張品

自從改革開(kāi)放到現(xiàn)在，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持快速上升的速度，在國(guó)際上占有一席地位。隨著習(xí)主席講話(huà)2035年小康社會(huì)全面建成，人民生活水平不斷提高，追求的東西不斷提升，人民更加富有。這個(gè)時(shí)候人民想理財(cái)?shù)南敕ǜ油怀?，這就需要商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目。但是經(jīng)濟(jì)是不斷變動(dòng)的，不管是在國(guó)際上，還是國(guó)內(nèi)，都會(huì)有一些金融危機(jī)。商業(yè)銀行就需要一些措施來(lái)面應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，只有增強(qiáng)銀行自身管理，創(chuàng)新銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，拓展廣闊的事業(yè)，才可以在收益上得到滿(mǎn)意的答復(fù)。但是我們知道就算是再滿(mǎn)意的創(chuàng)作都會(huì)出現(xiàn)或多或少的問(wèn)題，正如我們的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，我們會(huì)創(chuàng)新，但在面對(duì)正常營(yíng)業(yè)中也會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題，這是我們所面臨的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 機(jī)遇

我們主要解釋現(xiàn)在在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的問(wèn)題以及目前的發(fā)展形式，面對(duì)這些問(wèn)題我們?cè)趺唇鉀Q，怎么處理，會(huì)有一些意見(jiàn)，當(dāng)然也會(huì)在商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)中提出很好的策略，這樣不僅可以使商業(yè)銀行更好的得到提升，還可以使個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行量上大大提升，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上更好的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

在這個(gè)全球化、經(jīng)濟(jì)化的時(shí)代，每個(gè)企業(yè)都在抓住機(jī)遇努力地發(fā)展，都想在中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上占得一席之位。但是能夠抓住機(jī)遇僅只是一部分，需要的更多的是怎么經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)格也不斷變化，慢慢地完善。把握時(shí)機(jī)，快速發(fā)展，提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著現(xiàn)在居民生活水平的提高，居民手中所擁有的資產(chǎn)更多，投資選擇方向更多，商業(yè)銀行能做到的也只有吸引更多的客戶(hù)。在這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)大的環(huán)境中，我們的商業(yè)銀行也會(huì)不斷創(chuàng)新，提升自身能力，提高本銀行業(yè)績(jī)。首先我們要了解現(xiàn)在社會(huì)上最實(shí)用的也是最好的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，那就是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，它是最直接的方法，也是最安全的方法。人民幣個(gè)人理財(cái)當(dāng)時(shí)提出的時(shí)候業(yè)績(jī)就非同于其他個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上處于很高的地位，也得到了人民的認(rèn)可，這些都是有記錄的。到2018年我國(guó)的各個(gè)商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)出的也是最多的，人民幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)是老百姓最放心的理財(cái)。一些居民想投一點(diǎn)小投資但是又害怕不會(huì)有收益，這個(gè)時(shí)候人民幣理財(cái)產(chǎn)品就呈現(xiàn)出重要的作用，它的安全性極高，使人民看得見(jiàn)自己的錢(qián)，放心投資。

接著就是我們的非保本型產(chǎn)品，它是慢慢發(fā)展起來(lái)的，是最近幾年根據(jù)我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革推出的產(chǎn)品。有保本產(chǎn)品，當(dāng)然也就有非保本產(chǎn)品.隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，非保本產(chǎn)品的發(fā)出也具有快速的提高，使其已經(jīng)超越保本型產(chǎn)品。時(shí)代在不斷變化，人民追求也是，不再只局限于保本，而是在于更加快速收益。非保本理財(cái)雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是收益卻是保本型理財(cái)不能代替的。所以近些年來(lái)，非保本理財(cái)?shù)陌l(fā)出量多出很多。在將來(lái)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上，非保本理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)占很大地位。銀行自身來(lái)看，保本型理財(cái)產(chǎn)品也不再受銀行喜歡，因?yàn)檫@是一種笨拙的方式去吸引顧客來(lái)增加業(yè)務(wù)來(lái)源，提高自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及增強(qiáng)影響力。銀行更喜歡的是非保本理財(cái)產(chǎn)品，不但可以在社會(huì)發(fā)展中更快進(jìn)步，而且還受人民喜歡，在理財(cái)市場(chǎng)上更快的發(fā)展。

