【摘要】隨著高校持續(xù)擴(kuò)招和金融危機(jī)的影響，大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)不容樂(lè)觀，“以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”成為緩解當(dāng)前高校畢業(yè)生就業(yè)壓力的重要途徑。本論文在對(duì)泰安市高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，深入了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中的金融支持情況，通過(guò)調(diào)查結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析摸清當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀并探究其原因，在認(rèn)識(shí)和分析的基礎(chǔ)上探尋有效解決問(wèn)題的途徑和方法，提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生創(chuàng)業(yè) 金融支持 融資

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的背景

近年來(lái)，隨著高校持續(xù)擴(kuò)招和金融危機(jī)的影響，大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)不容樂(lè)觀。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成為了將機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的重要途徑，“以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”成為緩解當(dāng)前高校畢業(yè)生就業(yè)壓力的重要途徑。為了鼓勵(lì)和支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，國(guó)家相繼出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，同時(shí)，大學(xué)生作為創(chuàng)業(yè)大軍中的一個(gè)特殊群體，擁有較高的文化素養(yǎng)和理論知識(shí)基礎(chǔ)，有著年輕的血液，充滿著創(chuàng)新精神，用智力換取資本是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的必然之路。但是與此同時(shí)，由于大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，常常盲目樂(lè)觀和急于求成，通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的人卻是少之又少。而在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，資金充足與否成為了大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)能否成功的關(guān)鍵因素。為了充分了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中的金融支持情況，在認(rèn)識(shí)和分析現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上探尋有效解決問(wèn)題的途徑和方法，切實(shí)解決大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的資金問(wèn)題，拓寬就業(yè)渠道，推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，以山東省泰安市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)情況為例，我對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的金融支持情況進(jìn)行了深入的調(diào)查研究。

二、調(diào)查的基本情況分析

（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀分析

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體分為在校大學(xué)生群體和大學(xué)畢業(yè)生群體，為了使調(diào)查結(jié)果更加精確，本論文著重針對(duì)大學(xué)畢業(yè)生群體自主創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查研究。以山東省泰安市的四所高校2014屆本科畢業(yè)生為例，其本科畢業(yè)生就業(yè)情況如下（數(shù)據(jù)來(lái)源于“山東高校畢業(yè)生就業(yè)信息網(wǎng)”、“山東高校畢業(yè)生離校未就業(yè)實(shí)名管理服務(wù)系統(tǒng)”和“山東省就業(yè)情況調(diào)查問(wèn)卷系統(tǒng)”）：

在眾多的就業(yè)方式中，泰安市大學(xué)畢業(yè)生在工商局正式注冊(cè)公司的人數(shù)不足大學(xué)畢業(yè)生總數(shù)的1%，自主創(chuàng)業(yè)仍是眾多就業(yè)方式中比較稀缺的一方面。為了充分了解影響大學(xué)生進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)的因素，我們對(duì)泰安市四大高校的大學(xué)畢業(yè)生、就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)老師和銀行從業(yè)人員進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查和訪談，主要內(nèi)容如下：

本次調(diào)查共發(fā)放了4000份調(diào)查問(wèn)卷，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)、泰山學(xué)院、泰山醫(yī)學(xué)院、山東科技大學(xué)各1000份，采用調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放問(wèn)卷當(dāng)場(chǎng)填寫并收回的方式，其中收集有效問(wèn)卷3778份，有效回收率為94.45%，調(diào)查樣本的具體信息如下。

本次問(wèn)卷調(diào)查的主要內(nèi)容集中在大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)意愿、影響創(chuàng)業(yè)的因素、資金來(lái)源、金融需求及滿足情況等幾個(gè)方面。在進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查的同時(shí)，我們對(duì)泰安市四所高校的就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)老師和泰安市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、建設(shè)銀行農(nóng)大支行的大堂經(jīng)理進(jìn)行了訪談，具體了解了下政府、高校及金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前針對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的金融支持政策及滿足情況。通過(guò)對(duì)問(wèn)卷調(diào)查的數(shù)據(jù)和訪談的材料整理分析，調(diào)查結(jié)果如下。

從統(tǒng)計(jì)結(jié)果看，高達(dá)87.82%的大學(xué)生考慮過(guò)創(chuàng)業(yè)，說(shuō)明以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的理念得到了絕大部分學(xué)生的認(rèn)可，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)前大學(xué)生緩解就業(yè)壓力，拓寬就業(yè)渠道的有效方式。但是同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)著手開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生卻是少之又少。那么，什么因素成為影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要因素，下面這個(gè)調(diào)查研究可以說(shuō)明問(wèn)題。

