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        互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響及對策分析

        2018-07-06 07:21:04黃磊
        商情 2018年23期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融證券影響

        黃磊

        【摘要】在新技術(shù)革命的推動下,互聯(lián)網(wǎng)金融誕生,互聯(lián)網(wǎng)金融也給證券行業(yè)帶來了巨大影響,而且這種影響還會持續(xù)很長一段時間?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給證券行業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn),傳統(tǒng)的證券行業(yè)的梢售模式正在逐步地被改變。本文分析了其對于證券行業(yè)的影響,為證券公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提出了一些發(fā)展對策,使得我國的證券行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融都能夠獲得長足的發(fā)展。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 證券 影響

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融與證券理論概述

        1.互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

        互聯(lián)網(wǎng)金融,是一種依托互聯(lián)網(wǎng)平臺,通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù),提供包括融資、理財、支付等金融服務(wù)的商業(yè)活動,使得互聯(lián)網(wǎng)所擁有的“平等、開放、共享與協(xié)作”的精神被運用到了傳統(tǒng)的金融模式之中因此互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)的金融模式而言,網(wǎng)絡(luò)金融具有便捷高效的特點,有效地優(yōu)化了現(xiàn)有的融資渠道,極大地影響了我國證券行業(yè)的發(fā)展,使得證券互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢得到進(jìn)一步加強。

        2.證券

        2.1 證券的定義

        證券,從法律角度講是一種經(jīng)濟利益的憑證,用來證明持票人享有某種經(jīng)濟利益。在我國商業(yè)社會中,狹義上的證券主要指的是證券市場中的證券產(chǎn)品,其中包括產(chǎn)權(quán)市場產(chǎn)品如股票,債權(quán)市場產(chǎn)品如債券,衍生市場產(chǎn)品如股票期貨、期權(quán)、利率期貨等。

        2.2 證券的分類

        目前,我國對于證券的分類主要是按內(nèi)容進(jìn)行劃分。主要分為資本、貨幣、商品證券三種類型。其中,最常見的貨幣證券主要包括信用證、商業(yè)票據(jù),如本票、支票、匯票等商業(yè)支付工具。資本證券主要包括債券和股權(quán)憑證,如股票和各種證券。商品證券主要是貨物的證明,常見的有運輸單據(jù),提貨單等。在我國證券行業(yè)是指從事證券交易和服務(wù)的行業(yè),主要包括股市,證券機構(gòu)等。

        二、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國證券行業(yè)的影響

        1.消極影響

        1.1 弱化證券行業(yè)金融中介功能

        金融中介在傳統(tǒng)的證券行業(yè)具有重要的作用。一方面,技術(shù)和資源優(yōu)勢,能夠使得交易過程更加便捷,這在資金的融通過程中能夠有效地降低成本。另一方面,中介機構(gòu)的信息優(yōu)比較明顯,能夠有效地緩解交易中信息不對稱問題。首先,金融中介機構(gòu)在信息傳遞過程中充當(dāng)著媒介的作用。其次,這些中介一定程度上發(fā)揮著資本中介的作用,有效地傳遞著資本市場的需求。此外,在國外的投資者通過金融平臺選購股票,其盈利率甚至超過了中介機構(gòu)所推薦的股票,這在很大程度上削弱了金融中介機構(gòu)的地位。同時,投資者可以依托網(wǎng)絡(luò)平臺與資金需求方直接交易,雙方融資的效率相對有所提升。在這一過程中金融幾乎沒有發(fā)揮任何作用,就實現(xiàn)了融資效率加快的目的,這在很大作用上削弱了中介的作用。

        1.2 加劇證券行業(yè)的競爭

        互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,得益于其渠道和成本優(yōu)勢。這在很大程度上,沖擊著傳統(tǒng)的證券行業(yè)。隨著國家對網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的改變,使得競爭進(jìn)一步加劇。首先,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用,使得券商的中介作用進(jìn)一步削弱。在傳統(tǒng)運營模式的沖擊下,網(wǎng)絡(luò)電商的信息搜集能力較強,對客戶的需求了解更為透徹,傳統(tǒng)證券行業(yè)在競爭中逐漸處于劣勢。其次,網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展的過程中逐漸形成了一套生態(tài)體系,相對于零散的傳統(tǒng)證券行業(yè),其功能日漸強大。這很大程度上加劇了日后的競爭。最后,互聯(lián)網(wǎng)金融對數(shù)據(jù)的需求日益提高,客戶資源的爭奪愈演愈烈,使得證券網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中的競爭關(guān)系更加激烈。

