亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        股份制商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究

        2018-07-09 04:15:34李慧
        財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2018年16期
        關(guān)鍵詞:影響因素研究

        李慧

        摘要:隨著社會(huì)發(fā)展和改革開放的深入,國家整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整,可以說中國經(jīng)濟(jì)正式步入到新常態(tài)發(fā)展模型中,同時(shí)也出現(xiàn)了全新的概念,實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)將會(huì)隨之發(fā)生巨大變化,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中不斷提出要明確系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì),保證商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢,股份制商業(yè)銀行就是新常態(tài)背景下的改革成果,其基本特色體現(xiàn)在股份制與盈利方式等兩方面。

        關(guān)鍵詞:股份制商業(yè)銀行;盈利能力;影響因素;研究

        從總體上分析,股份制商業(yè)銀行盈利能力影響因素主要包括五種,分別是資產(chǎn)充足與否、資產(chǎn)質(zhì)量、營運(yùn)效率、存貸比和流動(dòng)性等,本文將簡析這五種因素對股份制商業(yè)銀行盈利能力的影響,并淺談如何應(yīng)對這五種影響因素。

        一、股份制商業(yè)銀行盈利能力影響因素

        (一)來自資產(chǎn)充足與否的影響

        經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾經(jīng)為了驗(yàn)證資產(chǎn)充足量對上市股份制商業(yè)銀行的盈利能力的影響,依據(jù)權(quán)益資本在銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中的比例驗(yàn)證了八家銀行的資本充足量(也叫作資本充足度,英文全稱為Capital Adequacy Ratio,經(jīng)常被簡稱為CAR)。經(jīng)過實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn),當(dāng)CAR在0.025106左右時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率(ROA)和CAR成正比。這表明,當(dāng)上市股份制商業(yè)銀行擁有充足的資本,其抗擊市場風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力也較高,信譽(yù)度較為良好,負(fù)債水平也會(huì)相應(yīng)提升。反之,如果CAR不正常,商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率(ROA)也會(huì)相應(yīng)降低,這必然會(huì)嚴(yán)重影響銀行的盈利能力,加大銀行的負(fù)債困難。

        (二)來自資產(chǎn)質(zhì)量的影響

        經(jīng)濟(jì)學(xué)家將商業(yè)銀行貸款損失與取款損失在銀行總資產(chǎn)中所占的比例設(shè)為LLR/TA,以此為衡量標(biāo)準(zhǔn),經(jīng)過實(shí)驗(yàn)得出,LLR/TA約等于0.095215,檢驗(yàn)值t是2.634225,這一結(jié)果比臨界值大,由此得出,資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)收益率(ROA)呈正相關(guān)。在一定程度上,股份制商業(yè)銀行能夠通過調(diào)節(jié)存貸款來控制信貸違約風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期還貸以及取款所帶來的損失,而銀行資產(chǎn)質(zhì)量越高,盈利能力也就越高。隨著經(jīng)濟(jì)增速和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,銀行業(yè)發(fā)展中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要,要在整體風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)現(xiàn)可控管理。針對部分企業(yè)的破產(chǎn)、企業(yè)跑路及資金鏈斷裂等問題,要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)合理管理,保障銀行業(yè)貸款不良問題和信貸風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)得到處理。

        (三)來自營運(yùn)效率的影響

        從宏觀視角來講,銀行營運(yùn)效率和上市股份制商業(yè)銀行的盈利能力成正比關(guān)系,比率越大,銀行的盈利能力越高。此外,不能忽視股份制商業(yè)銀行盈利能力與管理費(fèi)用之間成反比關(guān)系,銀行內(nèi)部的部分中間性業(yè)務(wù)活動(dòng)尚未形成盈利手段,其資金分配量并充足。

        (四)來自存貸比的影響

        當(dāng)銀行的利息費(fèi)用和利息收入之間的比率IC/IE系數(shù)大約等于-0.832142時(shí),此時(shí)的資產(chǎn)收益率(ROA)和存貸比呈負(fù)相關(guān)。這表明股份制商業(yè)銀行的主要受益來源于貸款業(yè)務(wù)而非存款業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)。其主要原因是中國醫(yī)療保障和教育體系以及其他金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚落后于西方發(fā)達(dá)國家,國民的存款率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款率,所以銀行很難從存款業(yè)務(wù)獲取充足的資產(chǎn),只能將貸款業(yè)務(wù)作為主要受益渠道。

        (五)來自流動(dòng)性的影響

        流動(dòng)性主要是指內(nèi)部流動(dòng)性資金,目前,隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,股份制商業(yè)銀行的流動(dòng)資金也更加充足。大多數(shù)商業(yè)銀行運(yùn)用總資產(chǎn)化(IQUIDTY)的比重指標(biāo)來判斷內(nèi)部資金流動(dòng)性。經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)實(shí)驗(yàn)得出,當(dāng)總資產(chǎn)化(IQUIDTY)系數(shù)約等于0.003654時(shí),t的統(tǒng)計(jì)量是0.313453,低于比臨界值小,這說明如果銀行有大量的流動(dòng)資金,就會(huì)增加持有股本,而降低盈利能力。因此,不能說銀行流動(dòng)資金越多,盈利就也越多。

