董惠清 陳文靜

摘要在給予政策支持的背景下我國(guó)越來(lái)越多人選擇創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，但由此帶來(lái)的個(gè)人破產(chǎn)問(wèn)題也愈加嚴(yán)重，本文堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，致力于在解決問(wèn)題的基礎(chǔ)上論證中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建的必要性和可行性。

關(guān)鍵詞創(chuàng)新創(chuàng)業(yè) 個(gè)人破產(chǎn)制度 必要性 可行性

一、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景

（一）市場(chǎng)主體增速快

當(dāng)前，在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召下，大眾創(chuàng)業(yè)熱情不斷高漲，2017年一季度，全國(guó)新登記市場(chǎng)主體就高達(dá)359.8萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)19.5%。

（二）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的多元化，全民創(chuàng)業(yè)成主流

“十三五”規(guī)劃綱要將深入推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”列為實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要任務(wù)。大眾創(chuàng)業(yè)和萬(wàn)眾創(chuàng)新，都注重“眾”字，可見(jiàn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主體不再局限于小部分人群，而在更大范圍內(nèi)得到拓寬。

在擴(kuò)大的范圍內(nèi)，就業(yè)相對(duì)弱勢(shì)主體是重點(diǎn)鼓勵(lì)和支持對(duì)象。政府把創(chuàng)業(yè)提到了就業(yè)前面，想通過(guò)積極培育各類(lèi)待就業(yè)人員通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，以緩解嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，解決勞動(dòng)力就業(yè)難題，被稱(chēng)作“全民創(chuàng)業(yè)”活動(dòng)。從全民創(chuàng)業(yè)的背景看，不難得出其主要幫扶對(duì)象是就業(yè)相對(duì)弱勢(shì)群體。

二、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下引發(fā)的相關(guān)問(wèn)題

（一）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中大部分主體不適用現(xiàn)有破產(chǎn)制度，而這將不利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展

在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱潮中，越來(lái)越多的人在政府的鼓勵(lì)和支持下走上創(chuàng)業(yè)道路，但大部分主體不適用現(xiàn)有破產(chǎn)制度?，F(xiàn)有破產(chǎn)制度適用主體只是企業(yè)法人，但是日趨增多的合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)以及其他不具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)組織（以個(gè)體工商戶為代表）卻無(wú)法申請(qǐng)破產(chǎn)，只能自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。截至2015年底，全國(guó)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員實(shí)有3.1億人，比2015年增加2782.1萬(wàn)人。而且在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的鼓動(dòng)下還有不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。如此大數(shù)目的從業(yè)者要承擔(dān)著破產(chǎn)后自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的后果，可見(jiàn)是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展一個(gè)很大的危險(xiǎn)因素。

（二）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中成功概率低

我國(guó)創(chuàng)業(yè)成功率低是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，單就其中的重要主體大學(xué)生來(lái)說(shuō)，根據(jù)《2016年中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》，其成功率僅僅只有5%。其中不適用現(xiàn)有破產(chǎn)制度的創(chuàng)業(yè)主體由于以下原因成功率更低。

1.個(gè)人能力

根據(jù)清華大學(xué)發(fā)布的《全球創(chuàng)業(yè)觀察2015/2016中國(guó)報(bào)告》，中國(guó)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的主體是青年，占創(chuàng)業(yè)者總體比例的41.67%。而且政府的很多創(chuàng)業(yè)幫扶對(duì)象都定位在就業(yè)弱勢(shì)群體，鼓勵(lì)和支持其進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，但是這部分就業(yè)弱勢(shì)群體創(chuàng)業(yè)能力相對(duì)偏弱，而對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)這種高于一般就業(yè)勞動(dòng)的形式來(lái)說(shuō)更是無(wú)法招架，常常會(huì)失敗。

2.資金來(lái)源貧瘠

個(gè)人或家庭自主創(chuàng)業(yè)的融資渠道相對(duì)缺失。雖然政府支持和鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，在政策上給予了一定的幫助，但是對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，特別是那些個(gè)人或家庭自主創(chuàng)業(yè)，資金來(lái)源大部分還是自有資金，數(shù)量不大，而要想向銀行貸款取得較多資金卻很難，原因是銀行堅(jiān)持向大企業(yè)傾斜原則，對(duì)于自主創(chuàng)業(yè)者的信用擔(dān)保機(jī)制不完善，而沒(méi)有充足的資金就難以充分運(yùn)轉(zhuǎn)，結(jié)果就是自主創(chuàng)業(yè)的失敗，出現(xiàn)資不抵債的情況。

