崔立群

摘 要：互聯網技術與社會經濟生產工作中其他行業(yè)的結合，往往能夠產生化學反應，產生能夠推進社會發(fā)展的新興行業(yè)，這對于經濟社會的進步來說，有有利影響?；ヂ摼W金融時代已經到來，金融行業(yè)要做的是順應時代的發(fā)展，與互聯網金融更加有機的結合發(fā)展。現在的互聯網金融在我國的發(fā)展比較快速，在一定程度上已經能夠取代傳統(tǒng)的金融活動，對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來說，既是挑戰(zhàn)，也帶來了未來發(fā)展的新方向，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了更加科學的發(fā)展方案。

關鍵詞：互聯網金融；中國商業(yè)銀行；系統(tǒng)性風險；影響

引言：互聯網金融在社會生活中的不斷發(fā)展，在一定程度上已經改變了人們對于金融活動的認識，改變了人們的支付手段以及對于資金配置的方式，轉變了人們關于金融活動的態(tài)度?；ヂ摼W金融的發(fā)展還為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了很大的沖擊，主要在于現在的商業(yè)銀行想要進行發(fā)展，必須與當前的經濟形勢相結合，在現在的經濟發(fā)展形勢下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)展模式已經不能滿足發(fā)展所需，為了商業(yè)銀行更加穩(wěn)定健康的發(fā)展未來，我們需要探究互聯網金融對于商業(yè)銀行系統(tǒng)性風險的影響認識，來推進互聯網金融時代下商業(yè)銀行的發(fā)展。

一、當前社會環(huán)境中關于互聯網金融的相關知識探究

互聯網在現在的社會中產生著更加重要的作用，特別是在互聯網金融方面，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了新鮮的活力?；ヂ摼W金融經歷了長時間發(fā)展，已經在支付方式以及金融管理方式上對現在的消費者產生了影響，這對于社會經濟發(fā)展來說，是互聯網金融所帶來的最重要的變化，現在的社會經濟環(huán)境中互聯網金融所帶來的變化更是在不斷的增加，逐漸成為金融領域中最重要的工作方式。

（一）具有龐大的用戶群

互聯網金融所擁有的用戶基礎龐大，現在我國互聯網技術有了質的飛躍，在互聯網尖端技術方面在國際上占據一席之地，我國公民在互聯網的使用上有龐大的用戶群，主要是因為現在的技術改革在社會生活中帶來的變化越來越重要，用戶基礎的龐大，能夠直接影響到這一領域的未來發(fā)展[1]?，F在互聯網用戶群體龐大，所以在這一領域服務工作的群體更多，企業(yè)為了獲取利益，需要不斷提升服務于用戶的能力，互聯網金融方面也是如此，在不斷的提高著其服務于金融需求人群的能力，為用戶帶來更好的使用體驗，這為傳統(tǒng)金融的改變提供了歷史條件。

（二）具有海量數據的信息庫

互聯網絡與傳統(tǒng)工具媒介相比具有的最關鍵的能力在于，它擁有強大的數據分析管理收集能力，能夠為金融工作提供最準確的信息指導，這一點在金融工作中相當關鍵，對于現在的金融工作來說，準確了解用戶心理，能夠幫助金融工作為用戶提供服務上的升級發(fā)展[2]。傳統(tǒng)金融工作中很難實現對于用戶信息的及時海量分析，這就導致了金融工作中對于用戶實際情況缺少科學了解，互聯網金融借助互聯網絡的海量數據技術，實現對于金融用戶的資金能力以及信用等級的科學分析，減少了金融服務中收款環(huán)節(jié)可能出現的資本收回中的風險，使得金融工作能夠在海量數據的幫助下，實現有針對性的提升，實現金融服務的質的飛躍。這對于金融領域來說，是顛覆傳統(tǒng)金融服務的主要原因，金融服務需要對用戶的準確了解。

