摘要：在社會主義市場經(jīng)濟迅猛發(fā)展的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)技術的崛起，為市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型提供了一個良好的契機。在互聯(lián)網(wǎng)的支持作用下，我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展迅速，已經(jīng)成為當下我國最具潛力的經(jīng)濟發(fā)展形式。為此，在此種背景下，本文著重分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題，探索了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略，以促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展；問題；對策

互聯(lián)網(wǎng)金融是當前我國業(yè)界和學術界的研究重點，是一種新興的金融業(yè)態(tài)。并且，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速，傳統(tǒng)的金融服務和產(chǎn)品已經(jīng)難以滿足當前人們的金融需求。而互聯(lián)網(wǎng)金融能夠彌補傳統(tǒng)金融的不足，為消費者提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務。然而，當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍存在著抗風險能力較大、組織架構不完善、競爭壓力較大等問題，嚴重阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在這種情況下，我國積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略。研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題好對策不僅能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融的科學發(fā)展，而且對我國經(jīng)濟進步意義深刻。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

1.抗風險能力較差

我國大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機構的實習較弱，受資本實力的限制較大，風險抵抗能力較差。這是因為我國互聯(lián)網(wǎng)金融將自身發(fā)展定位于草根金融、小微企業(yè)金融服務等方面，其服務用戶的風險抵抗能力較低，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很容易受到宏觀經(jīng)濟波動的影響。并且，金融行業(yè)的風險較高，當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制、發(fā)展規(guī)則、準入門檻等都還不完善，高聯(lián)網(wǎng)的高度傳播性提高了互聯(lián)網(wǎng)金融風險。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融很容易出現(xiàn)由于抗風險能力較差而導致經(jīng)濟損失的現(xiàn)象。

2.組織架構不完善

現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融的組織架構還不夠完善，缺乏風險防控能力。具體來講，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融機構數(shù)量急劇增加。然而，我國仍沒有建立起科學的組織架構、有效的風險防范體系以及嚴格的運行規(guī)范，導致互聯(lián)網(wǎng)金融機構的風險識別能力與風險管控能力較差，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機構面臨破產(chǎn)倒閉、資金周轉(zhuǎn)困難等問題。

3.容易受宏觀經(jīng)濟波動的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融受宏觀經(jīng)濟波動的影響較大，具體來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶主要集中在社會弱勢群體、個體工商戶或小微企業(yè)中。并且，這些個人、群體或企業(yè)的抗風險能力較差。在經(jīng)濟周期波動的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶很容易發(fā)生經(jīng)營風險。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為進行發(fā)展的新業(yè)態(tài)，具有高風險性，加之互聯(lián)網(wǎng)金融組織架構、運營規(guī)則等還不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融風險抵抗能力較差，在發(fā)生較大的宏觀經(jīng)濟波動的時候，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大風險概率。

4.競爭壓力較大

我國互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨著較大的競爭壓力，具體來講，傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展會對互聯(lián)網(wǎng)金融形成競爭威脅，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)背景下積極進入互聯(lián)網(wǎng)金融領域，憑借其客戶資源、網(wǎng)絡、資金、管理、人才等方面的優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位，其他互聯(lián)網(wǎng)金融機構面臨著巨大競爭壓力。并且，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極進入金融行業(yè)，增大了金融企業(yè)的競爭壓力。另外，國外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形成了極端威脅，我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不僅要面臨金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等企業(yè)的競爭壓力，還必須與國外互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行競爭。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略

1.建立完善的監(jiān)管體系

完善的監(jiān)管體系是加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要途徑。因此，我國必須建立互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管體系。為此，我國必須健全互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構的法律地位、性質(zhì)、權責、功能等，并制定互聯(lián)網(wǎng)金融的實施細則，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機構的資格條件、組織形式、監(jiān)督管理、風險防控等。并且，我國應積極研究并制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展監(jiān)管細則，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體、監(jiān)管對象、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容等，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面監(jiān)管。同時，我國應積極挖完善互聯(lián)網(wǎng)金融領域消費者權益保護、征信、反洗錢、支付等方面的法律法規(guī)。另外，我國應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式的設計，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管組織機構，明確監(jiān)管主體的職責分工，完善監(jiān)管保障機制，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、監(jiān)管動態(tài)預警機制等，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

2.優(yōu)化中央銀行的對策

中央銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)揮著重要作用，我國應積極優(yōu)化中央銀行的對策，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供良好金融環(huán)境。為此，中央銀行應不斷提高貨幣政策的前瞻性和有效性，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面檢測，并加強對貨幣政策的有效調(diào)控，及時根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展調(diào)整貨幣政策，增強中央銀行宏觀調(diào)控的有效性和針對性。并且，中央銀行應積極構建健全的反洗錢體系，出臺反洗錢法律法規(guī)，消除電子貨幣管理存在的盲點，加強支付體系管理，不斷完善支付體系。另外，中央銀行應加快征信體系建設，擴大征信體系覆蓋范圍，鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)征信，并支持互聯(lián)網(wǎng)第三方征信機構的發(fā)展。

3.加快互聯(lián)網(wǎng)金融機構發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融機構直接影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，因此，我國應加快互聯(lián)網(wǎng)金融機構的發(fā)展。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應加快技術研發(fā)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡平臺的安全性，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的安全開展。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應不斷完善內(nèi)部規(guī)章制度，強化互聯(lián)網(wǎng)金融機構道德行業(yè)自律。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構應抓住發(fā)展機遇，根據(jù)消費者需求對準確定位金融產(chǎn)品，提高產(chǎn)品服務質(zhì)量。

參考文獻：

[1]吳瑋，毛莉瑩.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響[J].中國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，2018（28）：15.

[2]查薇.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式思考[J].中國市場，2018（18）：

193-194.

作者簡介：于瀟，男，1970年8月生，黑龍江人，青島港灣職業(yè)技術學院經(jīng)濟師（中）本科。