母陳婷

摘 要：金融營銷對于商業(yè)銀行的發(fā)展是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。近些年來，我國商業(yè)銀行加強了對金融營銷的重視程度，各大銀行在不斷更新金融營銷手段，來爭取更多地金融市場份額，但緣由我國商業(yè)銀行金融營銷起步較晚，其金融營銷市場不完善，不成體系，本文闡述了我國商業(yè)銀行在金融營銷現(xiàn)狀，分析我國商業(yè)銀行金融營銷中存在的問題，并提出商業(yè)銀行金融營銷改進方案。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融營銷；營銷戰(zhàn)略

引言

近些年來，隨著商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷推進，消費者的金融消費有了更多更廣的選擇空間，消費者多方面深層次的消費促進銀行不斷改變營銷模式，這就要求商業(yè)銀行在金融市場的導(dǎo)向下，不斷開展金融營銷改革，向客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，只有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品營銷出去，才可能實現(xiàn)商業(yè)銀行的商業(yè)利益。但我國商業(yè)銀行金融營銷處于初級階段，了解金融市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢對銀行的發(fā)展至關(guān)重要。

1 我國商業(yè)銀行金融營銷現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

1.1我國商業(yè)銀行金融營銷現(xiàn)狀

（1）營銷手段的改變

國內(nèi)商業(yè)銀行的營銷觀念發(fā)生了改變，從傳統(tǒng)的銀行儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展到了不斷更新迭代金融產(chǎn)品和信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重點發(fā)生轉(zhuǎn)移，目前商業(yè)銀行不僅僅注重金融產(chǎn)品的營銷，也越來越注重銀行金融服務(wù)的質(zhì)量。在對公業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)方面從單一機構(gòu)變成整體機構(gòu)連銷[1]，對私金融業(yè)務(wù)注重優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、產(chǎn)品多樣化和簡單便捷的金融營銷方式。營銷宣傳也由簡單的傳播發(fā)展到整體傳播，加大媒體傳播力度。

（2）營銷內(nèi)容的轉(zhuǎn)變

就我國商業(yè)銀行目前的金融營銷內(nèi)容已經(jīng)轉(zhuǎn)向了多樣化。銀行由原來對公業(yè)務(wù)占絕大比例發(fā)展到現(xiàn)在對公、對私多種業(yè)務(wù)并存的局面。同時隨著新時代信貸業(yè)務(wù)的不斷擴大，新型的金融營銷孕育而生，各大銀行都積極推動理財、基金、證券服務(wù)，來積極擴大銀行利益的來源。

（3）營銷方式改變

國內(nèi)商業(yè)銀行的營銷方式由原來的粗放型發(fā)展到現(xiàn)在的細化型。針對不同客戶不同需求給予不同相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。將客戶分為高端客戶和普通客戶，將普通客戶按照性別和職業(yè)又細分為女性、大學(xué)生、老人等類型客戶。對于高端客戶可以為其提供全面的個人理財服務(wù)，積極推進銀行高端的金融產(chǎn)品，對于女性、大學(xué)生等客戶推出女士卡、校園卡和夕陽卡，為其提供在日常工作生活從事金融活動便捷的方式。

1.2我國商業(yè)銀行金融營銷發(fā)展趨勢

（1）金融營銷進入全面營銷時代

隨著當(dāng)今金融規(guī)模的不斷發(fā)展，金融業(yè)也在不斷的創(chuàng)新發(fā)展，未來的金融企業(yè)的營銷將出現(xiàn)在我們生活的方方面面，對于金融企業(yè)內(nèi)部來說決策者與領(lǐng)導(dǎo)者的有效溝通，有助于下屬能夠很好的完成營銷工作。對于企業(yè)來說加強員工的培養(yǎng)和培訓(xùn)，建立起良好的服務(wù)體系，樹立員工營銷服務(wù)理念，這樣會有助于金融企業(yè)營銷的效果。

（2）特色化的金融營銷方式

各個金融機構(gòu)都應(yīng)該建立適合自身特色的營銷體系，這樣才能在金融市場中具有良好的競爭力。金融營銷主要是向顧客提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，對于產(chǎn)品應(yīng)該樹立設(shè)計特色產(chǎn)品，樹立品牌金融產(chǎn)品，還應(yīng)樹立超值營銷觀念，在產(chǎn)品的質(zhì)量、價格等方面體現(xiàn)產(chǎn)品額外附加價值，對于服務(wù)方面，應(yīng)樹立出類拔萃的服務(wù)水平，并實施差異化的服務(wù)，針對不同的人群提供不同類型的金融服務(wù)，滿足不同層次的人群，充分發(fā)揮自身的金融特色，這樣才能使商業(yè)銀行在眾多的金融行業(yè)中脫穎而出。

（3）高科技技術(shù)營銷手段

針對未來的金融業(yè)，世界各國都在積極進行金融改革，增強國際競爭力，要實踐金融改革，則需要跟進時代發(fā)展的步伐，將高新科技應(yīng)用到金融營銷上，如電子商務(wù)、網(wǎng)銀等等，高科技不僅能夠降低企業(yè)成本，提高企業(yè)經(jīng)營效率，還能夠增加企業(yè)的效益，對于廣大消費者來說也可以得到更多的實惠。

（4）金融市場的重新定位

金融企業(yè)謀求發(fā)展必須做好市場定位，清晰地定位能夠搶占市場先機。目前全球金融機構(gòu)都在積極拓展金融業(yè)務(wù)范圍，這勢必就會造成業(yè)務(wù)范圍的交叉，同時對于商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)該定位自身的特色業(yè)務(wù)，突出本商業(yè)銀行的企業(yè)特點，明確銀行金融市場方向，再進一步構(gòu)建全能的體系，這樣才能在增強企業(yè)在金融行業(yè)的競爭力。