從調(diào)查結(jié)果不難看出，有2653名大學(xué)生認(rèn)為金融支持是影響創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵因素，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的70.23%，說(shuō)明金融支持對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意愿的影響舉足輕重，政策環(huán)境、投資環(huán)境對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意愿也有一定影響。為了了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的障礙，我們進(jìn)行了下面這個(gè)調(diào)查。

通過(guò)調(diào)查我們了解到，47.28%的大學(xué)生認(rèn)為資金不足是創(chuàng)業(yè)的最大障礙，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他因素，說(shuō)明資金籌措不足已經(jīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的普遍現(xiàn)象，制約著大學(xué)生通過(guò)自主創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。那么，大學(xué)生籌集資金的渠道有哪些呢？為了充分了解這個(gè)問(wèn)題，我們進(jìn)行了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源的調(diào)查研究。

由調(diào)查數(shù)據(jù)可知，有2733名大學(xué)生首先選擇向父母借錢，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的72.34%，說(shuō)明內(nèi)源融資仍然是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要融資渠道。在問(wèn)到首先選擇向父母借錢的原因時(shí)，大部分大學(xué)生認(rèn)為向父母借錢簡(jiǎn)單方便，獲得家人的支持比較容易，易于籌集到創(chuàng)業(yè)資金，一部分學(xué)生也表示除了向父母借錢，其他方式不甚了解，也不容易獲得資金。但是利用內(nèi)源融資一方面資金數(shù)額有限，無(wú)法完全滿足大學(xué)生持續(xù)的創(chuàng)業(yè)投資需求，另一方面，參與其中的每個(gè)人都會(huì)面臨很高的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)賭上他們的生存資本。

除了向父母借錢，民間借貸成為第二大創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源，有641名大學(xué)生選擇以這種方式作為籌集資金的渠道，他們認(rèn)為民間借貸靈活方便融資快，手續(xù)簡(jiǎn)單，易于滿足創(chuàng)業(yè)資金需求。

小額貸款公司、銀行以及風(fēng)險(xiǎn)投資是大學(xué)生較少選擇的融資渠道，他們認(rèn)為這些機(jī)構(gòu)貸款審核條件嚴(yán)格，審核手續(xù)繁瑣，自己既沒(méi)有財(cái)產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，又無(wú)信用擔(dān)保之人，同時(shí)在貸款期限以及貸款利息上并沒(méi)有優(yōu)惠，所以不愿意選擇金融機(jī)構(gòu)作為獲取資金的渠道。

（二）金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀分析

1.國(guó)家扶持政策效果不夠明顯。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，只有3.27%的大學(xué)生非常了解國(guó)家鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策并從中獲益。通過(guò)和泰安市高校就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)老師的交談中我們得知，盡管政府減免了一部分的行政費(fèi)用和稅收，但具體到每一個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)而言無(wú)異于杯水車薪，加之創(chuàng)業(yè)基金只有從事當(dāng)?shù)卣?guī)定項(xiàng)目的才可以申請(qǐng)到，使得國(guó)家對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的扶持政策效果不夠明顯。

2.金融機(jī)構(gòu)貸款難成為普遍現(xiàn)象。通過(guò)調(diào)查我們得知，89.91%的大學(xué)生認(rèn)為銀行貸款的審核條件過(guò)于嚴(yán)苛，審查手續(xù)過(guò)于繁瑣，貸款門檻過(guò)高，我們所調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)也承認(rèn)對(duì)大學(xué)生發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款的審核流程及條件與一般的貸款基本相同。當(dāng)前的小額擔(dān)保貸款制度在實(shí)施中與就業(yè)失業(yè)登記以及戶籍制度等聯(lián)系在一起，戶籍不在當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)生就無(wú)法申請(qǐng)到小額貸款，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)又具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，在現(xiàn)行的戶籍制度和小額貸款政策下，大學(xué)畢業(yè)生只能在戶籍所在地申請(qǐng)貸款，或是有些銀行在貸款時(shí)要求借款人提供反擔(dān)保，而大部分大學(xué)生的實(shí)際條件并不能達(dá)到反擔(dān)保的要求，或是要求大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在貸款時(shí)出示運(yùn)營(yíng)證明，這就導(dǎo)致很多學(xué)生即使找到了合適的創(chuàng)業(yè)方向或項(xiàng)目，也無(wú)法獲得貸款，造成了很大的不便。

