摘 要:為了讓所有人共享發(fā)展成果,被視為新一輪改革的政治宣言的十八屆三中全會,對于農(nóng)村土地制度改革問題也做了重要的指示。目前限制我國農(nóng)民增收的的主要因素是:農(nóng)民需要資金來擴大生產(chǎn),卻沒有途徑獲得這些資金。城市卻有大量的資金因為找不到投資的渠道而被閑置。本文擬從農(nóng)村土地融資的概念入手,對我們目前進行農(nóng)地融資的可行性進行分析,論證我國目前各方面條件已經(jīng)適合開展農(nóng)地融資。接著對我國農(nóng)地融資的一些實踐進行分析,指出我國現(xiàn)狀的問題,以建立、完善我國的農(nóng)地融資制度。
關鍵詞:農(nóng)地融資;土地改革;法律制度
從2008年經(jīng)濟危機之后,農(nóng)村的帶動經(jīng)濟增長的潛力已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)卻尚未被發(fā)掘。從城鄉(xiāng)差距增加農(nóng)民收入,十八屆三中全會《決定》在農(nóng)村土地問題的改革方面取得了重大的突破。有關于土地法律制度的改革建立在“三個堅持”的基礎上,重點是增加農(nóng)民財產(chǎn)收入。
美國農(nóng)地融資體系建立時的農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,與中國目前農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的問題有著驚人的相似性,美國在這一制度的發(fā)展上實現(xiàn)了法律先行:在改革初期就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)貸款法》;其次,上層由12個聯(lián)邦土地銀行銀行,在基層有大量的合作社作為制度支撐。這樣的制度設計促進了農(nóng)地融資的規(guī)范管理,也便利了農(nóng)地融資。
在中國,雖然目前法律不允許農(nóng)地融資,但現(xiàn)在有很多地方已經(jīng)開展了相關的實踐,并已經(jīng)形成了相對獨立的模式,指導推進和實現(xiàn)了我國土地管理和資本運作,使農(nóng)村傳統(tǒng)資本的改革進行了有力的探索。長期以來,中國農(nóng)村的土地一直都處于嚴格的金融管制之下,擔保貸款在農(nóng)村的發(fā)展異常緩慢,主要原因就是缺少擔保物。農(nóng)民的財產(chǎn)不外乎土地、房屋和農(nóng)產(chǎn)品,其中土地是農(nóng)民財產(chǎn)的核心,農(nóng)民最重要的財產(chǎn)不能流轉,是農(nóng)村資金匱乏的主要原因。
農(nóng)地融資就是要實現(xiàn)農(nóng)村土地資本化。落實到實踐就是把由銀行或其他金融機構把農(nóng)民手中的土地進行集中,金融機構以土地為擔保在證券市場上籌集資金,然后將籌集來的資金又以極低的利息向農(nóng)民發(fā)放貸款,滿足農(nóng)民對資金的需求,這樣就實現(xiàn)了土地資本化。在社會主義背景下,土地公有制是必然的,土地資本化也是必然的,實現(xiàn)這兩種必然的關鍵點就是農(nóng)地抵押制度的創(chuàng)新。
農(nóng)村的土地是農(nóng)民生存的保障,甚至可以說是農(nóng)民唯一依賴的東西,如果允許農(nóng)地抵押,一旦農(nóng)民無法按期還款,進而危及社會穩(wěn)定。綜合我國現(xiàn)行法律可知,我國根據(jù)農(nóng)地取得方式的不同對于農(nóng)地融資也有不同的制度設計:第一,以家庭承包方式取得的土地,《土地承包法》規(guī)定此種經(jīng)營權可以采取轉、租、換并不包括抵押的方式流轉;《物權法》則禁止了耕地抵押;第二,以其他方式取得的土地承包經(jīng)營權,就可以完全按照市場規(guī)則流轉。我國土地承包經(jīng)營權目前正面臨著這樣一種尷尬狀態(tài):法律承認這種物權,金融化在當下卻遙不可及。要想帶動經(jīng)濟的新一輪發(fā)展,農(nóng)地金融化將會是一條便捷且有效的途徑。
