摘 要 目前，共享單車蓬勃發(fā)展，但其押金缺少有效監(jiān)管，產(chǎn)生了種種問(wèn)題。共享單車押金沉淀資金與第三方支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的沉淀資金有相似之處。目前對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管的研究成果較為成熟和完善，本文在比較兩種沉淀資金異同的基礎(chǔ)上建立兩種沉淀資金的聯(lián)系，進(jìn)而將適用于第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管的方法有選擇性的適用于共享單車沉淀資金的監(jiān)管，建立起適合共享單車沉淀資金監(jiān)管的特有方法。

關(guān)鍵詞 共享單車 押金 法律監(jiān)管

基金項(xiàng)目：2017年大學(xué)生科研立項(xiàng)課題成果，項(xiàng)目編號(hào)：W2016157。

作者簡(jiǎn)介：陳九利，沈陽(yáng)師范大學(xué)法學(xué)院。

中圖分類號(hào)：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.05.035

一、共享單車押金概述

（一）共享單車押金的形成機(jī)理

共享單車押金沉淀資金，即為共享單車公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中用以保證用戶不會(huì)對(duì)單車造成損害而收取用戶一定數(shù)額的金錢作為質(zhì)押，如果造成損害，則由押金進(jìn)行賠償。

我國(guó)現(xiàn)行法律雖然并未對(duì)押金這一概念予以明確規(guī)定，但是押金卻在我們的日常生活和商業(yè)交易中司空見(jiàn)慣。押金的實(shí)質(zhì)是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的一種特殊形式：金錢質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。這種制度保障了交易的安全和債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

（二）共享單車押金的法律屬性

首先，共享單車押金作為“互聯(lián)網(wǎng)+”新形勢(shì)下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，與傳統(tǒng)意義上的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有所區(qū)別。在傳統(tǒng)意義上，租賃法律關(guān)系為一物一押。而在共享單車租賃法律關(guān)系中，則產(chǎn)生了一物多押。一輛共享單車上可能對(duì)應(yīng)著大量用戶的押金，這就導(dǎo)致了一輛單車上對(duì)應(yīng)的質(zhì)押價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單車本身的價(jià)值。

其次，傳統(tǒng)意義上的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在時(shí)間上為債務(wù)人履行到期債務(wù)，債權(quán)人返還質(zhì)押物。而在共享單車這一商業(yè)模式中，每次用戶騎行結(jié)束的時(shí)候退還押金會(huì)導(dǎo)致交易成本升高，操作頻次變多，并不是一種高效的商業(yè)模式。因此就導(dǎo)致了共享單車公司在用戶歸還單車時(shí)未將押金一并歸還。共享單車公司占用了用戶的押金，使其在返還時(shí)間上與傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押制度有所偏差。

二、共享單車押金沉淀資金的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管的必要性

（一）共享單車押金沉淀資金的風(fēng)險(xiǎn)

用戶在繳存了押金之后，其對(duì)押金的流轉(zhuǎn)和使用就喪失了知情權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條的規(guī)定：消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。但是在現(xiàn)實(shí)情況中，用戶并沒(méi)有能力得知押金在共享單車公司如何使用和流轉(zhuǎn)。

因此，如果共享單車公司在用戶不知情的情況下私自挪用押金另為他用，發(fā)生了資金鏈斷裂或者卷錢跑路等情況，必然會(huì)導(dǎo)致用戶的押金難以退還。

（二）共享單車押金沉淀資金監(jiān)管的必要性

在2017年一年內(nèi)的時(shí)間里，有十多家共享單車公司因?yàn)橘Y金鏈斷裂導(dǎo)致用戶押金不能退還，這侵犯了用戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)。同時(shí)也引發(fā)了用戶對(duì)于共享單車行業(yè)的信任危機(jī)。在信任危機(jī)下，用戶如果爭(zhēng)相兌付押金可能進(jìn)一步導(dǎo)致共享單車公司的資金緊張。在媒體的爆炸式傳播下，信任危機(jī)會(huì)進(jìn)一步加深，甚至可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致其他的共享單車公司也發(fā)生用戶兌付押金的情況，整個(gè)行業(yè)甚至共享經(jīng)濟(jì)都會(huì)產(chǎn)生信任危機(jī)。而我國(guó)目前對(duì)于共享單車押金監(jiān)管并沒(méi)有明確的法律規(guī)定，在共享單車急速發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于押金沉淀資金的監(jiān)管刻不容緩。

