趙廣翔

摘 要：分析我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新力評(píng)價(jià)體系，能夠有效提升我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力?；诖?，本文將首先簡(jiǎn)單介紹影響商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的因素。其次，研究商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)體系構(gòu)建方法，其中主要包括商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)原則以及商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的評(píng)價(jià)框架兩方面內(nèi)容。最后，研究提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的對(duì)策，其中主要包括完善金融創(chuàng)新制度、健全金融創(chuàng)新機(jī)制以及增強(qiáng)金融創(chuàng)新手段三方面內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；評(píng)價(jià)體系

商業(yè)銀行中的金融創(chuàng)新能力與商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展質(zhì)量有著非常緊密的聯(lián)系，同時(shí)也是商業(yè)銀行提升自身經(jīng)營(yíng)能力的必然方向。保證銀行中的金融創(chuàng)新質(zhì)量，能夠不斷提升商業(yè)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力。但是，縱觀我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的整體發(fā)展情況，相互之間的差距非常大，面對(duì)這種情況，相關(guān)人員需要對(duì)每個(gè)商業(yè)銀行中的金融創(chuàng)新力進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，使其認(rèn)識(shí)到自身在發(fā)展中的不足之處，進(jìn)而保證商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的發(fā)展質(zhì)量。

一、影響商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的因素

影響我過(guò)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的因素主要包括以下內(nèi)容：

第一，商業(yè)銀行中金融創(chuàng)新的機(jī)制，目前我國(guó)多數(shù)銀行在金融創(chuàng)新的過(guò)程中并沒(méi)有建立一個(gè)完整的創(chuàng)新機(jī)制，該機(jī)制在正常運(yùn)行的過(guò)程中仍存在一定的問(wèn)題，影響了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的發(fā)展。目前建立的機(jī)制中往往存在缺乏監(jiān)督機(jī)制、缺乏約束機(jī)制以及缺乏收益成本分析等現(xiàn)象，導(dǎo)致金融創(chuàng)新機(jī)制在實(shí)際運(yùn)行中無(wú)法得到有效的監(jiān)督規(guī)范，缺失創(chuàng)新動(dòng)力，一味的復(fù)制傳統(tǒng)金融運(yùn)行方式，這是導(dǎo)致其創(chuàng)新動(dòng)力不足的根本原因。

第二，金融創(chuàng)新方法和目標(biāo)，目前許多商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的過(guò)程中，并沒(méi)有制定一個(gè)符合自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，往往制定的創(chuàng)新目標(biāo)缺乏實(shí)際應(yīng)用價(jià)值，無(wú)法起到相應(yīng)的引導(dǎo)作用，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行在創(chuàng)新的過(guò)程中缺乏正確的方向，甚至出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的現(xiàn)象。

第三，金融創(chuàng)新中的研發(fā)能力，在實(shí)際金融創(chuàng)新過(guò)程中，由于缺乏自主創(chuàng)新意識(shí)，最終的創(chuàng)新結(jié)果往往存在創(chuàng)新性低等特點(diǎn)。在此過(guò)程中，金融創(chuàng)新研發(fā)能力主要包括兩方面內(nèi)容，第一方面為自主創(chuàng)新能力低，甚至出現(xiàn)模仿別人創(chuàng)新能力的情況，進(jìn)而無(wú)法形成相應(yīng)的自主品牌。第二方面，創(chuàng)新產(chǎn)品中的技術(shù)含量較低，導(dǎo)致這種情況出現(xiàn)的主要原因是缺乏先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，即使應(yīng)用了先進(jìn)技術(shù)，與創(chuàng)新產(chǎn)品的融合性也較低，影響最終的產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)體系構(gòu)建方法

1.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)原則

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)原則主要包括以下幾點(diǎn)：

第一，科學(xué)性原則，該原則是商業(yè)銀行能力評(píng)價(jià)過(guò)程中的基本原則，在實(shí)施金融創(chuàng)新的過(guò)程中需要將理論和實(shí)踐相互結(jié)合，在此過(guò)程中需要在創(chuàng)新理論的基礎(chǔ)上開(kāi)展創(chuàng)新實(shí)踐，制定科學(xué)的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系。

第二，系統(tǒng)性原則，在評(píng)價(jià)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的過(guò)程中，需要對(duì)商業(yè)銀行中的人力、財(cái)力以及物力等信息進(jìn)行綜合考慮，并列出其中每個(gè)因素的影響效果。在設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)體系的過(guò)程中盡量拓展研究范圍，提高評(píng)價(jià)體系的全面性，建立一個(gè)完整的評(píng)價(jià)體系。

第三，針對(duì)性原則，該原則主要指的是，在建立評(píng)價(jià)體系的過(guò)程中，需要針對(duì)創(chuàng)新能力這一項(xiàng)內(nèi)容制定，無(wú)論是其中評(píng)價(jià)指標(biāo)的選擇、影響因素的選擇還是評(píng)價(jià)內(nèi)容的選擇，都需要在創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)上展開(kāi)研究，這種方式能夠在保證研究質(zhì)量的同時(shí)，降低評(píng)價(jià)體系制定的難度。

2.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的評(píng)價(jià)框架

制定商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力評(píng)級(jí)框架的過(guò)程中，可以從以下幾方面內(nèi)容研究：

