摘要：文章主要圍繞著目前銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理中存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題及主要原因、進(jìn)一步提升銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率的有效途徑兩個(gè)主要方面展開(kāi)了論述與分析，旨在全面推動(dòng)銀行基層行提升自身信貸基礎(chǔ)工作的完善與發(fā)展，推動(dòng)銀行基層行得到長(zhǎng)足發(fā)展，從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步提升做出積極的貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：信貸基礎(chǔ)工作；基層行；管理水平；問(wèn)題及原因；有效措施

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）004-0-01

積極提升信貸基礎(chǔ)管理水平，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的推進(jìn)產(chǎn)生了至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此在這種現(xiàn)實(shí)情況下，銀行基層行必須與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合自身實(shí)際情況對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展思路給予有效的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)信貸基礎(chǔ)管理措施的進(jìn)一步完善，從而實(shí)現(xiàn)信貸管理基礎(chǔ)工作的有效加強(qiáng)[1]。信貸基礎(chǔ)工作包含了貸款基礎(chǔ)檔案以及貸款流程各個(gè)環(huán)節(jié)等基礎(chǔ)管理，例如，貸款三查，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查以及貸后檢查等一系列工作。

一、目前銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理中存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題及主要原因

（一）信貸基礎(chǔ)管理中存在的主要問(wèn)題分析

首先，貸款基礎(chǔ)檔案管理工作沒(méi)有按照標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施管理，貸款檔案利用等相關(guān)制度尚需進(jìn)一步健全和完善；其次，沒(méi)有對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及管理月報(bào)及按月進(jìn)行全面的分析，因此很難對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況做出科學(xué)、客觀以及及時(shí)的判斷與分析；再次，貸后檢查流于形式，貸后檢查報(bào)告并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容，整個(gè)環(huán)節(jié)流于形式，信貸員沒(méi)有制定出具有高度針對(duì)性與科學(xué)性的檢查與審查制度，達(dá)不到規(guī)范化管理要求；最后，信貸員在工作過(guò)程中存在著日志登記不完全的情況，沒(méi)有做好打碼單、現(xiàn)金情況的記錄工作。這些問(wèn)題若是沒(méi)有得到及時(shí)有效的解決，極大的影響了貸款基礎(chǔ)工作管理的質(zhì)量與效率[2]。

（二）問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因分析

出現(xiàn)上述問(wèn)題的原因有很多種，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，基層行缺乏專業(yè)素質(zhì)良好的信貸人員，有的信貸員并沒(méi)有全面了解與掌握高度隱蔽性及巧妙性的違規(guī)手段，因此并不能及時(shí)對(duì)這些違規(guī)行為采取有效解決措施。第二，有的企業(yè)沒(méi)有積極配合信貸員展開(kāi)貸款檢查等一些日常性的貸后檢查等一系列基礎(chǔ)工作。第三，在上級(jí)規(guī)定與要求的具體落實(shí)上存在生搬硬套的情況，不利于業(yè)務(wù)具體規(guī)定及要求的充分落實(shí)[3]。第四，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)復(fù)雜多變的影響，信貸基礎(chǔ)管理工作涉及范圍較廣，加之工作難度也逐漸增大，很容易造成信貸工作人員在具體工作展開(kāi)中出現(xiàn)畏難情緒。

二、進(jìn)一步提升銀行基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率的有效途徑

（一）提高信貸工作人員對(duì)基礎(chǔ)管理重要性的認(rèn)識(shí)

基層行需要積極結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求，組織信貸工作人員參與對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)基礎(chǔ)制度及監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步振奮全行內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)及職工的工作精神，從分調(diào)動(dòng)信貸基礎(chǔ)管理工作展開(kāi)的主動(dòng)性與積極性，從而實(shí)現(xiàn)更實(shí)、更好、更有成效的完成管理工作。除此之外，還要進(jìn)一步強(qiáng)化法律合規(guī)知識(shí)教育與培訓(xùn)工作，積極組織信貸人員對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《商業(yè)銀行法》以及《違反信貸和資金管理規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)金融犯罪內(nèi)容的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升信貸人員的法律意識(shí)。就怎樣實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控及安全經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題，積極組織信貸人員獻(xiàn)言獻(xiàn)策、對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分析思考。