（三）操作便捷

互聯網+能夠真正在社會生活中的方方面面產生影響，最重要的一點就在于互聯網技術在生活中對于時間地點限制上的突破，更加便利了人們的生活，傳統(tǒng)的金融服務，用戶必須與金融人員產生直接接觸，如果僅靠電話了解，可能導致傳遞信息上的有限性，但是現在的互聯網金融中，不僅能夠真正實現線上直接交流，還能夠實現信息無損，金融工作不會因為缺少人員的直接接觸而導致工作中的失誤，用戶只要利用互聯網工具就能夠實現金融服務上的需求，這點對于傳統(tǒng)金融工作是很大的沖擊。

二、互聯網金融的發(fā)展對于中國商業(yè)銀行的影響

互聯網金融的出現對于中國傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說是很大的沖擊，在不斷的發(fā)展中挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行的存在，與商業(yè)銀行形成了競爭態(tài)勢，但是也在發(fā)展中，為商業(yè)銀行未來的發(fā)展方向中提供了一個明確的方向指導。

（一）直接挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行的支付領域地位

商業(yè)銀行以前在我國支付領域中占據最為重要的地位，主要在于人們生活中難以缺少現金的支持，現金在生活中的作用無可取代，但是現在互聯網金融不斷發(fā)展，帶來的最為直接的變化就在于完全顛覆了人們傳統(tǒng)的支付手段，將虛擬貨幣，帶到了人們的生活中，現在社會中有相當大的群體更加習慣于使用新的支付手段實現交易，認為新的支付手段更加安全便捷，這對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，直接威脅到了它們的支付地位，對于我們來說，在生活中更加偏好于便捷的服務，所以在生活中對于互聯網金融的使用將變得更加普遍[3]。

（二）影響了商業(yè)銀行在借貸中的地位

借貸工作一直以來都是銀行工作的主要方面，在這一領域中商業(yè)銀行一直都是以不可取代的姿態(tài)存在的，現在支付手段上的改變，也影響到了借貸工作，借貸方面，互聯網金融由于工作管理中的簡便，所以能夠進行借貸門檻上的不斷降低，為更多的人提供便利的借貸服務，使人們養(yǎng)成習慣，在借貸需求產生時第一個想到的就是互聯網金融。

（三）影響了商業(yè)銀行的經濟效益獲取

銀行以借貸工作獲取經濟效益，現在人們在資金儲備方面被提供了更多的選擇，同時由于互聯網借貸工作的便捷，所以人們在資金的儲備以及借貸上更加愿意考慮的是互聯網金融，商業(yè)銀行的資金儲備量急劇降低，這就直接導致了商業(yè)銀行在借貸工作中的服務限制，不利于商業(yè)銀行的長遠發(fā)展，嚴重影響了商業(yè)銀行的經濟效益的獲取[4]。

三、互聯網金融與中國商業(yè)銀行系統(tǒng)性風險的關系探究

互聯網金融的發(fā)展改變了人們傳統(tǒng)的支付手段，讓以前的純現金交易不斷向無現金化的電子貨幣交易轉變，對于商業(yè)銀行來說，這一轉變直接影響到了現金的使用，一定程度上取代了現金，能夠減少現金使用上的漏損率，減少了銀行的流動成本，對于商業(yè)銀行來說降低了系統(tǒng)性風險[5]?，F在互聯網金融的發(fā)展已經不局限于對于支付手段的改變，互聯網金融所能夠提供的服務以及服務質量都在不斷的升級，這對于商業(yè)銀行的長遠發(fā)展提出了巨大挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行系統(tǒng)性風險降低的同時，工作發(fā)展風險在不斷上升，銀行工作中關于經濟效益的獲得變得更加困難?；ヂ摼W金融具有強大的生命力與活力，為我國金融領域帶來了動力，以前金融市場特別是商業(yè)銀行領域由于缺少強大的競爭者，所以市場顯得死氣沉沉，商業(yè)銀行對于自身發(fā)展的要求不斷降低，現在互聯網金融的發(fā)展也為商業(yè)銀行提供了競爭壓力，促進了商業(yè)銀行對于自身的成長要求。

