拜江

【摘 要】科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用提供了巨大的空間，現(xiàn)階段，計(jì)算機(jī)智能化系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)嶄露頭角，成為各大行業(yè)的關(guān)注重點(diǎn)。對(duì)于銀行這種對(duì)安全系數(shù)要求極高的場(chǎng)所來說，建立計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)顯得尤為必要?；诖?，文章圍繞計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)在銀行中的應(yīng)用展開論述，并進(jìn)一步分析提升計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)有效性的措施。

【關(guān)鍵詞】銀行；計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)；應(yīng)用

銀行是國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金的重要機(jī)構(gòu)，由于大量貨幣資金的周轉(zhuǎn)流動(dòng)已經(jīng)大眾服務(wù)的廣泛性，銀行管理一直是一個(gè)十分重要的話題。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的深度普及，銀行業(yè)的“智能化”的變革早已悄然來臨，從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳堂的管理、智能柜臺(tái)的服務(wù)，到智能化信息管理與安全、銀行自身大數(shù)據(jù)、金融科技等大量新技術(shù)的引入，銀行智能化管理的升級(jí)和轉(zhuǎn)型已經(jīng)勢(shì)在必行。

一、銀行進(jìn)行智能化管理的必要性

隨著科技技術(shù)深化在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，基于大數(shù)據(jù)和人工智能的資產(chǎn)配置模型正在被廣泛使用于個(gè)人資產(chǎn)配置上。最重要的一點(diǎn)在于，智能化管理可以利用大數(shù)據(jù)，人工智能分析進(jìn)行精準(zhǔn)的客戶分類和營(yíng)銷，針對(duì)性解決客戶需求痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)千人千面的理財(cái)解決方案。

在互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模急速擴(kuò)大的現(xiàn)在，國(guó)民對(duì)財(cái)富管理的需求由簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品買賣升級(jí)換代到更為專業(yè)、個(gè)性、綜合的財(cái)富管理規(guī)劃方案設(shè)計(jì)。智能化管理已經(jīng)成了主流發(fā)展趨勢(shì)，為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域打開了全新的格局，如果銀行還沒有意識(shí)這個(gè)情況的話，勢(shì)必會(huì)被市場(chǎng)淘汰。

另外，為了應(yīng)對(duì)與日新月異的科技犯罪，銀行的安全防范的技術(shù)技能需要不斷升級(jí)，傳統(tǒng)的不法分子通常會(huì)使用暴力手段，使用槍械、刀等違禁品進(jìn)入銀行，通過挾持、逼迫銀行工作人員或者直接使用炸藥進(jìn)行爆破等違法手段對(duì)銀行的金庫進(jìn)行搶劫，嚴(yán)重威脅到銀行工作人員的人身安全和銀行的安全信譽(yù)。在科技發(fā)達(dá)的今天，不法分子的犯罪手段演變到網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，可以在幾分鐘之內(nèi)導(dǎo)致重大的案情和損失。銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)防范的水平亟待提升。

二、計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)在銀行中的應(yīng)用

（一）計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用

計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)的風(fēng)控應(yīng)用主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反欺詐等方面，在這個(gè)里面銀行可以結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)。比較流行的技術(shù)是社交網(wǎng)絡(luò)分析，這是非常符合大數(shù)據(jù)氣質(zhì)的一項(xiàng)技術(shù)，采用了更多的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，將業(yè)務(wù)實(shí)體及行為進(jìn)行廣泛的互聯(lián)，通過更多的視角分析風(fēng)險(xiǎn)因素，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)與預(yù)警。計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制模塊在銀行中的應(yīng)用一般包含四個(gè)方面，即：大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反洗錢與反欺審計(jì)大數(shù)據(jù)建模和智能信貸審批。

（二）在銀行日常運(yùn)行中的應(yīng)用

銀行的正常運(yùn)行期間，所有員工在銀行大廳的辦公場(chǎng)所及銀行加入網(wǎng)絡(luò)化，智能化的安全管理，要求所有員工的身份證或指紋驗(yàn)證系統(tǒng)內(nèi)部管理，管理其運(yùn)動(dòng)軌跡。如果員工在規(guī)定時(shí)間內(nèi)前往異地時(shí)，系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生一個(gè)報(bào)警，員工將與直接領(lǐng)導(dǎo)下的人員動(dòng)態(tài)相互關(guān)連，根據(jù)實(shí)際情況加以防范，從而消除了銀行員工攜款潛逃的可能性，實(shí)現(xiàn)犯罪的“早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)防”。

