè)銀行的未來發(fā)展,本文主要針對我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢與創(chuàng)新為重點(diǎn)進(jìn)行分析,具體內(nèi)容如下。
一、我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)基數(shù)大增加潛力受限
近年來,國家對經(jīng)濟(jì)市場的資金政策進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)整,商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)針對國家的政策的支持,將自身的業(yè)務(wù)調(diào)整,使業(yè)務(wù)漲幅過于迅速,對投資銀行業(yè)務(wù)的人員也得到了資金的回報(bào),但最近幾年,隨著國家經(jīng)濟(jì)政策的放緩,銀行的業(yè)務(wù)也受到了一定的影響。由于基數(shù)的不斷增長,銀行不能夠及時(shí)調(diào)整自己的銀行投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),銀行投資業(yè)務(wù)的下降速度也會相對加快,影響當(dāng)前投資人員的收入。
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理不足
在商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,投資業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行整體資產(chǎn)的一小部分,實(shí)際對銀行的整體影響不會太大,然而,即便是這樣,也不能對投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)視而不見。作為新生事物,商業(yè)銀行投資銀行的業(yè)務(wù)模式與我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式之間存在較大差別,采用統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理方式存在明顯的弊端,在實(shí)際中沒有將銀行投資業(yè)務(wù)與相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)分開,在銀行投資業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,還需要經(jīng)過一定的調(diào)整和適應(yīng),但隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)對銀行的發(fā)展影響產(chǎn)生一定的影響[1]。
(三)投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一
當(dāng)前,我國在商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展依然處于初級階段,相關(guān)業(yè)務(wù)的開展也是相互借鑒,根據(jù)相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行簡單的改編使用,所以再當(dāng)前的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)中,基本上都是相類似的產(chǎn)品,對于客戶的不同需求沒有辦法全面的給予滿足,商業(yè)銀行自身優(yōu)勢因產(chǎn)品類型的單一性被削弱,其優(yōu)勢也就無法體現(xiàn)。不僅如此,在業(yè)務(wù)開發(fā)方面,過于依賴?yán)碡?cái)顧問的形式,基于銀行證券的形式并不常見,以至于在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一的情況下,銀行投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將會對商業(yè)銀行直接產(chǎn)生影響,這將導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
二、基于自身優(yōu)勢和必要性的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)考慮
(一)加快客戶服務(wù)水平的全面提升
市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展中,銀行的投資業(yè)務(wù)也隨著加快,在市場經(jīng)濟(jì)的影響下,我國的資本市場發(fā)展進(jìn)程也在不斷的推進(jìn),對金融客戶的服務(wù)質(zhì)量也不斷的提高。但隨著新興的信貸資產(chǎn)證券和金融市場產(chǎn)品的更新,資產(chǎn)市場的經(jīng)濟(jì)發(fā)展拓寬了銀行投資業(yè)務(wù)的相關(guān)渠道,同時(shí)減少了資金的投入。這樣一來,則大幅度降低了金融投資的成本,增加了企業(yè)的金融投資可能,擴(kuò)大產(chǎn)品的投資規(guī)模。經(jīng)過發(fā)展,對金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加符合客戶的需求,新產(chǎn)品的增加,對客戶服務(wù)質(zhì)量的提升,都能夠?qū)︺y行投資業(yè)務(wù)帶來更多的客戶和業(yè)務(wù),提高商業(yè)銀行銀行投資業(yè)務(wù)在同行業(yè)中的客戶的滿意度[2]。
不僅如此,基于商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊,將促進(jìn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型,加快現(xiàn)代服務(wù)理念在傳統(tǒng)金融行業(yè)領(lǐng)域的滲透。
(二)有利于提高市場競爭力
市場經(jīng)濟(jì)在不斷加快的同時(shí),金融市場中相關(guān)的投資業(yè)務(wù)越來越多,相似產(chǎn)品之間的競爭力越來越激烈,在實(shí)際的金融投資中,客戶的選擇也會越來越多,增強(qiáng)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)質(zhì)量,針對客戶的差異性,為客戶進(jìn)行產(chǎn)品的量身打造,并對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定范圍內(nèi)的管控,用細(xì)致化的服務(wù)等提高投資業(yè)務(wù)的客戶滿意度,使客戶能夠認(rèn)可自身的服務(wù),建立聯(lián)系,為客戶量身定做相應(yīng)的投資計(jì)劃,提高自身的競爭優(yōu)勢。
然而,在市場經(jīng)濟(jì)體制下,關(guān)于投資銀行這一創(chuàng)新形式的開展,雖然能夠激發(fā)金融行業(yè)的活力,但是,如不加以有效的管理,將出現(xiàn)金融行業(yè)的惡性競爭。因此,金融行業(yè)投資業(yè)務(wù)體系構(gòu)建的過程中,需要設(shè)置與之相適應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管控制度,利用法律和制度的約束力,確保以投資銀行為代表的現(xiàn)代金融服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。