第一方面，金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，在此過(guò)程中主要包括兩方面內(nèi)容，一方面為金融服務(wù)的創(chuàng)新；另一方面為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，也就是說(shuō)，商業(yè)銀行中的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力主要體現(xiàn)在這兩個(gè)方面。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的過(guò)程中，需要根據(jù)客戶的實(shí)際需求以及自身的經(jīng)營(yíng)情況制定相應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容以及服務(wù)產(chǎn)品，最終達(dá)到提升金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的目的。在對(duì)其評(píng)價(jià)的過(guò)程中，需要制定的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括信用卡發(fā)行量、擔(dān)保承諾費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)、代理業(yè)務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)顧問(wèn)費(fèi)已經(jīng)托管業(yè)務(wù)費(fèi)等方面內(nèi)容，根據(jù)以上幾方面業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況科學(xué)評(píng)價(jià)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

第二方面，金融創(chuàng)新人力資源能力，在此過(guò)程中相關(guān)人員必須認(rèn)識(shí)到人力資源發(fā)展的重要性，并將人力資源的發(fā)展作為第一發(fā)展理念，利用人才提升自身的創(chuàng)新能力，為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展提供動(dòng)力。在評(píng)價(jià)該項(xiàng)指標(biāo)的過(guò)程中，需要研究本科多占人數(shù)以及人均凈利潤(rùn)兩方面內(nèi)容，以上兩項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)能夠反映出人資資源的發(fā)展水平。

第三方面，金融技術(shù)的創(chuàng)新能力，技術(shù)是金融創(chuàng)新的生產(chǎn)力，因此金融創(chuàng)新中必然包括技術(shù)的創(chuàng)新。隨著時(shí)代的不斷變化，科學(xué)技術(shù)得到了良好的發(fā)展，因此在創(chuàng)新過(guò)程中需要不斷應(yīng)用新型技術(shù)提升自身的創(chuàng)新能力。在此過(guò)程中需要分析商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)以及網(wǎng)店凈利潤(rùn)兩個(gè)指標(biāo)，其中網(wǎng)點(diǎn)數(shù)能夠反應(yīng)出技術(shù)的應(yīng)用范圍，網(wǎng)點(diǎn)凈利潤(rùn)能夠反映出銀行技術(shù)的發(fā)展情況。

第四方面，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，在金融創(chuàng)新的過(guò)程中，一定會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，要先保證最終的創(chuàng)新質(zhì)量，就需要對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。找出其中存在的危險(xiǎn)因素，制定相應(yīng)的控制方案。在此過(guò)程中需要研究其中的不良貸款率以及資產(chǎn)流動(dòng)比兩方面內(nèi)容，分析其中存在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

三、提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的對(duì)策

1.完善金融創(chuàng)新制度

完善金融創(chuàng)新制度的過(guò)程中，需要從創(chuàng)新組織以及創(chuàng)新監(jiān)管制度兩方面內(nèi)容入手，完善金融創(chuàng)新組織時(shí)，需要保證創(chuàng)新戰(zhàn)略以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的適應(yīng)性，在創(chuàng)新戰(zhàn)略中，相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要根據(jù)銀行的整體發(fā)展情況以及市場(chǎng)定位情況確定，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中，需要保證其中業(yè)務(wù)利益以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的平衡性，將客戶作為中心發(fā)展點(diǎn)，建立新的業(yè)務(wù)流程。在完善監(jiān)管制度的過(guò)程中，需要在市場(chǎng)變化的基礎(chǔ)上制定監(jiān)管制度，定期測(cè)評(píng)銀行的運(yùn)行情況，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果評(píng)估預(yù)測(cè)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管體系運(yùn)行的全面性。

2.健全金融創(chuàng)新機(jī)制

創(chuàng)新機(jī)制主要包括產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制以及跟蹤分析機(jī)制，銀行在制定金融產(chǎn)品的過(guò)程中需要將市場(chǎng)需求和客戶需求作為基礎(chǔ)，建立一個(gè)完整的產(chǎn)品創(chuàng)新體系，在此過(guò)程中主要包括產(chǎn)品創(chuàng)新的標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品創(chuàng)新的流程等方面內(nèi)容，完善產(chǎn)品的創(chuàng)新機(jī)制。在建立跟蹤分析機(jī)制的過(guò)程中，需要在我國(guó)商業(yè)銀行與市場(chǎng)發(fā)展關(guān)系的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善，將金融創(chuàng)新技術(shù)以及金融創(chuàng)新理論相互結(jié)合，將最新的產(chǎn)品以及最新的技術(shù)手段呈現(xiàn)在客戶面前。除此之外，還要建立一金融信息收集系統(tǒng)、金融信息反饋系統(tǒng)以及金融信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高效的分析機(jī)制。

3.增強(qiáng)金融創(chuàng)新手段

增強(qiáng)金融創(chuàng)新手段最根本的目的就是提升金融創(chuàng)新的針對(duì)性和有效性，在此過(guò)程中需要細(xì)化客戶、細(xì)化市場(chǎng)，根據(jù)客戶的喜好、客戶的認(rèn)知能力以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，制定針對(duì)性的金融創(chuàng)新計(jì)劃。在此過(guò)程中銀行需要為客戶提供與其需求以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的金融服務(wù)，這種方式能夠在提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的同時(shí)，提升其金融創(chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。無(wú)論上市的商業(yè)銀行還是國(guó)有上市銀行，金融創(chuàng)新手段始終是提升其金融創(chuàng)新能力的主要方式。由此可以看出，在提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的過(guò)程中，需要從多個(gè)方面進(jìn)行綜合考慮。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著人們對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的關(guān)注程度越來(lái)越高，如何提高其金融創(chuàng)新力，成為有關(guān)人員關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。本文通過(guò)研究商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)方式發(fā)現(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行研究，能夠使商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到自身在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，同時(shí)還能保證商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的發(fā)展質(zhì)量。由此可以看出，研究商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的評(píng)價(jià)方法，能夠?yàn)榻窈笊虡I(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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