三、共享單車押金沉淀資金監(jiān)管與第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管的比較研究

（一）共享單車押金沉淀資金與第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金的異同

第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金是用戶為實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，預(yù)先將銀行賬戶中的資金存入該機(jī)構(gòu)的賬戶中，由該機(jī)構(gòu)代為支付或收取款項(xiàng)。大量用戶的資金預(yù)先存入便產(chǎn)生了沉淀，也就形成了第三方支付機(jī)構(gòu)的沉淀資金。而共享單車押金沉淀資金為共享單車公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中用以保證用戶不會(huì)對(duì)單車造成損害而收取用戶一定數(shù)額的金錢。

第三方支付機(jī)構(gòu)和共享單車公司都是用戶在信息不對(duì)稱、環(huán)境不透明的情況下將資金轉(zhuǎn)入，因此如果第三方支付機(jī)構(gòu)和共享單車公司如果缺乏監(jiān)管，就極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。但是二者也略有不同，第三方支付機(jī)構(gòu)為交易中買賣雙方的擔(dān)保人，而共享單車公司則只是租賃法律關(guān)系中的一方主體。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管措施

對(duì)于國(guó)內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)，我國(guó)于2010年根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），該《辦法》于2010年9月1日起施行。對(duì)于該《辦法》的出臺(tái)，明確了對(duì)非金融第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。其中的主要內(nèi)容分為兩點(diǎn)：

首先，規(guī)定了備付金保護(hù)措施。根據(jù)《辦法》第二十三條至第三十條的有關(guān)規(guī)定，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金。支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶。這就是官方所謂的“三個(gè)一原則”。即用戶留存在第三方支付機(jī)構(gòu)的資金僅有一個(gè)去處即總公司開(kāi)立的賬戶。

其次，對(duì)于用戶留存于第三方支付機(jī)構(gòu)中的資金，《辦法》規(guī)定禁止第三方支付機(jī)構(gòu)全額保留，支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。此筆資金僅可以保留90%，其余部分資金必須上繳。

最后，《規(guī)定》中第三十六條規(guī)定了中國(guó)人民銀行可以開(kāi)展監(jiān)督。即對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。由于央行對(duì)于金融行業(yè)中可能產(chǎn)生的不法活動(dòng)監(jiān)管有著天然的優(yōu)勢(shì)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，因此《辦法》明確了央行的監(jiān)管地位，這對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金的監(jiān)管有著重大的意義。

（三）第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管對(duì)共享單車押金沉淀資金監(jiān)管的借鑒意義

第三方支付機(jī)構(gòu)和共享單車企業(yè)同樣興起于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，二者的押金在法律意義上具有相似性。由于第三方支付機(jī)構(gòu)形成稍早，對(duì)于其監(jiān)管我國(guó)已經(jīng)采取了一定措施并取得了成效，我國(guó)并沒(méi)有發(fā)生過(guò)惡性的第三方支付機(jī)構(gòu)的金融問(wèn)題。因此，可以說(shuō)我國(guó)對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是成功的，故共享單車押金監(jiān)管可以從中汲取經(jīng)驗(yàn)。

