楊筱溪 洪葉

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行面臨著較大的生存危機(jī)，傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式已經(jīng)難以滿足當(dāng)前市場發(fā)展的需要，需要對其進(jìn)行有效的創(chuàng)新。為了能夠有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)所帶來的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)銀行、直銷銀行都是當(dāng)前較為新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，需要在實(shí)際工作期間進(jìn)行不斷地學(xué)習(xí)，對金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷的優(yōu)化，有效加強(qiáng)用戶的體驗(yàn)。本文主要針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展面臨的機(jī)遇進(jìn)行了一定的分析，并對其對應(yīng)對的挑戰(zhàn)進(jìn)行了相應(yīng)的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；利率市場化；SWOT分析法

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要優(yōu)勢

近些年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了非常迅速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也營運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中，不僅僅應(yīng)用到了最為基礎(chǔ)的計算機(jī)相關(guān)技術(shù)，還應(yīng)用到了云計算、大數(shù)據(jù)等新型的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對我國的金融行業(yè)帶來了較大的機(jī)遇，同時也帶來了一定的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融具有不可比擬的優(yōu)勢，例如：準(zhǔn)入門檻較低。創(chuàng)新能力強(qiáng)等，而且非常注重客戶體驗(yàn)。從目前的市場來看，互聯(lián)網(wǎng)金融具有強(qiáng)大的市場發(fā)展空間，并以強(qiáng)大的融合能力以及迅速的發(fā)展速度不斷擴(kuò)張，具有很強(qiáng)的市場競爭能力。

二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下受到的影響

（一）貨幣基金，分流活期存款

從2013年開始，我國的電子支付模式得到了迅速的普及，也逐漸被廣大人民群眾所接受，例如：阿里巴巴平臺中的余額寶，就是一個非常典型的例子，余額寶開始帶動了投資貨幣基金的熱潮，相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行中的活期存款，貨幣基金的收益率更高，回收效益明顯。商業(yè)銀行的活期存款也是低成本資金來源的一個部分，而且在貨幣基金的沖擊下，規(guī)模得到了明顯的縮減。

（二）P2P網(wǎng)貸，引導(dǎo)金融脫媒

P2P平臺主要是利用互聯(lián)網(wǎng)，來對信息進(jìn)行發(fā)布，這樣可以使資金需求方和資金供應(yīng)方之間進(jìn)行直接的對接。而且這種直接的融資平臺發(fā)展的速度十分迅猛，這也會對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來一定的影響，其中商業(yè)銀行所收到的影響尤為明顯。

（三）網(wǎng)售基金，顛覆傳統(tǒng)渠道

近幾年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)基金平臺的銷售額一直處于持續(xù)爆發(fā)的趨勢，這改變了傳統(tǒng)的銷售渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)建立了新的銷售渠道以及新的銷售模式，被廣大年輕人所接受。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)渠道雖然還是以傳統(tǒng)銀行為主，但是網(wǎng)絡(luò)銷售所占據(jù)的比重越來越大，這種趨勢將會得到更加持續(xù)的增長。

三、分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

從近些年我國金融市場發(fā)展的趨勢來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將會在其中占據(jù)著越來越大的比例，商業(yè)銀行也會面臨著較大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。對此，本文采用了SWOT分析法，對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，如下表所示：

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

（一）SO戰(zhàn)略：利用自身優(yōu)勢，推動創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住當(dāng)前的機(jī)遇，充分利用自身的優(yōu)勢，進(jìn)行全面的發(fā)展，例如：可以利用自身資金和技術(shù)上的優(yōu)勢，加快創(chuàng)新事業(yè)的發(fā)展。在當(dāng)前的一些企業(yè)中，可以培養(yǎng)一些高素質(zhì)的人才，加強(qiáng)人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)一些高技術(shù)的人才，從最大程度上發(fā)揮出團(tuán)隊合作的精神，利用大數(shù)據(jù)對現(xiàn)有客戶信息進(jìn)行有效的整合，從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）WO戰(zhàn)略：樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，優(yōu)化用戶體驗(yàn)

從本質(zhì)上來看，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就是一種思維模式。而且互聯(lián)網(wǎng)本身就具有很強(qiáng)的覆蓋用戶的能力，而且不會受到時間和空間的限制，具有極強(qiáng)的便利性。在此期間，可以通過群體之間的實(shí)時互動和相互協(xié)作，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)。對此，需要轉(zhuǎn)變自身的細(xì)微模式，樹立熟練忘思維，根據(jù)用戶本身的消費(fèi)需求，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析，對其中的信息進(jìn)行有效的整合，從而制定出最為合理的方案。

（三）ST戰(zhàn)略：加強(qiáng)與第三方企業(yè)合作，互利共贏

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的條件下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行就應(yīng)該迅速調(diào)整自身的發(fā)展戰(zhàn)略，并改變自身的應(yīng)對態(tài)度。對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，與互聯(lián)網(wǎng)金融之間會存在著一定的競爭關(guān)系，但是一定要認(rèn)清自身的狀態(tài)以及所處的形式，要懂得與對手建立一定的合作關(guān)系，努力研發(fā)出更加新型的產(chǎn)品，加強(qiáng)與第三方之間的合作，這樣可以實(shí)現(xiàn)客戶資源信息的共享，同時還可以共同打造小微企業(yè)在線融資平臺，從而實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面。

（四）WT戰(zhàn)略：加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，拓展多元業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為傳統(tǒng)商業(yè)以那紅帶來了較大的影響，需要開拓新的收入來源，加強(qiáng)金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的有效創(chuàng)新。具體可以從以下兩個方面進(jìn)行：（1）繼續(xù)鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，例如：代理業(yè)務(wù)、基金托管等，這樣仿效比較低，還可以維護(hù)與客戶之間的關(guān)系；（2）可以建立一個健全的服務(wù)體系，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，例如：投資顧問等，這些也可以促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

總結(jié)

隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展以及科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，我國的互聯(lián)網(wǎng)在各個行業(yè)中都得到了較為有效的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融也是其中較為典型的一個部分。本文主要通過SWOT進(jìn)行了一定的分析，并結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對其提出了有效的建議。從目前的發(fā)展形勢來看，傳統(tǒng)銀行業(yè)通過引入互聯(lián)網(wǎng)思維，有利于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，也有利于國家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的戰(zhàn)略。

參考文獻(xiàn)

[1]沐年國，王輝.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)研究[J].電子商務(wù)，2016（2）：36-36.

[2]戈峰.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險控制研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016（4）：143-145.

（作者單位：湖北省武漢市江夏區(qū)武漢東湖學(xué)院）