李漠穎

上世紀(jì)90年代開始，我國經(jīng)濟(jì)增長迎來了飛速發(fā)展的黃金期，作為金融體系的生力軍，大型國有商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)行為為同業(yè)金融機(jī)構(gòu)起到了推動作用。C銀行歷經(jīng)多年的不斷探索，在推動學(xué)習(xí)、引領(lǐng)創(chuàng)新方面均做出了突出貢獻(xiàn)，給中小銀行及其他同業(yè)金融機(jī)構(gòu)均做出良好的示范作用，本文以C銀行為例，對國有銀行的科技輸出優(yōu)勢進(jìn)行淺析。

一、大型國有銀行科技輸出優(yōu)勢

（一）全行統(tǒng)一的客戶管理

1.標(biāo)準(zhǔn)化：C銀行通過客戶關(guān)系管理組件，加上規(guī)范的客戶信息采集流程，已建立起全行統(tǒng)一的客戶視圖，在此基礎(chǔ)上針對不同客戶的特點(diǎn)對其進(jìn)行打標(biāo)簽，并針對客戶進(jìn)行分類。目前，銀行內(nèi)部已建立起“百類客戶群”的標(biāo)準(zhǔn)化分類。

2.差異化：根據(jù)不同客戶的具體情況，C銀行會根據(jù)客戶的基本信息、行業(yè)信息、金融交易信息等各類可獲取信息，對其進(jìn)行360°全方位畫像，使每一位客戶的形象更富有立體感，從而使我們更能有效的抓取客戶本身的特有特征，為其提供專項(xiàng)服務(wù)。

3.規(guī)范化：C銀行基于企業(yè)級系統(tǒng)建設(shè)的設(shè)計(jì)理念，根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，為每一位客戶賦予唯一的“客戶編號”，通過唯一編號實(shí)現(xiàn)跨渠道、跨業(yè)務(wù)條線等多種識別方式的唯一識別。

（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新流程

1.技術(shù)支持： 據(jù)調(diào)研，大部分銀行并未對全行的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一梳理，各類產(chǎn)品依然分散在各部門、各系統(tǒng)中，由部門自行維護(hù)，無疑給產(chǎn)品管理和業(yè)務(wù)梳理帶來了一定的難度。例如：某行同業(yè)業(yè)務(wù)分別分散于金融市場部、資產(chǎn)管理部、投資銀行部、公司業(yè)務(wù)部等多個部門分散管理，并涉及到多個系統(tǒng)，且其中一個系統(tǒng)未與其他系統(tǒng)建立直接聯(lián)系，那么勢必給行內(nèi)業(yè)務(wù)梳理、行外監(jiān)管報(bào)送等方面均帶來了極大的難度。

C銀行在研發(fā)新一代之際，按“產(chǎn)品線、產(chǎn)品組、基礎(chǔ)產(chǎn)品和可售產(chǎn)品”這一管理模式，以銀行業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，對全行的產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，為產(chǎn)品管理提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

2.特色服務(wù)：我國人口眾多、幅員遼闊，不同地區(qū)、不同領(lǐng)域的對公或?qū)λ娇蛻艟邆漉r明的特點(diǎn)，例如：按地域劃分，西北地區(qū)以農(nóng)林牧業(yè)客戶居多、江浙地區(qū)則手工業(yè)客戶為主、惠廣深地區(qū)則是高科技類客戶的聚集地……為因地制宜、快速響應(yīng)市場需求，要求銀行產(chǎn)品與客戶需求相結(jié)合，產(chǎn)品創(chuàng)新的速度更加高效、種類更加多元化。

（三）員工渠道助力業(yè)務(wù)營銷

目前，C銀行內(nèi)部員工通過員工渠道整合，已經(jīng)搭建起行業(yè)內(nèi)部金融知識共享的服務(wù)體系：在銀行內(nèi)部，客戶經(jīng)理可在任何時(shí)間、地點(diǎn)通過登陸員工APP，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理、網(wǎng)點(diǎn)管理、我的業(yè)績、營銷協(xié)同等多類功能，其中通過“員工響應(yīng)”功能，員工可以以工單的方式提交問題，由行內(nèi)某領(lǐng)域?qū)＜壹皶r(shí)解答，打造24小時(shí)無限量貼身咨詢知識庫。

通過參與“金融審計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)V2.0”制定和推廣工作，C銀行信息系統(tǒng)建設(shè)及數(shù)據(jù)治理的理念在同業(yè)中均處于領(lǐng)先地位，其企業(yè)級系統(tǒng)建設(shè)的設(shè)計(jì)理念在同業(yè)中獲得了一致好評。以上提及優(yōu)勢僅是冰山一角，在未來的工作中我們將持續(xù)發(fā)揮大型國有銀行的優(yōu)勢，汲取各行之所長，不斷創(chuàng)新、不斷進(jìn)步。同時(shí)，把系統(tǒng)建設(shè)及數(shù)據(jù)治理等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)推廣出去，使系統(tǒng)建設(shè)發(fā)揮更大的行業(yè)和社會價(jià)值。

二、結(jié)論與展望

大型國有銀行作為銀行業(yè)的領(lǐng)軍人物，應(yīng)將“履行社會責(zé)任，致力科技輸出”作為未來發(fā)展的重點(diǎn)目標(biāo)之一。大型國有銀行的業(yè)務(wù)行為不但展示了我國金融服務(wù)最先進(jìn)的一面，而且能給其他商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)帶來示范和促進(jìn)的作用?！袄豪?，回報(bào)社會”，才是其提高金融服務(wù)的宗旨。

“千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金”，大型國有銀行科技輸出之路剛剛開始，需要同業(yè)間攜手并肩，砥礪前行。（作者單位為中國建設(shè)銀行北京開發(fā)中心）