四、建立共享單車押金沉淀資金監(jiān)管制度

（一）建立沉淀資金準(zhǔn)備金制度

用戶在未使用共享單車的時(shí)候，理論上可以隨時(shí)提取押金。但在現(xiàn)實(shí)情況中，往往用戶提取押金會(huì)有一個(gè)時(shí)間上的延遲。這樣一方面損害了用戶即時(shí)提取押金的權(quán)利，另一方面也導(dǎo)致用戶對(duì)單車公司產(chǎn)生信任危機(jī)，可能會(huì)導(dǎo)致擠兌風(fēng)險(xiǎn)。因此，保障用戶即時(shí)提取押金就顯得尤為重要。借鑒第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金制度，設(shè)立共享單車公司押金沉淀資金準(zhǔn)備金制度。即共享單車公司不能將全部的押金都用來(lái)投資，應(yīng)當(dāng)將其保留適當(dāng)比例作為準(zhǔn)備金放入銀行作為活期存款，用以應(yīng)對(duì)用戶不定時(shí)的退還申請(qǐng)，保證用戶能夠即時(shí)收到押金。沉淀資金準(zhǔn)備金的比例設(shè)置應(yīng)由實(shí)際市場(chǎng)情況浮動(dòng)設(shè)置，而為了保證沉淀資金準(zhǔn)備金制度具有法律上的強(qiáng)制性，應(yīng)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，對(duì)沉淀資金的托管銀行專有賬戶實(shí)施監(jiān)管。

（二）建立沉淀資金銀行專有賬戶

在用戶將押金轉(zhuǎn)移到單車公司時(shí)，用戶就對(duì)押金的使用喪失了知情權(quán)。而對(duì)于大量用戶押金而形成的沉淀資金，應(yīng)當(dāng)在特定的銀行建立一個(gè)專有賬戶。這也與第三方支付機(jī)構(gòu)中的“三個(gè)一原則”相符合。在共享單車公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，共享單車公司作為被監(jiān)管者，其沉淀資金的專有賬戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)公開(kāi)使用情況和管理情況，滿足用戶的知情權(quán)，同時(shí)使監(jiān)管部門及時(shí)了解沉淀資金的使用和流轉(zhuǎn)，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少沉淀資金引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。

（三）將沉淀資金納入正式監(jiān)管序列

在沉淀資金監(jiān)管主體問(wèn)題上，目前我國(guó)是地方政府各自為政，所以難以實(shí)現(xiàn)對(duì)共享單車公司押金沉淀資金的全面監(jiān)管。因此對(duì)于沉淀資金的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)由中央政府作為最高監(jiān)管主體進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，出臺(tái)行政法規(guī)，再授權(quán)地方政府有關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管。需要強(qiáng)調(diào)的是，在中央政府簡(jiǎn)政放權(quán)，減少對(duì)企業(yè)干預(yù)的政策下，納入監(jiān)管不是行政機(jī)關(guān)對(duì)共享單車企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，而是對(duì)其的監(jiān)管僅限于沉淀資金的管理和使用。各部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，銀行和地方政府在中央政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)施有效、準(zhǔn)確和統(tǒng)一的監(jiān)管。促進(jìn)共享單車這一商業(yè)模式科學(xué)健康的發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于共享單車的研究，目前學(xué)界更注重其商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的研究，從法律角度對(duì)共享單車押金沉淀資金進(jìn)行研究的成果較少。共享單車的押金沉淀資金與第三方支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的沉淀資金既有相似之處，又存在差異，目前對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管的研究成果較為成熟和完善，本文力求在比較兩種沉淀資金異同的基礎(chǔ)上建立兩種沉淀資金的聯(lián)系，進(jìn)而將適用于第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金監(jiān)管的方法有選擇性的適用于共享單車沉淀資金的監(jiān)管，建立起適合共享單車沉淀資金監(jiān)管的特有方法。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬永保.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟(jì)法規(guī)制研究.安徽大學(xué).2014.

[2]萬(wàn)琪.第三方支付沉淀資金及其孳息法律問(wèn)題研究.海南大學(xué).2014.

[3]李子建.共享單車押金監(jiān)管：金融監(jiān)管面臨的新問(wèn)題.法制與社會(huì).2017（22）.

[4]鄧大鳴、李子建.共享單車押金的性質(zhì)及其監(jiān)管問(wèn)題探究.西南交通大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）.2017，18（4）.