曾憲鳳

【摘要】當(dāng)電子商務(wù)徹底改變了民眾的生活方式，給民眾的日常生活帶來極大便利之后，越來越多的金融界專家開始將關(guān)注的目光集中在電子商務(wù)支付過程中的安全性研究，但是如果從宏觀的角度上來說，這其實(shí)儼然已經(jīng)成為一個社會共性問題。本文就結(jié)合實(shí)際情況對電子商務(wù)支付安全易忽視問題進(jìn)行簡析。

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 支付安全 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境

據(jù)相關(guān)部門的不完全統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年我國的電子商務(wù)實(shí)際運(yùn)行規(guī)模和交易量已經(jīng)逼近萬億大關(guān)。如此龐大的一個金融運(yùn)行基礎(chǔ)，一旦產(chǎn)生支付風(fēng)性，或者在電子商務(wù)交易與支付的銜接過程中出現(xiàn)缺失，不僅會直接影響到眾多當(dāng)事人的切身利益，而且還會對金融秩序和社會秩序造成嚴(yán)重的沖擊。因此工信部、財政部、央行等部門都高度重視電子商務(wù)支付中的安全性。

一、常用電子商務(wù)支付環(huán)境分析

客觀的講，目前較為實(shí)用的電子商務(wù)支付環(huán)境無論在穩(wěn)定性上還是在安全性上都是有比較高的保障的。電商平臺出于維護(hù)商戶利益安全的角度上也對電子商務(wù)支付安全進(jìn)行了密切的關(guān)注和評估，一旦環(huán)境信息產(chǎn)生嚴(yán)重的威脅，會及時的以信息提醒的方式通知商戶或者消費(fèi)者。

但是也必須清醒的認(rèn)識到，由于所有交易信息都是借助互聯(lián)網(wǎng)虛擬環(huán)境下形成的，其信息的傳輸受到互聯(lián)網(wǎng)中網(wǎng)絡(luò)環(huán)境穩(wěn)定性的影響較大，因此一旦網(wǎng)絡(luò)環(huán)境自身就存在著諸多的不穩(wěn)定因素，勢必會對電子商務(wù)實(shí)際支付環(huán)境造成嚴(yán)重的沖擊與影響。情況輕微的可能導(dǎo)致交易失敗，但是如果其中一旦存在不可控因素，有可能直接干擾或者影響到商家的自有資金安全。

二、電子商務(wù)支付過程中易忽視的安全問題解讀

互聯(lián)網(wǎng)是一個廣義上的公開環(huán)境，海量互聯(lián)網(wǎng)信息的傳遞、傳輸過程中，信息自身是不會進(jìn)行有效分類的，只有數(shù)據(jù)分析中心會針對這些信息與內(nèi)容的具體指向進(jìn)行甄別。所有涉及到金融與商業(yè)交易的信息，盡管公共安全平臺會提出預(yù)警風(fēng)性，但是如果消費(fèi)者或者商家以一種慣性思維的方式進(jìn)行操作，往往會造成一些不可挽回的損失出現(xiàn)。現(xiàn)階段電子商務(wù)支付過程中易忽視的安全問題主要集中在兩個方面上：

其一，虛假金融信息指向行為頻現(xiàn)，直接侵害商家的基本利益。最初的電子商務(wù)發(fā)展之處，支付安全所暴露出來的問題大多集中在所謂的“釣魚網(wǎng)站”中，這些虛假的金融信息指向能夠復(fù)制消費(fèi)者的金融信息，給消費(fèi)者帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。而經(jīng)過金融管理部門強(qiáng)有力的打擊和安全防護(hù)措施的提升之后，雖然這種虛假金融信息指向行為已經(jīng)在消費(fèi)者層面降低了侵害風(fēng)性，但是給商家所造成的影響卻不容小覷。部分別有用心的人借用電子商務(wù)平臺的“退換貨”程序，采用非法手段套取商家的基本電子商務(wù)金融信息，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中肆無忌憚的轉(zhuǎn)移商家資金的行為，在電子商務(wù)類金融詐騙中已經(jīng)呈現(xiàn)出“井噴式”的特點(diǎn)。其核心在于利用了木馬程序干擾和影響了商家網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，而因為其有較強(qiáng)的隱蔽性且并不是實(shí)時發(fā)作，因此很難做到真正意義上的實(shí)時防護(hù)。