3.大眾“創(chuàng)業(yè)”將增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

政府鼓勵(lì)和支持創(chuàng)業(yè)可能會(huì)造成一個(gè)地區(qū)出現(xiàn)很多類(lèi)似的市場(chǎng)主體，這種盲目創(chuàng)業(yè)會(huì)無(wú)意中加大了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，破壞經(jīng)濟(jì)正常的運(yùn)轉(zhuǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有一雙看不見(jiàn)的手，在調(diào)整著看似雜亂無(wú)章的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下人為增加一大批可能并不適合創(chuàng)業(yè)的市場(chǎng)主體，增加了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)導(dǎo)致時(shí)市場(chǎng)失衡，出現(xiàn)意想不到的結(jié)果，更易導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。

（三）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)失敗后產(chǎn)生的問(wèn)題多

由于沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，大多數(shù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者失敗后難以擺脫泥潭，東山再起。他們需要以自己的全部個(gè)人財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)，如果債務(wù)巨大會(huì)連基本的生活保障都成問(wèn)題，甚者覺(jué)得無(wú)顏面對(duì)家人而選擇自殺，更別提能再次振作重新奮斗。而對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，由于缺乏明確有效的受償制度，往往得不到公平受償。特別是當(dāng)債務(wù)人拒接履行時(shí)，連法院的強(qiáng)制措施都無(wú)法保證能要回債務(wù)。

三、中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度缺失原因分析

我國(guó)缺失人破產(chǎn)制度，立法者一直遲遲未為個(gè)人破產(chǎn)構(gòu)建法律是綜合我國(guó)國(guó)情、社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和相配套的法律制度是否符合我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度的條件來(lái)考慮的。因?yàn)橄嚓P(guān)制度不夠完善，個(gè)人破產(chǎn)立法的范圍不能確定，因此個(gè)人破產(chǎn)制度缺失。下面就來(lái)具體分析一下我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度缺失的原因。

（一）與傳統(tǒng)文化、傳統(tǒng)觀念的分歧

1.法文化與個(gè)人破產(chǎn)立法的沖突

關(guān)于債權(quán)債務(wù)關(guān)系，中國(guó)常有傳統(tǒng)文化的仁者愛(ài)人、寬厚待人的法思想，對(duì)于債權(quán)債務(wù)都有容忍的想法，認(rèn)為不能將人逼近絕境。而在美國(guó)，因?yàn)樾刨J消費(fèi)較為發(fā)達(dá)因此促進(jìn)了美國(guó)破產(chǎn)法的崛起，而在美國(guó)，因其要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就一定會(huì)引來(lái)個(gè)人破產(chǎn)制度這一有寬容的制度去穩(wěn)定美國(guó)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)，這樣的法文化在美國(guó)也是根深蒂固，但是中國(guó)與美國(guó)不同，在中國(guó)法文化里，強(qiáng)調(diào)的是人性的支配，一切要從人類(lèi)出發(fā)，來(lái)弘揚(yáng)人性之美，而不是通過(guò)制度來(lái)加以穩(wěn)定社會(huì)上的發(fā)展。

2.公民觀念難以改變

在中國(guó)不論是從債權(quán)人的角度還是從債務(wù)人的角度都不能理解個(gè)人破產(chǎn)制度中的“欠債不還”的經(jīng)濟(jì)思維，尤其是在個(gè)人破產(chǎn)方面。在中國(guó)，將欠債歸還作為一種道德的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)古人傳下來(lái)的“解衣推食”這種優(yōu)良傳統(tǒng)與個(gè)人破產(chǎn)制度的觀念是相互沖擊的。所以我國(guó)要建立個(gè)人破產(chǎn)制度就必須先讓公民接受個(gè)人破產(chǎn)制度的觀念，但是傳統(tǒng)文化深入人心，要想中國(guó)公民形成個(gè)人破產(chǎn)制度中的經(jīng)濟(jì)思維是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的過(guò)程。

（二）城鄉(xiāng)二元的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)制度不能在我國(guó)全面適用

我國(guó)目前乃至在以后的一段時(shí)間內(nèi)，都會(huì)是一個(gè)鄉(xiāng)村人口占大多數(shù)的國(guó)家，也是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)有很大差異的國(guó)家。在這樣的背景下，要給予自然人破產(chǎn)的才能，就要思考其在鄉(xiāng)村實(shí)施要面臨的艱難。

1.農(nóng)民的個(gè)人所得無(wú)法計(jì)算

我國(guó)農(nóng)村中的居民參與的工作多種多樣，盡管大體上有分類(lèi)，但是里面的各種經(jīng)濟(jì)來(lái)往不易計(jì)算。農(nóng)村居民從事個(gè)體工商、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等獲得收入，但是要減去投資和維持業(yè)務(wù)的所需資金，最后凈收入就無(wú)法計(jì)算，還有從事建筑業(yè)的農(nóng)民的工資是日結(jié)的且是不穩(wěn)定的。這些農(nóng)民在這些行業(yè)的實(shí)際收入是無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)算的。個(gè)人所得無(wú)法計(jì)算就無(wú)法確定農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)哪些適用個(gè)人破產(chǎn)制度。