3.融資渠道少，融資成本高。通過(guò)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來(lái)源分析，我們可以看出，當(dāng)前大學(xué)生主要融資渠道為內(nèi)源融資。由于大學(xué)生處于創(chuàng)業(yè)初期，相較于大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，對(duì)資金需求頻率高、期限短、需求額度小，無(wú)疑加大了銀行收放資金的難度，銀行向大學(xué)生提供貸款意愿不強(qiáng)。加上大學(xué)畢業(yè)生剛走出校門，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款流程和審批條件不是很清楚，經(jīng)常在準(zhǔn)備相關(guān)證件上花費(fèi)大量時(shí)間，提高了融資成本。

三、結(jié)論和相關(guān)建議

第一，強(qiáng)化大學(xué)生自身。大學(xué)生應(yīng)主動(dòng)了解創(chuàng)業(yè)相關(guān)政策及途徑，提高自身素質(zhì)，努力將創(chuàng)業(yè)意愿轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)行動(dòng)并取得成功。

第二，高校應(yīng)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問(wèn)題引起重視，切實(shí)解決大學(xué)畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的種種問(wèn)題和障礙，充分利用好創(chuàng)業(yè)園區(qū)和創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)基地，增加大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提高自主創(chuàng)業(yè)成功率，加大創(chuàng)業(yè)教育宣傳力度，讓更多的學(xué)生了解國(guó)家創(chuàng)業(yè)扶持政策，建立專門的就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，做好大學(xué)畢業(yè)生以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的引領(lǐng)工作，加大資金支持力度，建立專門的高校創(chuàng)業(yè)基金并真正使其發(fā)揮作用。

第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力構(gòu)建支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)體系，開(kāi)發(fā)適用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，研發(fā)創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高貸款額度和貸款期限，降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款門檻，簡(jiǎn)化審批流程，提高辦事效率，完善大學(xué)生信用體系，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供信用擔(dān)保，保證大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期能夠獲得創(chuàng)辦企業(yè)所必需的啟動(dòng)資金以及維持企業(yè)生存發(fā)展的持續(xù)資金供應(yīng)，助大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)一臂之力。

第四，大眾媒體加大對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的宣傳力度，引領(lǐng)社會(huì)資金向大學(xué)生創(chuàng)業(yè)傾斜，為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供有力金融支持。

參考文獻(xiàn)

[1]段利民，杜躍平.創(chuàng)業(yè)環(huán)境對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意愿的影響：兼對(duì)GEM模型的再檢驗(yàn)[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2012，（10）：64-71.

[2]蘇益南.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的結(jié)構(gòu)維度、問(wèn)題分析及對(duì)策研究[J].徐州師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2009，（11）：117-121.

[3]蔡莉，崔啟國(guó)，史琳.創(chuàng)業(yè)環(huán)境研究框架[J].吉林大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)，2007，（1）：50-56.

[4]路軍.獲得融資并不意味關(guān)創(chuàng)業(yè)成功[N].中國(guó)青年報(bào)，2012- 01-30.

[5]王戈.拓寬融資渠道 提高創(chuàng)業(yè)效率[J].中國(guó)人力資源社會(huì)保障，2011.04.

[6]姚毓春.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問(wèn)題探析[M].北京：中國(guó)法制出版社，2003.

[7]王蘇生，鄧運(yùn)盛.創(chuàng)業(yè)金融學(xué)[M].北京：清華大學(xué)出版社，2006.

[8]趙洪江，葉兵.淺談創(chuàng)業(yè)金融體系的構(gòu)建[J].西南金融，2007.02.

[9]陳成文，淇庭.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策：評(píng)價(jià)與展望[J].高等教育研究，2009.07.

[10]葉映華.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的困境及其轉(zhuǎn)型[J].教育發(fā)展研究，2011.01.

[11]Bernier R E.Small Business Incubators and the Entrepreneurial Environment.2001 USASBE/SBIDA Annual National Conference，Electronic Proceedings，2001.

[12]Johnstone.B.Cost sharing in high education： Tuition，financial assistance，and accessibility in comparative perspective [J].Czech Sociological Review，2003.

作者簡(jiǎn)介：趙琦（1992-），女，漢族，山東青島人，中國(guó)海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院碩士研究生，研究方向：數(shù)理金融。