劉國(guó)軍

【摘要】隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在生活中得到廣泛使用。本文主要針對(duì)電子金融化時(shí)代反洗錢(qián)措施研究為重點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合當(dāng)下電子金融發(fā)展現(xiàn)狀為依據(jù)，從電子洗錢(qián)的特點(diǎn)、反洗錢(qián)措施建議這兩個(gè)方面進(jìn)行深入研究，其主要目的在于規(guī)范電子金融市場(chǎng)，為電子金融市場(chǎng)規(guī)范化奠定基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】電子金融 反洗錢(qián) 反洗錢(qián)措施

一、引言

隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，電子金融成為人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ?jiàn)的交易方式，同時(shí)也成為一些不法分子洗錢(qián)的手段。電子金融化背景下，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬快捷，安全，不受地域限制，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行犯罪交易。

二、電子金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)電子金融就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的形式進(jìn)行非現(xiàn)金交易方式，包括我們生活中接觸到的微信支付和我們常用的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等第三方支付方式。很多傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)涉足到電子金融中，提升企業(yè)在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力，現(xiàn)在我國(guó)電子交易中分為幾個(gè)重要的類(lèi)型：電子金融，就是證券、基金、股票網(wǎng)絡(luò)交易；互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)，就是我們平時(shí)使用的淘寶等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；互聯(lián)網(wǎng)融資，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，電子商務(wù)；虛擬貨幣，通過(guò)游戲、軟件等夠買(mǎi)的虛擬 貨幣，可以在網(wǎng)絡(luò)軟件中使用?，F(xiàn)在生活交易中的大部分都都是采用電子交易方式，電子交易方便現(xiàn)代生活[1]。

三、電子洗錢(qián)特點(diǎn)

（一）隱蔽性

互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性為洗錢(qián)提供便利，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)電子交易數(shù)額巨大，數(shù)據(jù)記錄都是傳輸?shù)接?jì)算機(jī)中，數(shù)據(jù)量大難以發(fā)現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)電子交易，簡(jiǎn)單一部手機(jī)或電腦就可以直接完成洗錢(qián)，不需要到銀行或是其他繁瑣過(guò)程。只要在交易中輸入交易命令就能夠輕易的完成，整個(gè)操作過(guò)程中沒(méi)有任何能夠證明犯罪的實(shí)質(zhì)性或是直接證據(jù)，能夠追查到的就是計(jì)算機(jī)的IP地址和大量的數(shù)據(jù)，給偵查工作帶來(lái)困難。有時(shí)就算是能夠查到洗錢(qián)的過(guò)程，也找不到洗錢(qián)的個(gè)人信息，在注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)過(guò)程中不需要登記詳細(xì)的身份信息就可以使用。

（二）低成本性

傳統(tǒng)洗錢(qián)通過(guò)一些違法的地下錢(qián)莊或走私，成本高還存在風(fēng)險(xiǎn)。電子金融洗錢(qián)直接省去中間環(huán)節(jié)，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)建立電子服務(wù)公司不需要花費(fèi)太多成本，犯罪分子通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上建立大量的賬戶，用這些賬戶購(gòu)買(mǎi)不符合實(shí)際價(jià)格的虛假商品，現(xiàn)在電子商務(wù)平臺(tái)交易數(shù)額大，交易量高審核不嚴(yán)謹(jǐn)，成為洗錢(qián)的首選方式。

（三）瞬間性

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)能夠?qū)崿F(xiàn)瞬間性，現(xiàn)在電子交易終端都是采用智能機(jī)器處理。在交易過(guò)程中只要輸入操作口令就可以控制終端設(shè)備工作，終端服務(wù)器可以在同時(shí)處理大量的數(shù)據(jù)，不法分子也是利用了終端服務(wù)器的智能化，高效的特點(diǎn)，把錢(qián)分開(kāi)處理，多個(gè)不同的賬號(hào)同時(shí)在線處理，可以完成同時(shí)處理大量資金的目的。瞬間性為不法分子大量洗錢(qián)提供了便利[2]。

四、反洗錢(qián)措施建議

（一）建立適合現(xiàn)在反洗錢(qián)法法律

舊的《反洗錢(qián)法》還停留在地下違法錢(qián)莊洗錢(qián)的階段，已經(jīng)不適合現(xiàn)在對(duì)不法分子的處罰，相關(guān)法律修改使舊《洗錢(qián)法》與其分離，反洗錢(qián)工作受到限制，所以現(xiàn)在反洗錢(qián)的首要工作就是制定電子金融時(shí)代反洗錢(qián)的相關(guān)法律，讓反洗錢(qián)工作有法可依。我國(guó)《反洗錢(qián)法》第三十五條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)法義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。當(dāng)時(shí)的法律只針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)，在電子金融化時(shí)代下，將會(huì)讓很多不法分子找到借口。而且在反洗錢(qián)法中只有對(duì)企業(yè)的強(qiáng)力約束，對(duì)從事洗錢(qián)人員也要有明確的規(guī)定和相關(guān)的處罰措施，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的管理力度需要重點(diǎn)規(guī)定等相關(guān)的法律都要有措施。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)反洗錢(qián)人員培養(yǎng)

隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)在違法洗錢(qián)多數(shù)都是在網(wǎng)絡(luò)上直接完成的。所以在進(jìn)行人才培養(yǎng)中要重點(diǎn)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的目標(biāo)，在洗錢(qián)行為出現(xiàn)時(shí)就已經(jīng)開(kāi)始由銀行組織展開(kāi)打擊犯罪的工作，但近年來(lái)隨著洗錢(qián)方式的變化，以銀行為首的打擊犯罪力度開(kāi)始下降，雖然各個(gè)部門(mén)都在努力的在為打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，但現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的便捷性加大了打擊犯罪的難度，所以要開(kāi)展打擊犯罪的人才專(zhuān)項(xiàng)培養(yǎng)工作，成立專(zhuān)門(mén)打擊洗錢(qián)的部門(mén)，通過(guò)原有的資源，進(jìn)一步的加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，讓反洗錢(qián)人員在追查犯罪的時(shí)候嗅覺(jué)更敏銳，通過(guò)大量的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。反洗錢(qián)人員培訓(xùn)過(guò)程不能僅培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)上的知識(shí)，還要培訓(xùn)反洗錢(qián)工作人員的個(gè)人素質(zhì)，不能出現(xiàn)在工作中違規(guī)操作的行為，加大對(duì)內(nèi)部工作人員的審查力度[3]。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)工作者的從業(yè)要求

對(duì)網(wǎng)絡(luò)工作者嚴(yán)格審查，避免犯罪分子通過(guò)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。所以從源頭上嚴(yán)抓，對(duì)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)嚴(yán)格監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)工作者身份嚴(yán)格審查，網(wǎng)絡(luò)店鋪的嚴(yán)格管理，嚴(yán)格審查網(wǎng)店中價(jià)格過(guò)高，成交量非常大的情況。網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者自身也要有反洗錢(qián)的意識(shí)，不能為賺錢(qián)成為犯罪分子的幫兇，更不能主動(dòng)從事犯罪，從事網(wǎng)絡(luò)工作要嚴(yán)格遵守網(wǎng)絡(luò)制度。針對(duì)特定的網(wǎng)絡(luò)工作建立網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，對(duì)一些能夠涉及到大量資金流動(dòng)的軟件、網(wǎng)站，即能夠保證個(gè)人信息的安全，有能夠?qū)崿F(xiàn)反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。

（四）加強(qiáng)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)反洗錢(qián)的合作交流

反洗錢(qián)一直以來(lái)都是各國(guó)重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題，很多的洗錢(qián)操作都會(huì)涉及到大型的經(jīng)濟(jì)犯罪。很多跨國(guó)洗錢(qián)都涉及國(guó)際犯罪，所以各個(gè)國(guó)家對(duì)洗錢(qián)的打擊力度都很大，國(guó)家建立合作交流，通過(guò)國(guó)家之間的配合，更好地打擊跨國(guó)洗錢(qián)犯罪。由于各國(guó)間的情況不同，各有各的管轄范圍，但現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)已經(jīng)打破原來(lái)的地域限制，所以各國(guó)之間要建立強(qiáng)有力反洗錢(qián)相關(guān)事宜的合作機(jī)制，客戶信息共享，共同打擊犯罪[4]。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，電子金融化時(shí)代反洗錢(qián)不緊要依靠有關(guān)部門(mén)的大力打擊，國(guó)家也要出臺(tái)相應(yīng)的法律條款做為依據(jù)，為調(diào)查工作的順利進(jìn)行提供必要條件。同時(shí)，反洗錢(qián)工作的進(jìn)行還需要網(wǎng)絡(luò)工作者，對(duì)自己職業(yè)規(guī)定的遵守，金融企業(yè)、非金融企業(yè)的互相監(jiān)督，各國(guó)建立強(qiáng)有力的合作共同打擊違法犯罪，需要各行業(yè)的權(quán)力配合才能夠減少違法犯罪，針對(duì)電子金融化時(shí)代洗錢(qián)活動(dòng)多是發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)上，所以要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格審查網(wǎng)絡(luò)交易記錄，限制網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)額，從源頭上杜絕洗錢(qián)活動(dòng)。

參考文獻(xiàn)

[1]孫洪.電子信息時(shí)代央行網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作的措施建議[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2015（23）：33-34.

[2]孔繁琦.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究初探[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2015（12）：213-214.

[3]郭德香.試析電子金融化時(shí)代反洗錢(qián)措施之變革[J].中國(guó)刑事法雜志，2014（04）：60-64.

[4]李莉莎.第三方電子支付反洗錢(qián)法律監(jiān)管研究[J].商業(yè)研究，2012（06）：135-139.