        1.3 增加了證券行業(yè)的風(fēng)險

        互聯(lián)網(wǎng)金融由于存在著監(jiān)管和技術(shù)上的問題,會對證券市場構(gòu)成一定的安全隱患,其中,信息泄露是很常見的。如果網(wǎng)絡(luò)金融因為非法手段對用戶信息進(jìn)行泄漏,就會造成很大的經(jīng)濟損失。在信息時代,用戶數(shù)據(jù)的價值得到了進(jìn)一步的提升,使得隱私權(quán)保護(hù)成為了人們關(guān)注的重點。然而,一些不法分子通過竊取等途徑,對客戶的個人信息構(gòu)成了嚴(yán)重的侵犯,影響了網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境的安全,也會使客戶本身以及通過日常交易積累客戶信息的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)遭受損失。場外配資使得那些資本薄弱的普通投資者可以獲得大量資金進(jìn)行交易的機會,特別是股市上漲的行情中還可以成倍獲利,但是這些投資者本身的風(fēng)險意識不強,抵御風(fēng)險的能力也比較弱。

        2.積極影響

        2.1 有助于優(yōu)化資本市場投融資格局

        由于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資途徑極為便捷,不需要投資者支付中介費用。因此,在未來的發(fā)展中,證券行業(yè)將會向不同的融資格局發(fā)展。與直接融資市場有很大的區(qū)別,可稱之為“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。目前發(fā)展比較快的如P2P、眾籌融資,都是未來證券融資行業(yè)發(fā)展的趨勢之一。營銷理念的轉(zhuǎn)變,也是傳統(tǒng)證券行業(yè)必須意識到的問題。其主要影響還包括了中小企業(yè)融資問題,網(wǎng)絡(luò)融資相比于其他債券的發(fā)行的要求相對低一些,這極大地拓寬了這些企業(yè)的融資渠道。為此,會有很多企業(yè)從債券發(fā)行逐步走向網(wǎng)貸途徑,對傳統(tǒng)證券行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。

        4.2.2 有利于優(yōu)化運營管理模式

        互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,使得傳統(tǒng)證券行業(yè)逐漸融入其中。營銷渠道的擴大,使得傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)逐漸走向了線上交易,創(chuàng)新的管理模式擴大傳統(tǒng)證券行業(yè)的服務(wù)功能。以往的證券企業(yè)經(jīng)營模式,大部分是通過實體營業(yè)部進(jìn)行,而現(xiàn)在這種經(jīng)營模式存在著很大的局限性。為此,傳統(tǒng)的證券企業(yè)有必要改變傳統(tǒng)的交易平臺,借鑒新型的網(wǎng)絡(luò)工具,提高經(jīng)營的效率。未來,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)趨勢將會進(jìn)一步加強,尤其是相關(guān)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品業(yè)務(wù),依靠網(wǎng)絡(luò)平臺的管理將會逐步深化。

        2.3 有助于拓寬證券投資渠道

        隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)證券行業(yè)的結(jié)合,打破了傳統(tǒng)證券行業(yè)的經(jīng)營模式,客戶對于交易信息的獲得更加及時有效,極大地方便了投資者。在這種背景下,證券公司有效地依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),尤其是計算機終端,實現(xiàn)了投資信息的透明化,有效地減少了交易者因為對交易信息的了解不透徹,而造成的投資風(fēng)險。同時,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破了地域的限制,一定程度上改變了國內(nèi)客戶的投資方式。在網(wǎng)絡(luò)金融的背景下,客戶的投資市場并不局限于本國,更可以將投資的目光聚焦海外。

        三、網(wǎng)絡(luò)金融背景下我國證券行業(yè)發(fā)展的對策研究

        1.證券行業(yè)角度

        1.1 全面認(rèn)識技術(shù)變革帶來的影響

        互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)證券行業(yè)帶來了很多影響。一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)證券行業(yè)注入了新活力。另一方面,網(wǎng)絡(luò)金融的興起,為傳統(tǒng)的證券交易管理帶來了新的創(chuàng)新,如技術(shù)和管理上出現(xiàn)了新的變化,證券網(wǎng)絡(luò)化大大提高了證券市場的效率。作為傳統(tǒng)的券商機構(gòu),必須充分理解技術(shù)變革所帶來的影響。其中,最最重要的是經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。網(wǎng)絡(luò)金融依托的是電子平臺,相應(yīng)的咨詢和理財服務(wù)都可以通過上網(wǎng)完成,給客戶帶來了極大的方便。網(wǎng)絡(luò)金融平臺可以有效地幫助企業(yè)了解市場的動向。互聯(lián)網(wǎng)金融一定程度上,打破了傳統(tǒng)金融相互競爭的關(guān)系,實現(xiàn)的信息資源的共享。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,傳統(tǒng)的證券公司可以充分利用外在優(yōu)勢,與商業(yè)機構(gòu)建立密切的聯(lián)系,更能滿足客戶多層次的需求。