（二）嚴(yán)格要求工作人員按照具體操作規(guī)程執(zhí)行

充分貫徹落實(shí)好上級(jí)各項(xiàng)基本管理制度，對(duì)管理工作中存在的突出問(wèn)題進(jìn)行分析與總結(jié)，從而實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)管理工作操作規(guī)程及工作制度辦法的進(jìn)一步規(guī)范，并且將信貸基礎(chǔ)管理工作的相關(guān)制度內(nèi)容印刷成冊(cè)，發(fā)放給每一位信貸工作人員，并針對(duì)信貸工作人員的實(shí)際工作情況對(duì)其進(jìn)行考核、檢查及獎(jiǎng)懲，從而促進(jìn)信貸工作人員能夠?qū)芾碇贫冉o予熟練的掌握與應(yīng)用，嚴(yán)格按照規(guī)章制度展開(kāi)工作，確保信貸基礎(chǔ)管理工作能夠得到有效落實(shí)[4]。

（三）提高賬表工作管理的規(guī)范化

信貸各項(xiàng)專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表是具有極高科學(xué)性的信貸統(tǒng)計(jì)檢測(cè)工具，能夠做到對(duì)信貸資金運(yùn)行的非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控與反映，與此同時(shí)這也是信貸管理水平的一項(xiàng)衡量標(biāo)準(zhǔn)。銀行基層行現(xiàn)場(chǎng)貸后管理進(jìn)行充分結(jié)合，嚴(yán)格按照操作規(guī)程展開(kāi)工作，實(shí)現(xiàn)管理工作的有效化、標(biāo)準(zhǔn)化及規(guī)范化，確保信貸基礎(chǔ)報(bào)表統(tǒng)計(jì)工作真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（四）進(jìn)一步提升信貸工作人員的專業(yè)素質(zhì)

對(duì)“典型引路，示范帶動(dòng)”的工作方法應(yīng)用給予高度重視，從而實(shí)現(xiàn)信貸基礎(chǔ)管理工作的整體推進(jìn)。對(duì)先進(jìn)典型經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析與總結(jié)，對(duì)其特殊性與普遍性分別進(jìn)行分析，汲取并推廣其中優(yōu)秀的部分，將其樣板作用給予充分的發(fā)揮。對(duì)信貸工作人員給予專業(yè)培訓(xùn)與訓(xùn)練，進(jìn)一步提升工作人員的專業(yè)素質(zhì)與工作水平，從而推動(dòng)基礎(chǔ)管理工作效率及水平的提升。同時(shí)要求全行工作人員參與信貸從業(yè)考試，促進(jìn)信貸人員進(jìn)一步提升自身職業(yè)能力與業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)整個(gè)信貸隊(duì)伍技術(shù)操作及工作能力的提升。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，想要提升信貸基礎(chǔ)管理工作效率及水平，就必須將相關(guān)制度規(guī)定給予全面系統(tǒng)的學(xué)習(xí)與掌握，對(duì)制度規(guī)范給予充分的落實(shí)，并在工作過(guò)程中發(fā)揮出領(lǐng)導(dǎo)帶頭的積極作用。文章首先闡述了信貸基礎(chǔ)管理中存在的主要問(wèn)題以及問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因，之后又詳細(xì)從提高信貸工作人員對(duì)基礎(chǔ)管理重要性的認(rèn)識(shí)、嚴(yán)格要求工作人員按照具體操作規(guī)程執(zhí)行、提高賬表工作管理的規(guī)范化及進(jìn)一步提升信貸工作人員的專業(yè)素質(zhì)四部分內(nèi)容分析了基層行信貸基礎(chǔ)管理水平及效率提升的有效途徑。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省襄樊市分行農(nóng)業(yè)信貸研究課題組.農(nóng)業(yè)銀行基層行農(nóng)業(yè)信貸策略研究[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2002（1）：22-25.

[2]吳翔江，聶釗競(jìng).信貸政策調(diào)整與中小企業(yè)發(fā)展——浙江省中小企業(yè)信貸市場(chǎng)拓展問(wèn)題研究[J].金融論壇，2001（12）：37-41.

[3]農(nóng)發(fā)行河南省分行課題組，殷久勇.農(nóng)發(fā)行信貸資金與財(cái)政資金結(jié)合模式的探索與實(shí)踐[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2012（3）：31-34.

[4]農(nóng)行襄陽(yáng)分行調(diào)研組，李建華，余傳斌.品質(zhì)經(jīng)營(yíng)是信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的必由之路——兼議農(nóng)行襄陽(yáng)分行信貸品質(zhì)經(jīng)營(yíng)[J].湖北農(nóng)村金融研究，2012（12）：25-27.

作者簡(jiǎn)介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要從事經(jīng)濟(jì)、金融研究。