一、引言

近年來，國內(nèi)外環(huán)境污染、能源浪費(fèi)、全球變暖等問題日益凸顯，土地沙漠化、森林銳減、水土流失等各種生態(tài)惡化問題日益加劇，環(huán)境保護(hù)與治理迫在眉睫，中國作為負(fù)責(zé)任的大國理應(yīng)為全球環(huán)境治理以及可持續(xù)發(fā)展做出相應(yīng)貢獻(xiàn)。十八大以來，習(xí)近平總書記反復(fù)強(qiáng)調(diào)綠水青山就是金山銀山，寧要綠水青山不要金山銀山更是突出了環(huán)境保護(hù)不容置疑的地位。綠色金融致力于發(fā)展為我國環(huán)境保護(hù)的利刃尖刀，為建設(shè)美麗中國發(fā)揮不可替代的作用。

綠色信貸的概念源自于可持續(xù)發(fā)展的理念，簡(jiǎn)單來說，綠色信貸就是銀行對(duì)于有利于環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展的貸款申請(qǐng)積極支持，而對(duì)于不利于環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展的貸款申請(qǐng)拒絕放貸。目前，我國銀行的綠色信貸主要可以概括為兩個(gè)部分：一是支持節(jié)能環(huán)保及服務(wù)的貸款，主要涉及減少廢水廢氣排放及能源資源節(jié)約方面的貸款；二是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款，主要為新能源產(chǎn)業(yè)及環(huán)境保護(hù)提供貸款。

二、我國銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀研究

目前，我國現(xiàn)行的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度要求地方銀監(jiān)局和國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每半年開展一次統(tǒng)計(jì)工作，對(duì)我國21家主要銀行的綠色信貸中各個(gè)指標(biāo)貸款余額及相關(guān)節(jié)能減排量的數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)統(tǒng)計(jì)。下面我們根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)對(duì)我國21家主要銀行綠色信貸的發(fā)展情況作出具體分析：

表一　　　　2013年6月-2017年6月我國21家銀行綠色信貸貸款余額情況統(tǒng)計(jì)表　單位：億元

數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息，2018.02

圖一　2013.06-2017.06 我國21家銀行綠色信貸情況統(tǒng)計(jì)表　單位：億元數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息，2018.02

(一)綠色信貸規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸規(guī)模從2013年6月至2017年6月末貸款余額分別為4.85億元、5.72億元、6.64億元、7.26億元、8.3億元，呈現(xiàn)出平穩(wěn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。。由圖一可以看出我國商業(yè)銀行的綠色信貸目前被分為節(jié)能環(huán)保服務(wù)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)兩大類，其詳細(xì)信貸余額數(shù)據(jù)見表一。由圖一可以看出綠色信貸總額呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，其中節(jié)能環(huán)保信貸余額由2013年6月份的3.43萬億增長(zhǎng)到2017年6月的6.53萬億元，平均每年增長(zhǎng)約為7750億元，增幅很大；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)信貸余額由2013年6月的1.42萬億元增長(zhǎng)到2017年的1.76萬億元，平均每年增長(zhǎng)約850億元，增速較緩。由表二總額增長(zhǎng)折線可以看出我國綠色信貸總額呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲趨勢(shì)。

(二) 綠色信貸的環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)