（三）在銀行艱金庫中的應(yīng)用

銀行應(yīng)用計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)，能夠在很大程度上提升銀行金庫的安全性。在進(jìn)入銀行金庫之前，所有銀行員工必須經(jīng)過嚴(yán)格的身份認(rèn)證，只有銀行員工通過認(rèn)證，才被認(rèn)為是安全的。那么銀行金庫可能發(fā)生罪犯威脅銀行員工的情況，通過計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)能夠加以監(jiān)督，盡量減少此類事件的概率，有效地保護(hù)銀行員工的人身安全。銀行拱頂和業(yè)務(wù)廳門的打開由一個(gè)智能的接入控制和落地門實(shí)現(xiàn)，把人們的工作事故率降到最低。智能門禁系統(tǒng)的軟件界面簡(jiǎn)潔，一旦設(shè)定，可以永久使用，而不必每個(gè)人都必須設(shè)置操作，人性化的設(shè)計(jì)，操作人員只需按一下按鈕，完成設(shè)置，軟件功能強(qiáng)大，各種開關(guān)門記錄，報(bào)警記錄都詳細(xì)記錄，方便日后查詢。

三、提升計(jì)算機(jī)智能化管理系統(tǒng)有效性的措施

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)共同體

風(fēng)險(xiǎn)共同體主要通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)建立關(guān)聯(lián)關(guān)系來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)在來看，這種思路在同業(yè)已經(jīng)廣泛應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)企業(yè)間的隱形關(guān)系，有助于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)共同體內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)傳播的特征，及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。另外一項(xiàng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品是征信大數(shù)據(jù)，用征信數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)整體情況進(jìn)行分析，這里面銀行可以用Tableau來落地，主要揭示企業(yè)在他行的征信情況，用到交互式分析技術(shù)可以方便業(yè)務(wù)人員去觀察和使用數(shù)據(jù)分析結(jié)果。

（二）建立線下+線上的金融服務(wù)生態(tài)

《服務(wù)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600.44億筆，同比增長(zhǎng)46.33%；離柜交易金額達(dá)2010.67萬億元，同比增長(zhǎng)32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為87.58%。銀行的客群比較復(fù)雜，不是單純依靠智能化設(shè)備就能完成所有服務(wù)，且許多業(yè)務(wù)仍然需要到銀行辦理。因此，銀行應(yīng)堅(jiān)持“線下+線上”的工作模式，例如對(duì)于首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，銀行依然堅(jiān)持著“親見親簽”的規(guī)定，需要當(dāng)面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，一方面，銀行可以借此確認(rèn)客戶身份及行為的真實(shí)性，另一方面，可有效防止銀行賬戶成為洗錢的渠道。具體而言，線下將充分發(fā)揮傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的渠道優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)一體化轉(zhuǎn)型；線上以雙輪平臺(tái)為主體，建立線上的入口；著力打造線上線下一體化的服務(wù)模式，把兩個(gè)優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，實(shí)現(xiàn)線下渠道與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的無縫對(duì)接，后臺(tái)做到互聯(lián)互通。

（三）加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

信用可以說是一個(gè)人安身立命之本，銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行的安全性，同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理能夠與計(jì)算機(jī)智能化管理系統(tǒng)相協(xié)調(diào)，促使計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)更好的發(fā)揮作用。銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)，強(qiáng)化科技支撐，強(qiáng)化內(nèi)部管理，強(qiáng)化信貸管理，強(qiáng)化能力提升，通過上線統(tǒng)一授信管理和綜合授信額度測(cè)算系統(tǒng)，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)限額模型，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

（四）重視安全管理模塊建設(shè)

銀行日常工作中常使用計(jì)算機(jī)、復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)等電子設(shè)備，加上空調(diào)、監(jiān)控等設(shè)備，用電超負(fù)荷情況會(huì)出現(xiàn)，并且，有些老銀行的電氣線路設(shè)計(jì)不合格，電氣老化、私拉電線等情況存在，提高了電氣火災(zāi)的發(fā)生概率，室內(nèi)的紙張、泡沫等易燃物品，加快了火災(zāi)擴(kuò)散速度，由此可見，在計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)中加強(qiáng)安全管理模塊建設(shè)很有必要。

計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)中的安全管理模塊是通過探測(cè)器對(duì)易引發(fā)電氣火災(zāi)的重要指標(biāo)，如過線電流、溫度、剩余電流等參數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)，用戶可以通過手機(jī)、電腦等終端設(shè)備進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控的物聯(lián)網(wǎng)智能用電管理系統(tǒng)，幫助用戶合理管理電氣隱患，達(dá)到防患于未“燃”的目的。

四、結(jié)語

總而言之，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化可以降低成本、提高服務(wù)效率、改善銀行人員結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)客戶體驗(yàn)。因此，相關(guān)人員應(yīng)重視計(jì)算機(jī)智能管理系統(tǒng)建設(shè)，確保智能化管理系統(tǒng)能夠充分發(fā)揮自身作用，提升銀行的智能化水平，促使銀行更好地為社會(huì)服務(wù)。

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