張紅燕 張躍

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，和金融領(lǐng)域的結(jié)合形成了新的金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在短時間內(nèi)得到了迅速發(fā)展，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了很大影響。本文先就互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征以及發(fā)展的模式加以闡述，然后就互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響和傳統(tǒng)金融發(fā)展策略進行探究。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 影響

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上而發(fā)展的，計算機網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的結(jié)合下，就形成了新型的金融類型。面對復(fù)雜多變的發(fā)展環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)所產(chǎn)生的影響也是比較大的，通過從理論層面深化互聯(lián)網(wǎng)金融的影響研究分析，就能為傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展提供相應(yīng)參考。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征以及發(fā)展的模式

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特征體現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和傳統(tǒng)的金融發(fā)展相比有著諸多鮮明的特征，主要體現(xiàn)在高效性層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，這就對金融業(yè)務(wù)的處理效率上大大提高了，客戶能通過網(wǎng)絡(luò)進行直接辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，從而大大提高了處理的效率，并且也大大減少了運營成本[1]。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信息化特征是基礎(chǔ)特征，這是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用下形成的新型金融模式，有著大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，對信息的應(yīng)用能大大提高金融商業(yè)發(fā)展的空間。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的特征還體現(xiàn)在交易透明化上。進行交易的時候能夠通過網(wǎng)絡(luò)對客戶的信息有全面性的了解，這就避免了信息不對等的問題出現(xiàn)。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，有著多樣的發(fā)展模式。其中第三方支付就是比較重要的發(fā)展模式，也是人們比較熟悉的。常用的淘寶進行購買商品，就會使用到支付寶，這是在網(wǎng)上交易過程中通過第三方平臺作為中介來保障資金安全的快捷支付的方式。第三方支付的方式有獨立第三方支付面膜是以及淘寶天貓等電子商務(wù)公司所提供的擔(dān)保功能第三方支付模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式當(dāng)中的眾籌也是比較重要的模式，網(wǎng)絡(luò)眾籌的運作形式是基本相同的，主要是等待資金支持的項目團隊或是個人通過將項目策劃教給眾籌平臺，審核之后在網(wǎng)站進行建立屬于自己的內(nèi)頁進行向公眾介紹項目的籌資方式[2]。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式當(dāng)中的P2P網(wǎng)貸平臺也是比較重要的發(fā)展模式，運作方式主要是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對借貸雙方實施匹配，借貸人群在對網(wǎng)絡(luò)平臺的應(yīng)用下進行尋找有償出借資金人群，這樣就能分擔(dān)借貸風(fēng)險。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生影響和發(fā)展策略

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響是多方面的，主要體現(xiàn)在幾個重要層面。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)鹘y(tǒng)金融包容水平進行提高，互聯(lián)網(wǎng)代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，如云計算以及移動支付等會，在信息的通訊技術(shù)和金融方面進行結(jié)合，就能加強彼此的聯(lián)系，對金融和經(jīng)濟的結(jié)合互動得到了加強，這對金融服務(wù)的滲透率就會進一步的擴大化，這就能有效提高傳統(tǒng)金融包容的水平[3]。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的資金供求運作的模式產(chǎn)生了改變作用，對傳統(tǒng)金融的借貸方式以及貨幣渠道，以及對信用評價體系等方面也都產(chǎn)生了很大的改變，資金供給的規(guī)模轉(zhuǎn)變成需求規(guī)模效應(yīng)。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生的影響還體現(xiàn)在開創(chuàng)了金融交易支付系統(tǒng)性的發(fā)展時代，網(wǎng)上銀行以及移動支付進行了結(jié)合，對先進以及支票等結(jié)算支付的方式進行了替代。手機銀行累計用戶數(shù)量不斷增加，這對金融交易支付系統(tǒng)產(chǎn)生了很大的改變。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對中小企業(yè)融資難的問題得到了有效解決[4]。傳統(tǒng)的金融業(yè)對中小企業(yè)的融資支持率比較低，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用，對中小企業(yè)融資難問題得到了解決，從而使得民間金融能夠規(guī)范化以及陽光化的發(fā)展。再有就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對信息不對稱的問題得到了解決，建立了專門信用評價的體系等。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融影響下傳統(tǒng)金融發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融的發(fā)展就要充分注重相應(yīng)策略的實施，要注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的利用，將金融服務(wù)的整體水平進行提高，改進賬戶管理以及存貸款流程和支付結(jié)算等一些基礎(chǔ)性的金融服務(wù)業(yè)務(wù)水平。再有就是要能夠積極開拓電子以及移動和智能銀行，加強和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作[5]?；ヂ?lián)網(wǎng)線上天量客戶和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢對傳統(tǒng)金融的線下模式發(fā)展產(chǎn)生很大影響，傳統(tǒng)金融要充分注重和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，將客戶信用記錄充分的把握，對客戶的購買力以及消費習(xí)慣要詳細(xì)的了解，從而制定優(yōu)化的發(fā)展策略。要充分注重模式的創(chuàng)新，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提高自身的競爭力，通過新的發(fā)展方式來適應(yīng)新的金融環(huán)境的變化。

互聯(lián)網(wǎng)金融在實際的發(fā)展過程中，要充分注重風(fēng)險的管理監(jiān)督工作，對互聯(lián)網(wǎng)金融道德風(fēng)險要充分防范，促進良性的競爭格局形成。充分重視互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全，將投資者以及消費者的利益充分的保護好。加強互聯(lián)網(wǎng)借貸風(fēng)險的監(jiān)管，政府方面就要發(fā)揮自身的職能，以及金融監(jiān)管部門要注重建立完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制等，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在市場中的良好發(fā)展。

3.結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響比較大，所以要能從多方面加強重視，注重傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的策略制定，和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能緊密的結(jié)合起來，加強彼此的合作，這樣才能實現(xiàn)共贏。通過從理論層面對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響的研究分析，希望能為將傳統(tǒng)金融業(yè)的進一步發(fā)展起到一定的啟示作用，促進傳統(tǒng)金融行業(yè)的良好發(fā)展。

參考文獻：

[1]李宇形.泰安市城鎮(zhèn)居民互聯(lián)網(wǎng)理財狀況調(diào)查與分析[J].山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（自然科學(xué)版）.2018（02）.

[2]高嵐，潘巖.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的法律分析[J].人才資源開發(fā).2016（20）.

[3]袁建業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟：影響、關(guān)系、政策[J].生產(chǎn)力研究.2016（11）.

[4]李書婷.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融體系的影響分析[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊）.2016（10）.

[5]王義豹.互聯(lián)網(wǎng)金融與現(xiàn)代金融的創(chuàng)新與變革[J].現(xiàn)代商業(yè).2016（31）.