從近四年對(duì)我國21家主要銀行的綠色銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，我國綠色信貸中節(jié)能環(huán)保的信貸金額增幅較大，其產(chǎn)生的環(huán)境效益日益凸顯。節(jié)能環(huán)保服務(wù)信貸余額占綠色信貸總余額的比重也呈現(xiàn)出逐年上升趨勢(shì)，且占比明顯高于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。圖一的柱狀圖可以更加清晰的呈現(xiàn)這一特點(diǎn)。另外，從中國銀監(jiān)會(huì)披露的具體數(shù)據(jù)來看，綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)我國節(jié)能減排起到了突出作用，具體說來，按照貸款資金占項(xiàng)目總投資的比例，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤由2013年6月的3.18萬噸增加到2017年6月2.15億噸，減排二氧化碳量從7.19萬噸增長(zhǎng)到4.91億噸，減排化學(xué)需氧量從0.04萬噸增長(zhǎng)到283.45萬噸、減排氨氮由0.004噸增長(zhǎng)至26.76萬噸、減排二氧化硫由0.1萬噸增長(zhǎng)至464.53萬噸、減排氮氧化物由0.03噸增長(zhǎng)至 313.11萬噸，節(jié)水由9.96萬噸增長(zhǎng)至7.15億噸。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2017年節(jié)能減排量較2013年增長(zhǎng)明顯，綠色信貸對(duì)于節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目作用突出。

(三) 信貸質(zhì)量整體良好

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于綠色信貸統(tǒng)計(jì)信息披露顯示，2013年末我國21家主要銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款不良率為 0.32%、2014年末為0.20%、2015年末為0.42%、2016年為0.49%、2017年6月末為0.37%。由披露數(shù)據(jù)可以看出，目前我國每年的綠色信貸不良貸款率沒有出現(xiàn)大幅度的變化情況，比較穩(wěn)定，并且綠色信貸不良貸款率比我國統(tǒng)計(jì)的其他各項(xiàng)貸款不良率約低1.32%。由此可以看出，我國綠色信貸較國內(nèi)其他貸款質(zhì)量整體較好，其不良貸款率遠(yuǎn)低于其他各項(xiàng)貸款不良平均水平。

三、關(guān)于綠色信貸平穩(wěn)健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議

(一) 健全綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)

任何新興事物的發(fā)展都需要法律制度的約束和管理，綠色信貸本身隸屬于信貸業(yè)務(wù)，在其未來漫長(zhǎng)的發(fā)展過程中必然會(huì)暴露出更多難以預(yù)測(cè)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問題。健全相關(guān)法律法規(guī)，充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，加強(qiáng)我國政府對(duì)綠色信貸發(fā)展的干預(yù)和指導(dǎo)，引導(dǎo)綠色信貸健康發(fā)展。此外，建立更加完善的綠色信貸法規(guī)體系有利于綠色信貸業(yè)務(wù)更好的服務(wù)于我國的可持續(xù)發(fā)展，推進(jìn)我國建設(shè)屬于我們的綠水青山。

(二) 完善綠色信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系

目前，我國綠色信貸業(yè)務(wù)提供的服務(wù)和信貸產(chǎn)品種類數(shù)量較少且沒有形成完備的產(chǎn)品及服務(wù)體系，這極大地限制了綠色信貸積極作用的發(fā)揮。我們應(yīng)當(dāng)充分利用市場(chǎng)這只看不見的手引導(dǎo)綠色信貸的發(fā)展方向，建立更加完善的綠色信貸產(chǎn)品體系，使綠色信貸在更多領(lǐng)域得到充分利用。綠色信貸應(yīng)著眼于自身產(chǎn)品創(chuàng)新滿足投資者多方面、多層次的要求，銀行應(yīng)建立相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品以及綠色信貸相關(guān)服務(wù)體系。

(三) 注重綠色信貸在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)作用的發(fā)揮

現(xiàn)階段，我國綠色信貸主要用于節(jié)能環(huán)保及服務(wù)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)占比較小。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)下的節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車的發(fā)展對(duì)于我國可持續(xù)發(fā)展也起著至關(guān)重要的作用。我們應(yīng)該重視綠色信貸在新興產(chǎn)業(yè)中作用的發(fā)揮，創(chuàng)新有關(guān)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的綠色信貸相關(guān)產(chǎn)品，更好的推動(dòng)我國節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等新興產(chǎn)業(yè)制造端的發(fā)展。我國銀行應(yīng)增加戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款支持力度，推動(dòng)我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)早日實(shí)現(xiàn)。

(齊魯工業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，山東濟(jì)南250000)