2.農(nóng)村居民流動(dòng)性強(qiáng)

我國(guó)逐漸城市化和工業(yè)化，目前在我國(guó)農(nóng)村人口中，有很多農(nóng)民從農(nóng)務(wù)中轉(zhuǎn)移到城市或者其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)去打工，這也就造成了我國(guó)很多農(nóng)村居民在不是戶籍所在地工作。這種情況，這些流動(dòng)的農(nóng)村居民也無(wú)法適應(yīng)個(gè)人破產(chǎn)制度。

（三）個(gè)人破產(chǎn)制度的配套制度不夠完善

1.不夠完善的金融體系

個(gè)人破產(chǎn)制度的適用主體是個(gè)人和非法人組織，個(gè)人和非法人組織這一群體推動(dòng)立法也較為困難。。因?yàn)橹袊?guó)政策非法人組織只能從銀行借款，而中國(guó)公民主要的資金支出是家庭、教育等，而今大多數(shù)個(gè)人、家庭也都可以從銀行貸款。如果出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)制度，個(gè)人破產(chǎn)必然會(huì)大規(guī)模出現(xiàn)，很有可能導(dǎo)致中國(guó)的一些中小型銀行面臨破產(chǎn)，給銀行和信用體系帶來(lái)不可控制的打擊。

2.不夠完善的個(gè)人征信體系

完善的個(gè)人信征體系可以有效促進(jìn)消費(fèi)信貸市場(chǎng)上的一些道德風(fēng)險(xiǎn)的解決，還可以降低成本和違約的可能性，個(gè)人信征體系的信息可以共享，這樣盡管債務(wù)人無(wú)法及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以根據(jù)信征體系的共享信息與債務(wù)人達(dá)成新的協(xié)議。但是我國(guó)的個(gè)人征信體系還有很大的不足，還不能成為個(gè)人破產(chǎn)制度的保障。

綜上所述，與傳統(tǒng)文化、傳統(tǒng)觀念的分歧和沖突，特殊的城鄉(xiāng)二元的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，個(gè)人破產(chǎn)制度的配套制度不夠完善，道德風(fēng)險(xiǎn)虛假破產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)等行為的產(chǎn)生是成為我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度缺失的主要原因。

四、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性

2014年9月的夏季達(dá)沃斯論壇上李克強(qiáng)總理首次提出了“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，他認(rèn)為要在中國(guó)大力發(fā)展“大眾創(chuàng)新”、“草根創(chuàng)業(yè)”，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新可以說(shuō)是打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)新引擎的重要舉措。

（一）從個(gè)人角度看在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性

1.是鼓勵(lì)全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的需要

十九大報(bào)告指出新時(shí)代下的中國(guó)是創(chuàng)新型國(guó)家，在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的當(dāng)下，要想更多的人投入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，首先就是要保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的利益。我國(guó)的《企業(yè)破產(chǎn)法》適用主體不包括對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的保障，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的保障急需一部個(gè)人破產(chǎn)法，因?yàn)閺?qiáng)制有效的法律保障是全民參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的第一道保護(hù)膜，若有了這一道保護(hù)膜，想要加入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的群體會(huì)少了一道顧慮，多了一份勇氣。

2.是保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)個(gè)人再創(chuàng)業(yè)能力的需要

個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)行，給一些創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體提供了重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)。沒(méi)有該項(xiàng)制度，從中國(guó)傳統(tǒng)觀念看，債務(wù)有“父?jìng)觾敗钡挠^念，債權(quán)人的債權(quán)永遠(yuǎn)都存在，而債務(wù)人則因?yàn)橐粫r(shí)的失誤或是其他不可抗力因素而永遠(yuǎn)背負(fù)債務(wù)。而且現(xiàn)在社會(huì)上存在暴力討債事件，因此也導(dǎo)致了不少刑事犯罪事件。另外，無(wú)力償還的巨額債務(wù)不停地計(jì)算罰息復(fù)利，必然導(dǎo)致債務(wù)的不斷增加。。如果存在個(gè)人破產(chǎn)制度，對(duì)債務(wù)人確實(shí)無(wú)力償還的債務(wù)可以在一定程度上給予減免，而且一定程度上也是對(duì)債務(wù)人基本生活需要的保障，因此債務(wù)人重燃信心，走出因上一次失敗帶來(lái)的打擊，從頭開(kāi)始，甚至?xí)谌蘸笾厝紕?chuàng)業(yè)的希望。