2 我國商業(yè)銀行金融營銷中存在的問題

（1）金融營銷創(chuàng)新能力不足

金融營銷主要是滿足客戶對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求。但隨著消費者消費水平的提高，消費者對當(dāng)前的金融產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高的要求，我國商業(yè)銀行缺乏對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，而且我國金融產(chǎn)品的創(chuàng)新型人才也比較缺乏，所以我國商業(yè)銀行整體金融創(chuàng)新能力不足[1]，所以我國要加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，再進一步加強金融營銷創(chuàng)新推廣。

（2）忽視金融營銷中的服務(wù)管理質(zhì)量和服務(wù)水平

現(xiàn)在金融營銷中過分注重金融產(chǎn)品的營銷，而忽視了金融營銷服務(wù)這一方面，企業(yè)的金融產(chǎn)品盈利與其金融服務(wù)質(zhì)量有著密不可分的關(guān)系，高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)質(zhì)量則是廣大消費者所追求的，因此商業(yè)銀行也應(yīng)在金融服務(wù)這一層次加強管理，擁有出類拔萃的服務(wù)質(zhì)量，這樣才能贏得廣大消費者的支持和青睞。

（3）市場定位模糊不清

隨著銀行企業(yè)之間激烈的競爭，各大銀行都積極推出特色化的金融營銷方式，但很多銀行并沒有在真正意義上把握自身定位，只是盲目的通過推銷金融產(chǎn)品和服務(wù)來搶占市場份額，沒有明確目標(biāo)客戶，沒有制定對應(yīng)的營銷策略。如果只是簡單的通過擴大規(guī)模來謀求銀行企業(yè)的發(fā)展，則注定會被金融市場淘汰。

（4）金融營銷手段落后

隨著科技的發(fā)展，新型的金融業(yè)務(wù)得到了廣大青年消費者的喜愛，如電子錢包、手機銀行等等金融手段，但這些新興金融手段只是大多數(shù)在一些年輕人中廣泛使用，但我國電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行利用率還是很低，造成資源的浪費。同時一些商業(yè)銀行的營銷手段落后，只是簡單的通過發(fā)宣傳單、發(fā)廣告等形式，這樣注定營銷效果不佳。

（5）金融產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化程度較高

目前我國商業(yè)銀行都在積極進行金融創(chuàng)新，些銀行為了節(jié)約成本而減少對金融創(chuàng)新的力度，借鑒其它商業(yè)銀行在金融改革成功的實例，甚至有些銀行盲目照搬成功銀行的金融模式，造成金融產(chǎn)品單一，技術(shù)含量低，同質(zhì)化程度高，這樣會勢必會降低銀行的核心競爭力。

3 我國商業(yè)銀行金融營銷策略

（1）建立激勵機制，培養(yǎng)金融營銷人才

對于我國商業(yè)銀行來說應(yīng)該建立激勵機制，充分調(diào)動廣泛銀行工作者對金融營銷創(chuàng)新的積極性，這也有利于銀行企業(yè)內(nèi)部穩(wěn)定的管理和協(xié)調(diào)發(fā)展，同時還應(yīng)該注重金融營銷人才的培養(yǎng)，創(chuàng)新型的人才可以推出新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，這樣有利于增強企業(yè)在金融市場競爭的核心競爭力。

（2）健全銀行內(nèi)部管理機制，提高金融服務(wù)水平

對于銀行應(yīng)該健全內(nèi)部管理機制，約束銀行金融服務(wù)人員行為，并對其進行有效的監(jiān)督，同時加強金融服務(wù)的考核體系，對銀行員工進行獎懲，這一即可以督促銀行工作人員的積極性，也可以提高銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)不到位的狀況。

（3）樹立特色金融營銷理念、信息技術(shù)注入營銷方式

特色的金融營銷理念對于商業(yè)銀行來說是非常關(guān)鍵的[3]，商業(yè)銀行只要有了自己的特色就能夠在眾多的金融企業(yè)中脫穎而出，商業(yè)銀行也可以樹立發(fā)展方向。商業(yè)銀行明確了自身特色發(fā)展發(fā)向，就應(yīng)積極地不斷研發(fā)創(chuàng)新，開發(fā)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時特色金融的實現(xiàn)離不開當(dāng)代的信息技術(shù)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極開展銀行的各種業(yè)務(wù)，提高銀行經(jīng)營效率，并積極拓展金融領(lǐng)域，如旅游、購物、訂票等等，現(xiàn)代信息技術(shù)的利用，可以極大促進金融營銷方式的改變。

（4）積極開展對金融市場研究，加強商業(yè)銀行對金融市場定位

當(dāng)今的金融市場是在不斷的發(fā)生著改變，我國各大商業(yè)銀行應(yīng)及時了解金融市場發(fā)展動向，了解客戶新的需求，積極開展新方向的金融產(chǎn)品和服務(wù)，對商業(yè)銀行的未來金融發(fā)展發(fā)向進行定位，有利于商業(yè)銀行積極拓展新的金融發(fā)展空間。

4 結(jié)論

就我國商業(yè)銀行金融營銷現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢加以分析，了解我國商業(yè)銀行在金融營銷方面存在的問題，我們應(yīng)該積極培養(yǎng)金融營銷型人才，注重人員素質(zhì)培養(yǎng)，提供特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，并在金融市場合理的定位下，并加強信息技術(shù)利用，積極拓展商業(yè)銀行金融營銷發(fā)展空間，創(chuàng)造更好的效益。

參考文獻：

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[3]屈晏. 淺析商業(yè)銀行的金融營銷[J].銀行在線，2013，72-73.