曾憲鳳

【摘要】當電子商務(wù)徹底改變了民眾的生活方式，給民眾的日常生活帶來極大便利之后，越來越多的金融界專家開始將關(guān)注的目光集中在電子商務(wù)支付過程中的安全性研究，但是如果從宏觀的角度上來說，這其實儼然已經(jīng)成為一個社會共性問題。本文就結(jié)合實際情況對電子商務(wù)支付安全易忽視問題進行簡析。

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 支付安全 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境

據(jù)相關(guān)部門的不完全統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年我國的電子商務(wù)實際運行規(guī)模和交易量已經(jīng)逼近萬億大關(guān)。如此龐大的一個金融運行基礎(chǔ)，一旦產(chǎn)生支付風性，或者在電子商務(wù)交易與支付的銜接過程中出現(xiàn)缺失，不僅會直接影響到眾多當事人的切身利益，而且還會對金融秩序和社會秩序造成嚴重的沖擊。因此工信部、財政部、央行等部門都高度重視電子商務(wù)支付中的安全性。

一、常用電子商務(wù)支付環(huán)境分析

客觀的講，目前較為實用的電子商務(wù)支付環(huán)境無論在穩(wěn)定性上還是在安全性上都是有比較高的保障的。電商平臺出于維護商戶利益安全的角度上也對電子商務(wù)支付安全進行了密切的關(guān)注和評估，一旦環(huán)境信息產(chǎn)生嚴重的威脅，會及時的以信息提醒的方式通知商戶或者消費者。

但是也必須清醒的認識到，由于所有交易信息都是借助互聯(lián)網(wǎng)虛擬環(huán)境下形成的，其信息的傳輸受到互聯(lián)網(wǎng)中網(wǎng)絡(luò)環(huán)境穩(wěn)定性的影響較大，因此一旦網(wǎng)絡(luò)環(huán)境自身就存在著諸多的不穩(wěn)定因素，勢必會對電子商務(wù)實際支付環(huán)境造成嚴重的沖擊與影響。情況輕微的可能導(dǎo)致交易失敗，但是如果其中一旦存在不可控因素，有可能直接干擾或者影響到商家的自有資金安全。

二、電子商務(wù)支付過程中易忽視的安全問題解讀

互聯(lián)網(wǎng)是一個廣義上的公開環(huán)境，海量互聯(lián)網(wǎng)信息的傳遞、傳輸過程中，信息自身是不會進行有效分類的，只有數(shù)據(jù)分析中心會針對這些信息與內(nèi)容的具體指向進行甄別。所有涉及到金融與商業(yè)交易的信息，盡管公共安全平臺會提出預(yù)警風性，但是如果消費者或者商家以一種慣性思維的方式進行操作，往往會造成一些不可挽回的損失出現(xiàn)?，F(xiàn)階段電子商務(wù)支付過程中易忽視的安全問題主要集中在兩個方面上：

其一，虛假金融信息指向行為頻現(xiàn)，直接侵害商家的基本利益。最初的電子商務(wù)發(fā)展之處，支付安全所暴露出來的問題大多集中在所謂的“釣魚網(wǎng)站”中，這些虛假的金融信息指向能夠復(fù)制消費者的金融信息，給消費者帶來嚴重的經(jīng)濟損失。而經(jīng)過金融管理部門強有力的打擊和安全防護措施的提升之后，雖然這種虛假金融信息指向行為已經(jīng)在消費者層面降低了侵害風性，但是給商家所造成的影響卻不容小覷。部分別有用心的人借用電子商務(wù)平臺的“退換貨”程序，采用非法手段套取商家的基本電子商務(wù)金融信息，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中肆無忌憚的轉(zhuǎn)移商家資金的行為，在電子商務(wù)類金融詐騙中已經(jīng)呈現(xiàn)出“井噴式”的特點。其核心在于利用了木馬程序干擾和影響了商家網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，而因為其有較強的隱蔽性且并不是實時發(fā)作，因此很難做到真正意義上的實時防護。