        二、如何應(yīng)對影響因素提升股份制商業(yè)銀行盈利能力

        對于資產(chǎn)充足與否、資產(chǎn)質(zhì)量、營運(yùn)效率、存貸比和流動(dòng)性等五種因素的不同影響,股份制商業(yè)銀行應(yīng)該采用具體問題具體分析的方針,保障銀行監(jiān)督管理效果,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整水平,遏制資產(chǎn)泡沫問題,在銀行政策管理中不斷實(shí)現(xiàn)信貸管理控制,在法定存款準(zhǔn)備上提高銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化監(jiān)督管理,實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)模擴(kuò)張變更管理。其次,要繼續(xù)提高非利息收入比例以及銀行盈利管理能力,促進(jìn)拓展收入來源,保證銀行普遍加快針對中間業(yè)務(wù)發(fā)展,保障銀行收入平均水平,穩(wěn)定處理好銀行收入分配工作。另外,銀行的信貸部門要嚴(yán)格審核合作方的資信狀況與信譽(yù)度,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙,控制融資與貸款風(fēng)險(xiǎn)。在執(zhí)行應(yīng)收賬款質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓合同業(yè)務(wù)之前,要認(rèn)真調(diào)查、核對合作方的工商登記情況、資產(chǎn)、信譽(yù)以及具體經(jīng)營情況,對于皮包公司以及操作不規(guī)范的有限公司應(yīng)盡量避免提供融資。而且,商業(yè)銀行要做好針對出口和國家收支工作管理,在金融危機(jī)中保障國際市場良好成本管理水平,培育與市場相適應(yīng)的發(fā)展模式,以此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用。

        三、結(jié)束語

        綜上所述,股份制商業(yè)銀行盈利能力影響因素主要來自資產(chǎn)充足與否、資產(chǎn)質(zhì)量、營運(yùn)效率、存貸比和流動(dòng)性等,可以說這五種因素關(guān)系著銀行的發(fā)展。因此,不能忽視這五種因素的影響,要提升銀行監(jiān)督管理效果,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整水平,提高非利息收入比例以及銀行盈利管理能力,促進(jìn)拓展收入來源。

        參考文獻(xiàn):

        [1]折小芳,武艷榮.商業(yè)銀行積極探索經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀企“雙贏”新模式[J].現(xiàn)代商業(yè),2015(06).

        [2]李冰漪.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理、經(jīng)營狀況的影響[J].中國儲(chǔ)運(yùn),2015(06).

        [3]李雅琪.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視域下商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型[J].河北建筑科技學(xué)院學(xué)報(bào),2015(11).

        [4]胡勇華.淺談我國股份商業(yè)銀行與傳統(tǒng)銀行管理體制之間的異同[J].武鋼政工,2017(06).

        (作者單位:中信銀行股份有限公司西寧分行)

        猜你喜歡
        影響因素研究
        FMS與YBT相關(guān)性的實(shí)證研究
        2020年國內(nèi)翻譯研究述評
        遼代千人邑研究述論
        視錯(cuò)覺在平面設(shè)計(jì)中的應(yīng)用與研究
        科技傳播(2019年22期)2020-01-14 03:06:54
        EMA伺服控制系統(tǒng)研究
        新版C-NCAP側(cè)面碰撞假人損傷研究
        水驅(qū)油效率影響因素研究進(jìn)展
        突發(fā)事件下應(yīng)急物資保障能力影響因素研究
        中國市場(2016年36期)2016-10-19 03:54:01
        環(huán)衛(wèi)工人生存狀況的調(diào)查分析
        中國市場(2016年35期)2016-10-19 02:30:10
        農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)需求影響因素分析
        商(2016年27期)2016-10-17 07:09:07
        国产在线视频网友自拍| 亚洲肥老熟妇四十五十路在线| 精品无码久久久九九九AV| 国产精品一级av一区二区| 狂插美女流出白浆视频在线观看| 国产乱人偷精品人妻a片| 亚洲精品无码不卡av| 毛片在线啊啊| 久久国产精品免费专区| 免费看又色又爽又黄的国产软件| 在线观看国产精品日韩av| 午夜无码亚| 亚洲一品道一区二区三区| 一区二区三区视频| 青青草国产成人99久久| 久久久亚洲精品免费视频| 国产精品成人一区二区不卡| 成人毛片无码一区二区三区| 在线视频制服丝袜中文字幕| 一区二区三区在线视频爽| 熟妇人妻无乱码中文字幕av| 极品美女aⅴ在线观看| 国产肉体XXXX裸体784大胆| 亚洲免费精品一区二区| 手机看黄av免费网址| 三年片在线观看免费大全电影| 视频女同久久久一区二区三区| 天堂蜜桃视频在线观看| 在线观看热码亚洲av每日更新 | 日韩国产人妻一区二区三区| 亚洲粉嫩高潮的18p| 国产成人精品视频网站| 男奸女永久免费视频网站| 久久精品国产色蜜蜜麻豆| 传媒在线无码| 日本在线免费不卡一区二区三区| 亚洲av首页在线| 欧美日韩综合网在线观看| 亚洲精品在线观看自拍| 大又大又粗又硬又爽少妇毛片| 亚洲国产区男人本色|