        1.2 積極探索與互聯(lián)網(wǎng)融合新模式

        互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,使得傳統(tǒng)證券企業(yè)的業(yè)務(wù)受到了一定的影響。順應(yīng)市場發(fā)展的要求,尋找新的經(jīng)營模式,已成為傳統(tǒng)證券企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要任務(wù)。為此,企業(yè)需要制定相應(yīng)的發(fā)展模式。為此,傳統(tǒng)的證券企業(yè)有必要改變傳統(tǒng)的交易平臺,借鑒新型的網(wǎng)絡(luò)工具,提高經(jīng)營的效率。通過線上與線下的深度融合,擴大交易的客戶群體。此外,傳統(tǒng)的證券公司存在著產(chǎn)品單一化的問題,不能滿足消費者多樣化的需求。在未來,隨著業(yè)務(wù)水平的不斷提高,證券公司可以謀求新的發(fā)展,如實現(xiàn)技術(shù)與數(shù)據(jù)的深度結(jié)合,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)化。利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,整合客戶資源,挖掘潛在客戶,不斷滿足客戶多樣化的業(yè)務(wù)需求,促進(jìn)證券行業(yè)的發(fā)展。

        1.3 加強專業(yè)優(yōu)勢,提供服務(wù)水平

        一方面,傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)需要進(jìn)一步提升,與此同時,服務(wù)透明化也是重要的要求,從而讓消費者能夠及時獲悉相關(guān)的信息,減少交易過程中不必要的成本。在這一方面,美國的傭金管理制度,值得我國證券行業(yè)借鑒。另一方面,加強對客戶資源的整合,也是證券行業(yè)發(fā)展的重點,通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),增強客戶的體驗效果,從而進(jìn)一步改善經(jīng)營環(huán)境。除此之外,產(chǎn)品的創(chuàng)新也是必要的,使得相關(guān)產(chǎn)品線的延長,將服務(wù)理念提升到產(chǎn)品服務(wù)的每個環(huán)節(jié),滿足顧客的多樣化的需求。

        2 政府角度

        2.1 增強對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管

        由于對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管不同于其他傳統(tǒng)行業(yè),相應(yīng)的政策需要對其特實性進(jìn)行充分的考慮。其次,互聯(lián)網(wǎng)涉及的技術(shù)相當(dāng)復(fù)雜,因此在監(jiān)管過程中需要專業(yè)人士。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融存在的弊端較多,一些不法的經(jīng)營者,通過法律漏洞,進(jìn)行非法集資,這對經(jīng)濟發(fā)展帶來了諸多隱患。為此,對于這些非法行為必須進(jìn)行嚴(yán)格的打擊。同時,在法律自定的過程中,需要對我國現(xiàn)階段經(jīng)營行情充分考慮,以適應(yīng)市場的發(fā)展的要求。

        2.2 積極引導(dǎo)券商網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展

        目前我國的政策雖然是鼓勵創(chuàng)新,但是券商網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管方面,仍有很多細(xì)節(jié)可以完善,以提高客戶體驗,未來的主流模式必然是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行賬戶開戶、轉(zhuǎn)戶、銷戶等,因此賬戶管理功能設(shè)置非常重要。對于賬戶要進(jìn)行必要的區(qū)分,與此同時,嚴(yán)格的行政監(jiān)管也是重要的手段。

        2.3 加強復(fù)合型人才的培養(yǎng)

        傳統(tǒng)的證券企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型,已經(jīng)成為了未來發(fā)展的重要趨勢,這很大程度上對技術(shù)的要求明顯提高,因此需要大量的專業(yè)人才。我們不僅需要金融工作者掌握金融領(lǐng)域的專業(yè)知識和核心能力,同時還要求掌握相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù),以及相關(guān)新媒體的運營能力等綜合能力。對于傳統(tǒng)證券企業(yè),一方面可以從傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)吸收人才,另一方面也在自身發(fā)展中培養(yǎng)了一大批跨界人才,成為促進(jìn)以上兩個行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新的人才庫。通過內(nèi)部的培訓(xùn),培養(yǎng)復(fù)合型人才,這種方法有利有弊,有利的地方自然是培養(yǎng)了創(chuàng)新思維,建設(shè)復(fù)合型人才,由于券商內(nèi)部大量顧問,大多數(shù)金融專業(yè)出身,跨界的互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)與已有互聯(lián)網(wǎng)知識與技術(shù)的融合。目前高校的專業(yè)設(shè)置,可以兼具兩者,開設(shè)特色專業(yè)。

        四、結(jié)語

        互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,雖然對傳統(tǒng)的證券業(yè)帶來了很大的沖擊,但是也給傳統(tǒng)的證券行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型的機遇。面臨著激烈的市場競爭,證券企業(yè)可以充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的新模式,將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合,開辟新的發(fā)展空間。同時,隨著證券互聯(lián)化趨勢進(jìn)一步加強,證券行業(yè)的發(fā)展也進(jìn)入了新高度。然而在此過程中,傳統(tǒng)證券行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)需要進(jìn)行創(chuàng)新調(diào)整,通過提高從業(yè)人員的專業(yè)技能,使得證券企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮中獲得深層次的發(fā)展。未來,傳統(tǒng)的證券公司以互聯(lián)網(wǎng)工具為依托,將傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深度融合,在政府政策的規(guī)范與引導(dǎo)下,必然會取得更大的發(fā)展空間。這不僅反映了時代的要求,也能夠有效地促進(jìn)我國證券行業(yè)的健康發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

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