其次就是我們的中短期理財(cái)產(chǎn)品，它也同非保本理財(cái)一樣，也是最近幾年提出的。提出的同時(shí)，它的收益非常令人滿(mǎn)意。但是不同于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和非保本理財(cái)產(chǎn)品的是，它屬于短期理財(cái)產(chǎn)品。在短期理財(cái)產(chǎn)品中，人民最害怕的是銀行暗箱操縱等。而且中短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行還有成功的一點(diǎn)，就是它更好的有利于人民急用，摒除了超短期理財(cái)?shù)囊恍﹩?wèn)題。超短期理財(cái)并不對(duì)人民有利，它只是屬于一種銀行自我挽救方式，只是利于銀行自身。但是中短期理財(cái)確可以?huà)侀_(kāi)這些問(wèn)題，目的主要有利于人民，因?yàn)檫@樣的對(duì)比，更能提現(xiàn)出 中短期理財(cái)?shù)闹匾?，所以中短期理?cái)產(chǎn)品就逐步發(fā)展。慢慢的提升，近幾年來(lái)，中短期理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為主力軍，這就明白，中短期理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為人民喜歡的，它可以是人們?cè)谝恍┬枰系玫綕M(mǎn)意。

最后就是商業(yè)銀行會(huì)有一些手段使自身利潤(rùn)增加。銀行會(huì)不斷實(shí)行增加利息，不但可以是人們有更多的利潤(rùn)，而且還可以吸引更多客戶(hù)，當(dāng)然銀行本身也會(huì)有利潤(rùn)，增大了影響率，正如力的作用是相互的，所以銀行給予人民更好的利潤(rùn)，人民也會(huì)更多的加入這個(gè)銀行，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是一成不變的，我們所面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境也會(huì)時(shí)好時(shí)壞，所以銀行收益就不太可以穩(wěn)定。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

首先我們要考慮的是，我們各自的銀行沒(méi)有影響力原因是什么，是因?yàn)槲覀儧](méi)有自身特色，沒(méi)有更好的創(chuàng)新能力，在建設(shè)商業(yè)銀行的時(shí)候沒(méi)有造成影響力。我們都知道各個(gè)商業(yè)銀行都是相類(lèi)似的模式，要做的就是打破這些，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，建立自己的模式與規(guī)格。打造出獨(dú)一無(wú)二的品牌，有了自己的品牌就需要做出自己獨(dú)有的特色，打造自己的產(chǎn)品，增強(qiáng)銀行自身的影響力。擴(kuò)大宣傳，使人們了解本銀行品牌特色，讓人民做出正確的判斷，增大銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于人民不了解一些產(chǎn)品類(lèi)型，需要做好宣傳工作以及指導(dǎo)工作，讓人民充分認(rèn)識(shí)本銀行產(chǎn)品，并且選擇本銀行。銀行在乎的不應(yīng)該只是賣(mài)出去多少，這在一時(shí)很重要，但是人民慢慢了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品真正的內(nèi)容，這個(gè)時(shí)候我們就會(huì)失去大量的顧客，所以銀行本身要更高層次的了解產(chǎn)品本身。

其次越來(lái)越多的銀行知道市場(chǎng)需求，都在追求快速發(fā)展，不僅建立相同的產(chǎn)品，還要建立自己獨(dú)特的理財(cái)產(chǎn)品，建立自己的平臺(tái)，具有自己獨(dú)特的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，這導(dǎo)致銀行之間有非常激烈的競(jìng)爭(zhēng)。銀行都在創(chuàng)新，為了不被淘汰，出現(xiàn)了各形各色的理財(cái)產(chǎn)品，人民就有更多的選擇。在這樣一個(gè)充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)壓力的市場(chǎng)上，只有創(chuàng)新才可以生存，創(chuàng)新出越多的理財(cái)產(chǎn)品，卻又加大競(jìng)爭(zhēng)壓力。最近幾年來(lái)又出現(xiàn)了不同于以往的理財(cái)產(chǎn)品。

最后就是我們的宣傳能力，宣傳不僅只是在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)傳單.做活動(dòng)之類(lèi)的。更多的是在無(wú)形中宣傳，我們要知道現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上存在更多的人。我們都會(huì)在網(wǎng)上學(xué)習(xí)、購(gòu)物、吃喝玩樂(lè)，這就說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)真的很強(qiáng)大。所以我們要利用互聯(lián)網(wǎng)，建立網(wǎng)址，做出宣傳，只需要很少的人力，成本也低。網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)形式逐漸擴(kuò)大，貨幣就會(huì)出現(xiàn)新的代表，那就是網(wǎng)銀。如今的網(wǎng)銀理財(cái)非常普遍，并且可以有不同的商業(yè)交易。但是人民追求更加高品質(zhì)的東西，這就會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求，所以銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)需要加強(qiáng)與完善。

