打開(kāi)支付寶、微信，或者其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，一種叫作“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的產(chǎn)品正在成為“網(wǎng)紅”。“尊享e生”“好醫(yī)?！薄拔⑨t(yī)?！钡?，一兩百元的保費(fèi)，保額五六百萬(wàn)，對(duì)于有需求的中青年來(lái)說(shuō)，極有吸引力。

花費(fèi)幾百元，就能買到保額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元的醫(yī)療保險(xiǎn)，且對(duì)醫(yī)保自費(fèi)部分全覆蓋，想想都令人心動(dòng)。然而，花幾百元就能占“百萬(wàn)醫(yī)療”大便宜，仿佛從天而降的“餡餅”，投保人真的很容易就能吃到嗎？恐怕還是一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)。

俗話說(shuō)“買的沒(méi)有賣的精”，保險(xiǎn)公司不可能做虧本生意。目前，沒(méi)有任何百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)承諾可永遠(yuǎn)“保證續(xù)?！?。而短期險(xiǎn)會(huì)隨著投保人年齡增加、風(fēng)險(xiǎn)增加而漲價(jià)。對(duì)青壯年人來(lái)說(shuō)，生大病的幾率較小，這樣的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)絕大部分人用不上。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司或通過(guò)漲價(jià)讓其“貴到不能買”，或設(shè)置免賠額度等特別限制條件，從而屏蔽掉風(fēng)險(xiǎn)高的老年人等群體。再者，由于多數(shù)“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”規(guī)定必須進(jìn)公立醫(yī)院普通門診就醫(yī)，且這個(gè)賠償是發(fā)生在一年內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，這種百萬(wàn)、千萬(wàn)元的超高保額，實(shí)際上一般根本不會(huì)發(fā)生?？梢?jiàn)，超高保額那部分，不過(guò)是對(duì)消費(fèi)者的心理需求安慰而已。難怪有專家表示，在缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和定價(jià)基礎(chǔ)情況下，通過(guò)提高賠償限額以增加產(chǎn)品的吸引力，實(shí)質(zhì)上是一種噱頭。

其實(shí)，在銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單》中，明確禁止保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)這類保險(xiǎn)時(shí)，不能以混淆保險(xiǎn)概念、夸大產(chǎn)品功能等手段給消費(fèi)者留下“大坑”。筆者認(rèn)為，在監(jiān)管部門加大監(jiān)督力度，防止保險(xiǎn)公司坑騙消費(fèi)者的同時(shí)，消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買類似“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)要小心，事先一定要了解保單的詳細(xì)內(nèi)容，不能被表面上很誘人的宣傳噱頭所蒙蔽，不要盲目跟風(fēng)購(gòu)買一些所謂爆款的“網(wǎng)紅”醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，從而有效避免“沒(méi)吃到餡餅卻落入陷阱”的現(xiàn)象發(fā)生。