3.是保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債權(quán)人公平受償?shù)男枰?/p>

使債權(quán)人的債權(quán)公平受償是破產(chǎn)制度的首要工作。因?yàn)槿狈€(gè)人破產(chǎn)制度，當(dāng)債權(quán)人向債務(wù)人請(qǐng)求償還債務(wù)時(shí)遭到拒絕，只能根據(jù)普通的民事程序向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而“執(zhí)行難”卻是我國(guó)司法實(shí)踐中面臨的問(wèn)題。另外，當(dāng)還無(wú)人無(wú)力清償全部債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，因?yàn)槲覈?guó)有“執(zhí)行優(yōu)先”主義，所以各債權(quán)人之間的債權(quán)就不可能得到公平受償。而剛好個(gè)人破產(chǎn)制度可以彌補(bǔ)這個(gè)不足。

（二）從社會(huì)角度看在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性

1.是社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)的需要

法律倡導(dǎo)平等原則，而本身法律現(xiàn)行的體制就存在不夠平等的現(xiàn)象，在現(xiàn)行企業(yè)破產(chǎn)法中僅僅規(guī)定企業(yè)法人的破產(chǎn)，不包括個(gè)人和非法人組織。堅(jiān)持主體平等原則時(shí)我國(guó)法律的基本原則，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的個(gè)人和企業(yè)不應(yīng)當(dāng)區(qū)別對(duì)待，他們的權(quán)益都應(yīng)當(dāng)受到法律的保障。

2.是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要

社會(huì)經(jīng)濟(jì)是制訂和實(shí)行法律的首要考慮因素。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，而因?yàn)檗D(zhuǎn)型必然產(chǎn)生新的生產(chǎn)關(guān)系，比如現(xiàn)今的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)用現(xiàn)有的破產(chǎn)法時(shí)無(wú)法調(diào)整的。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，為建立個(gè)人破產(chǎn)制度奠定了社會(huì)物質(zhì)基礎(chǔ)，而個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建也是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的保障。

五、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)背景下構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的可行性

（一）從個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記和個(gè)人征信體系的逐漸完善看

我國(guó)目前雖然沒(méi)有對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)全部進(jìn)行登記，但是對(duì)某些重要財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了實(shí)名制，并且行政管理體制上也有逐漸擴(kuò)展的趨勢(shì)。

種種數(shù)據(jù)表明，我國(guó)的個(gè)人信用制度正在逐漸完善，規(guī)避了個(gè)人破產(chǎn)制度被濫用的風(fēng)險(xiǎn)?！渡鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》的頒布施行推進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)及構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境?！督鹑谛庞眯畔⒒A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》、《征信機(jī)構(gòu)信息安全規(guī)范》的頒布，規(guī)范了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶的行為以及征信機(jī)構(gòu)的信息安全的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2017年，中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建成的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，已經(jīng)為全國(guó)130多萬(wàn)戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。

完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記和個(gè)人征信體系避免個(gè)人破產(chǎn)制度被濫用。當(dāng)今社會(huì)，國(guó)民的素質(zhì)水平欠佳，不及歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，若中國(guó)構(gòu)建了個(gè)人破產(chǎn)制度，可能會(huì)被某些不負(fù)責(zé)的人濫用，作為逃避債務(wù)手段。但是個(gè)人財(cái)產(chǎn)和個(gè)人征信體系的完善使得不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)組織的信用和財(cái)產(chǎn)可供考察，作為需要承擔(dān)債務(wù)的個(gè)人同樣也可以。個(gè)人征信體系的完善，使得個(gè)人破產(chǎn)時(shí)，社會(huì)方便了解債務(wù)人的信用及財(cái)產(chǎn)狀況，從而正確合理的處理破產(chǎn)的相關(guān)事項(xiàng)。

（二）從社會(huì)法制水平逐漸增高看

隨著社會(huì)法制的發(fā)展，民眾的法制教育有明顯效果，“欠債還錢(qián)”、“因果報(bào)應(yīng)”等思想有所變動(dòng)，也能接受個(gè)人破產(chǎn)制度所蘊(yùn)含的公平公正思想。企業(yè)破產(chǎn)法的實(shí)施讓民眾知道市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)需要淘汰一些不適合的經(jīng)濟(jì)主體，現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)個(gè)人同樣也需要得到解放，有了企業(yè)破產(chǎn)法的基礎(chǔ)，大家更易接受個(gè)人破產(chǎn)制度。同時(shí)，隨著新聞媒體的報(bào)道，人們了解到其他國(guó)家和地區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)制度，也會(huì)慢慢理解和接受中國(guó)有這個(gè)制度。