其二，第三方支付平臺安全性存疑，直接侵害消費(fèi)者基本利益。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境內(nèi)的金融資源雖然是開放式的，但是必須要經(jīng)由消費(fèi)者統(tǒng)一管理才能真正完成消費(fèi)過程，因此也導(dǎo)致了一段時間以來，第三方支付平臺在大肆的“跑馬圈地”吸引終端消費(fèi)用戶。據(jù)了解，除了支付寶、微信等這些比較強(qiáng)勢的第三方支付平臺之外，中國電信、中國移動等電信運(yùn)營商也推出了不同的第三方支付平臺，更別說各個金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付終端服務(wù)了?；蛟S在某種程度上來說第三方支付平臺之間的競爭能夠為消費(fèi)者帶來最大化的利益，但是極少數(shù)第三方支付平臺的安全性不穩(wěn)定，導(dǎo)致終端客戶資源處于一種半開放甚至是全開放的“資源共享”環(huán)境中，就給消費(fèi)者在完成電子商務(wù)支付的過程中，其金融及資金的安全性造成了嚴(yán)重的潛在影響。有些第三方支付平臺不僅不能為實(shí)際支付過程提供安全保障，甚至還與其它金融機(jī)構(gòu)在簽訂委托代扣服務(wù)的過程中將交易權(quán)限完全交由商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，雖然在表面上來看這種行為或許不會直接侵害消費(fèi)者的基本權(quán)益，但是一旦這些金融機(jī)構(gòu)越權(quán)或者違規(guī)操作，消費(fèi)者的自有資金將很難得到基本保障。

三、電子商務(wù)支付安全的優(yōu)化措施

隨著“一帶一路”國家頂級戰(zhàn)略的實(shí)施，我國的對外商業(yè)貿(mào)易勢必會迎來較快的發(fā)展，當(dāng)我國的電子商務(wù)支付在世界范圍內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先之后，電子商務(wù)支付的安全性如果不能夠得到有效保障，勢必會直接影響電子商務(wù)支付的國際化發(fā)展。電子商務(wù)支付安全不能單純的從政府層面去重視，應(yīng)當(dāng)融入社會資源的高度關(guān)注，從宏觀上加強(qiáng)民眾對電子商務(wù)支付安全意識的提升，才能在根本上解決金融秩序的安全，全面提升虛擬互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境內(nèi)的金融秩序安全性。

其一，齊抓共管，引入多效管理功能，規(guī)避虛假金融信息指向行為的發(fā)生。工信部、網(wǎng)監(jiān)和央行等部門在對互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行有效檢索的過程中，必須高度重視虛假金融信息的存在，對于其中可能發(fā)生的金融交易行為環(huán)境首先進(jìn)行安全性基本評估，從而為商家提供一個可靠、穩(wěn)定的金融環(huán)境。而電子商務(wù)平臺則必須要對商家的金融信息在發(fā)生跳轉(zhuǎn)之后啟動評估程序，確保所完成的金融交易行為都必須真實(shí)、有效。客觀條件如果具備的情況下，電子商務(wù)平臺可以為商家在提供互聯(lián)網(wǎng)軟環(huán)境安全防護(hù)的同時，增設(shè)一些必要的硬件檢測程序，全面提升支付環(huán)境的安全。

其二，多措并舉，嚴(yán)控交易權(quán)限，杜絕信息安全的外泄渠道。第三方支付平臺的存在的確在一定程度上方便了電子商務(wù)的基本交易模式，但是目前第三方支付平臺的亂象叢生多源自于平臺自身疏于管理。政府相關(guān)職能部門除了要加強(qiáng)日常的管理之外，還要對第三方支付平臺與消費(fèi)者金融信息的直接鏈接方式進(jìn)行安全性能的綜合評估，對于其中不應(yīng)當(dāng)存在的交易權(quán)限設(shè)置，尤其是資金代管的方式必須從根本上加以嚴(yán)控，從而確保消費(fèi)者在電子商務(wù)支付過程中的信息安全性。

結(jié)束語

綜上所述，電子商務(wù)模式的存在，的確在一定程度上方便了民眾的日常生活，但是這種金融交易行為的安全性直接關(guān)系到民眾的切身利益，作為政府職能部門和金融管理機(jī)構(gòu)，必須秉承嚴(yán)謹(jǐn)、務(wù)實(shí)的態(tài)度來加強(qiáng)相關(guān)的管理，為民眾提供一個開放、安全、便捷的電子商務(wù)支付環(huán)境。

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