其二，第三方支付平臺安全性存疑，直接侵害消費者基本利益。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境內(nèi)的金融資源雖然是開放式的，但是必須要經(jīng)由消費者統(tǒng)一管理才能真正完成消費過程，因此也導(dǎo)致了一段時間以來，第三方支付平臺在大肆的“跑馬圈地”吸引終端消費用戶。據(jù)了解，除了支付寶、微信等這些比較強勢的第三方支付平臺之外，中國電信、中國移動等電信運營商也推出了不同的第三方支付平臺，更別說各個金融機構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付終端服務(wù)了。或許在某種程度上來說第三方支付平臺之間的競爭能夠為消費者帶來最大化的利益，但是極少數(shù)第三方支付平臺的安全性不穩(wěn)定，導(dǎo)致終端客戶資源處于一種半開放甚至是全開放的“資源共享”環(huán)境中，就給消費者在完成電子商務(wù)支付的過程中，其金融及資金的安全性造成了嚴重的潛在影響。有些第三方支付平臺不僅不能為實際支付過程提供安全保障，甚至還與其它金融機構(gòu)在簽訂委托代扣服務(wù)的過程中將交易權(quán)限完全交由商業(yè)金融機構(gòu)，雖然在表面上來看這種行為或許不會直接侵害消費者的基本權(quán)益，但是一旦這些金融機構(gòu)越權(quán)或者違規(guī)操作，消費者的自有資金將很難得到基本保障。

三、電子商務(wù)支付安全的優(yōu)化措施

隨著“一帶一路”國家頂級戰(zhàn)略的實施，我國的對外商業(yè)貿(mào)易勢必會迎來較快的發(fā)展，當我國的電子商務(wù)支付在世界范圍內(nèi)已經(jīng)實現(xiàn)領(lǐng)先之后，電子商務(wù)支付的安全性如果不能夠得到有效保障，勢必會直接影響電子商務(wù)支付的國際化發(fā)展。電子商務(wù)支付安全不能單純的從政府層面去重視，應(yīng)當融入社會資源的高度關(guān)注，從宏觀上加強民眾對電子商務(wù)支付安全意識的提升，才能在根本上解決金融秩序的安全，全面提升虛擬互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境內(nèi)的金融秩序安全性。

其一，齊抓共管，引入多效管理功能，規(guī)避虛假金融信息指向行為的發(fā)生。工信部、網(wǎng)監(jiān)和央行等部門在對互聯(lián)網(wǎng)信息進行有效檢索的過程中，必須高度重視虛假金融信息的存在，對于其中可能發(fā)生的金融交易行為環(huán)境首先進行安全性基本評估，從而為商家提供一個可靠、穩(wěn)定的金融環(huán)境。而電子商務(wù)平臺則必須要對商家的金融信息在發(fā)生跳轉(zhuǎn)之后啟動評估程序，確保所完成的金融交易行為都必須真實、有效?？陀^條件如果具備的情況下，電子商務(wù)平臺可以為商家在提供互聯(lián)網(wǎng)軟環(huán)境安全防護的同時，增設(shè)一些必要的硬件檢測程序，全面提升支付環(huán)境的安全。

其二，多措并舉，嚴控交易權(quán)限，杜絕信息安全的外泄渠道。第三方支付平臺的存在的確在一定程度上方便了電子商務(wù)的基本交易模式，但是目前第三方支付平臺的亂象叢生多源自于平臺自身疏于管理。政府相關(guān)職能部門除了要加強日常的管理之外，還要對第三方支付平臺與消費者金融信息的直接鏈接方式進行安全性能的綜合評估，對于其中不應(yīng)當存在的交易權(quán)限設(shè)置，尤其是資金代管的方式必須從根本上加以嚴控，從而確保消費者在電子商務(wù)支付過程中的信息安全性。

結(jié)束語

綜上所述，電子商務(wù)模式的存在，的確在一定程度上方便了民眾的日常生活，但是這種金融交易行為的安全性直接關(guān)系到民眾的切身利益，作為政府職能部門和金融管理機構(gòu)，必須秉承嚴謹、務(wù)實的態(tài)度來加強相關(guān)的管理，為民眾提供一個開放、安全、便捷的電子商務(wù)支付環(huán)境。

參考文獻：

[1]從安全設(shè)計看銀行卡支付終端的發(fā)展趨勢[J].林建.福建電腦.2015（05）

[2]我國銀行卡支付方式的創(chuàng)新[J].黃世榮.中外企業(yè)家.2016（33）

[3]銀行卡支付交換標準發(fā)展趨勢研究[J].白玫.信息技術(shù)與標準化.2017（06）