優(yōu)化我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略的建議

我們處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，不能只拘泥于傳統(tǒng)的一些形式，想要在這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大的社會(huì)中生存下去，就必須創(chuàng)新。只有創(chuàng)作出更出m色理財(cái)產(chǎn)品，才可以激發(fā)人民投入資金。時(shí)代在變化，人們的眼光也在變化。只有商業(yè)銀行不斷創(chuàng)造出更加符合人們追求的產(chǎn)品，才會(huì)深受人們喜歡，那么這個(gè)商業(yè)銀行就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)壓力大的社會(huì)中占得一席之位。我們要知道這個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)重，只有創(chuàng)新，我們才可以經(jīng)受起不同的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行本身應(yīng)該明門(mén)每個(gè)人和每個(gè)人性格不同，需求不同，需要做出分析以及規(guī)劃，創(chuàng)造適合人們的產(chǎn)品。當(dāng)然我們也需要提高自身的創(chuàng)新能力，建設(shè)銀行創(chuàng)新體制，增大自身宣傳，提高影響力，促進(jìn)商業(yè)銀行在社會(huì)市場(chǎng)上的發(fā)展。做出滿(mǎn)足人民各種各樣追求的產(chǎn)品。

每個(gè)商業(yè)銀行就是企業(yè)。在企業(yè)中，每一個(gè)員工都應(yīng)當(dāng)擁有團(tuán)隊(duì)意識(shí)。只有增強(qiáng)員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，我們的公司才可以更好的發(fā)展。商業(yè)銀行也是為人民服務(wù)的。所以企業(yè)管理者應(yīng)當(dāng)重視高質(zhì)量的服務(wù)。在對(duì)待客戶(hù)的一些要求時(shí)，要適當(dāng)?shù)臐M(mǎn)足，而且要建立非常棒營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，要提供很好的人力資源，并進(jìn)行人力資源管理，要提供較多的服務(wù)人員，這樣使得顧客具有被服務(wù)感。當(dāng)然，我們的員工也要具備大量的知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)，給人民提供更多建議。

不管我們是去商場(chǎng)購(gòu)物還是出門(mén)吃飯，我們感受到的服務(wù)都是一整套的服務(wù)。那么我們把這個(gè)想法加入到商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中，讓消費(fèi)者感受到一整套的服務(wù)。消費(fèi)者提到的一些要求我們也要滿(mǎn)足，使消費(fèi)者對(duì)我們商業(yè)銀行感到滿(mǎn)意。商業(yè)銀行考慮到的不僅僅是目前的利潤(rùn)。要想到長(zhǎng)遠(yuǎn)，那么就要搞好關(guān)系。那么，咱們要做的就是提高員工的服務(wù)質(zhì)量，在一整套的服務(wù)系列中使顧客感受到滿(mǎn)足，首先是需要完善自己的配置，提高員工的服務(wù)質(zhì)量，提高員工的專(zhuān)業(yè)水平能力。使員工可以做到微笑面對(duì)，微笑解答，微笑服務(wù)。增加客戶(hù)滿(mǎn)意度。接著就是增大宣傳度，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行宣傳，要做到誠(chéng)實(shí)對(duì)人，不做虛假?gòu)V告。

總結(jié)語(yǔ)

在這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大的社會(huì)上，商業(yè)銀行要做的是找出自身存在的問(wèn)題并進(jìn)行解決。提高員工服務(wù)質(zhì)量，要做到以人為本，也要具備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高自身的創(chuàng)新能力。了解市場(chǎng)的發(fā)展方向，健全自身的營(yíng)銷(xiāo)策略。不僅要擁有各個(gè)銀行存在的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，也要?jiǎng)?chuàng)造出本銀行獨(dú)特的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。面對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀，我們只有適應(yīng)并且繼續(xù)按照市場(chǎng)去營(yíng)銷(xiāo)，我們的商業(yè)銀行會(huì)更好的發(fā)展。

[1]吳健安，聶元昆.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)[M].第五版.北京：高等教育出版社， 2014

[2]韓曉琴，李明強(qiáng).試論銀行理財(cái)產(chǎn)品理性發(fā)展[D].山東大學(xué)，2012

[3]陳思沖小城市商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分析和對(duì)策研究一一以周口銀行為例[D].河南大學(xué)，2014