三、創(chuàng)新商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的三大措施
(一)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的有效防范
在實(shí)際業(yè)務(wù)的開展過程中,加強(qiáng)自身內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范,能夠有效降低客戶在投資相關(guān)產(chǎn)品時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂??蛻粼谕顿Y過程中最注重的就是資金的風(fēng)險(xiǎn),為客戶在投資過程中減少相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn),提高客戶的認(rèn)可[3]。在商業(yè)銀行的內(nèi)部加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的方法有很多,最簡單就是在銀行中建立客戶信息檔案,對客戶的信用進(jìn)行評價(jià),加強(qiáng)銀行客戶的質(zhì)量,建立相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu),使商業(yè)銀行的內(nèi)部有健全的體系在銀行的內(nèi)部有一套完整的理論體系,促使商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度更全面。同時(shí),商業(yè)銀行還可以通過規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)的形式提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的等級設(shè)置,將不同的風(fēng)險(xiǎn)交由銀行的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行管理,在風(fēng)險(xiǎn)管理分類中要嚴(yán)格制定風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),有助于在風(fēng)險(xiǎn)管理中明確工作職責(zé),并實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的完善。
(二)拓展新產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
針對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的特殊性,以及所屬客戶群體的廣泛性,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中,需要對不同產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性加以考慮,從而實(shí)現(xiàn)多元化產(chǎn)品間的內(nèi)部銜接。在此基礎(chǔ)上,不僅能夠保證一定數(shù)量的客戶來源,同時(shí)方便投資業(yè)務(wù)的老客戶對產(chǎn)品的拓展,商業(yè)銀行的無縫對接對投資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶能夠進(jìn)行投資業(yè)務(wù)銷售,將相關(guān)的產(chǎn)品結(jié)合滿足客戶的不同需求,制定多種可供選擇的產(chǎn)品形式,使客戶能夠在了解產(chǎn)品的過程中享受到全方位的金融理財(cái)服務(wù)。
在此過程中,商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)對客戶基本情況加以了解,從而選擇與之相適應(yīng)的推廣方案,引導(dǎo)客戶改變傳統(tǒng)理財(cái)觀念,建立對項(xiàng)目融資、委托理財(cái)、投資咨詢等商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的信心。如此一來,不僅能夠幫助客戶合理的對自己的資金進(jìn)行管理,同時(shí)也加強(qiáng)了商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品選擇條件,使客戶能夠選到適合自己的產(chǎn)品,提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品選擇性。
(三)加強(qiáng)創(chuàng)新能力豐富商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)
在商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)中,傳統(tǒng)的投資模式相對比較單一,不利于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)發(fā)展。在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新中可以建立不同的產(chǎn)品,最好能夠?qū)σ庀蚩蛻暨M(jìn)行調(diào)查,了解客戶的需求,設(shè)計(jì)過程中以客戶的需求為導(dǎo)向進(jìn)行新產(chǎn)品的設(shè)計(jì),使新產(chǎn)品能夠符合客戶的需求。當(dāng)前,我國投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)逐漸適應(yīng)了國內(nèi)金融市場環(huán)境,商業(yè)銀行也逐步在各領(lǐng)域推廣投資銀行業(yè)務(wù),以實(shí)現(xiàn)在世界金融環(huán)境不斷惡化情況下的自我發(fā)。在實(shí)際的產(chǎn)品設(shè)計(jì)中減少對同行業(yè)中類似產(chǎn)品的借鑒,使自身的產(chǎn)品更具獨(dú)特性,減少客戶對于同類產(chǎn)品的選擇猶豫,使其成為投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的忠實(shí)客戶[4]。
四、結(jié)束語
商業(yè)銀行投資銀行在我國發(fā)展的時(shí)間并不長,其業(yè)務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)需要結(jié)合我國客戶群體的需求,讓客戶在投資中能夠有更多的選擇。同時(shí),在提高商業(yè)銀行的競爭力中還需要從細(xì)節(jié)入手,提高客戶的服務(wù)質(zhì)量,使客戶能夠滿意提高客戶的投資意愿。為商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)帶來更多忠實(shí)的客戶群體,為商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展提供動(dòng)力,加強(qiáng)商業(yè)銀行在同行業(yè)、相近產(chǎn)品中的競爭優(yōu)勢。
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作者簡介:趙斐斐(1989-),女,漢族,新疆維吾爾自治區(qū)昌吉市人,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院2016級金融學(xué)碩士研究生,研究方向:投資分析與金融工程,職務(wù):中國民生銀行總行發(fā)展規(guī)劃部員工。