吳海琪

摘要：金融業(yè)發(fā)展至今經(jīng)歷了多次改革，進入到信息化時代中，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)融合，形成了一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在出現(xiàn)后便實現(xiàn)了迅猛發(fā)展，當前已經(jīng)成為主流金融模式。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融之間存在著眾多差異，包括經(jīng)營方式、載體、特征等各個方面，而本文將從金融營銷視角對兩種金融模式展開對比分析。首先，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及營銷進行了闡述，將此作為開展對比研究的基礎(chǔ)；其次，對傳統(tǒng)金融營銷與互聯(lián)網(wǎng)金融營銷在思維性上的差異進行了對比分析。

關(guān)鍵詞：金融營銷；互聯(lián)網(wǎng)金融；思維

互聯(lián)網(wǎng)對現(xiàn)代社會中各經(jīng)濟組織均造成了重要的影響，以金融行業(yè)為例，互聯(lián)網(wǎng)延伸到金融業(yè)之后，對傳統(tǒng)金融的發(fā)展造成了極大的沖擊，也是在此種環(huán)境下出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融這種具有現(xiàn)代化特征的金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展模式、覆蓋范圍、經(jīng)營效率等方面均呈現(xiàn)出來明顯的優(yōu)勢，而此種優(yōu)勢也影響到其營銷活動的開展，這便是導(dǎo)致現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融營銷與傳統(tǒng)金融營銷之間差異性的主要因素。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡述

互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在互聯(lián)網(wǎng)工具基礎(chǔ)之上的，經(jīng)營融通資金、運行支付、信息中介等業(yè)務(wù)的全新金融發(fā)展模式。在此種發(fā)展模式下，市場信息的對稱程度較高，借助于網(wǎng)絡(luò)自身優(yōu)勢，資金的供求雙方可實現(xiàn)直接交易，降低了傳統(tǒng)金融環(huán)境下的交易成本，且交易方式也呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展趨勢?，F(xiàn)階段，以國內(nèi)市場為例，互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括以下兩種：第一，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。此種類型是基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融模型，也就是在傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式下融合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助于網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)各種產(chǎn)品的營銷。第二，基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融業(yè)務(wù)。此種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺銷售金融產(chǎn)品、建立在網(wǎng)絡(luò)平臺中用戶信息及大數(shù)據(jù)之上的小額貸款等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷簡述

（一）金融營銷

金融營銷從其概念上來將，所指向的是金融機構(gòu)將市場需求作為基礎(chǔ)，經(jīng)由創(chuàng)造與交換以及銷售金融產(chǎn)品等活動，創(chuàng)建與發(fā)展多方面關(guān)系，實現(xiàn)多方利益的經(jīng)營管理行為。金融業(yè)發(fā)展初期階段中，應(yīng)用廣告與單一的營銷手段進行金融產(chǎn)品的推廣，發(fā)展到后期逐漸將此種產(chǎn)品營銷方向轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)營銷。完整的既然弄營銷包括三個階段：第一，經(jīng)由一系列的市場調(diào)查、市場細分、市場定位活動，明確金融營銷目標市場；第二，結(jié)合市場需求進行金融產(chǎn)品的開發(fā)，擬定營銷方案；第三，提供金融產(chǎn)品后期服務(wù)，同時對營銷風(fēng)險進行監(jiān)控。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融營銷

互聯(lián)網(wǎng)金融營銷基于物理上不會直接接觸的電子媒介創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)平臺營銷環(huán)境，開發(fā)與交換符合用戶需求的金融產(chǎn)品，同時發(fā)展與維護各方面的關(guān)系，借由此來獲取利益，同樣屬于營銷管理活動?；ヂ?lián)網(wǎng)金融營銷可以理解為是金融營銷的分支，是金融機構(gòu)與可為用戶提供金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對傳統(tǒng)金融營銷的創(chuàng)新發(fā)展。

三、傳統(tǒng)金融營銷與互聯(lián)網(wǎng)金融營銷思維性差異分析

（一）兩種金融營銷基礎(chǔ)戰(zhàn)略對比分析

1.傳統(tǒng)金融營銷戰(zhàn)略

從市場定位上來講，傳統(tǒng)金融營銷將用戶作為市場劃分的依據(jù)，例如，商業(yè)銀行會根據(jù)家庭生命周期進行市場的細分，針對學(xué)生，以儲蓄服務(wù)為主，可提供個人信貸產(chǎn)品；針對青年單身，可提供創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)；針對中老年人，提供醫(yī)療與教育保險基金。就目標市場劃分而言，傳統(tǒng)金融營銷的市場定位可分為沒有差異的市場覆蓋、具有差異性的市場覆蓋、集中性的市場覆蓋三種類型。就市場定位而言，傳統(tǒng)既金融多借助于GE九格方圖、SWOT分析等方法對企業(yè)所處的內(nèi)外環(huán)境做出分析。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略

就市場細分而言，互聯(lián)網(wǎng)金融會借助于互聯(lián)網(wǎng)+模式進行行業(yè)細分，包括農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融、能源互聯(lián)網(wǎng)金融、社交互聯(lián)網(wǎng)金融等。就目標市場來講，互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等對目標群體進行定位以及細分，例如，根據(jù)不同年齡層，利用大數(shù)據(jù)分析每個年齡層對于金融產(chǎn)品的需求；依據(jù)不同的薪資待遇分析不同薪資標準人員對于金融產(chǎn)品的需求等。就需求市場定位來講，互聯(lián)網(wǎng)金融所采用的戰(zhàn)略與傳統(tǒng)金融一致。

（二）兩種金融營銷思維差異分析

互聯(lián)網(wǎng)金融當前還處于不斷完善的階段中，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融市場細分的依據(jù)主要是市場需求，在細分領(lǐng)域的劃分也較為粗糙。在現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)逐漸向線上發(fā)展，若是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進行整合，將會總結(jié)出方向一致的營銷策略。在目標市場選擇中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行對比，僅僅是在載體上存在差異，而載體所能夠起到的影響為產(chǎn)品形式價值的設(shè)計上，對于產(chǎn)品的目標市場定位并不會產(chǎn)生影響。就定位手段上來分析，兩種金融模式所采用的品牌定位方式基本一致，但在具體定位上會基于產(chǎn)品特性而呈現(xiàn)出差異性。

結(jié)論

從概念上來分析，互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融上做出的延伸，而這種延伸包括業(yè)務(wù)開展載體、提供服務(wù)方式等方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融均具有金融行業(yè)特征，但互聯(lián)網(wǎng)金融還體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)的特征，兩種金融模式均具有各自的優(yōu)勢，也會在某個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)相互合作。就金融營銷方面來分析，兩者之間在金融產(chǎn)品目標市場定位、品牌定位手段上基本一致，其差異主要體現(xiàn)在載體、市場細分策略等方面。導(dǎo)致兩者出現(xiàn)思維性差異的主要原因在于對現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)要素的引入，促使營銷思維中平臺競爭處于核心地位，更為關(guān)注對平臺自身優(yōu)勢資源的整合。

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