四、結合互聯網金融對于商業(yè)銀行系統(tǒng)性風險的影響，探究這一現實因素下，商業(yè)銀行應該做出的對策

互聯網金融在現在的經濟市場上不斷發(fā)展，為經濟市場帶來了很大的改變，有利于經濟市場的全面發(fā)展的，但是對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行來說，這將帶來巨大的沖擊，商業(yè)銀行與互聯網金融在很多業(yè)務上的重疊，直接導致了兩者將處于競爭地位，面對現在互聯網金融領域的不斷發(fā)展以及發(fā)展速度上的提升，商業(yè)銀行要想在現在的市場環(huán)境中獲得一定的存在機會，必須順應現在的市場經濟變化，進行銀行業(yè)務以及服務能力上的升級。

（一）進行電子貨幣上的功能開發(fā)

現在電子貨幣在生活中的作用越來越重要，人們已經習慣了電子貨幣的便捷，一味的進行傳統(tǒng)支付手段上的堅持，只能導致商業(yè)銀行在金融競爭中處于劣勢，商業(yè)銀行必須順應時代的發(fā)展，滿足人們不斷變化的生活需求，向更加便利的工作方向改變，傳統(tǒng)的支付手段已經不能滿足人們的生活要求，商業(yè)銀行想要發(fā)展，首先應該承認電子貨幣在當今社會中的地位，進行電子貨幣的開發(fā)，與互聯網金融形成競爭，在電子貨幣發(fā)展中獲取一定利益[6]。

（二）進行金融產品服務上的創(chuàng)新

現在的商業(yè)銀行在金融產品的設置方面還存在有很多的問題，主要在于現在的市場更加需要的是降低門檻的小額金融產品，但是現在的商業(yè)銀行所設置的金融門檻較高，這也導致了現在的金融市場中，商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的喪失，對于現在激勵的金融競爭中，商業(yè)銀行必須進行金融產品上的轉變，為人們提供更加便捷的金融工作服務，但是現在最大的問題在于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務難以開展，所以金融工作的創(chuàng)新發(fā)展勢在必行，為了商業(yè)銀行業(yè)務上的不斷升級，對于商業(yè)銀行產品設置中應該更加考慮用戶利益點，為用戶提供更加便利的使用體驗，在現在的市場中尋找生存發(fā)展的優(yōu)勢，為商業(yè)銀行的長遠發(fā)展鋪路[7]。

（三）建立健全風險防控機制

商業(yè)銀行與現在不斷發(fā)展的互聯網金融相比，現在最大的優(yōu)勢在于商業(yè)銀行的安全更加被信任，所以在商業(yè)銀行發(fā)展中更應該重視在金融安全方面的服務，建立健全風險防控機制，幫助商業(yè)銀行確立自身發(fā)展的利益點[8]?，F在的互聯網金融所能提供的服務還處于初級階段，同時由于現在互聯網發(fā)展還不夠完善，在安全性方面缺少保障。人們對于互聯網金融的信任還不夠，一方面在于互聯網金融發(fā)展的實踐比較短，所以缺少堅實的用戶基礎，另一方面在于現在互聯網金融沒有比較成熟的資金保障的技術支持，市場上魚龍混雜，所以一些信任度不達標的互聯網金融影響到了互聯網金融發(fā)展中人們對于這一領域工作的第一印象，從而導致了現在的互聯網金融發(fā)展中強大的發(fā)展阻力。

五、結束語

互聯網金融的發(fā)展對于市場上的絕大轉變，已經表現出了互聯網金融所具有的比較強大的生命力，這對于金融市場相當重要。商業(yè)銀行需要也必須面對互聯網金融不斷發(fā)展的當今社會經濟環(huán)境，在現在經濟環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展收到了更大的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行在互聯網金融發(fā)展的當下，在便利以及服務業(yè)務方面都要有更高的要求，在工作中關于互聯網金融對于商業(yè)銀行系統(tǒng)性風險的影響應該更加重視，以實際指導商業(yè)銀行的更好發(fā)展成長。

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