《物權法》允許將土地通過轉、換、讓的方式流轉,且不能發(fā)生改變土地用途;但禁止了“抵押”這種方式?!稉7ā芬?guī)定,只有農(nóng)村土地除“四荒”土地之外和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房可以根據(jù)地隨房走的原則抵押,《土地管理法》也和另外三部法律的秉持的精神相一致,綜上,我國法律對農(nóng)地融資采取的是禁止的態(tài)度。
立法的禁止卻沒能禁止農(nóng)地融資實踐的展開,目前我國范圍內(nèi)關于農(nóng)地融資的嘗試,呈現(xiàn)出范圍廣、需求大、專業(yè)化程度低的特點。具體而言,我國目前的農(nóng)地融資實踐主要有一下幾種模式:
(一)土地金融公司模式
這一模式又稱湄潭模式。該縣政府為了向土地開發(fā)提供資金,成立了由政府出資的土地金融公司。但公司的逐利性,決定了在其發(fā)展過程中的大部分資源被非農(nóng)經(jīng)濟占有,導致其業(yè)務重心偏離了設計初衷。土地金融公司模式失敗。
(二)土地信用合作社模式
這一模式在多個地方均有實踐。實質(zhì)就是將土地視為資金,農(nóng)民自愿將土地承包經(jīng)營權“存”入合作社,再由合作社用這些土地發(fā)行土地債券,通過這種運作模式實質(zhì)上突破了法律對于農(nóng)地禁止抵押的限制。
(三)商業(yè)銀行合作模式
湖北荊門采取的就是這種模式,他們認為土地承包經(jīng)營權具有無可爭議物權性質(zhì),只要不改變土地的農(nóng)業(yè)用途,用于抵押貸款,就是切實可行的。基于這種考慮,荊門市農(nóng)辦與郵政儲蓄銀行合作,開展了農(nóng)地融資的實踐:首先由農(nóng)戶向銀行提出貸款申請,然后由政府對農(nóng)民所要抵押的土地進行資格認定,繼而有專門的機構對農(nóng)地進行價值評估,接著由商業(yè)銀行發(fā)放貸款,貸款的額度一般為評估價值的80%,擔保物以合法的方式處置。
1、我國應當建立健全政策法規(guī)制度,為我國的農(nóng)地融資制度提供法律保障。目前中國法律對待農(nóng)地融資的態(tài)度保持禁止。然而,從理論上看,農(nóng)地完全具備作為抵押物所需要的條件。從邏輯上看,四荒地和耕地說到底都是集體所有的土地,國家既然能允許前者按照市場規(guī)則自由處分,那么后者的抵押融資也就是切實可行的;從中央政策的角度上看,允許農(nóng)地融資,是新一輪改革的重點,是解決三農(nóng)問題的適合方式。
2、完善農(nóng)地價值評估制度。農(nóng)地的價值直接關系到農(nóng)地融資的金額及農(nóng)民的積極性,因此,建立完善的價值評估制度就顯得十分必要。對此,筆者建議從以下兩方面進行:
建立完善的土地評估標準。完善的土地評估標準并不意味著全國統(tǒng)一標準,可以考慮建立全國統(tǒng)一的土地評估價值模型,我國目前的土地價值評估都是借款人提出申請,然后由政府進行或者政府委托相關機構進行價值評估,這就很難保證評估結果的客觀性、準確性。
3、構建農(nóng)地融資金融體系。前述分析曾指出我國目前的農(nóng)地融資實踐大多由農(nóng)民自上而下發(fā)動,因而各方面制度設計都顯得粗糙;且通過對德國和美國相關制度的分析,發(fā)現(xiàn)發(fā)達國家的農(nóng)地融資制度均有相當完善的金融體系與之相配套。所以,要在我國發(fā)展農(nóng)地融資,就必須相配套的金融體系做支撐。
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作者簡介
畢雪嶸(1992-),男,漢族,山西晉城人,山西財經(jīng)大學法學碩士研究生。研究方向:民商法方向。
(作者單位:山西財經(jīng)大學法學院)